史瑩

貸款中介的「水」究竟有多深，貸款人根本無從知曉，但為何一直還有人鑽進(jìn)「圈套」？究其原因，除了一部分人不熟悉銀行的貸款手續(xù)或是覺得根本沒有時(shí)間精力，所以願意花點(diǎn)錢讓中介公司去做這件事外，多數(shù)人都是因?yàn)檎毅y行貸不到款後轉(zhuǎn)而找貸款中介的。

進(jìn)入2008年，政府進(jìn)一步確定了從緊的貨幣政策基調(diào)。就個(gè)人信貸業(yè)務(wù)而言，儘管各大銀行都重新開放了個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但銀行放貸的對象大多侷限於公務(wù)員、高校教師以及電力、菸草行業(yè)員工等優(yōu)質(zhì)和高端客戶，與普通客戶無緣。正是由於貸款難，才催生了遍地開花般的貸款中介。

走在城市的大街小巷，「抵押、無息貸款」、「貸款新途徑」、「融資新概念」、「快速貸款」……眼下，五花八門的貸款中介廣告比比皆是，內(nèi)容卻大同小異，紛紛宣稱可辦理「個(gè)人消費(fèi)貸款」、「個(gè)人信用貸款」、「住房抵押貸款」、「企業(yè)貸款」等。這些貸款中介真的如此「神通廣大」？他們是靠何種手段生存的？

中介如何生存：為銀行提供貸款客戶

事實(shí)上，目前市面上的貸款中介非常普遍，但與民間高利貸有所不同的是，這些公司並不是以自有資金放款，而是通過幫銀行「拉客」、為客戶制訂貸款方案來賺取不菲的中間費(fèi)用。

「銀行與銀行對客源的爭奪日趨激烈，一些銀行為了搶占更多的市場份額，採取各種手段，尋找中介公司『拉客』就是銀行的手段之一。因?yàn)樗鼈兡転殂y行批量介紹客戶，並能減少銀行信貸人員的工作量，所以銀行願意和那些穩(wěn)定的貸款中介打交道?！箖?yōu)選財(cái)富高級研究員李斌認(rèn)為。

也就是說，貸款中介也是一樣，他通過廣告宣傳，收集客戶資訊需求，將業(yè)務(wù)介紹給不同的銀行，並為銀行做一些前期的資料整理工作，他們與銀行信貸部門存在「默契」，因此比一般個(gè)人客戶更受銀行的歡迎。不少銀行會把一些「特殊」的房貸業(yè)務(wù)交給這些中介公司辦理，同時(shí)把放貸條件放寬一些。而中介也要給銀行方面一定的回扣，兩者的信任用業(yè)內(nèi)人士的話來說「也是慢慢建立起來的」。那麼，這些中介又為何如此「熱衷」於做這一行呢？主要原因在於高額的手續(xù)費(fèi)收入。因?yàn)橥瑯拥姆?wù)，在銀行卻是免費(fèi)的。

幫企業(yè)「搞定」貸款資格

業(yè)內(nèi)人士表示，目前通過貸款中介的客戶主要有兩種，第一種是嫌銀行手續(xù)麻煩或沒時(shí)間，所以願意花點(diǎn)錢讓中介公司去做這件事；第二種就是知道自己的資信條件不夠貸款資格，想通過貸款中介多花錢違規(guī)操作。比如，沒有個(gè)人收入證明或收入證明達(dá)不到貸款要求，只要客戶多交錢，有些貸款中介會想方設(shè)法幫客戶搞定。

此外，還有目前銀行對貸款用途有嚴(yán)格控制，住房抵押貸款一般只能用於購房、裝修、經(jīng)營性貸款，嚴(yán)禁資金流向股市等，貸款中介也可以幫客戶把資金從正常管道轉(zhuǎn)移出來。

利用客戶資質(zhì)不全坐地收費(fèi)

據(jù)了解，貸款中介一般在廣告和跟客戶溝通中，不會太強(qiáng)調(diào)收取過多的費(fèi)用，有的中介表明會收取3%～9%的中介費(fèi)。但是有的中介會根據(jù)客戶對貸款需求的心理，根據(jù)客戶的具體情況，坐地起價(jià)。而一些不規(guī)範(fàn)的中介，除了收取銀行規(guī)定的貸款利息，還會根據(jù)客戶對資金的需求，在辦理貸款的過程中不斷加碼?！赣械某酥薪橘M(fèi)，還要收取利息，有的還會收到4分（年利息約50%）?！箻I(yè)內(nèi)人士表示，貸款中介的這種做法也是利用了一些借款人資質(zhì)不全又著急用錢，因此在這個(gè)過程中不斷施加壓力。

售賣客戶資料牟利

此外，由於貸款中介成本低，因此在業(yè)內(nèi)的情況也是魚龍混雜?！钢薪楣ぷ魅藛T的素質(zhì)也是參差不齊，再加上有的貸款中介公司管理不規(guī)範(fàn)，很多中介貸款經(jīng)理不以幫助客戶拿到貸款為目的，反而是在掌握了大量的客戶資料後以其牟利，將材料賣出去掙錢?！谷f先生表示，往往一份貸款申請涉及多個(gè)人的資料，包括貸款人本人、配偶，還有子女、父母等，這些客戶的相關(guān)資料也會有多種，「更有的騙子假裝成貸款經(jīng)理，利用客戶的資料違法犯罪，很多人都不知道自己的資料是哪裡洩露出去的。」

此外，掌握了這些資訊後，不法分子不僅能賣資料掙錢，還能借助相關(guān)材料向銀行申請信用貸款、大額信用卡，套取錢財(cái)。