楊冉/中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司哈爾濱分公司

經(jīng)濟(jì)全球化對保險(xiǎn)的影響及對策

楊冉/中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司哈爾濱分公司

中國保險(xiǎn)市場可以說是如今全球增長最為迅猛，并且最為重要的一個(gè)業(yè)務(wù)市場，尤其是在如今經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展背景之下，國際所表現(xiàn)出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，實(shí)際上對于我國整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場都造成了極大的沖擊和影響，中國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無論是在經(jīng)營理念、發(fā)展模式，還是在企業(yè)的運(yùn)營上，都出現(xiàn)了極大的變化。本篇文章主要針對經(jīng)濟(jì)全球化對保險(xiǎn)的影響以及對策進(jìn)行了全面詳細(xì)的探討，以期為我國保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢；經(jīng)營理念；發(fā)展模式

近幾年來，在全球經(jīng)濟(jì)體系化的發(fā)展趨勢之下，全球緊密結(jié)合起來的服務(wù)、產(chǎn)品、人才、資本等幾個(gè)環(huán)節(jié)的循環(huán)流動，直接影響到了全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展態(tài)勢，國際上所呈現(xiàn)出的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)性在持續(xù)不斷的進(jìn)行調(diào)整、完善，大量的創(chuàng)新性活動體系在這期間衍生出來。而我國作為目前保險(xiǎn)市場上所升起的一個(gè)新星，其經(jīng)濟(jì)全球化對于我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來了極大的影響。本篇文章主要針對經(jīng)濟(jì)全球化對保險(xiǎn)的影響以及對策進(jìn)行了全面詳細(xì)的探討。

一、國際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展新趨勢

在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化以及信息技術(shù)革命的趨勢下，國際保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出值得重視的發(fā)展態(tài)勢。

1.以客戶為中心，走金融保險(xiǎn)業(yè)融合道路，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合化。近年來國際金融保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營的模式不斷深化，各國金融保險(xiǎn)企業(yè)從最初在組織架構(gòu)上構(gòu)建國際化、多元化金融保險(xiǎn)集團(tuán)逐步演進(jìn)為金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)相互滲透，以統(tǒng)一的品牌向客戶提供多元化金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品的融合，為綜合經(jīng)營注入了實(shí)質(zhì)性內(nèi)涵。

2.以價(jià)值最大化為目標(biāo)，通過上市、兼并、重組等資本運(yùn)作方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營范圍全球化。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在“大數(shù)定律”的作用下追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)是保險(xiǎn)業(yè)突出的經(jīng)營特點(diǎn)。研究表明，發(fā)達(dá)市場的國際性大型保險(xiǎn)公司大多是通過資本經(jīng)營提升財(cái)務(wù)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)其價(jià)值最大化的目標(biāo)。國際性金融保險(xiǎn)集團(tuán)的跨國投資與并購已經(jīng)成為其開拓海外市場、追逐增長和利潤的主要途徑。事實(shí)上，AIG、匯豐等國際金融保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展史就是一部并購史。當(dāng)前，新興保險(xiǎn)市場正成為國際金融保險(xiǎn)集團(tuán)并購的熱點(diǎn)。

3.以創(chuàng)建核心競爭優(yōu)勢為目標(biāo)，通過實(shí)施后援集中、共享服務(wù)、外包等，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)運(yùn)營模式的不斷優(yōu)化。全球性金融保險(xiǎn)集團(tuán)都在世界各地?fù)碛袕?qiáng)大的后援服務(wù)系統(tǒng)，通過搭建統(tǒng)一、集中、高效的信息技術(shù)支持平臺，統(tǒng)一作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行后援集中，建立統(tǒng)一的后援中心，在業(yè)務(wù)品質(zhì)、成本控制、服務(wù)時(shí)效等方面體現(xiàn)出明顯的價(jià)值。

二、保險(xiǎn)業(yè)全球化下中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新選擇

在目前世界經(jīng)濟(jì)形勢對于我國經(jīng)濟(jì)造成影響不斷擴(kuò)大、加深的情況下，我國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場也同樣在持續(xù)不斷的進(jìn)行深化發(fā)展，并且在努力的朝著全球化發(fā)展模式之下進(jìn)行演進(jìn)、創(chuàng)新，這直接促使我國的保險(xiǎn)市場將會出現(xiàn)天翻地覆的變化。

1.實(shí)行價(jià)值管理，營造良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境。就現(xiàn)階段來看，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更多的是利用保險(xiǎn)規(guī)模作為對比標(biāo)準(zhǔn)，或者是通過規(guī)模來替代發(fā)展的現(xiàn)象，并且直接將保費(fèi)收入的多寡當(dāng)做收入的增長。直接導(dǎo)致了競爭過度、盈利能力較差、誠信不佳等方面的問題出現(xiàn)。并且隨著大量的國際尖端經(jīng)驗(yàn)理念進(jìn)入到我國的保險(xiǎn)市場，并且在政府相關(guān)政策也不斷強(qiáng)化的情況下，為了能夠使得更加有價(jià)值的發(fā)展理念能夠得到理解和認(rèn)同，我國的保險(xiǎn)業(yè)市場主體，必然會越發(fā)的重視產(chǎn)品質(zhì)量、品質(zhì)、目標(biāo)追求等，真正的樹立起一個(gè)長遠(yuǎn)的可持續(xù)發(fā)展理念以及效益上的競爭意識，同時(shí)依據(jù)增長的需求不同，來構(gòu)建起不同的盈利渠道。利用電話、網(wǎng)絡(luò)銷售等新型模式，來創(chuàng)建出更加完善的保險(xiǎn)服務(wù)，使得以往傳統(tǒng)的規(guī)模發(fā)展保險(xiǎn)體系，被徹底的放棄。

2.走綜合經(jīng)營道路的大型保險(xiǎn)集團(tuán)成為市場主導(dǎo)力量。和全球的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展模式所相同的是，我國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如今已經(jīng)表現(xiàn)出了極強(qiáng)的集團(tuán)性、綜合經(jīng)營性，并且有著不斷擴(kuò)張的趨勢，就現(xiàn)階段來看，我國至少已經(jīng)有8家大型的保險(xiǎn)企業(yè)，轉(zhuǎn)變成為了保險(xiǎn)控股集團(tuán)的運(yùn)作模式。此外，還有一些保險(xiǎn)企業(yè)，已經(jīng)開始拓展壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)等一類的專業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，直接通過主業(yè)公司來進(jìn)行控股的模式，促使集團(tuán)發(fā)展多元化。這類保險(xiǎn)業(yè)的控股集團(tuán)，實(shí)際上就是通過金融業(yè)務(wù)、專業(yè)經(jīng)營的手段，來達(dá)到滿足市場需求的目的，并且已經(jīng)逐漸成為了如今市場發(fā)展過程中主體業(yè)務(wù)模式。此外，集團(tuán)化的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系，所表現(xiàn)出的最大特性就在于經(jīng)營成本同比下降，以及專業(yè)化經(jīng)營體系成為了市場競爭的核心所在。

3.專業(yè)化的中小保險(xiǎn)公司日益成為保險(xiǎn)市場生力軍。單從世界上的發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)分析來看，雖然說相當(dāng)一部分的超大型保險(xiǎn)集團(tuán)在市場上占據(jù)了較大的保險(xiǎn)比重。但專業(yè)化的中小保險(xiǎn)公司依然在市場主體數(shù)量中占多數(shù)并發(fā)揮著重要的作用。隨著政府部門政策扶持力度的不斷加大，中小保險(xiǎn)公司將利用差異化優(yōu)勢，實(shí)施差異化戰(zhàn)略，憑借專業(yè)性強(qiáng)和經(jīng)營靈活在細(xì)分市場中獲得競爭優(yōu)勢，走專業(yè)化保險(xiǎn)公司的發(fā)展道路，與大型金融保險(xiǎn)集團(tuán)形成共同發(fā)展的局面，成為提高保險(xiǎn)市場效率、增加市場供給、拉動市場較快增長的重要力量。

4.資本運(yùn)作興起促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)。席卷當(dāng)今世界的保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作浪潮昭示著我國保險(xiǎn)業(yè)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、上市、并購等資本運(yùn)作方式是建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度和完善公司治理結(jié)構(gòu)的重要途徑，也是增強(qiáng)市場控制力、提升自身價(jià)值、提高國際化水平和實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的重要途徑和手段。隨著我國保險(xiǎn)業(yè)對外開放步伐的加快和全球保險(xiǎn)一體化的推進(jìn)，我國保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作將越來越活躍，并逐步融入到國際保險(xiǎn)業(yè)資本運(yùn)作大潮中去。近年來，中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)、中國人壽保險(xiǎn)集團(tuán)頻頻開展資本運(yùn)作，取得了顯著成效，對我國保險(xiǎn)市場產(chǎn)生了強(qiáng)大而積極的影響。

三、結(jié)語

綜上所述，在如今全球化經(jīng)濟(jì)體系的推動之下，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得不采取針對性的措施，來有效的解決全球化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來的影響，進(jìn)而促使我國的保險(xiǎn)業(yè)市場更加的完善、強(qiáng)大，不僅為我國的保險(xiǎn)需求提供保障，還能夠在未來不斷發(fā)展的過程中，為我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場開拓，奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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［2］劉瑋，孫瑋.經(jīng)濟(jì)全球化下的保險(xiǎn)跨國并購日漸活躍［N］.中國保險(xiǎn)報(bào)，2011－08－27.

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