張浩鵬

Coin，這個(gè)本意指硬幣的英文單詞近來(lái)異常火爆，因?yàn)楸忍貛牛˙itCoin）的瘋狂升值帶來(lái)的交易狂潮。不過(guò)本文要介紹的Coin不是電子貨幣，而是由一家在舊金山的創(chuàng)業(yè)公司即將推出的名為“Coin”的電子信用卡。

Coin形式上和一張普通信用卡并無(wú)二致，但是更加方便。用戶可以把自己的各種信用卡、銀行卡信息全部存儲(chǔ)在Coin里。在錄入的時(shí)候，Coin需要用戶拍下每張卡正面和背面的照片，同時(shí) 用一個(gè)和Square類似的插入智能手機(jī)耳機(jī)孔的讀卡器， 來(lái)把用戶的每張卡的磁條信息讀入，通過(guò)藍(lán)牙將信息存儲(chǔ)到Coin里。這樣在出門時(shí)用戶只需要攜帶Coin即可。在付款時(shí)，可以按Coin上的按鈕選擇你要刷哪一張卡，然后Coin就會(huì)把自己的磁條模擬成那張信用卡，刷的款就會(huì)從那張卡上扣除。不僅在收銀處可以使用Coin，還可以在ATM取錢的時(shí)候使用。那些錢包被各種卡塞的滿滿的用戶，從此可以被解放出來(lái)了。

Coin也比普通信用卡更加安全。Coin會(huì)和你的智能手機(jī)通過(guò)藍(lán)牙進(jìn)行通信，假如用戶把Coin落在什么地方，那么Coin和智能手機(jī)的聯(lián)系就會(huì)中斷。首先手機(jī)會(huì)彈出通知提醒你，假如超過(guò)用戶設(shè)定的時(shí)間，而無(wú)法和手機(jī)取得聯(lián)系，Coin可以自己鎖定，別人就再也不能刷取了。因此，無(wú)論是無(wú)意丟失，還是被盜，Coin都做了防護(hù)措施，使得它比普通信用卡更加安全可靠。

這樣的一張電子信用卡售價(jià)將會(huì)是100美元，消費(fèi)者愿意為它買單嗎？ 11月14日，Coin推出了五折預(yù)購(gòu)來(lái)試水市場(chǎng)，限量1000張以單價(jià)50美元的價(jià)格進(jìn)行預(yù)訂。僅僅用了40分鐘，預(yù)購(gòu)就被搶完了。而且得益于推薦一個(gè)好友能返回5美元的優(yōu)惠，Coin的鏈接在社交網(wǎng)絡(luò)上刷了不少存在感。雖然預(yù)購(gòu)數(shù)量不大，但是引來(lái)的報(bào)道、討論著實(shí)不少。至少Coin的第一炮是打響了。

Coin為什么在短時(shí)間內(nèi)就吸引了大量的眼球？相比之下，Google等公司花大力氣力推的NFC支付，Google Wallet等，很多錢砸下去，卻不見什么效果。Coin的做法非常的機(jī)智，在傳統(tǒng)支付和純虛擬支付之間，找到了一個(gè)中間點(diǎn)。和傳統(tǒng)的支付方法比起來(lái)，Coin足夠酷炫，而又照顧了消費(fèi)者多年的刷卡習(xí)慣，沒(méi)有一下子跨到NFC、二維碼、短信這種純電子的形式，從而讓消費(fèi)者感到不信任。其實(shí)看看現(xiàn)在最火的移動(dòng)支付公司Square做的事情就明白，刷卡消費(fèi)依然是主流的支付方式。Square把收款方的刷卡機(jī)做了移動(dòng)化，而Coin則把消費(fèi)者的信用卡做了電子化。這個(gè)聰明的定位，恰好切中了消費(fèi)者的心理，從而掀起了一些波瀾。

Coin假如保持預(yù)購(gòu)這種火熱勢(shì)頭的話，那么前途將不可限量。當(dāng)人手一張Coin的時(shí)候，下一代支付的玩法和規(guī)則就掌握在了Coin手里。那個(gè)時(shí)候再用手機(jī)里的Coin應(yīng)用進(jìn)行支付，無(wú)論是掃一掃還是搖一搖，都不會(huì)顯得那么突兀了。

當(dāng)然Coin能否順利發(fā)展，還有很多細(xì)節(jié)需要解決 。一方面，Coin的卡在正常使用的情況下，電池可以使用2年，而兩年后必須購(gòu)買一張新卡。也就是說(shuō)100美元買張卡，只能用兩年。過(guò)高的成本很可能成為擋住用戶的門檻。另一方面，英國(guó)和加拿大等地區(qū)的刷卡已經(jīng)變成了Chip and Pin形式的，Coin目前還不支持。還有一個(gè)細(xì)節(jié)，Coin的App里雖然能存任意多張卡，可是實(shí)體卡上只能存8張卡的信息。讓擁有更多張卡的用戶還得做一次選擇。

在商業(yè)模式上，Coin可能也會(huì)很快遇到瓶頸。Coin的收入只來(lái)自于賣卡片的收入。由于綁定的是消費(fèi)者端，而不是Square那樣和商家綁定，因此每次刷卡消費(fèi)Coin不好進(jìn)行提成，這樣的收入是有限的，而不會(huì)像Square這樣對(duì)每筆收入按比例抽成能產(chǎn)生無(wú)限的想象空間。而且Coin的市場(chǎng)反映真正如何，區(qū)區(qū)1000張的預(yù)訂可能說(shuō)明不了什么。這1000人里面可能包含了很多正在支付市場(chǎng)耕耘的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手們、各個(gè)科技媒體的記者們，真正來(lái)自大眾消費(fèi)者的可能非常的少。而Coin開始真正發(fā)貨要等到明年夏天，半年的時(shí)間，對(duì)IT圈來(lái)說(shuō)，足夠發(fā)生很多變化了。

總的來(lái)說(shuō)，Coin選擇了一個(gè)聰明的切入點(diǎn)，也確實(shí)能解決消費(fèi)者的痛點(diǎn)因此受到了歡迎。這個(gè)可以給其他在移動(dòng)支付市場(chǎng)的玩家一些啟示，是否能夠采用一些過(guò)渡的形式來(lái)培養(yǎng)用戶習(xí)慣，比一步到位的虛擬支付更能贏得市場(chǎng)呢？