顧永磊

今年以來(lái)，周口銀行不斷深化小微企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)增加信貸投放，截至目前，我行小微企業(yè)貸款余額達(dá)26.92億元，占全行貸款總額的60.08%。全年累計(jì)發(fā)放貸款近8.55億元，行業(yè)涉及食品加工、商業(yè)批發(fā)、飲食服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。通過(guò)深耕細(xì)作中小微企業(yè)這片沃土，不僅有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，自身也得到長(zhǎng)足發(fā)展，實(shí)現(xiàn)盈利過(guò)億。

一是強(qiáng)化中小微企業(yè)服務(wù)理念。牢固樹(shù)立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)原則，在支持企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中做到快速反應(yīng)，摒棄以我為主的服務(wù)方式，切實(shí)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)。與各縣政府積極溝通，以各縣市區(qū)工業(yè)積聚區(qū)為營(yíng)銷(xiāo)源頭，經(jīng)常深入企業(yè)，宣傳貸款新規(guī)，了解企業(yè)的需求，完善服務(wù)措施，修訂操作流程，規(guī)范合同文本，為中小微企業(yè)貸款投放提供基礎(chǔ)保障。

二是建立正向激勵(lì)為主的激勵(lì)約束機(jī)制。突出對(duì)小企業(yè)授信從業(yè)人員的正向激勵(lì)，設(shè)定了較高的薪酬兌現(xiàn)機(jī)制，進(jìn)一步完善《客戶(hù)經(jīng)理管理辦法》，根據(jù)客戶(hù)經(jīng)理每月發(fā)放的中小微企業(yè)貸款的筆數(shù)、金額和質(zhì)量，核算客戶(hù)經(jīng)理的獎(jiǎng)勵(lì)工資，充分調(diào)動(dòng)服務(wù)中小微企業(yè)的積極性、主動(dòng)性。為控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，我行制定了小企業(yè)授信盡職調(diào)查及相應(yīng)的問(wèn)責(zé)與免責(zé)制度。摒棄了傳統(tǒng)的以單戶(hù)、單筆業(yè)務(wù)進(jìn)行責(zé)任追究的方法，注重中小微企業(yè)信貸從業(yè)人員數(shù)量和質(zhì)量?jī)蓚€(gè)方面的培養(yǎng)和建設(shè)。

三是制訂中小微企業(yè)貸款優(yōu)惠政策。針對(duì)信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的中小微企業(yè)，實(shí)行差別利率對(duì)待，進(jìn)一步規(guī)范貸款利率上浮、下浮標(biāo)準(zhǔn)，合理對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行劃分，分等級(jí)實(shí)行貸款利率優(yōu)惠政策。

四是建立中小微企業(yè)貸款審批快捷流程。對(duì)上規(guī)模、信譽(yù)好、資金需求較固定的黃金客戶(hù)，采取一次性核定年度貸款額度，隨用隨貸；對(duì)產(chǎn)業(yè)前景好、高成長(zhǎng)性的企業(yè)群體開(kāi)通信貸“綠色通道”；對(duì)規(guī)模小、業(yè)務(wù)較少的企業(yè)或個(gè)人提供柜臺(tái)式信貸服務(wù)，在有效抵押情況下由支行直接辦理，為企業(yè)發(fā)展提供更加簡(jiǎn)便快捷的金融服務(wù)。在辦理時(shí)限上，實(shí)行限時(shí)辦理，盡量縮短信貸資料傳遞和貸款審批時(shí)間，在不違反信貸原則的前提下，盡可能地簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。

五是打造中小微企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。針對(duì)小微企業(yè)擔(dān)保抵押能力較弱的問(wèn)題，合理放大擔(dān)保比例。小企業(yè)不僅可以通過(guò)傳統(tǒng)的資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等方式融資，還針對(duì)小企業(yè)缺少有效抵押物的情況，為企業(yè)量身打造了倉(cāng)單質(zhì)押、股權(quán)、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押等融資方式。如今，我行支持小型微型企業(yè)信貸產(chǎn)品已經(jīng)從單一的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)品種，發(fā)展到多個(gè)適合本地小企業(yè)融資的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。近日還與河南省郵政物流公司合作，開(kāi)辦了商品融資質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，以商品融資支持小微企業(yè)發(fā)展。

六是拓展中小微企業(yè)合作渠道。2012年我行制訂了支持我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的十條意見(jiàn)。通過(guò)召開(kāi)銀企座談會(huì)、與市下崗失業(yè)擔(dān)保中心合作、與縣市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)溝通等形式，充分了解掌握全市中小微企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況和資金需求，充分聽(tīng)取意見(jiàn)和建議，鼓勵(lì)合作對(duì)象積極推薦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。同時(shí)，采取定期走訪(fǎng)、電話(huà)咨詢(xún)等方式隨時(shí)了解客戶(hù)的金融需求，及時(shí)提供相應(yīng)服務(wù)；通過(guò)報(bào)刊、電視等新聞媒體開(kāi)展客戶(hù)意見(jiàn)征集活動(dòng)，進(jìn)一步拉近與客戶(hù)之間的距離，促進(jìn)周口銀行與企業(yè)之間建立更加緊密的合作伙伴關(guān)系。