李晶玲 張雙英 李文娟

摘 要：近年來，河北省各地針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的融資瓶頸等問題，采取有效措施加大金融支持力度，推動(dòng)了全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化發(fā)展，但也存在金融服務(wù)的保障扶持機(jī)制不健全、農(nóng)業(yè)承貸主體管理狀況欠佳等問題，制約了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。因此需要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)的政策扶持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度；推進(jìn)農(nóng)村金融體系建設(shè)，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面；發(fā)展壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體，進(jìn)一步提升其承貸能力；加大涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)力度，提高金融服務(wù)水平；推動(dòng)金融供需雙方多層次交流合作，深化銀農(nóng)有效對(duì)接。

關(guān) 鍵 詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；融資支持；金融創(chuàng)新；政策扶持

中圖分類號(hào)： F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006-3544（2013）06-0036-03

發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，是提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率、促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)改革發(fā)展的重要舉措。近年來，河北各地針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中存在的融資瓶頸等問題，采取有效措施加大金融支持力度，推動(dòng)了全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化發(fā)展，但也存在金融服務(wù)的保障、扶持機(jī)制不健全，農(nóng)業(yè)承貸主體管理狀況欠佳等問題，制約了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，應(yīng)引起重視。

一、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展情況

近年來，河北各地人民銀行加強(qiáng)與地方政府和相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，找準(zhǔn)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的切入點(diǎn)，以擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面、推進(jìn)涉農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、搭建銀農(nóng)交流對(duì)接平臺(tái)為重點(diǎn)，不斷優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)。2011年以來，各地市、縣區(qū)制定出臺(tái)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的方案、措施達(dá)到500余項(xiàng)， 構(gòu)建了金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的長效機(jī)制。截至2013年3月末，全省涉農(nóng)貸款余額達(dá)到6800億元，較2011年末增長28.3%，累計(jì)支持近21萬個(gè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體發(fā)展，取得了顯著成效。

1. 推進(jìn)和優(yōu)化涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。 各地結(jié)合轄區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)分布、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際、交通和地理環(huán)境等現(xiàn)實(shí)狀況，大力推進(jìn)和引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)布局設(shè)點(diǎn)， 特別是針對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展加快、產(chǎn)業(yè)化程度較高、金融需求較大的地區(qū)，加大網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立密度，擴(kuò)大了金融覆蓋面。截至2013年3月末， 全省縣級(jí)以下金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到6366個(gè)，較2011年末增長2.9%，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋100%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和23%的行政村；其中，重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品交易市場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展較好的行政村均實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。同期，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在縣級(jí)以下設(shè)立助農(nóng)取款等便民金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)近4萬個(gè)，較2011年末增長23.3%，覆蓋了全省70%以上的農(nóng)村地區(qū)。

2. 鼓勵(lì)和支持農(nóng)村新型金融服務(wù)組織發(fā)展。新型農(nóng)村金融服務(wù)組織面向農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”，業(yè)務(wù)運(yùn)營靈活性較高， 可有效填補(bǔ)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)空白。近年來，在國家和地方各項(xiàng)政策措施的鼓勵(lì)和引導(dǎo)下， 全省新型農(nóng)村金融服務(wù)組織實(shí)現(xiàn)了較快發(fā)展。截至2013年3月末，全省縣級(jí)以下小額貸款組織達(dá)到320家，擔(dān)保公司達(dá)到240家，農(nóng)村資金互助服務(wù)組織達(dá)到606家。2011年以來，各類新型農(nóng)村金融服務(wù)組織累計(jì)對(duì)9萬多農(nóng)戶、2萬多家農(nóng)村企業(yè)和專業(yè)合作社提供了貸款支持， 累放貸款總額近1000億元，2013年3月末貸款余額達(dá)到400億元。

3. 推動(dòng)和引導(dǎo)金融產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新與應(yīng)用。全省各地在深入市場調(diào)研的基礎(chǔ)上， 加大對(duì)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā)、引進(jìn)力度，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體不同層次、不同類型的金融需求。特別是針對(duì)科技型農(nóng)業(yè)、無公害農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)等高附加值農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，開發(fā)和引進(jìn)一系列金融產(chǎn)品，加大金融支持力度，取得顯著成效。截至2013年3月末，全省涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)種類達(dá)到近100種，較2011年末增長12.4%。如滄州銀行推出了“棉單質(zhì)押”、“聯(lián)貸通”、“裘易貸”等系列產(chǎn)品，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品深加工領(lǐng)域的信貸支持；中國銀行秦皇島分行推出了“益農(nóng)貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有貸款限額較高，擔(dān)保條件靈活的特點(diǎn)，受到農(nóng)戶歡迎；武強(qiáng)縣農(nóng)村信用社推出了“奶牛專項(xiàng)貸款”、“倉單質(zhì)押貸款”、“養(yǎng)殖業(yè)聯(lián)保貸款”和“公司+基地+農(nóng)戶”專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，為全縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了有力保障。

4. 積極改善金融供需雙方交流對(duì)接方式。 各地緊緊圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和持續(xù)增長的金融需求，通過搭建銀農(nóng)交流平臺(tái)、推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)等方式， 暢通金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的交流、溝通渠道，實(shí)現(xiàn)銀農(nóng)雙方無障礙對(duì)接合作。2011年以來， 各地市、縣區(qū)專門組織開展的涉農(nóng)金融產(chǎn)品推介會(huì)、 銀農(nóng)交流對(duì)接懇談會(huì)等達(dá)到1.9萬余次，為近10萬農(nóng)戶、2.3萬余家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社搭建了金融服務(wù)橋梁，促成金融機(jī)構(gòu)向其累放貸款總額近2000億元。同時(shí)，大力開展信用村、 信用戶、 青年示范戶評(píng)定工作，2011年以來，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)農(nóng)村信用戶、青年示范戶及信用社有關(guān)承貸主體發(fā)放貸款832億元，貸款余額達(dá)到近300億元，有效支持了廣大農(nóng)戶就業(yè)、創(chuàng)業(yè)和擴(kuò)大再生產(chǎn)。

5. 穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境建設(shè)。 近年來，各地市緊密結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融需求，以農(nóng)村專業(yè)市場、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)為重點(diǎn)，不斷加大現(xiàn)代化支付結(jié)算工具宣傳推廣工作，暢通農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算渠道，改善支付結(jié)算環(huán)境，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了低成本、便捷化的支付結(jié)算服務(wù)。截至2013年3月末，在全省6366家縣級(jí)以下金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中， 有90%以上的網(wǎng)點(diǎn)加入了大小額支付系統(tǒng)，80%以上的網(wǎng)點(diǎn)開通了網(wǎng)上銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)，全部網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)通存通兌。同期，全省農(nóng)村地區(qū)銀行卡存量達(dá)到5683萬張， 較2011年末增長45.4%；ATM機(jī)數(shù)量達(dá)到6872臺(tái)，較2011年末增長51%，實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村專業(yè)市場和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)區(qū)的全覆蓋；POS機(jī)數(shù)量達(dá)到128 331臺(tái)，較2011年末增長了141%，覆蓋了97.5%的農(nóng)村和33%的農(nóng)村商戶。

二、 金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨的主要問題

1. 涉農(nóng)金融服務(wù)的保障、 扶持和引導(dǎo)機(jī)制仍需完善。（1）國家有關(guān)涉農(nóng)金融服務(wù)的扶持政策仍需改進(jìn)。近年來，國家對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的扶持力度不斷加強(qiáng)，但對(duì)于如何引導(dǎo)和支持涉農(nóng)金融服務(wù)的政策措施仍過于原則化， 如有關(guān)涉農(nóng)服務(wù)的貨幣政策、 信貸政策、利率優(yōu)惠政策、農(nóng)村金融發(fā)展政策、農(nóng)村地區(qū)資金結(jié)算政策等， 導(dǎo)致各地難以找準(zhǔn)落實(shí)政策的著力點(diǎn)和切入點(diǎn)。 （2）金融部門與政府各職能部門間的協(xié)調(diào)配合機(jī)制仍待改善。 在各項(xiàng)涉農(nóng)金融服務(wù)具體措施推進(jìn)和涉農(nóng)信貸政策落實(shí)過程中， 金融機(jī)構(gòu)與稅務(wù)、農(nóng)業(yè)、工信等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合機(jī)制仍然欠缺，導(dǎo)致信貸、產(chǎn)業(yè)政策之間缺乏配合，部分惠農(nóng)、支農(nóng)措施的整體推進(jìn)受到制約， 政策落實(shí)成本過高等問題相對(duì)突出。 （3）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和保障機(jī)制建設(shè)滯后。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失嚴(yán)重，造成銀行的信貸支持存在較多顧忌。此外，各地對(duì)農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制不完善， 如涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金機(jī)制建設(shè)比較滯后， 制約了涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金投入。 （4）涉農(nóng)金融服務(wù)交流對(duì)接平臺(tái)建設(shè)仍待加強(qiáng)。 銀農(nóng)雙方信息不對(duì)稱問題仍然突出，溝通渠道和溝通機(jī)制仍待進(jìn)一步完善。

2. 農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系亟待進(jìn)一步完善。近年來，雖然農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)有了一定程度的改善， 但金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)仍然較少，覆蓋率普遍不高，農(nóng)村金融服務(wù)水平全面提升面臨的難度較大。（1）國有商業(yè)銀行支農(nóng)作用弱化。 國有商業(yè)銀行出于經(jīng)濟(jì)效益和防范風(fēng)險(xiǎn)的考慮，大規(guī)模退出農(nóng)村地區(qū)。且隨著銀行扁平化管理，國有商業(yè)銀行貸款權(quán)限上收，導(dǎo)致農(nóng)村資金外流明顯，削弱了金融支持“三農(nóng)”的能力。（2）農(nóng)村信用社獨(dú)力難撐。目前，農(nóng)村信用社資金實(shí)力偏弱、支農(nóng)產(chǎn)品種類有限、利率較高等問題較為突出， 難以有效擴(kuò)大金融支持的覆蓋面。（3）農(nóng)村新型金融服務(wù)組織難以滿足需求。目前，小額貸款公司等農(nóng)村新型金融服務(wù)組織進(jìn)入蓬勃發(fā)展時(shí)期， 但機(jī)構(gòu)多設(shè)立在縣城，且網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和資金實(shí)力有限；同時(shí)，相關(guān)法律法規(guī)和管理制度還不完善， 農(nóng)民參與積極性不高。（4）農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類型單一。表現(xiàn)為銀行類金融機(jī)構(gòu)較多，而保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)短缺，難以提供多元化的金融服務(wù)。

3. 多數(shù)農(nóng)業(yè)承貸主體難以滿足金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)必須按照市場原則兼顧安全性、流動(dòng)性、效益性。農(nóng)業(yè)信貸投入的風(fēng)險(xiǎn)性較大，既要承擔(dān)自然風(fēng)險(xiǎn)又要承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，且農(nóng)業(yè)承貸主體的規(guī)模及管理狀況難以滿足金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。（1）農(nóng)業(yè)企業(yè)規(guī)?？傮w偏小。 從河北省的情況看，涉農(nóng)企業(yè)主要以“家庭作坊”式生產(chǎn)經(jīng)營為主，管理松散，缺乏符合法律規(guī)定的貸款抵押物，難以滿足銀行貸款條件。（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)化、組織化程度低。涉農(nóng)企業(yè)以糧棉收購、初級(jí)加工為主，產(chǎn)業(yè)不成體系或產(chǎn)業(yè)鏈較短，產(chǎn)品附加值低，抵御市場沖擊能力較差；農(nóng)民專業(yè)合作社以傳統(tǒng)種植業(yè)為主，總體規(guī)模較小，產(chǎn)值不高；農(nóng)村專業(yè)市場多為農(nóng)戶自發(fā)組織的交易聚集點(diǎn)，不能作為承貸主體獲得銀行貸款。（3）當(dāng)前土地制度下農(nóng)村土地抵押、流轉(zhuǎn)受到制約。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶用地多是從分散的農(nóng)戶手中流轉(zhuǎn)而來，但由于土地流轉(zhuǎn)配套機(jī)制不健全， 土地承包經(jīng)營權(quán)從價(jià)值評(píng)估、登記到處置，變現(xiàn)難度都很大，使得土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款至今未能開辦，制約了金融支農(nóng)作用的發(fā)揮。

4. 農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品和服務(wù)類型相對(duì)單一。隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐的加快和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)金融服務(wù)需求不僅在總量上大幅增加，而且在結(jié)構(gòu)上出現(xiàn)了全面性、多樣性的變化。近年來，雖然涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)不斷加大金融創(chuàng)新力度，但相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)已難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求。（1）農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品仍以存貸款、匯兌、理財(cái)業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，成為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平的短板。如隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，企業(yè)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的需求量不斷增多，而絕大多數(shù)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)難以提供相關(guān)服務(wù)。（2）金融產(chǎn)品創(chuàng)新未能根本解決農(nóng)村金融供求中的固有矛盾。如現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體日益增長的資金需求與承貸主體抵押、擔(dān)保不足之間的矛盾， 涉農(nóng)貸款抵押物流轉(zhuǎn)與當(dāng)前土地管理制度、抵押擔(dān)保制度之間的矛盾，對(duì)科技型農(nóng)業(yè)的金融支持與專利、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值認(rèn)定上的矛盾等。（3）部分支農(nóng)效益較好的創(chuàng)新產(chǎn)品推廣難。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在推行一種新的金融產(chǎn)品時(shí)，大多采取謹(jǐn)慎態(tài)度，部分支農(nóng)效果較好的金融產(chǎn)品由于多種原因未能大面積推廣。

三、政策建議

1. 進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)的政策扶持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度。 各級(jí)各部門應(yīng)結(jié)合轄區(qū)金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展所面臨的情況和問題， 從以下幾方面加大對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的政策支持。（1）加大稅收減免力度。 適當(dāng)減免農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的營業(yè)稅、所得稅，對(duì)其經(jīng)營性收入、貸款損失核銷、 抵貸資產(chǎn)處置給予必要的稅收政策支持。（2） 加大對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)力度。 可根據(jù)自身財(cái)政實(shí)力， 按年度或半年度對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)情況進(jìn)行考核評(píng)級(jí)，對(duì)涉農(nóng)信貸投入較多，支農(nóng)效果較明顯的金融機(jī)構(gòu)予以一定物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)， 激發(fā)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大金融服務(wù)的積極性。（3）設(shè)立涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼專項(xiàng)基金，由地方政府拿出部分資金，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)涉農(nóng)貸款給予適當(dāng)資金補(bǔ)貼， 減少金融機(jī)構(gòu)因資金風(fēng)險(xiǎn)帶來的資產(chǎn)損失， 提高金融機(jī)構(gòu)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。（4） 深化農(nóng)業(yè)投資管理體制改革，全面放開農(nóng)村建設(shè)投資領(lǐng)域，采取拍賣、租賃等方式，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確化、利益關(guān)系直接化、責(zé)任主體具體化，解決金融支持中承貸主體不明的問題。

2. 推進(jìn)農(nóng)村金融體系建設(shè)， 擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋面。 當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型階段，各地要圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)戶的金融需求， 大力推進(jìn)以正規(guī)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主體、 以農(nóng)村新型金融服務(wù)組織為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)。 要在穩(wěn)步擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)覆蓋率的基礎(chǔ)上， 大力提升農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)水平。（1）充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行等政策性銀行的職能，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)資源開發(fā)項(xiàng)目的資金投入。（2）鼓勵(lì)縣及縣以下設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的國有商業(yè)銀行、 股份制商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供信貸支持， 拓寬現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金來源。（3） 引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢，擴(kuò)展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)大戶和弱勢群體的金融支持， 特別是加快零售和中間業(yè)務(wù)發(fā)展，彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)短板。（4）推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的多元化發(fā)展，在進(jìn)一步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、 農(nóng)民資金合作互助組織等農(nóng)村新型金融服務(wù)組織發(fā)展的基礎(chǔ)上， 積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展， 滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對(duì)金融的多元化需求， 完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。

3. 發(fā)展壯大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體， 進(jìn)一步提升其承貸能力。有關(guān)部門要加強(qiáng)組織和推動(dòng)，通過政策引導(dǎo)、資金支持等方式，促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的發(fā)展壯大，提高其承貸能力，滿足金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。（1） 推動(dòng)建立一批具有較高水平的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。主要方式有：支持現(xiàn)有龍頭企業(yè)加大技術(shù)改造力度，提高其生產(chǎn)能力和產(chǎn)品的競爭力；鼓勵(lì)和支持具有一定規(guī)模的農(nóng)業(yè)企業(yè)，通過合并、兼并、收購、持股、控股等方式擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力；引導(dǎo)企業(yè)改善治理結(jié)構(gòu)，健全完善內(nèi)部控制制度，建立現(xiàn)代化公司管理體系，提高經(jīng)營管理水平。（2）繼續(xù)推進(jìn)各種形式的農(nóng)民合作組織發(fā)展。 結(jié)合區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展特點(diǎn)，依托優(yōu)勢資源和特色產(chǎn)品，打破所有制限制，建立多形式、多層次、多領(lǐng)域的農(nóng)民合作組織，如農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村專業(yè)市場、農(nóng)村互助共同體等。在爭取銀行信貸支持方面，以合作組織為承貸主體向銀行申請(qǐng)，解決農(nóng)民抵押、擔(dān)保不足問題。

4. 加大涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)力度，提高金融服務(wù)水平。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合轄區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，在深入開展市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，積極創(chuàng)新和引進(jìn)符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品， 全面提升對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持力度。（1） 要繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)信貸類產(chǎn)品創(chuàng)新，要在貸款條件、貸款手續(xù)、貸款利率等方面適當(dāng)放寬標(biāo)準(zhǔn)，更多關(guān)注和滿足個(gè)體生產(chǎn)者、中小涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶的金融需求，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，使更多現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體享受到便捷的金融服務(wù)。（2） 注重金融創(chuàng)新的多樣化， 要加強(qiáng)與上級(jí)部門的溝通協(xié)調(diào)，在金融理財(cái)、投資、外匯服務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面加大創(chuàng)新力度，引進(jìn)和開發(fā)一批操作性較強(qiáng)、門檻較低的金融產(chǎn)品，滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的多元化金融需求。（3）金融產(chǎn)品創(chuàng)新要注重橫向交流與合作。要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的橫向合作，探索推出“信貸與保險(xiǎn)”、“信貸與擔(dān)保”等聯(lián)合類金融產(chǎn)品，解決涉農(nóng)承貸主體抵押、擔(dān)保中存在的困難。（4） 地方政府及相關(guān)部門要在創(chuàng)新性金融產(chǎn)品的推廣應(yīng)用上給予必要支持，解決金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂。

5. 推動(dòng)金融供需雙方多層次交流合作， 深化銀農(nóng)有效對(duì)接。 針對(duì)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體之間溝通、合作方面存在的問題，采取多種形式促進(jìn)銀農(nóng)合作交流。（1） 繼續(xù)加強(qiáng)銀農(nóng)交流對(duì)接平臺(tái)建設(shè)， 由地方政府牽頭組織，通過組織開展“銀農(nóng)對(duì)接懇談會(huì)”、“融資洽談會(huì)”等形式，強(qiáng)化銀農(nóng)雙方交流，增進(jìn)雙方互信；充分利用網(wǎng)絡(luò)媒體平臺(tái)，通過搭建“銀農(nóng)對(duì)接網(wǎng)”、“銀農(nóng)合作網(wǎng)”等方式，廣泛吸收銀行、 企業(yè)和農(nóng)戶會(huì)員， 構(gòu)建銀農(nóng)交流的長效機(jī)制。（2）廣泛開展融資知識(shí)宣傳。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)村專業(yè)市場為重點(diǎn)，組織開展“融資知識(shí)大講堂”、“信貸流程講座”等，召集金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)、農(nóng)戶開展現(xiàn)場交流、答疑，促進(jìn)雙方互動(dòng)。（3）延伸金融產(chǎn)品推介觸角。 組織金融機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村一線開展金融產(chǎn)品宣傳推介， 加大對(duì)實(shí)用性小額信貸產(chǎn)品、惠農(nóng)信貸產(chǎn)品的推介力度，彌補(bǔ)邊遠(yuǎn)農(nóng)村金融服務(wù)缺陷。（4）進(jìn)一步完善農(nóng)村信用體系。將工商、稅務(wù)、公安等部門的信用信息納入征信系統(tǒng)，推進(jìn)農(nóng)戶信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)， 實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息資源共享；進(jìn)一步加大信用村、信用戶評(píng)定工作，擴(kuò)大覆蓋面，營造全社會(huì)誠信氛圍，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)推廣農(nóng)村地區(qū)業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。

（責(zé)任編輯：李丹；校對(duì)：龍會(huì)芳）