□文/李 靜

（保定市城市設(shè)計(jì)院 河北·保定）

一、引言

當(dāng)今我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的焦點(diǎn)之一是將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革更深層次推進(jìn)，使執(zhí)政黨和國(guó)家能夠按照正確的道路帶領(lǐng)廣大農(nóng)民群眾縱向繁榮致富。只有解決好這些問(wèn)題，才能保障占總?cè)丝诎霐?shù)的農(nóng)民這最弱勢(shì)群體的利益，才能為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供源源不斷的勞動(dòng)力和市場(chǎng)，更好地建設(shè)有中國(guó)特色的社會(huì)主義新農(nóng)村，維持國(guó)家的長(zhǎng)期穩(wěn)定，將社會(huì)主義現(xiàn)代化事業(yè)持續(xù)地進(jìn)行下去。

從世界各國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的歷史來(lái)看，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化必須具備兩個(gè)基本條件：一是具有實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)技術(shù)現(xiàn)代化與生產(chǎn)手段現(xiàn)代化所必需的大量資金；二是必須有效轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)。這兩個(gè)條件都與投資密切相關(guān)。對(duì)農(nóng)業(yè)的投資不僅包括國(guó)家宏觀上對(duì)農(nóng)民包括基礎(chǔ)設(shè)施、政策扶持、發(fā)放農(nóng)業(yè)現(xiàn)金補(bǔ)貼等形式的政府主導(dǎo)的無(wú)差別投資，還包括農(nóng)民通過(guò)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品商業(yè)以及組織副業(yè)等自發(fā)的有差別的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資。當(dāng)今主流學(xué)者更多的是研究政府如何投資，金融機(jī)構(gòu)如何投資等形式，研究視角都集中在如何通過(guò)前者，也就是無(wú)差別形式投資來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，而從農(nóng)民自身的資金積累方式，個(gè)體投資渠道研究的少之又少，在這種情況下，從農(nóng)民自身的角度出發(fā)，尋找影響農(nóng)民自發(fā)投資的主要因素很有必要。要解決農(nóng)民的這些問(wèn)題，只通過(guò)紙上談兵，通過(guò)照搬其他國(guó)家的模式是不行的，這需要廣大學(xué)者、專家、研究機(jī)構(gòu)等通過(guò)對(duì)農(nóng)民、對(duì)農(nóng)村進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查了解，找到阻礙農(nóng)村進(jìn)一步發(fā)展的障礙，經(jīng)過(guò)分析為相關(guān)部門政策的制定和實(shí)施提供更好的根據(jù)。

二、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)研究及影響因素討論

本文通過(guò)對(duì)山西，河北等地的50 個(gè)農(nóng)民進(jìn)行走訪調(diào)查，了解這些農(nóng)民以前的、現(xiàn)在的生活習(xí)慣和投資習(xí)慣，調(diào)查內(nèi)容包括：農(nóng)民在有閑置資金時(shí)進(jìn)行消費(fèi)或投資的方向、農(nóng)民在資金缺乏時(shí)取得資金的方式以及農(nóng)民所掌握的基本技能和大致收入情況。

（一）投資方向和投資理念的研究。人的利益最大化大致可以分為兩個(gè)階段，一個(gè)階段是在基本生存條件得到滿足之前，人們會(huì)把保障自己生存作為最主要目標(biāo)，即通過(guò)各種途徑使自己生存無(wú)憂，保障自己有飯可食，有衣可穿，有家可歸，有病能治。實(shí)現(xiàn)這些條件的主要方式是通過(guò)個(gè)人積累足夠的保障性貨幣財(cái)富和政府提供社會(huì)保障等途徑。當(dāng)這些生存保障基本得以建立之后，人們才會(huì)踏入第二個(gè)階段——貨幣財(cái)富的最大化，在這個(gè)階段人們更多的是考慮如何使用自己的貨幣存款來(lái)創(chuàng)造更多的財(cái)富，從而追求更高質(zhì)量的生活品質(zhì)。

透過(guò)考察農(nóng)民最近幾年剩余資金的使用情況，可以了解到廣大農(nóng)民的基本生產(chǎn)生活狀況，即農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積累的資金主要用于什么用途，是生產(chǎn)性投資還是生活性投資。這可以從一個(gè)側(cè)面了解到當(dāng)今農(nóng)民的基本生活是不是能夠得到保障，只有包括住房、醫(yī)療以及預(yù)防各種突發(fā)事件的基本保障滿足之后，農(nóng)民才敢于將自己的貨幣存款更多地投資于生產(chǎn)之中，去創(chuàng)造更多財(cái)富，進(jìn)而使農(nóng)民更具有底氣走出農(nóng)村，去廣闊的城市追逐自身利益。從這個(gè)角度看，隨著農(nóng)民財(cái)富的積累，城市化是一個(gè)自然可以發(fā)生的過(guò)程。

通過(guò)對(duì)50 個(gè)農(nóng)民的調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果可以得到2008～2012年農(nóng)民日常資金使用情況，根據(jù)數(shù)據(jù)繪制圖1。（圖1）

最近五年來(lái)，有超過(guò)60%的農(nóng)民選擇將資金投向了建房和存到銀行，反映農(nóng)民為滿足基本生活保障以及積累預(yù)防性資金而進(jìn)行的投資；另有28%的農(nóng)民會(huì)選擇生活性購(gòu)車，因此可以看出已經(jīng)有相當(dāng)部分農(nóng)民富裕并隨著生活的改善開始追求高品質(zhì)的生活；占總數(shù)16%的農(nóng)民將資金放在子女教育上，16%在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上有擴(kuò)大投資，還有22%的農(nóng)民選擇以后到城市發(fā)展。

圖1 2008～2012年農(nóng)民日常資金使用情況

1、住房投資。住房是人類生存最基本的生活保障。從調(diào)查數(shù)據(jù)上我們可以形象地看出最近5年大多數(shù)農(nóng)民的投資方向都集中在建造房屋?；蛘哂捎谝郧暗淖》織l件惡劣，或者由于要追求更高的住房質(zhì)量，但終究是因?yàn)楫?dāng)今農(nóng)民的住房條件還不能完全滿足農(nóng)民的需要?？梢钥闯?，農(nóng)民生活水平還沒(méi)有進(jìn)行到可以將自己所掌握的資金進(jìn)行可以獲得高額回報(bào)的其他行業(yè)投資的階段，也就是還沒(méi)有脫離第一階段過(guò)渡到第二階段。

2、儲(chǔ)蓄趨向和保險(xiǎn)投資意識(shí)。除了住房以外，還有相當(dāng)數(shù)量的農(nóng)民選擇將日常資金盈余存到銀行，通過(guò)調(diào)查了解到大部分農(nóng)民是為了預(yù)防未來(lái)的疾病、突發(fā)事件以及未來(lái)的孩子教育等支出，還有一部分農(nóng)民是因?yàn)檎也坏竭m宜的投資對(duì)象。另外，據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，選擇儲(chǔ)蓄的人中有10%的農(nóng)民是選擇了通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)的方式來(lái)預(yù)防未來(lái)的不確定性。有保險(xiǎn)行為的農(nóng)民僅占所調(diào)查農(nóng)民總數(shù)的6%。拋開中國(guó)農(nóng)民基本保險(xiǎn)制度覆蓋面狹窄這一原因，單從農(nóng)民投資意識(shí)考慮，我們可以看出，由于過(guò)去保險(xiǎn)法律不健全，保險(xiǎn)公司承保不規(guī)范等歷史因素，很多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)公司不信任的心理依然廣泛的存在，當(dāng)今農(nóng)民保險(xiǎn)投資意識(shí)較低。

3、子女教育投資。數(shù)據(jù)顯示，有16%的農(nóng)民，子女教育投資在家庭總投資中占有著重要地位，占據(jù)著家庭收入中較大比重。據(jù)調(diào)查，這些農(nóng)民中基本都有初中以上的在讀學(xué)生。為了孩子能掌握更多的生活本領(lǐng)，未來(lái)有更好的出路，農(nóng)民往往會(huì)不惜犧牲眼前的消費(fèi)、生產(chǎn)資金，將盈余資金甚至借貸資金投資于子女的教育；當(dāng)然從另一方面看，教育是農(nóng)村乃至整個(gè)國(guó)家發(fā)展的重中之重，搞好教育更應(yīng)是政府的責(zé)任，同時(shí)過(guò)多的教育負(fù)擔(dān)壓在農(nóng)民身上必然造成農(nóng)民投資于其他方向資金的減少。

4、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投資。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資會(huì)由于農(nóng)產(chǎn)品收入的增加而使農(nóng)民生活質(zhì)量提高，從而農(nóng)民會(huì)存在投資于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的欲望。調(diào)查數(shù)字顯示，僅16%的農(nóng)民將最近5年的投資重點(diǎn)放在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投資上面，農(nóng)民擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的欲望不強(qiáng)。第一，農(nóng)民投資能力有限，不敢盲目擴(kuò)大生產(chǎn)；第二，農(nóng)業(yè)投資方向狹窄，投資風(fēng)險(xiǎn)大，況且農(nóng)民的避險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)烈。

5、其他投資。隨著富裕程度的提高，一部分農(nóng)民再也不滿足在農(nóng)村經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)和單調(diào)的鄉(xiāng)村生活，他們開始有底氣走出農(nóng)村去廣闊的城市追逐更多的財(cái)富和更豐富多彩的生活。調(diào)查顯示，有22%的農(nóng)民在最近五年將自己積累的資金用于到城市發(fā)展。

（二）投資資金來(lái)源研究。通過(guò)調(diào)查農(nóng)民在資金短缺時(shí)來(lái)拆借資金的方式，我們可以探討農(nóng)民的金融意識(shí)和農(nóng)民投資的成本，還可以大致考察農(nóng)村金融環(huán)境。農(nóng)村金融體制改革的研究重點(diǎn)是建立最好的農(nóng)村金融體制，它需要的是最迎合金融需求主體的金融體制，使其能以最快捷的方式、最低的資金使用成本獲得需求的資金?？梢?jiàn)，金融變革的要害在于研究金融機(jī)構(gòu)介入了何種性質(zhì)的交易，形成了什么樣的市場(chǎng)聯(lián)系，以及是否與特定的社會(huì)信任結(jié)構(gòu)相兼容。

農(nóng)民的資金來(lái)源主要包括兩個(gè)：親友和金融機(jī)構(gòu)。（表1）

表1 2008～2012年當(dāng)資金發(fā)生緊張時(shí)農(nóng)民的借款對(duì)象

根據(jù)調(diào)查，當(dāng)資金發(fā)生短缺時(shí)，50 位農(nóng)民中有34 人選擇從親友借款，僅有16人選擇從金融機(jī)構(gòu)借款。對(duì)于大多數(shù)選擇從親友借款的用戶，他們做此選擇的理由除借貸資金數(shù)額較小以外還有借款程序快捷和無(wú)利息等優(yōu)點(diǎn)，相反選擇從金融機(jī)構(gòu)借款的用戶，大多數(shù)借款數(shù)額較大。

（三）自身?xiàng)l件的局限性影響投資。因?yàn)檗r(nóng)民掌握什么樣的技能，掌握多少技能在很大程度上影響農(nóng)民的投資熱情。一個(gè)人掌握的技能多，謀生手段越多，那么在有了資金之后，他的投資方向就多；如果進(jìn)行某項(xiàng)投資可以獲得高額利潤(rùn)，那么他的投資熱情就會(huì)極度膨脹，甚至選擇在基本生活得到滿足之前就利用自己的資金去追求財(cái)富的最大化，加速第一階段，去追逐第二階段。

在這次調(diào)查的50 人中，有21 人掌握有除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以外的其他技能（由于經(jīng)商可以為農(nóng)民帶來(lái)十分可觀的收入，在這里把經(jīng)商算作一種非農(nóng)業(yè)技能來(lái)考慮）。（表2）

表2 問(wèn)卷調(diào)查中農(nóng)民非農(nóng)技術(shù)分布表

為了探討農(nóng)民掌握的技能同收入水平之間的關(guān)系，在問(wèn)卷中也設(shè)置了收入水平這一項(xiàng)目。將在掌握技術(shù)的農(nóng)民中收入在5 萬(wàn)元以上的農(nóng)民所占比例與全體50人中收入超過(guò)5 萬(wàn)元的農(nóng)民所占比例進(jìn)行比較，結(jié)果如圖2所示。（圖2）

圖2 技術(shù)對(duì)農(nóng)民收入的影響

根據(jù)圖2，我們可以看到掌握一定的技術(shù)水平能提升農(nóng)民收入14.2%左右，而且因?yàn)檫€有一部分掌握技術(shù)的農(nóng)民并沒(méi)有使用自己所掌握的技術(shù)去獲得收入，所以實(shí)際上生產(chǎn)技術(shù)對(duì)農(nóng)民收入的影響還要比圖標(biāo)所顯示的14.2%要大。由此可見(jiàn)，生產(chǎn)技術(shù)的獲得對(duì)農(nóng)民收入的增加具有實(shí)質(zhì)性的提升作用。

三、結(jié)論及政策建議

綜合以上分析，農(nóng)村基本生存保障要求還沒(méi)有完全得到滿足，整體水平還處于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的資本積累和技術(shù)積累階段，他們需要的不僅是簡(jiǎn)單的政府救助、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，更需要允許和鼓勵(lì)自身創(chuàng)造性得以良好發(fā)揮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。筆者認(rèn)為政策當(dāng)局應(yīng)當(dāng)保持清醒而公正的思維，公平公正地去維護(hù)廣大農(nóng)民的利益，正確做好以下幾點(diǎn)：

（一）創(chuàng)造良好的自身發(fā)展環(huán)境，減少粗暴行政干涉。農(nóng)民同樣也具有理性人的特點(diǎn)，追求自身利益的最大化。國(guó)家只要提供給他們寬松的生產(chǎn)生活條件，包括采取一些政策增加農(nóng)民的生產(chǎn)技術(shù)和致富渠道，他們就會(huì)在利益的驅(qū)使下，努力積累財(cái)富，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和升級(jí)提供源源不斷的動(dòng)力。隨著資本的積累到逐漸飽和，農(nóng)民的投資能力和支付能力都會(huì)得到提高。一方面富裕起來(lái)的農(nóng)民有了走出農(nóng)村的勇氣；另一方面農(nóng)村再也滿足不了那么多農(nóng)民的利益需求，農(nóng)民會(huì)自發(fā)地選擇走向城市，去追求自己的利益最大化。

另外，根據(jù)我們的調(diào)查，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)種植雖然收入微薄，但還有一些農(nóng)民習(xí)慣了農(nóng)村的生活方式，尤其是在中老年人眼里，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村生活是他們無(wú)法割舍的情愫，更是因?yàn)檗r(nóng)村具有生活平靜、空氣清新、自由安詳?shù)瘸鞘兴痪哂械奶攸c(diǎn)，所以本文認(rèn)為不能盲目進(jìn)行城市化等粗暴的行政干涉。

（二）土地私有化從緩，醫(yī)保體系是重點(diǎn)。農(nóng)村和土地是農(nóng)民抵御經(jīng)濟(jì)和社會(huì)不確定性的天然保險(xiǎn)屏障，當(dāng)國(guó)家發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)以后，外出打工的農(nóng)民工、在家經(jīng)商的農(nóng)民以及從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶還可以退回到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，可以說(shuō)土地和農(nóng)村是農(nóng)民最后的保險(xiǎn)，使他們?cè)趪?guó)家發(fā)生大規(guī)模失業(yè)、國(guó)家農(nóng)村社會(huì)保障沒(méi)有完善的條件下依然能夠平穩(wěn)度過(guò)危機(jī)，這也在相當(dāng)程度上有助于國(guó)家的穩(wěn)定。所以，現(xiàn)有的土地制度應(yīng)當(dāng)繼續(xù)保持，最起碼在社會(huì)保障體系健全起來(lái)之前，土地私有化改革應(yīng)當(dāng)從緩?，F(xiàn)行亟須解決的是如何更好地建立農(nóng)村社會(huì)保障體系，更加系統(tǒng)地保障農(nóng)民的利益，使他們更加有底氣地去投資，去追逐財(cái)富最大化。

四、研究缺陷及需要改進(jìn)之處

雖然通過(guò)對(duì)調(diào)查數(shù)據(jù)的分析，簡(jiǎn)單地從農(nóng)民自身角度對(duì)農(nóng)民的投資心理和投資規(guī)律進(jìn)行了分析，但仍然有很多不足之處，比如樣本容量較小，分析不夠透徹，語(yǔ)言表達(dá)不夠全面等缺點(diǎn)，待以后進(jìn)一步完善。

［1］黃金輝.中國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的瓶頸：投資不足［J］.四川大學(xué)學(xué)報(bào)，2004.12.

［2］張杰.農(nóng)戶、國(guó)家與中國(guó)農(nóng)貸制度：一個(gè)長(zhǎng)期視角［J］.金融研究，2005.2.

［3］張杰.地方政府的介入與金融體制變異［J］.經(jīng)濟(jì)研究，1996.3.