王澤倩

摘 要：我國對外貿(mào)易的迅速發(fā)展，為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展中受到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)非常的重要影響，但是當(dāng)前我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)尚有一些問題，與迅速發(fā)展的進(jìn)出口業(yè)務(wù)相比，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展不太理想。本文針對推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性及其發(fā)展中遇到的問題進(jìn)行闡述，并提出了一些對策。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易融資 必要性 對策

引言：

當(dāng)前我國存在著嚴(yán)重的通貨膨脹現(xiàn)象，為了抑制持續(xù)上漲的物價(jià)，央行通過加息的方式來回籠貨幣。加息政策和利率市場化的改革使得以利差為主的商業(yè)銀行傳統(tǒng)盈利模式必將面臨史無前例的挑戰(zhàn)。怎樣去開拓表外業(yè)務(wù)和尋求新型收入與利潤的增長點(diǎn)等問題，已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展中必須直面的重要課題。

一、商業(yè)銀行推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的必要性

1、有利于商業(yè)銀行提高收益

國際結(jié)算為貿(mào)易融資提供了基礎(chǔ)，貿(mào)易融資是國際結(jié)算的延伸，它能針對在交易鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)、不同類型的企業(yè)提供融資配套服務(wù)，完善信貸產(chǎn)品的體系，使其綜合競爭力得到提升。在前期這項(xiàng)業(yè)務(wù)屬于一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)，這時(shí)商業(yè)銀行得到的是匯兌收益和手續(xù)費(fèi)收入；在后期它屬于一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行得到的是利差收入。所以這項(xiàng)業(yè)務(wù)能夠有力推動理財(cái)、衍生品及國際結(jié)算等業(yè)務(wù)發(fā)展，使中間業(yè)務(wù)增加收入，從而實(shí)現(xiàn)綜合回報(bào)的提高。在同樣的流動性和安全性的前提下，多重收益能夠讓銀行提高盈利水平。

2、有利于商業(yè)銀行開拓客戶群，拓展信貸市場

貿(mào)易融資不但需要對企業(yè)自身進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，還要對其上下游合作方進(jìn)行考察，通過分析整個(gè)交易鏈，能夠找到更多的業(yè)務(wù)機(jī)會，向供銷關(guān)系相對穩(wěn)定的客戶給予配套服務(wù)，市場開發(fā)逐步形成網(wǎng)絡(luò)式、鏈條式。一般來說，在傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展中通常都會遇到一定瓶頸，有限的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，市場已經(jīng)基本定型，需要尋求信貸資金的出路問題。然而頻繁的貿(mào)易活動創(chuàng)造出的融資機(jī)會是源源不斷，并且在此領(lǐng)域尚未形成完全競爭，正是開拓信貸業(yè)務(wù)的新型市場。

3、有利于商業(yè)銀行更好的控制業(yè)務(wù)

貿(mào)易融資需要密切結(jié)合整個(gè)交易過程，注重經(jīng)營細(xì)節(jié)，需要更加系統(tǒng)深入的掌握信息，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行提供直接或間接的資訊信息，例如國內(nèi)外某個(gè)市場的具體情況、各類產(chǎn)品的營銷策略、授信客戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況以及各個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢等。它能夠更加敏銳的感知市場風(fēng)險(xiǎn)，不但能夠幫助尋求業(yè)務(wù)機(jī)會，還能夠在發(fā)現(xiàn)不利因素時(shí)及時(shí)退出。

貿(mào)易融資所具有的以上特點(diǎn)不但能夠推動商業(yè)銀行開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，就對外貿(mào)易企業(yè)而言，與一般貸款相比貿(mào)易融資更加容易獲得，尤其是中小企業(yè)，所以企業(yè)也同樣樂于選擇貿(mào)易融資產(chǎn)品。

二、我國商業(yè)銀行在開拓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中遇到的問題

1、繁雜的審批手續(xù)制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展

依據(jù)貿(mào)易融資自身具有的特點(diǎn)，就要求控制貸款審批的時(shí)間，也就是對貸款的時(shí)效性要求比較高。然而在實(shí)踐操作中，不難發(fā)現(xiàn)我國大多數(shù)商業(yè)銀行在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，其審批都需要通過行內(nèi)高級別機(jī)構(gòu)的核準(zhǔn)，這些機(jī)構(gòu)一旦不同意給某個(gè)企業(yè)授信，這個(gè)企業(yè)就無法獲得融資支持，這樣在審批模式上與一般信貸相比就使得貿(mào)易融資沒有多大區(qū)別和優(yōu)勢。同時(shí)在實(shí)踐操作中，因商業(yè)銀行在整個(gè)審批流程中存在過多的人員審批單子，這樣就會讓人在思想上產(chǎn)生一種麻痹感，沒把信貸審批當(dāng)回事，在這樣的態(tài)度下進(jìn)行審批，就會出現(xiàn)已進(jìn)入審批程序的貿(mào)易融資很容易被擱置，這樣就會導(dǎo)致大量貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被認(rèn)為擱置，逐漸讓客戶對商業(yè)銀行的服務(wù)和辦事效率產(chǎn)生嚴(yán)重不滿，從而在時(shí)效性上影響了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，最終使得商業(yè)銀行綜合競爭力降低。

2、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控體系不健全

貿(mào)易融資具有的特點(diǎn)表明了其擁有比較復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，但是這些風(fēng)險(xiǎn)是能夠被預(yù)測、防范的。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能觸及到的風(fēng)險(xiǎn)包括：國家風(fēng)險(xiǎn)、國際市場風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)等。這就需要將商業(yè)銀行分支行之間、內(nèi)部各部門之間進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)方式來管理好這些風(fēng)險(xiǎn)。但是當(dāng)前在處理外匯業(yè)務(wù)的程序方面我國商業(yè)銀行顯得比較落后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)在不同部門和不同分支行之間互相獨(dú)立運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)資源缺少共享，管理上缺乏統(tǒng)一性、協(xié)調(diào)性，以至無法實(shí)現(xiàn)資源共享、互相制約及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的目標(biāo)。

3、產(chǎn)品開發(fā)不力，缺乏規(guī)范化的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前商業(yè)銀行在辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，其形式仍然比較簡單，還是沒有充分深入的挖掘貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，盡管對于創(chuàng)新問題商業(yè)銀行在不同程度、不同層面上予以大力倡導(dǎo)，但是由于業(yè)務(wù)人員在日常工作中奔命于具體事務(wù)，并沒有積極主動的對業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。近些年各家商業(yè)銀行依據(jù)市場需求，也推出了一些新的貿(mào)易融資產(chǎn)品，但是由于對業(yè)務(wù)存在差異化的理解，在業(yè)務(wù)的具體操作上各家商業(yè)銀行都有所不同，例如出口商以提供商業(yè)發(fā)票為基礎(chǔ)的融資，對其就有各種不同的名稱（有出口商業(yè)發(fā)票押匯、出口商業(yè)發(fā)票融資、匯款押匯及商票貼現(xiàn)等）；在制度相關(guān)制度時(shí)，各家商業(yè)銀行也具有各不相同的規(guī)定，對各種融資形式缺乏規(guī)范化的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)更是缺少相對明晰和規(guī)范的統(tǒng)計(jì)資料。

三、我國商業(yè)銀行推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

1、加強(qiáng)審批方式的創(chuàng)新

要想使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展好，商業(yè)銀行還需要對審批服務(wù)方式進(jìn)行積極的創(chuàng)新。其一，建立專業(yè)化的審批服務(wù)流程。與一般貸款業(yè)務(wù)相比貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有所不同，它具有自身的特點(diǎn)與需求，如果在業(yè)務(wù)審批時(shí)將其他業(yè)務(wù)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)混在一起，這樣就容易耽誤貿(mào)易融資對審批的要求。所以在這種情況下，為了能夠推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好的發(fā)展就必須要建立專業(yè)化的審批服務(wù)流程，以便貿(mào)易融資能夠盡快得到審批。其二，在商業(yè)銀行內(nèi)部成立專業(yè)的貿(mào)易融資部門。如果商業(yè)銀行擁有相對較多的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，那么為了使貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠得到更好的發(fā)展，可以參照此項(xiàng)業(yè)務(wù)比較成熟的國外大型銀行，例如美國的花旗銀行和英國的渣打銀行等，單獨(dú)成立專業(yè)的貿(mào)易融資部門，逐步提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量。

2、強(qiáng)化協(xié)作，創(chuàng)新貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制方式

首先，建立一個(gè)以政府作為引導(dǎo)，商業(yè)銀行積極主動促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。需要強(qiáng)化協(xié)作，對國際發(fā)展形勢密切跟蹤，搜集和整理、歸納各類風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)而創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)識別信息庫，建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對于那些不良買家的相關(guān)信息予以及時(shí)公布，以便讓企業(yè)、銀行能夠盡快采取有效的防范措施降低外匯風(fēng)險(xiǎn)，從而保障對外貿(mào)易的健康穩(wěn)定增長。其次，對商業(yè)銀行合理調(diào)整內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，滿足貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要，科學(xué)有效的防控貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的信貸管理中要涵蓋貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，通過對審貸分離制度的建立健全，由貿(mào)易融資部、信貸部和貸款審查委員會共同對國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)，在統(tǒng)一授信管理體系下實(shí)現(xiàn)審貸分離，前臺與后臺各部門之間各盡其職，達(dá)到防范控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。最后，對外貿(mào)易企業(yè)必須擅于利用相關(guān)政策的支持來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，例如在政策性支持下的出口信用保險(xiǎn)方式等，以便防范化解風(fēng)險(xiǎn)。對外貿(mào)易企業(yè)需要擅于利用國家在出口信貸方面給予的政策支持，通過購買出口信用保險(xiǎn)、確定合理的結(jié)算方式，獲得與信用證類似的融資便利、風(fēng)險(xiǎn)保障，從而使經(jīng)營費(fèi)用降低、收益水平和市場競爭力得到提高。

3、努力創(chuàng)新貿(mào)易融資產(chǎn)品

在創(chuàng)新與開拓產(chǎn)品中需要注重以下兩點(diǎn)：第一，在設(shè)計(jì)貿(mào)易融資產(chǎn)品時(shí)要充分結(jié)合貿(mào)易鏈，企業(yè)所設(shè)計(jì)的產(chǎn)品需要從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)，這樣才能有效保障其采購與銷售對融資的需求。商業(yè)銀行能夠通過密切跟蹤企業(yè)貿(mào)易鏈中的上下游所發(fā)生的物流、資金流，從而為客戶設(shè)計(jì)出滿足其需要的融資產(chǎn)品。商業(yè)銀行同樣也可以通過與物流公司加強(qiáng)合作，設(shè)計(jì)出所需要的物流融資產(chǎn)品，進(jìn)出口商品的運(yùn)輸、監(jiān)管及報(bào)關(guān)與報(bào)檢工作可以由專門的物流公司來負(fù)責(zé)，以便使商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)有效控制物權(quán)。商業(yè)銀行一旦有物權(quán)來提供保障，就不會受到企業(yè)規(guī)模等不利因素的制約，在具體授信工作中能夠適當(dāng)放寬條件，進(jìn)而為企業(yè)提供資金支持。第二，貿(mào)易融資產(chǎn)品可以按照不同客戶的具體需要來量身定做，將新的貿(mào)易融資方式與傳統(tǒng)方式充分結(jié)合起來，使貿(mào)易融資服務(wù)不斷增值。例如商業(yè)銀行按照有些大客戶對出口項(xiàng)目的需要，為客戶提供集信用證保兌、預(yù)付款保函、福費(fèi)廷、出口押匯及打包貸款于一身的綜合型服務(wù)。同樣也可以依據(jù)客戶具體的需要，能夠提供給客戶包括動產(chǎn)質(zhì)押開證、定單融資、進(jìn)出口保理、網(wǎng)上開證及互聯(lián)網(wǎng)托收等類型的創(chuàng)新融資產(chǎn)品，為客戶提供能夠滿足不同貿(mào)易環(huán)節(jié)的多元化需求，通過高科技信息平臺為企業(yè)創(chuàng)造優(yōu)質(zhì)高效的增值服務(wù)。

結(jié)論：綜上所述，金融危機(jī)過后全球經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，在資本市場上貿(mào)易融資發(fā)揮出的重要作用愈加凸顯，盡管在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開拓中會遇到一些問題，只要商業(yè)銀行加強(qiáng)審批方式的創(chuàng)新、強(qiáng)化協(xié)作，創(chuàng)新貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制方式、努力創(chuàng)新貿(mào)易融資產(chǎn)品，就能推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)向更好的方向發(fā)展。

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