國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)融資機(jī)制初探——以瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)為例

楊柳靜姿 普千玲 雷彩霞

（中央民族大學(xué)，中國北京100081）

0 前言

2010 年4 月份，中國國家發(fā)展與改革委員會公布《關(guān)于2009 年西部大開發(fā)進(jìn)展情況和2010 年工作安排》中，提出要“積極推動廣西東興、云南瑞麗、新疆喀什、內(nèi)蒙古滿洲里等重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，編制西部地區(qū)沿邊開發(fā)開放規(guī)劃”。 2011 年5 月30 日，瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)正式啟動。 2012 年7 月9 日，國務(wù)院正式批復(fù)了《瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》?！斗桨浮分赋?，瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的戰(zhàn)略定位為： 瑞麗試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成為中緬邊境經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中心、西南開放重要國際陸港、國際文化交流窗口、沿邊統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展示范區(qū)和睦鄰安鄰富鄰示范區(qū)。 試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的空間布局為：瑞麗試驗(yàn)區(qū)布局邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、國際物流倉儲區(qū)、國際商貿(mào)旅游服務(wù)區(qū)、進(jìn)出口加工產(chǎn)業(yè)區(qū)、特色農(nóng)業(yè)示范區(qū)、生態(tài)屏障區(qū)。

《方案》的出臺對試驗(yàn)區(qū)融資方面產(chǎn)生了很大的積極影響：一是，可以利用這個機(jī)會加大宣傳， 讓全國知道德宏的發(fā)展情況和發(fā)展優(yōu)勢，形成更好的輿論氛圍，宏觀上創(chuàng)造了更好地融資環(huán)境。 二是，可以爭取省委、省政府審批相關(guān)政策。 目前瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)剛剛啟動，融資機(jī)制尚未健全，存在一系列問題。如何建立一套融資機(jī)制來為實(shí)現(xiàn)試驗(yàn)區(qū)目標(biāo)提供融資保障，并為其他沿邊重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)、少數(shù)民族聚居地及各邊境口岸的融資提供借鑒，是當(dāng)下面臨的重要課題。 在此背景下，瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的融資機(jī)制研究具有開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)融資的普遍性與民族邊境地區(qū)的特殊性、典型性。 本文立足于瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的實(shí)際情況，對試驗(yàn)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、發(fā)展概況、融資環(huán)境與問題、政策建議與啟示進(jìn)行初步探討與研究。

1 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融業(yè)發(fā)展概況

1.1 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式

1.1.1 中小企業(yè)蓬勃發(fā)展

瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式是典型的民營經(jīng)濟(jì)，中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動的主體。 中小企業(yè)普遍在統(tǒng)一的工業(yè)園區(qū)建立發(fā)展。 珠寶玉石、紅木家具加工工業(yè)園區(qū)建設(shè)，固定資產(chǎn)投資快速增長，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成效顯著。

據(jù)統(tǒng)計，2007 年完成工業(yè)總產(chǎn)值9.845 億元，2011 年完成工業(yè)總產(chǎn)值16.02 億元。 2011 年規(guī)模以上工業(yè)完成產(chǎn)值3.92 億元，較上年增長8.8%；規(guī)模以下工業(yè)完成產(chǎn)值12.1 億元，較上年增長43.9%。 瑞麗市中小企業(yè)的發(fā)展在全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用，但從當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r來看，融資困境正逐漸制約著中小企業(yè)的發(fā)展。 在試驗(yàn)區(qū)的關(guān)鍵時期，中小企業(yè)的融資問題更亟待解決。

1.1.2 中緬邊境貿(mào)易活躍

瑞麗地區(qū)位于云南省西部，境內(nèi)地勢平緩開闊，無天然屏障，交通便捷，貿(mào)易興隆，城市功能配套齊全，西北、西南、東南三面與緬甸山水相連，村寨相望，毗鄰緬甸國家級口岸城市木姐，是中國大西南通向東南亞、南亞的“金大門”，自古就與緬甸有著歷史悠久邊貿(mào)文化往來。

目前，瑞麗市擁有瑞麗、畹町兩個國家一類口岸，邊貿(mào)繁榮、市場經(jīng)濟(jì)活躍，對內(nèi)對外開放進(jìn)一步擴(kuò)大。擁有瑞麗邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)、畹町邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)兩個經(jīng)濟(jì)合作區(qū)，還有中國唯一按照“境內(nèi)關(guān)外”模式實(shí)行特殊管理的邊境貿(mào)易區(qū)姐告。 瑞麗口岸貿(mào)易進(jìn)出口總額也由2007 年的45.6498 億元增至2011 年的17.46 億美元（約合人民幣110億元） 。 同時，隨著基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善，瑞麗口岸實(shí)現(xiàn)歷史性的“三大突破”。 2011 年瑞麗口岸在全省13 個國家一類口岸中貿(mào)易進(jìn)出口總額率先突破百億元大關(guān)，口岸進(jìn)出口貿(mào)易總額、出入境人員、車輛多年位于全省之首。 瑞麗作為全國最大對緬陸路口岸的地位更加凸顯，優(yōu)勢更加突出。 據(jù)統(tǒng)計，德宏州每年財政收入的30%——42%來自于邊境貿(mào)易上繳的稅收。

1.1.3 國家政策扶持力度大，招商引資成果豐碩

2011 年5 月30 日，瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)正式啟動，國家賦予了瑞麗特殊的優(yōu)惠政策。 目前，省政府賦予了瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)綜合財力補(bǔ)助、建設(shè)用地指標(biāo)傾斜等具體支持政策；省政府把瑞麗確定為區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心，提出了《瑞麗次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心建設(shè)實(shí)施方案》并計劃于近期啟動建設(shè)工作；國家開發(fā)銀行、國家進(jìn)出口銀行、云南省工商銀行分別向州內(nèi)多家企業(yè)給予了億元以上授信額度，上海農(nóng)商行瑞麗支行、瑞麗銀行的籌建工作正在開展，國開行云南省分行組織編制了《瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)投融資模式創(chuàng)新》方案。

到目前，德龍國際珠寶商城、芒沙國際商貿(mào)城、南亞紅木家具國際博覽中心、恒大建材市場、捷安物流等一批商貿(mào)市場基本建成并投入使用。成功引進(jìn)香港雅居樂、中國華力、深圳佳家豪、云投集團(tuán)、東方金鈺等一批大型知名企業(yè)，招商引資成果豐碩。

1.1.4 財政收支持續(xù)增加，人民生活逐步富裕

十七大以來， 瑞麗地方財政收入快速增長。 全市財政總收入從2007 年的4.9307 億元增長至2011 年的7.3743 億元； 年末金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額由2007 年的48.6801 億元增至2011 年的130.06 億元，漲幅較大。

1.2 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)的金融業(yè)發(fā)展概況

瑞麗試驗(yàn)區(qū)在金融企業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融開放等方面進(jìn)行金融改革和創(chuàng)新，建立多層次、多渠道、保障有力的金融服務(wù)體系，全面發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐保障作用，促進(jìn)瑞麗全面提升試驗(yàn)區(qū)建設(shè)和開放水平，促進(jìn)貿(mào)易規(guī)模化、便利化、形成全方位、寬領(lǐng)域、多層次的對外開放格局。

轄區(qū)內(nèi)有人行、農(nóng)發(fā)行和工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行，農(nóng)信社、郵政儲蓄銀行、富滇銀行等9 家縣級分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在全州范圍內(nèi)相對健全。 而證券（股票）期貨等金融投資業(yè)務(wù)、交易場所的缺失卻給投資者帶來了不便，更是從根本上限制了試驗(yàn)區(qū)發(fā)展建設(shè)。日前，東吳證券瑞麗營業(yè)部正式掛牌成立，瑞麗告別無證券服務(wù)時代。

在過去幾年，瑞麗經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢、金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)發(fā)展雖然實(shí)現(xiàn)了跨越發(fā)展，但目前其發(fā)展水平、體系結(jié)構(gòu)、功能作用仍存在問題，與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還存在差距。 加快引進(jìn)各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，培育金融市場，發(fā)展壯大中小企業(yè)貸款擔(dān)?；鸷蛽?dān)保機(jī)構(gòu)，建立金融服務(wù)外包基地，打造國際商貿(mào)旅游服務(wù)區(qū)金融一條街等，是瑞麗下一步的建設(shè)任務(wù)。鼓勵證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)到瑞麗試驗(yàn)區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，鼓勵在試驗(yàn)區(qū)設(shè)立股權(quán)和其他資產(chǎn)的交易機(jī)構(gòu)， 建立區(qū)域性資產(chǎn)交易中心，用好匯集的發(fā)展資金，用足富集的金融資源，做好金融支撐地方發(fā)展的強(qiáng)大后盾，才能助力試驗(yàn)區(qū)建設(shè)發(fā)展前進(jìn)。

2 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)融資現(xiàn)狀

2.1 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)融資結(jié)構(gòu)

瑞麗地方融資方式比較單一，融資渠道狹窄。 地方政府由于可支配財力有限，自有資本金不足，融資渠道狹窄，銀行信貸在政府投融資結(jié)構(gòu)中占絕對比重，但是由于銀行信貸收緊，企業(yè)貸款額度小且不容易貸款，投融資風(fēng)險未能通過有效的資產(chǎn)組合得以分解，風(fēng)險比較集中。 瑞麗政府融資平臺不僅背負(fù)著維持資金鏈不斷的沉重壓力，而且銀行信貸的高額成本也日益成為政府融資平臺的沉重負(fù)擔(dān)。 另外，投融資方式比較單一、產(chǎn)品缺少多樣性、過多依賴土地轉(zhuǎn)讓所形成的收入，許多低成本投融資方式地方政府涉獵較少。

2.2 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)融資現(xiàn)狀中的問題和不足

2.2.1 與金融資本對接的上市企業(yè)資源明顯不足

一是，上市后備企業(yè)資源匱乏。全市200 余戶規(guī)模以上企業(yè)中，股份制公司僅50 家；扣除已上市公司、上市企業(yè)控股子公司、外商控股公司、商貿(mào)公司，符合上市條件的企業(yè)不足30 家。 二是，認(rèn)識存在偏差。 經(jīng)營相對穩(wěn)定的企業(yè)受小富即安思想影響，或資本運(yùn)營知識缺乏所局限，擴(kuò)張發(fā)展的主動性不強(qiáng)。 三是，融資信心不足。 部分企業(yè)曾在融資過程中遇到過挫折，對上市工作有畏難思想，積極性不高。

2.2.2 區(qū)域性信用體系缺失

社會信用體系建設(shè)是保證經(jīng)濟(jì)良性運(yùn)行的社會機(jī)制，信用的發(fā)達(dá)程度決定著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度。在缺失區(qū)域信用管理機(jī)構(gòu)和制度的情況下，企業(yè)信用沒有專業(yè)評定，中介信用無制度可循，政府誠信難有平臺公正。 這造成各主體間信息不透明、不對稱，相互信任度差，使金融與科技產(chǎn)業(yè)的融合之間產(chǎn)生一道無形的屏障。

2.2.3 中小企業(yè)信貸融資壁壘難以突破

中小企業(yè)貸款仍以實(shí)物抵押為主，對于專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保公司非常審慎，至今沒有一項(xiàng)成功案例。股權(quán)、大額定單質(zhì)押在有些商業(yè)銀行已開展，但條件苛刻，與非國有大企業(yè)簽訂的銷貨單，很難通過銀行和擔(dān)保審核程序，因此沒有多少固定資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)想突破銀行的信貸壁壘依然是個難題。同時金融服務(wù)環(huán)境較東部發(fā)達(dá)城市落后，融資租賃、小額貸款等業(yè)務(wù)不發(fā)達(dá)，也增加了企業(yè)獲得短期快速融資的難度。

2.2.4 投資機(jī)構(gòu)的目標(biāo)和企業(yè)需求脫節(jié)

目前多數(shù)投資機(jī)構(gòu)喜歡投資規(guī)模以上擬上市企業(yè)，使資本可以在短期內(nèi)獲得優(yōu)厚回報，國內(nèi)外知名基金公司更是對小項(xiàng)目基本不予考慮。 而試驗(yàn)區(qū)內(nèi)高成長性的中小企業(yè)，對資金需求度較高。

2.2.5 證券公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展不足

2012 年7 月東吳證券入駐瑞麗，瑞麗剛剛告別誤證券服務(wù)時代。金融服務(wù)必將主力實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)。當(dāng)務(wù)之急是鼓勵支持瑞麗試驗(yàn)區(qū)在金融企業(yè)、金融業(yè)務(wù)、金融市場和金融開放等方面進(jìn)行改革和創(chuàng)新，建立多層次、多渠道、保障有力的金融服務(wù)體系，全面發(fā)揮金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持保障作用。

2.2.6 宏康投資公司再融資能力減弱。宏康投資公司作為政府融資平臺公司，目前資產(chǎn)負(fù)債率已達(dá)近70%，再融資功能很弱，不能滿足試驗(yàn)區(qū)建設(shè)發(fā)展需要和企業(yè)發(fā)展需要。同時，按照2010 年6 月國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺公司管理有關(guān)問題的通知》精神，發(fā)展總公司被列入政府類融資平臺名單，需要進(jìn)行清理、整改和規(guī)范，意味著公司近期已無法發(fā)揮融資平臺作用，亟需搭建新的國有融資平臺。

3 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)融資機(jī)制建設(shè)的政策建議

瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)融資機(jī)制的核心是,以市場為導(dǎo)向,發(fā)揮市場配置資源的基礎(chǔ)性作用, 調(diào)動各個方面的積極因素, 明確責(zé)任主體,強(qiáng)化風(fēng)險約束,注重投資質(zhì)量與效益。 其框架是以積極的財政支持為基礎(chǔ),以有效的市場信用結(jié)構(gòu)為保障,加強(qiáng)金融與財政配合聯(lián)動,運(yùn)用資本市場和現(xiàn)代金融工具,政策金融與商業(yè)金融優(yōu)勢互補(bǔ),擴(kuò)大利用外資,實(shí)現(xiàn)資金的良性循環(huán),促進(jìn)民族地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。 總體構(gòu)想如下：

加強(qiáng)金融與財政的配合聯(lián)動機(jī)制,努力發(fā)揮其合力作用。 金融是瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)融通資金的主渠道,在財政支持的基礎(chǔ)上,金融應(yīng)積極予以配合,不斷創(chuàng)新,發(fā)揮杠桿和中介作用。

構(gòu)建商業(yè)金融與政策金融優(yōu)勢互補(bǔ)機(jī)制,充分發(fā)揮各自的作用和功能。 在瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)的開發(fā)建設(shè)中,商業(yè)金融發(fā)揮零售業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,利用龐大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)融通資金;政策金融發(fā)揮國家信用、批發(fā)業(yè)務(wù)和市場舉債的優(yōu)勢,提供長期信貸支持。 兩者的優(yōu)勢互補(bǔ),既體現(xiàn)在資金期限匹配和融資方式的配合上,還體現(xiàn)在由于政策金融執(zhí)行國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策,對商業(yè)金融以及社會資金的發(fā)揮導(dǎo)向作用上,并且可以通過批發(fā)業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款等方式,加強(qiáng)合作,共擔(dān)風(fēng)險。但必須注意,政策金融要按市場方式運(yùn)作,防止信貸資金財政化。

建立現(xiàn)代融資機(jī)制,充分利用資本市場和現(xiàn)代金融工具。 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)開發(fā)建設(shè)需要投入巨大的長期資金,只靠財政投入和銀行的信貸資金是不夠的,而且銀行超過自身能力承擔(dān)長期投資職能,最終會出現(xiàn)風(fēng)險。亞洲金融危機(jī)已經(jīng)告訴了我們這一點(diǎn)。這就需要在瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)和資本市場之間搭起一座橋梁。資本市場的建立和完善，是從根本上解決融資困難的出路之一。

構(gòu)建新型投資機(jī)制,開拓利用外資和港澳臺資。 瑞麗靠近東南亞，需要擴(kuò)大對外開放,進(jìn)一步利用外商投資。 除了傳統(tǒng)的合資、合作、外資獨(dú)資、舉借外債,還應(yīng)積極試點(diǎn)和推進(jìn)BOT 項(xiàng)目融資轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目經(jīng)營權(quán),以及ABS 等新的外資投入方式,重視跨國公司投資。 鼓勵外資金融企業(yè)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。 國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)加大對瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)外商投資項(xiàng)目的信貸支持力度。

構(gòu)建完善的信用體系和信用機(jī)制,保障投融資的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。 完善的信用體系,是成熟市場經(jīng)濟(jì)的重要標(biāo)志,對民族地區(qū)有著重要而緊迫的意義。 瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)開發(fā)建設(shè)的各種資金包括國債,都是通過信用形式實(shí)現(xiàn)的。 沒有信用體系和信用儲備,任何資金都難以融入,更不可能形成良性循環(huán)。 改善瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開發(fā)試驗(yàn)區(qū)的投資環(huán)境,首先要改善信用環(huán)境,一是，要形成能覆蓋各種風(fēng)險的信用體系,為此,要建立合同的、社會的、法律的、政府的保證,充分利用地方、行業(yè)、大企業(yè)和資本市場信用;二是，整頓社會信用秩序,使市場主體除了誠實(shí)守信,別無選擇。

下面針對中小企業(yè)、出口貿(mào)易、中緬合作方面融資機(jī)制的有效運(yùn)行具體措施建設(shè)：

3.1 重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)中小企業(yè)的融資機(jī)制建設(shè)

3.1.1 政府鼓勵民間的投資和經(jīng)營

要根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展和資源要素的實(shí)際情況，創(chuàng)造中小企業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。 中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)從實(shí)質(zhì)上來說是“草根經(jīng)濟(jì)”，需要鼓勵民間的投資和經(jīng)營，政府可以提供信息、培訓(xùn)和輔助性的政策支持，包括按國家規(guī)定提供土地和適當(dāng)?shù)呢敹愓?；要采取切?shí)措施，引導(dǎo)中小企業(yè)提高經(jīng)營管理水平，強(qiáng)化內(nèi)部控制，打破傳統(tǒng)的家族式經(jīng)營管理模式，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。

3.1.2 完善中小企業(yè)融資的法律法規(guī)體系

立法先行是發(fā)達(dá)國家規(guī)范和扶持中小企業(yè)融資行為的普遍經(jīng)驗(yàn)。目前我國已經(jīng)頒布實(shí)施了《中小企業(yè)促進(jìn)法》，但仍需制定完善與之相配套的法規(guī)，使中小企業(yè)管理走上法制化軌道，規(guī)范中小企業(yè)的融資行為。 當(dāng)前尤其應(yīng)該盡快考慮設(shè)立國家中小企業(yè)發(fā)展基金，完善中小企業(yè)信用評定及查詢辦法，規(guī)范中小企業(yè)信用擔(dān)保有關(guān)問題。

3.1.3 加強(qiáng)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸服務(wù)

完善小額信貸營銷機(jī)制，健全貸款營銷的約束與激勵機(jī)制，科學(xué)合理地制定信貸人員發(fā)放、回收貸款的綜合考核辦法，鼓勵信貸人員在提高信貸質(zhì)量的前提下，增加新貸款；鼓勵金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融工具多樣化，開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)融資、結(jié)算等需求的金融工具；繼續(xù)加強(qiáng)抵押業(yè)務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)擴(kuò)大貸款抵押率，對經(jīng)貸款審查、評估確認(rèn)資信良好、確能償還貸款的中小企業(yè)，增加發(fā)放信用貸款。

3.1.4 建立適應(yīng)需求的融資體系

創(chuàng)新融資方式，搭建政、銀、企三方融資交流平臺;商業(yè)銀行適當(dāng)下放信貸審批權(quán)，實(shí)行靈活的中小企業(yè)利率定價機(jī)制，采取差別利率;改善金融服務(wù)，對有市場、有效益、有信用的中小企業(yè)可逐步推行信用貸款;創(chuàng)建中小企業(yè)融資服務(wù)中心，簡便貸款手續(xù)，建立符合信貸條件的中小企業(yè)“綠色信貸通道”。 國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)表明，大銀行往往是偏愛給大型企業(yè)提供服務(wù)，因而中小企業(yè)的發(fā)展需要一批與其制度、規(guī)模相適應(yīng)的中小金融機(jī)構(gòu)。 要加快發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等地方性融資機(jī)構(gòu)，拓寬中小企業(yè)融資渠道，滿足中小企業(yè)對于小額的、靈活的、缺少足值抵押或擔(dān)保的借貸具有廣泛的市場需求。

3.1.5 建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展程度較高地區(qū)的實(shí)踐表明，信用擔(dān)保公司的設(shè)立對緩解中小企業(yè)融資問題有著重要的作用。 民營化、市場化的信用擔(dān)保機(jī)制相對于政府包辦的擔(dān)保機(jī)制，具有較多的優(yōu)越性和可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Α?由于信用擔(dān)保公司是一種新型的融資保證渠道，在其市場準(zhǔn)入及業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險監(jiān)管等方面，仍需要進(jìn)一步發(fā)展和完善。 一是，加強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。 擔(dān)保公司實(shí)質(zhì)上也是一種金融機(jī)構(gòu)，它同樣產(chǎn)生金融風(fēng)險。 當(dāng)借款人一旦不能償還到期債務(wù)，擔(dān)保公司將不得不進(jìn)行代償，這種代償?shù)膫鶆?wù)實(shí)際上就是金融風(fēng)險，因此作為金融監(jiān)管部門應(yīng)該承擔(dān)對擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管責(zé)任。二是，規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)行為。信用擔(dān)保在業(yè)務(wù)操作過程中對抵押品的認(rèn)定及融資， 需要有統(tǒng)一的操作規(guī)范，在業(yè)務(wù)操作和財務(wù)管理方面應(yīng)該執(zhí)行統(tǒng)一的制度和辦法。三是，政府應(yīng)該鼓勵成立為中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保公司，鼓勵民間資金投資于擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并從資本金補(bǔ)助等方面給予支持，采取對項(xiàng)目貼息的方式擴(kuò)大信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，以發(fā)揮信用擔(dān)保的規(guī)模放大效應(yīng)。

3.1.6 鼓勵和引導(dǎo)中小企業(yè)直接融資

針對我國目前資本市場體系不健全，功能單一，不能滿足中小企業(yè)直接融資的需要，應(yīng)盡快建立多層次資本市場體系，為中小企業(yè)直接融資創(chuàng)造條件。 包括建立為中小企業(yè)服務(wù)的新的證券市場、盡快推出為高新技術(shù)企業(yè)融資的創(chuàng)業(yè)板、辦好作為股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的三板市場、發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險投資基金、發(fā)展地方性產(chǎn)權(quán)交易市場，為不同類型、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)開辟直接融資渠道。

3.2 重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)出口企業(yè)融資機(jī)制創(chuàng)新

開展出口信用保險業(yè)務(wù)有利于提升債權(quán)信用等級。獲得融資便利出口信用保險承保企業(yè)應(yīng)收賬款來自國外進(jìn)口商的風(fēng)險，從而變應(yīng)收賬款為安全性和流動性都比較高的資產(chǎn)，成為出口企業(yè)融資時對銀行的一項(xiàng)有價值的“抵押品”，因此，銀行可以在有效控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上降低企業(yè)融資門檻。 開展出口信用保險業(yè)務(wù)解決向銀行融資的瓶頸。短期出口信用保險、中長期出口信用保險、保險融資等業(yè)務(wù)，并根據(jù)需要適時推出新品種業(yè)務(wù)，通過開辦信用保險業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避經(jīng)營和收匯風(fēng)險，擴(kuò)大出口規(guī)模，增強(qiáng)還款保障，同時也為企業(yè)解決向銀行融資的瓶頸。

出口信用保險公司是我國唯一承辦政策性出口保險業(yè)務(wù)的國家政策性機(jī)構(gòu)，由政府機(jī)構(gòu)承辦，從資本金、融資和擔(dān)保等方面得到了國家給予的特別支持。多年的實(shí)踐證明，出口信用保險機(jī)構(gòu)，已成為企業(yè)應(yīng)對國際金融危機(jī)，控制出口風(fēng)險、推動貿(mào)易融資便利化最有效的手段，以及政府幫助企業(yè)保市場、拓市場、穩(wěn)外需最有效的工具。因此，積極推動試驗(yàn)區(qū)出口信用保險機(jī)制的建立和發(fā)展， 對拉動出口貿(mào)易、推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展將發(fā)揮積極作用。

3.3 對搭建重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)國際融資平臺的構(gòu)想

試驗(yàn)區(qū)創(chuàng)新體制機(jī)制，與省金融辦簽訂了金融支持試驗(yàn)區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略合作協(xié)議，啟動了瑞麗次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心建設(shè)，拓寬了金融服務(wù)渠道。 建立多渠道、多層次、保障有力的融資體系，既是瑞麗重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容，也是重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)不可或缺的支撐條件。對搭建重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)國際金融服務(wù)平臺提出構(gòu)想——建立中緬金融合作機(jī)制，建立人民幣結(jié)算機(jī)制。

長期以來試驗(yàn)區(qū)邊境貿(mào)易結(jié)算主要以人民幣進(jìn)行結(jié)算，占邊貿(mào)結(jié)算的90%以上，人民幣在中緬邊境流出流入由來已久。 盡管人民幣目前仍屬于不可兌換貨幣，但2009 年9 月17 日中緬銀行正式簽訂了緬甸經(jīng)濟(jì)銀行到中國農(nóng)業(yè)銀行瑞麗市支行和中國建設(shè)銀行瑞麗市支行開立人民幣賬戶協(xié)議，邁出了中緬銀行人民幣結(jié)算的第一步。 2003 年以瑞麗試驗(yàn)區(qū)所在的德宏州為試點(diǎn)推出人民幣邊貿(mào)核銷和退稅政策，2004 年全面推開， 人民幣在邊貿(mào)結(jié)算中的占比迅速增長，2004 年至2007 年，德宏州邊境貿(mào)易結(jié)算總量中，人民幣結(jié)算占比從56.10%，迅速上升到91.69%。 打通中緬銀行間人民幣結(jié)算渠道，必將進(jìn)一步合理引導(dǎo)跨境人民幣結(jié)算形式由地下轉(zhuǎn)到地上、結(jié)算渠道由非規(guī)范渠道轉(zhuǎn)移到規(guī)范性銀行渠道、結(jié)算主體企業(yè)由潛伏轉(zhuǎn)到明晰、結(jié)算資金由暗流轉(zhuǎn)為明流，極大程度規(guī)范“地攤銀行”發(fā)展。讓企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，降低匯兌成本，加快企業(yè)結(jié)算速度，提高資金使用效率，減少企業(yè)經(jīng)營成本。 同時我國穩(wěn)定安全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境為進(jìn)一步吸引緬資、搞活資金融通奠定基礎(chǔ)。

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