移動支付將再次改變我們的生活

陳燕妮

項(xiàng)立剛的家里收藏著一罐可樂，它既不是百年紀(jì)念版，也不是明星加持的限量瓶身。三年前，他得知中國移動推出2.4G標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)支付，立馬興致勃勃地跑到移動營業(yè)廳，花了150元換了張sim卡，在移動營業(yè)廳里用手機(jī)“刷”了這瓶可樂。

項(xiàng)立剛是中國通信專業(yè)門戶飛象網(wǎng)的創(chuàng)辦者、CEO，不在這個行業(yè)的人，似乎很難理解他為什么會對當(dāng)時看起來很麻煩的手機(jī)支付——又要換卡又只能買類似可樂這樣滿大街都能買到的東西——感到興奮不已。在他看來，這件麻煩的事，帶著最令人興奮的三個字：可能性——讓未來生活變得更美好、更簡便的可能。

三年后，他向往的移動生活，他看好的移動支付，終于開始吐花綻蕾。

“昨兒我到一個地方開會，去時我用嘀嘀打車，微信支付省了5元錢；回來時我用快的打車，支付寶支付省了10元錢。這是在移動的狀態(tài)中實(shí)現(xiàn)了支付，而不像過去那樣，要跑到營業(yè)廳這樣固定的地方再完成手機(jī)支付?！表?xiàng)立剛說。三年前移動支付還只是一個概念，如今它已經(jīng)并行交織在普通人柴米油鹽的生活中。

原來，收藏的可樂罐對項(xiàng)立剛來說是一段可以咀嚼的甜蜜的回憶，提醒著他這個行業(yè)點(diǎn)滴變化都可能改變世界，從而帶來巨大的刺激和興奮感?？萍嫉陌l(fā)展有時就像一條蜿蜒曲折的河流，隱匿在叢林中間，大部分時間并不為世人所見，但終有一天匯流入海，迎來波瀾壯闊的前景。

除了項(xiàng)立剛這樣的科技達(dá)人，越來越多的普通人感受到了移動支付帶來的美好。王斌（化名）一直都有每天買注彩票的習(xí)慣。自從在微信上綁定銀行卡后，他每天花不到一分鐘的時間就能買注彩票并能及時獲知中獎結(jié)果，把中獎的錢又轉(zhuǎn)到自己的卡里。日常交話費(fèi)、電費(fèi)、水費(fèi)、信用卡還款，他一概用支付寶完成。最近他的新發(fā)現(xiàn)是，和太太一起到上品折扣買衣服，微信支付竟然還能在原來的基礎(chǔ)上打九折；地鐵里的友寶自助售賣機(jī)，用微信支付一瓶飲料只要一元。

這段時間將移動支付推向高潮的應(yīng)該是春節(jié)期間的“微信搶紅包”活動，大家紛紛搶得不亦樂乎，“就是覺得搶著好玩，不在乎金額，搶到幾毛錢也高興！”財(cái)付通公關(guān)曾美娜告訴中國新聞周刊網(wǎng)記者，微信搶紅包活動，是財(cái)付通一個小團(tuán)隊(duì)花了10多天加班趕出來的春節(jié)應(yīng)景作品，初衷是增加一些新年氣氛，團(tuán)隊(duì)最初也沒想到會受到這么多關(guān)注。可以說，微信春節(jié)這一仗打得確實(shí)漂亮，也預(yù)示著2014年移動支付客戶爭奪戰(zhàn)的空前激烈。

這一切改變的始作俑者，就是越來越侵入到人們生活的智能手機(jī)。下一個被智能手機(jī)干掉的，很有可能就是我們的錢包、銀行卡。一部智能手機(jī)，已經(jīng)開始逐漸代替錢包，坐車、訂票、購物，在我們身邊，如影隨形。這就是被移動支付所改變的生活。

移動支付激戰(zhàn)正酣

各種移動支付產(chǎn)品正在上演“你方唱罷我登場”。高屋建瓴的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)領(lǐng)袖們，不甘落后的運(yùn)營商，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，爭相成為第一批推開移動支付新機(jī)會大門的人。

支付寶和微信，是移動支付戰(zhàn)爭的兩個主要角力巨頭。去年年底開始，快的打車接入支付寶，嘀嘀打車接入微信，并且騰訊和阿里都宣稱投入上億元補(bǔ)貼司機(jī)和顧客，就是兩者圍繞移動支付展開的激烈較量。

春節(jié)期間，微信和支付寶都有搶紅包的活動，但微信紅包更具殺傷力的原因在于，只要有一個人用微信發(fā)“紅包”，就能夠帶動其朋友圈的眾多人開通微信支付。面對微信搶紅包的走紅，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云日前也稱之為“如珍珠港偷襲?！?/p>

支付寶也未雨綢繆，為促進(jìn)移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，支付寶不久前宣布對電腦上進(jìn)行支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬全面收費(fèi)，但在手機(jī)上使用“支付寶錢包”轉(zhuǎn)賬繼續(xù)免費(fèi)。此外，支付寶還與新浪微博聯(lián)手推出微博支付，這也意味著新浪微博開啟與微信爭奪移動支付市場的戰(zhàn)爭。

在業(yè)界看來，2014年微信和支付寶在移動支付領(lǐng)域的“貼身肉搏”會更加白熱化。

除阿里、騰訊外，其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不愿錯失移動支付這塊戰(zhàn)略高地。2013年10月，盛大網(wǎng)絡(luò)高調(diào)推出即時通訊應(yīng)用Youni（有你），并加入了錢包功能。盛大旗下上海由你網(wǎng)絡(luò)科技有限公司CEO楊浩宇曾表示，有你首推社交支付概念，“讓每一個手機(jī)號碼都變成一個錢包賬號，實(shí)現(xiàn)熟人關(guān)系的快捷支付轉(zhuǎn)移?！?/p>

另一家進(jìn)軍移動支付市場的互聯(lián)網(wǎng)公司是小米科技，據(jù)悉已于去年年底注冊成立了“北京小米支付技術(shù)有限公司”。在小米的生態(tài)鏈中，小米手機(jī)、小米盒子、小米電視以及其他數(shù)碼外設(shè)，都離不開支付這個環(huán)節(jié)。掌握了移動終端的資源，小米進(jìn)入支付系統(tǒng)自然是水到渠成。

與此同時，美國《華爾街日報(bào)》也在最近報(bào)道蘋果有意開發(fā)新的移動支付解決方案，以便用戶通過 iOS 設(shè)備來購買實(shí)體物品。蘋果憑借其日益增長的iPhone和iPad用戶、iTunes商店上注冊的億萬量級的信用卡賬戶，正在為進(jìn)軍移動支付服務(wù)領(lǐng)域做鋪墊。

互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)起的移動支付大戰(zhàn)，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)感受到了威脅，并開始采取應(yīng)對措施?！笆謾C(jī)和其他設(shè)備會進(jìn)一步取代信用卡、取代現(xiàn)金，10年內(nèi)60%的現(xiàn)金、信用卡將被取代；15年內(nèi)，大部分中小金融機(jī)構(gòu)的前臺將由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)完成?！逼桨布瘓F(tuán)董事長馬明哲曾在媒體上這樣說道。今年年初，平安上線了移動互聯(lián)網(wǎng)終端產(chǎn)品“壹錢包”，通過壹錢包，用戶能夠投資平安旗下及各家金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。

參與者眾多，證明如今還是移動支付的戰(zhàn)國時代，大家都在里面尋找機(jī)會，爭取更大的市場。但中國新聞周刊網(wǎng)采訪的幾位通信行業(yè)觀察員均認(rèn)為，從入口價值和自身平臺的角度看，未來幾年移動支付的主要競爭者是微信和支付寶?！靶∶住⑵桨惨煎X包和盛大Youni的用戶群有限，自身的平臺商務(wù)體系不健全，所以只適合圍繞自身業(yè)態(tài)開展移動支付的布局，側(cè)重于細(xì)分領(lǐng)域?！鄙虾Ｈf擎咨詢CEO魯振旺說。

“目前在移動支付陣營里面，露出野心端倪的是支付寶。因?yàn)樗ㄟ^傳統(tǒng)的定制支付（支付水電費(fèi)、還信用卡），同時又和淘寶天貓的銷售聯(lián)接在一起，所以它不僅僅是支付平臺本身，還是一個信用評價機(jī)器，這樣的產(chǎn)品機(jī)會更多一些?！表?xiàng)立剛說道。endprint

未來無限可能

那么多公司對移動支付趨之若鶩為了什么？先看這樣一個數(shù)據(jù)：

據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2013年中國移動購物市場交易規(guī)模達(dá)到1676.4億元，增速是PC端網(wǎng)購的4倍多。這一數(shù)字說明，移動支付已經(jīng)是千億市場的誘人蛋糕，自然吸引著前赴后繼的搶食者。

財(cái)付通公關(guān)曾美娜告訴中國新聞周刊網(wǎng)記者?！半S著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動端已積累了大量用戶，我們能看到一些傳統(tǒng)行業(yè)，如航空商旅、零售百貨、演藝、B2C等已向移動互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)移，移動支付未來想象空間巨大?！?/p>

科技行業(yè)觀察員、上海萬擎咨詢CEO魯振旺也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)：“移動支付未來的價值在于O2O交易（本地生活、零售O2O和其他）的支付，移動互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)（支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)），移動網(wǎng)購等，簡單說，未來互聯(lián)網(wǎng)金融將從PC端向手機(jī)端轉(zhuǎn)移，而更多柜臺式服務(wù)也將向手機(jī)錢包轉(zhuǎn)移?！?/p>

也就是說，移動支付的未來充滿了想象空間，因?yàn)樗梢愿娚?、線下零售、金融等產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生交集，尤其是在金融領(lǐng)域。

“支付寶和微信接入打車軟件，不僅獎勵用戶錢，也補(bǔ)貼司機(jī)，難道僅僅是想要賠本賺吆喝？”項(xiàng)立剛說，“不管是出租車司機(jī)把錢放在支付寶的賬面上，沒有轉(zhuǎn)入自己的銀行卡，還是春節(jié)期間很多人搶的微信紅包因?yàn)闆]有綁定銀行卡而無法提現(xiàn)，對于微信或者支付寶來說，相當(dāng)于無形中獲得了一批流動的沉淀資金，并且無需支付用戶利息，如果拿這筆錢去放貸，或者存入銀行獲得銀行利息，都是一筆可觀的收入。”

項(xiàng)立剛還表示，如果沒有金融牌照的話，國家不允許放貸，微信或支付寶就需要和一些基金公司去合作，但產(chǎn)生利益的前景和鏈條是清晰的。支付寶賬號就可以有自己的金融賬戶體系，在未來的金融混業(yè)時代，可以很方便地從事基金、保險(xiǎn)、券商、P2P等業(yè)務(wù)。

可以說，互聯(lián)網(wǎng)諸多大佬馬年同步把下一步業(yè)績增長點(diǎn)寄望于移動支付，是他們都看準(zhǔn)了一個嶄新的商機(jī)——互聯(lián)網(wǎng)金融，這是他們在下的一盤很大的棋。眾所周知，在如今全球行業(yè)分布的金字塔里，金融無疑是位于這個金字塔的塔尖，誰掌握了金融，誰就掌握了實(shí)業(yè)發(fā)展的話語權(quán)。

誰能真正贏得明天

一個新事物的誕生總是件非常痛苦和麻煩的事。不少公司必將為它精疲力竭，輾轉(zhuǎn)難眠，又是這樣樂此不疲。移動支付亦是如此。它想要真正熱起來，成為消費(fèi)主流，還需要解決一些現(xiàn)實(shí)問題。

從下載這些移動支付App，到綁定銀行卡，填寫密碼，中間可能存在懶惰或者嫌麻煩的問題。移動支付的首個難點(diǎn)在于第一次綁定銀行卡。除了打車外，支付平臺紛紛上線各類小功能推動相關(guān)應(yīng)用。包括朋友聚餐AA、隨機(jī)發(fā)送紅包，只要你搶到了紅包，就一定需要綁定銀行卡才能轉(zhuǎn)賬到銀行戶頭，而一旦綁定，移動支付較難的一步就已經(jīng)邁了過去。

這是用戶習(xí)慣還沒有養(yǎng)成的問題。嘀嘀打車CEO程維曾經(jīng)有這樣一個觀點(diǎn)，就是打車App最大的競爭對手，不是另一個App，而是路邊伸手打車的那些人。移動支付也一樣，競爭對手是用現(xiàn)金的用戶習(xí)慣。騰訊也坦承，“加強(qiáng)用戶教育，特別是在三四線城市用戶對于移動支付的認(rèn)知度較低”是他們目前面臨的一個現(xiàn)實(shí)問題。

更關(guān)鍵的是，應(yīng)用場景太少才是影響移動支付發(fā)展的最大障礙。

收發(fā)新年紅包，只是移動支付場景的一種，春節(jié)一過熱度馬上就降下來了。而手機(jī)充值、轉(zhuǎn)賬、打車、繳水電煤氣費(fèi)、火車購票等，這些基于日常生活的移動支付場景更有利于培養(yǎng)用戶支付習(xí)慣。支付寶目前的使用場景就比微信支付多得多。

但就線下合作的商戶來說，無論是微信支付，還是支付寶錢包，目前線下應(yīng)用場景都相當(dāng)有限，與傳統(tǒng)的銀行卡支付應(yīng)用場景有著較大的懸殊。這就需要移動支付公司有強(qiáng)大的地推團(tuán)隊(duì)，在各商家安裝App來配合產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)二維碼支付。

可以預(yù)見，這些移動支付的探路者在一段時間內(nèi)將進(jìn)入無休止的商戶資源爭奪戰(zhàn)，朝“隨時隨地支付”的目標(biāo)邁進(jìn)。endprint