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      金融在培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)中的支持作用

      2014-01-07 02:30:35章海源商張文
      關(guān)鍵詞:外貿(mào)優(yōu)勢(shì)出口

      章海源+商張文

      改革開放30多年來(lái),尤其是2001年加入世貿(mào)組織(WTO)以后,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展實(shí)現(xiàn)了巨大的歷史性飛躍,已經(jīng)成為世界貨物貿(mào)易第一出口大國(guó)。但外貿(mào)以往的發(fā)展主要依賴的是傳統(tǒng)的低成本優(yōu)勢(shì),2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后,依賴傳統(tǒng)的低成本優(yōu)勢(shì)形成的外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)力不斷弱化。新形勢(shì)下,我國(guó)對(duì)外貿(mào)易必須加快結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,加快培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。同時(shí),履行加入WTO承諾,我國(guó)金融服務(wù)業(yè)必須進(jìn)一步開放,也要求金融部門重新審視自身的職能,在培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)中發(fā)揮好金融的支持作用。這不僅是關(guān)乎外經(jīng)貿(mào)行業(yè)本身,也關(guān)乎我國(guó)金融業(yè)發(fā)展方向的一個(gè)重大問題。

      一、近年來(lái)我國(guó)外貿(mào)傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不斷弱化

      國(guó)際金融危機(jī)以來(lái),我國(guó)外貿(mào)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下,短期內(nèi)進(jìn)出口出現(xiàn)大幅波動(dòng),外貿(mào)增長(zhǎng)幅度大幅回落。近兩年來(lái),雖由于世界經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇與國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)取得初步成效而使得外貿(mào)狀況有所改觀,但國(guó)內(nèi)外嚴(yán)峻形勢(shì)依然讓我們不能放松警惕。

      國(guó)際金融危機(jī)、歐債危機(jī)導(dǎo)致的主要進(jìn)口國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷,貿(mào)易保護(hù)主義重新抬頭以及其他出口國(guó)的競(jìng)爭(zhēng)替代成為我國(guó)出口形勢(shì)嚴(yán)峻的重要原因。同時(shí),更需要引起重點(diǎn)關(guān)注的是我國(guó)外貿(mào)自身競(jìng)爭(zhēng)力發(fā)生的變化。改革開放三十多年來(lái),我國(guó)充分發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì),參與國(guó)際分工,對(duì)外貿(mào)易迅速發(fā)展,成為世界貿(mào)易大國(guó)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、收入提高和人口結(jié)構(gòu)變化,資源、能源、環(huán)境和勞動(dòng)力供給日趨緊張,成本全面上漲。近年來(lái),特別是國(guó)際金融危機(jī)以來(lái),原來(lái)具有比較優(yōu)勢(shì)的資源稟賦如勞動(dòng)力、土地、電力、環(huán)保等成本已遠(yuǎn)超周邊發(fā)展中國(guó)家,原材料成本甚至高于發(fā)達(dá)國(guó)家。在中低端工業(yè)品市場(chǎng)上,中國(guó)出口正遇到許多成本更低廉國(guó)家日益激烈的競(jìng)爭(zhēng),拼資源、拼價(jià)格的增長(zhǎng)越來(lái)越難以為繼。外貿(mào)新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)尚未形成,高新技術(shù)和品牌產(chǎn)品出口存在短板。2012年,高新技術(shù)產(chǎn)品占出口總額比重不足30%;擁有自主品牌的出口企業(yè)僅占總數(shù)的20%左右。中國(guó)雖然已經(jīng)成為數(shù)一數(shù)二的貿(mào)易大國(guó),但是無(wú)論從出口產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品技術(shù)含量、經(jīng)營(yíng)主體競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新能力以及外貿(mào)宏觀管理,還是從人均貿(mào)易規(guī)模、獲利情況看,與貿(mào)易強(qiáng)國(guó)相比都還存在較大差距。

      現(xiàn)階段,如何在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和國(guó)際貿(mào)易規(guī)則的框架下,提高外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)力,培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì),成為亟待解決的問題。普遍認(rèn)為,現(xiàn)行國(guó)際貿(mào)易規(guī)則下,出口補(bǔ)貼等財(cái)政政策已不被允許,政府所能做的,主要是通過(guò)貿(mào)易規(guī)則許可范圍內(nèi)的金融支持政策,實(shí)現(xiàn)金融資源更有效率的配置,最終促進(jìn)出口產(chǎn)業(yè)優(yōu)化資源配置,實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步,培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。

      二、金融支持在培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)中的作用

      (一)金融支持降低外貿(mào)企業(yè)融資成本

      在我國(guó),由于證券市場(chǎng)起步較晚,且政府管制較為嚴(yán)格,融資難度大,所以長(zhǎng)期以來(lái)企業(yè)融資的主要渠道是間接融資而非直接融資,這樣,銀行等金融信貸機(jī)構(gòu)就在企業(yè)融資活動(dòng)中占據(jù)了核心地位。而銀行在提供融資時(shí),不論是出于政府政策規(guī)定,還是出于銀企關(guān)系,抑或是出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等方面的考量,都比較傾向于將信貸主要投放于國(guó)有企業(yè)特別是大型國(guó)有企業(yè)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)、信貸總體供給偏緊的大背景下,民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)中小企業(yè)在獲得銀行信貸支持方面的困難尤其突出。

      具體到外貿(mào)企業(yè),由于我國(guó)外貿(mào)企業(yè)大多是民營(yíng)企業(yè),中小企業(yè)占比很高,因此在爭(zhēng)取銀行信貸方面所遭遇的困難非常大。加之國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)激烈,外貿(mào)企業(yè)又必須遵守嚴(yán)格的貿(mào)易法規(guī),因此在面臨信貸約束時(shí),往往只能走民間融資的渠道籌集資金,被迫支付高額的融資成本。

      因此,通過(guò)對(duì)外貿(mào)企業(yè)提供金融支持,擴(kuò)展外貿(mào)企業(yè)的融資渠道,消除對(duì)外貿(mào)企業(yè)特別是中小型民營(yíng)外貿(mào)企業(yè)的信貸歧視,就能夠有效降低外貿(mào)企業(yè)的融資成本,這樣也就直接降低了其經(jīng)營(yíng)成本,令其在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)。即便不能獲得成本優(yōu)勢(shì),至少也可避免由于信貸成本高造成的成本劣勢(shì)。

      (二)金融支持有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

      在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)期,企業(yè)對(duì)資金渴求強(qiáng)烈,但因無(wú)法獲得充足的擴(kuò)張資本常常面臨流動(dòng)性約束問題。而金融部門具有融通資金的能力,能夠幫助企業(yè)獲得發(fā)展所必需的資金支持,使企業(yè)能夠擴(kuò)大生產(chǎn),實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì),從而降低成本,獲得比較優(yōu)勢(shì)。

      在我國(guó),外貿(mào)企業(yè)的流動(dòng)性約束問題比較嚴(yán)重。首先,是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)高速期資金供給偏緊的總體形勢(shì)決定了企業(yè)的流動(dòng)性約束;其次,仍是上文提到的外貿(mào)企業(yè)性質(zhì)問題,它們?cè)跔?zhēng)取信貸或融資、發(fā)債時(shí)相對(duì)于國(guó)有企業(yè)總是處于劣勢(shì)地位。此外,市場(chǎng)融資成本高昂,使得企業(yè)即便能夠找到融資途徑,也很難在高融資成本下充分?jǐn)U張、享受規(guī)模經(jīng)濟(jì)的利益。由于流動(dòng)性約束的存在,企業(yè)得不到充分的金融支持,這嚴(yán)重影響了我國(guó)外貿(mào)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

      還有企業(yè)反映,銀行放貸受政策影響大。本次備受關(guān)注的光伏產(chǎn)業(yè),商業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)光伏企業(yè)采用“一刀切”政策,在光伏企業(yè)發(fā)展順利的時(shí)候大量放貸,當(dāng)光伏企業(yè)陷入困境之時(shí),無(wú)論企業(yè)優(yōu)劣又全部抽貸、惜貸,使得光伏企業(yè)雪上加霜,即使是具有比較優(yōu)勢(shì)的光伏企業(yè)也難以運(yùn)轉(zhuǎn)。

      (三)金融支持有利于企業(yè)技術(shù)進(jìn)步

      一方面,發(fā)達(dá)的金融支持體系可通過(guò)其分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)員儲(chǔ)蓄、信息披露等方面的功能,使高新技術(shù)在種子期、孵化期、成長(zhǎng)期都能得到有效的資金支持,進(jìn)而積極推動(dòng)高新技術(shù)的發(fā)展,提高資本運(yùn)用效率,促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新與推廣。另一方面,資本技術(shù)密集型產(chǎn)品對(duì)金融的依賴程度較高。一般而言,資本技術(shù)密集型行業(yè)一般是外源融資依賴性強(qiáng)的行業(yè),發(fā)達(dá)的金融支持體系所具有的高效融資渠道為這些行業(yè)的發(fā)展提供了充足的資金支持并分散了研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。因此,國(guó)家金融支持水平越高,其科技水平也可能越高,則該國(guó)將在資本技術(shù)密集型行業(yè)上具有比較優(yōu)勢(shì)。近年來(lái),中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的快速發(fā)展直接帶動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)、信息技術(shù)的飛速提升,已經(jīng)證明了金融支持對(duì)技術(shù)進(jìn)步的重大推動(dòng)作用。

      對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō),要克服低端制造業(yè)的局限、改變產(chǎn)業(yè)鏈中的不利地位,必須獲得充足的金融支持,早日實(shí)現(xiàn)技術(shù)進(jìn)步與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。

      (四)金融支持有助于企業(yè)降低交易成本、分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

      金融中介和金融市場(chǎng)的存在,為解決貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)提供了一種途徑,實(shí)際上起到了管理和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的作用。金融機(jī)構(gòu)具有專業(yè)能力與信息優(yōu)勢(shì),可以幫助企業(yè)克服市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)信息不完全與不對(duì)稱的問題。此外,銀行可以為投資者提供多樣化的投資組合,證券市場(chǎng)具備的資產(chǎn)證券化的功能也能實(shí)現(xiàn)這一效果。這種投資組合的出現(xiàn)首先降低了資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),給投資者帶來(lái)了穩(wěn)定收益;同時(shí),高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目也獲得了資金支持,從而有了盈利的機(jī)會(huì),為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富甚至是技術(shù)的創(chuàng)新。

      金融體系通過(guò)交易、對(duì)沖、分散和共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)等方式,降低了企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另外,風(fēng)險(xiǎn)投資的出現(xiàn)將資金的配置、使用和監(jiān)督結(jié)合起來(lái),激勵(lì)了企業(yè)家的創(chuàng)新精神。目前,我國(guó)金融市場(chǎng)與金融中介發(fā)展程度相對(duì)較低,金融管制仍較為嚴(yán)格。要提高企業(yè)出口競(jìng)爭(zhēng)力,必須充分發(fā)揮金融市場(chǎng)的作用。

      三、金融體系支持外貿(mào)發(fā)展存在的具體問題

      總體上看,我國(guó)金融支持力度與外貿(mào)發(fā)展要求還有差距,與我國(guó)日益增長(zhǎng)的出口金融支持和服務(wù)需求不相適應(yīng)。出口信貸、出口保險(xiǎn)的規(guī)模與比例都較小,金融支持外貿(mào)的業(yè)務(wù)種類較少,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在較大差距。具體看,我國(guó)金融體系存在貿(mào)易融資效率低,融資費(fèi)用偏高,尤其對(duì)中小企業(yè)的融資門檻較高等一系列問題。

      第一,貿(mào)易融資中的問題。金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少,融資工具少,流動(dòng)性不足,融資形式單一;國(guó)際貿(mào)易融資方式手續(xù)繁瑣,在企業(yè)中應(yīng)用還不多;國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)象偏向大型企業(yè),對(duì)中小企業(yè)供應(yīng)不足;缺乏有效防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的措施,信用機(jī)制不健全,貿(mào)易融資的資金供給后勁不足,缺乏現(xiàn)金的全球性銀行系統(tǒng)做支撐等。

      第二,出口信用保險(xiǎn)中的問題。出口信用保險(xiǎn)缺乏乏力保障和約束;出口信用保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱;出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng),投保意識(shí)薄弱等。

      第三,外匯管理中的問題。現(xiàn)行收匯核銷制度存在諸多弊端,貿(mào)易融資資金異常波動(dòng)加劇經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn),加大監(jiān)管難度。

      第四,我國(guó)保理業(yè)發(fā)展的主要障礙。一個(gè)是法律層面,我國(guó)還沒有針對(duì)保理的專門立法,保理業(yè)務(wù)登記平臺(tái)已經(jīng)成立,但還不具備法律效力,保理的監(jiān)管歸屬不明確,且保理業(yè)務(wù)還存在操作性的難題;社會(huì)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不完善;買方不愿確認(rèn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓造成大量保理業(yè)務(wù)被放棄;風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不健全,買方信用風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行;外匯管制對(duì)保理業(yè)務(wù)的開展也有一定的影響。

      四、發(fā)揮金融對(duì)培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)作用的政策建議

      (一)加快完善金融立法,完善出口信貸體系

      我國(guó)在1994年就已經(jīng)設(shè)立了中國(guó)進(jìn)出口銀行,2001年成立了中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司,但都是在只有政府行政命令而無(wú)相應(yīng)人大立法的背景下成立的。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中,出現(xiàn)了政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)功能重疊甚至相互競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象,在一些地區(qū)也出現(xiàn)地方政府對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)干預(yù)的情況,從根本上說(shuō),這都與缺乏相應(yīng)的政策性金融立法有直接關(guān)聯(lián)。

      通過(guò)立法形式明確中國(guó)進(jìn)出口銀行為官方出口信用機(jī)構(gòu)。出口信貸屬于特殊的范疇,既不能用一般商業(yè)銀行的法律來(lái)約束,也不適用商業(yè)保險(xiǎn)公司法。世界上發(fā)達(dá)國(guó)家都是制定專門法律法規(guī)約束出口信貸的行為,規(guī)范其智能、經(jīng)營(yíng)方式、業(yè)務(wù)范圍、資金來(lái)源、組織結(jié)構(gòu)及與國(guó)家政府的關(guān)系等。目前,我國(guó)要進(jìn)一步完善出口信貸體系,必須盡快通過(guò)立法形式確立中國(guó)進(jìn)出口銀行為我國(guó)官方出口信貸機(jī)構(gòu),并使其成為出口信貸體系的核心。

      (二)推進(jìn)商業(yè)銀行改革,改進(jìn)金融對(duì)外貿(mào)的支持體系

      商業(yè)銀行支持培育外貿(mào)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì),關(guān)鍵在于提高銀行的信貸資金配置效率以滿足各類外貿(mào)企業(yè)的多樣化融資需求,降低外貿(mào)企業(yè)融資成本、提供完善的金融服務(wù),最終使各類型外貿(mào)企業(yè),特別是外部融資依賴度強(qiáng)烈的資本、技術(shù)密集型行業(yè)能夠真正獲得強(qiáng)有力的信貸支持。

      在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,占主導(dǎo)地位的國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制相對(duì)保守,必須加快改革銀行觀念,改革現(xiàn)行制度,提高人員素質(zhì),積極開發(fā)業(yè)務(wù)新產(chǎn)品,大力發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資;針對(duì)外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際需求,切實(shí)有效推廣對(duì)外貿(mào)企業(yè)的支持業(yè)務(wù)。在完善制度,控制好國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的前提下,應(yīng)努力開拓國(guó)際業(yè)務(wù)市場(chǎng),改變過(guò)去等客戶上門的被動(dòng)做法。銀行應(yīng)在保證融資安全性的情況下,簡(jiǎn)化融資操作手續(xù),減輕企業(yè)融資成本和負(fù)擔(dān),提高企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的積極性。

      (三)創(chuàng)新政策性金融支持的具體方式

      當(dāng)前,世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入下行調(diào)整周期,從許多外貿(mào)企業(yè)倒閉的案例來(lái)看,大部分在于沒有足夠的資金支持。因此,進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行等對(duì)外貿(mào)長(zhǎng)期提供金融支持的機(jī)構(gòu),在既有傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)上,需進(jìn)一步拓寬思路,既要扮演好國(guó)家政策銀行的支撐作用,也要加大市場(chǎng)行為力度,創(chuàng)設(shè)新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)工具,積極創(chuàng)新金融支持方式,開發(fā)多種具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品,滿足外貿(mào)產(chǎn)業(yè)的需求,幫助其規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。同時(shí),還可積極發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在信息供應(yīng)、信用評(píng)估體系建立方面的作用。一方面可以向業(yè)界發(fā)布全面、權(quán)威的信息報(bào)告,引導(dǎo)出口產(chǎn)業(yè)的發(fā)展;另一方面也可以向外貿(mào)企業(yè)提供相關(guān)金融信息咨詢服務(wù),幫助外貿(mào)企業(yè)把握國(guó)際市場(chǎng)動(dòng)向,甄別貿(mào)易伙伴資信,降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

      (四)銀行應(yīng)形成供應(yīng)鏈融資的新理念支持企業(yè)發(fā)展

      目前企業(yè)對(duì)貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資的要求,已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流量控制的要求,發(fā)展到對(duì)資金利用率即財(cái)務(wù)管理增值功能的要求。這種變化意味著對(duì)現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。因此在國(guó)際貿(mào)易中,銀行必須從僅僅提供商品交易中傳統(tǒng)的交易服務(wù),發(fā)展到介入交易的全部環(huán)節(jié),形成供應(yīng)鏈融資的新理念,圍繞大型核心企業(yè)資信,大力開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),借助現(xiàn)代化工具對(duì)信息流、物流、資金流進(jìn)行控制,依托可信企業(yè)資信為其上游中小供應(yīng)商和下游中小經(jīng)銷商提供無(wú)抵押融資服務(wù)。這既解決了中小企業(yè)融資難問題,又幫助大型核心企業(yè)提高了出口競(jìng)爭(zhēng)力。

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