摘要：作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，中小企業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。但是由于融資難問題的長期困擾，中小企業(yè)的發(fā)展受到了嚴(yán)重的制約，不利于我國經(jīng)濟(jì)的長遠(yuǎn)發(fā)展。本文主要從我國中小企業(yè)外部融資環(huán)境和企業(yè)自身情況出發(fā)，分析了中小企業(yè)融資中存在的問題，并有針對(duì)性的提出了優(yōu)化中小企業(yè)外部融資環(huán)境和加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)等政策建議，希望能對(duì)解決我國中小企業(yè)融資難問題有所幫助。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 外部融資環(huán)境 現(xiàn)狀分析

0 引言

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量，肩負(fù)著推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提供勞動(dòng)就業(yè)的重要職能。然而在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)生活中，中小企業(yè)的發(fā)展步履維艱，其中融資難問題尤為嚴(yán)重。由于沒有有效的融資渠道和較低的融資成本，中小企業(yè)無法獲取推動(dòng)其發(fā)展的資金，這嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。本文主要從我國中小企業(yè)外部融資環(huán)境和企業(yè)自身情況出發(fā)，分析了中小企業(yè)融資中存在的問題，并有針對(duì)性的提出了優(yōu)化中小企業(yè)外部融資環(huán)境和加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)等政策建議，希望能對(duì)解決我國中小企業(yè)融資難問題有所幫助。

1 我國中小企業(yè)融資存在的問題

1.1 外部融資環(huán)境

首先，從政府扶持政策角度來看，雖然政府對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展高度重視，并且制定了扶持政策和具體的扶持措施，但是由于信息的不對(duì)稱，仍然存在以下問題：扶持政策缺乏完整性和協(xié)調(diào)性；扶持體系不完善；國家政策對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)惠力度小。其次，從金融政策角度來看，由于受到金融危機(jī)的影響，國家實(shí)行緊縮的貨幣政策，信貸資金投放減少，使得中小企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和壓力越來越大，籌資陷入困境。再次，從金融環(huán)境角度來看，由于我國資本市場發(fā)展緩慢，約束條件較多，中小企業(yè)很難通過直接融資的方式來獲取資金，所以只能間接融資，結(jié)合其自身特點(diǎn)，主要通過銀行信貸進(jìn)行融資。但是我國貸款份額的70%集中于國有銀行，他們有嚴(yán)格的貸款機(jī)制，較高的信用標(biāo)準(zhǔn)，因而會(huì)對(duì)中小企業(yè)提高貸款利率，增加融資成本。最后，從法律環(huán)境角度來看，我國的法律制度不完善，在企業(yè)開辦方面有很多約束條件，在企業(yè)破產(chǎn)方面的規(guī)定不明確，在信用擔(dān)保方面體系建設(shè)不健全。缺乏完善的市場秩序，市場壟斷使得大企業(yè)侵占中小企業(yè)利益，貨款的拖欠也大大增加了中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 中小企業(yè)自身

我國中小企業(yè)自身存在局限和不足，導(dǎo)致融資困難，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先，中小企業(yè)由于資本實(shí)力和經(jīng)營規(guī)模有限，所以會(huì)進(jìn)行帶有指向性的資金投放。中小企業(yè)為了達(dá)到盈利目的，通常會(huì)對(duì)利潤部門進(jìn)行大規(guī)模資金投入，很少投放于內(nèi)部管理。其次，中小型企業(yè)融資和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。目前，中小企業(yè)正處于發(fā)展瓶頸期。在這一時(shí)期，中小企業(yè)的資金短缺表現(xiàn)較為強(qiáng)烈，融資和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)愈來愈大，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)持不樂觀態(tài)度，惜貸成風(fēng)。再次，中小企業(yè)融資信用度呈現(xiàn)消極表現(xiàn)。大部分中小企業(yè)成立時(shí)間較短，由于自身規(guī)模和實(shí)力所限，融資信用度不高，致使銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿對(duì)其放貸，使其融資狀況不容樂觀。最后，中小企業(yè)抵押擔(dān)保困難。由于中小企業(yè)發(fā)展水平普遍較低，其固定資產(chǎn)不足以作為抵押。但是，我國貸款資格審核嚴(yán)格，條件茍刻，手續(xù)繁雜，使得中小企業(yè)融資更加困難。

2 改善中小企業(yè)融資難問題的政策建議

2.1 優(yōu)化中小企業(yè)外部融資環(huán)境

根據(jù)中小企業(yè)外部融資環(huán)境存在的問題，可從以下幾方面進(jìn)行改善：首先，完善政府政策扶持體系。加大對(duì)中小企業(yè)的優(yōu)惠力度，減少政策歧視；在以大型企業(yè)、國有企業(yè)為重心的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的重視程度，并使銀行等機(jī)構(gòu)對(duì)政府政策加以配合和支持，保證政策的有效實(shí)施。其次，加大銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資支持。尤其是國有銀行，要盡快轉(zhuǎn)變?cè)械娜谫Y觀念，對(duì)中小企業(yè)加大資金投入和融資服務(wù)；促進(jìn)金融產(chǎn)品多元化，拓寬中小企業(yè)融資渠道；建立健全信用監(jiān)管機(jī)制，有效避免信息非對(duì)稱問題；通過降低貸款利率，簡化貸款程序等方式，加強(qiáng)銀企合作。再次，促進(jìn)中小企業(yè)融資渠道的多樣化。融資租賃方式門檻較低，還款方式較為靈活，與中小企業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)；民間融資方式手續(xù)簡單，在交易成本、擔(dān)保抵押方面存在較大的優(yōu)勢(shì)，可與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的融資相互補(bǔ)充；發(fā)展中小型金融機(jī)構(gòu)，開辟新的融資渠道。最后，加強(qiáng)法律制度建設(shè)，營造良好法律環(huán)境。規(guī)范與中小企業(yè)相關(guān)的監(jiān)管制度、信貸制度的法律建設(shè)，保障中小企業(yè)利益；加強(qiáng)融資擔(dān)保立法，確保對(duì)中小企業(yè)的公平性，加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)；通過反對(duì)不正當(dāng)競爭等法律的完善，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的法律保護(hù)。

2.2 加強(qiáng)中小企業(yè)自身建設(shè)，提升核心競爭力

中小企業(yè)需在以下幾方面改善自身建設(shè)：重視內(nèi)部管理制度建設(shè)，尤其是資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理和人員管理制度，解決信息非對(duì)稱問題；提高信用水平，堅(jiān)持誠信經(jīng)營，加強(qiáng)信用建設(shè)，改善銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)；增強(qiáng)企業(yè)的生存和發(fā)展能力，提升抵押擔(dān)保能力，使融資渠道得以拓展；通過技術(shù)創(chuàng)新、品牌戰(zhàn)略方式提升企業(yè)核心競爭力，增強(qiáng)競爭能力；通過企業(yè)集群方式達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，緩解融資壓力。

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作者簡介：趙心剛（1971-），男，沈陽廣播電視大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院副教授，管理學(xué)博士。endprint