謝旻 水晶石股權(quán)投資公司合伙人

如果我能活到2050年，79歲的我，環(huán)顧四周，三人中必有一位是和我一樣屬于“銀發(fā)一族”的老人，三人行必有老齡人的這個(gè)年代，同屬老年人的“同胞”已占到全國人口的34%，大概有4.4億人之多。

當(dāng)下，中國人的人均壽命為75歲，退休年齡是60歲，我們這一代人平均需要負(fù)擔(dān)退休一代10多年。按照目前覆蓋中國2億多人的養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)來算，我和其他勞動(dòng)力平均每3人贍養(yǎng)一個(gè)退休人口。

還有一筆賬算起來更頭疼，當(dāng)我退休的時(shí)候，預(yù)計(jì)中國人的平均壽命達(dá)到85歲，到時(shí)候出現(xiàn)的情況是：不足兩個(gè)勞動(dòng)力贍養(yǎng)一位老年人，工作一代需要負(fù)擔(dān)退休一代20多年。

我們國家的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是基于上一代人與下一代人或幾代人群體性老年風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)?，覆蓋面窄、民眾參與度低、管理落后、投資不夠規(guī)范，缺乏自上而下的統(tǒng)籌安排，尤其是養(yǎng)老“雙軌制”和所謂“歷史原因”造成的超過2萬億的空賬，相信很多人和我一樣，對(duì)養(yǎng)老金制度極度缺乏安全感，靠房子養(yǎng)老基本是我們這代人的共同打算。

十八大報(bào)告提出保障和改善民生的目標(biāo)是，“要學(xué)有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居上持續(xù)取得新進(jìn)展。”說的就是目前社會(huì)最關(guān)心的教育、收入分配、醫(yī)療、養(yǎng)老和住房五大問題。要實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，就算年輕時(shí)存養(yǎng)老金、年老時(shí)取出來這樣的模式值得信任，考慮到連保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)都在面臨抵御通脹的壓力，幾十年以后養(yǎng)老金的實(shí)際購買力并不樂觀。關(guān)鍵在于，有些東西錢買不到，即緊缺或不存在的東西。

比如對(duì)設(shè)施和住宅設(shè)計(jì)的需求，目前暫無國家標(biāo)準(zhǔn)。比如服務(wù)水平，民政部制定的《養(yǎng)老護(hù)理員國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》還是上個(gè)世紀(jì)90年代的事，我們顯然不能用BB機(jī)來代替手機(jī)的服務(wù)水平。養(yǎng)老的真正核心恰恰在于結(jié)合中國老人實(shí)際需求的綜合服務(wù)與配套，也就是以何種形式養(yǎng)老。

國家提倡和鼓勵(lì)的“居家養(yǎng)老”的路子無疑是符合中國國情的：以家庭為核心、以社區(qū)為依托、以專業(yè)化服務(wù)為依靠，為居住在家的老年人提供以解決日常生活困難為主要內(nèi)容的社會(huì)化服務(wù)。

天倫之樂的情感需求決定了中國養(yǎng)老的居住模式的最佳選擇還是三代居，其中根據(jù)不同城市的文明程度和老人性格，還有在同一或相鄰社區(qū)獨(dú)立居住的需求。也就是在普通社區(qū)中嵌入養(yǎng)老住宅產(chǎn)品，并提供相應(yīng)的日常護(hù)理服務(wù)和適合老年人居住的社區(qū)設(shè)施。

在這種模式下，完全依賴于社會(huì)化則有推卸責(zé)任嫌疑，企業(yè)的參與更解決不了大問題。第一個(gè)把養(yǎng)老用地納入到年度建設(shè)用地供應(yīng)計(jì)劃的城市是北京，這表明北京看到了這至少是一個(gè)城市規(guī)劃的問題。

在居家養(yǎng)老模式下，除了稅收等扶持政策的支持，在頂層設(shè)計(jì)上需要做三件事：其一，土地出讓根據(jù)城郊與城市中心區(qū)土地的不同，捆綁一定比例養(yǎng)老住宅用地，將養(yǎng)老住宅嵌入普通住宅社區(qū)以滿足天倫之樂的精神需求；其二，出臺(tái)養(yǎng)老住宅設(shè)施與服務(wù)的國家標(biāo)準(zhǔn)，成立國家養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)同時(shí)吸引類似的民間機(jī)構(gòu)，建立準(zhǔn)入機(jī)制。由這些機(jī)構(gòu)為社區(qū)內(nèi)的養(yǎng)老人群提供有償服務(wù)；其三，在新增住宅用地的同時(shí)，充分考慮周邊地區(qū)醫(yī)療、教育等公共配套。

政策制定、管理服務(wù)機(jī)構(gòu)、開發(fā)企業(yè)三者各司其職，同時(shí)集中養(yǎng)老作為補(bǔ)充。現(xiàn)在操心養(yǎng)老的人太多，我想不出除了國家來操這份心，還有誰能解決中國這一曠古難題。