呂偉

目前實行的住房公積金制度是我國在推行住房制度改革過程中，為解決城鎮(zhèn)職工住房消費問題而推行的一項強制性的長期住房儲金制度。住房公積金在一定程度上解決了中低收入家庭住房問題，改善了居民消費結(jié)構(gòu)，促進了住房消費。在黨的群眾路線教育實踐活動的今天，必須進一步發(fā)揮住房公積金制度的作用，科學(xué)管好用好公積金，鞏固和發(fā)展住房制度改革的成果。現(xiàn)就住房公積金工作粗淺地談?wù)劇?/p>

1 住房公積金管理的基本情況

梨樹縣住房公積金制度自1993年建立以來，嚴(yán)格按照《住房公積金管理條例》，盡心盡力做好住房公積金的擴面增量和個人住房貸款工作，取得了較好成績。全縣住房公積金歸集額從開始?xì)w集到2013年末已有738戶，2.87萬余人參加了住房公積金繳存， 住房公積金累計歸集總額為30 907萬元，歸集余額為22 657萬元；累計為職工發(fā)放個人住房公積金貸款30037萬元，貸款余額14 661萬元，住房公積金使用率為67.20%，還有很大的使用空間。住房公積金對改變繳存職工居住環(huán)境，提升繳存職工生活質(zhì)量，推動我縣住房公積金事業(yè)健康發(fā)展起到了積極作用。

住房公積金制度的發(fā)展趨勢。住房公積金制度的發(fā)展與人民生活日趨密切。住房公積金通過個人繳納、單位資助、長期存儲的方式，建立職工自我保障機制。住房公積金制度是改革住房分配制度，把住房實物轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿呕峙涞闹匾侄沃弧Ｗ》抗e金制度為城鎮(zhèn)職工積累了一筆長期、穩(wěn)定的政策性住房儲金，提高了職工的住房保障能力，促進了政策性住房金融體系的建立。

2 住房公積金制度執(zhí)行中存在的問題 2.1 住房公積金歸集范圍不夠全面。

一是應(yīng)建未建情況嚴(yán)重。二是滯繳、欠繳問題依然存在。三是一些部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)編制人員納入住房公積金繳交數(shù)額極少。四是非公有制經(jīng)濟組織基本未建立住房公積金制度，很多非公有制單位的職工：個體工商業(yè)者、社會自由職業(yè)者、進城務(wù)工人員尚未參加住房公積金制度；非公有制經(jīng)濟單位基本上游離于制度之外等因素都在一定程度上影響了住房公積金的歸集。因此，住房公積金制度覆蓋范圍還有待于進一步擴展。

2.2 行業(yè)繳存不平衡，繳存差距大。

行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的狀況不平衡，導(dǎo)致行業(yè)間業(yè)務(wù)發(fā)展的不平衡性進一步加大；職工住房公積金繳存余額存在較大差異，職工公積金余額最高的有十幾萬元，最低的只幾百元甚至更低一百幾十元，出現(xiàn)職工在工資收入上存在不公平現(xiàn)象。過大的繳存差距有損制度的和諧。

2.3 住房公積金的效用不高，業(yè)務(wù)范圍有待拓展。

公積金使用有“低存低貸”的特點，更適合廣大中低收入城鎮(zhèn)居民貸款購房的需要。目前，公積金使用效益不高，必須盡快改變這種狀況，就梨樹縣而言，2013年末，梨樹管理部住房公積金使用率為67.20%。巨額資金沉淀于銀行，說明資金使用還沒有最大限度地投入到住房消費市場。如何一方面加大資金籌集力度，拓寬籌集渠道，另一方面，在繼續(xù)加大個人住房公積金貸款投放的同時，實現(xiàn)資金的多元化投資和運作，確保資金的保值增值，使住房公積金受惠于民，是一個亟待解決的現(xiàn)實問題。

2.4 住房公積金政策法規(guī)不配套，行政執(zhí)法難。

《住房公積金管理條例》雖然對住房公積金的繳存、提取、使用、管理機構(gòu)、監(jiān)督等問題做出了明確的規(guī)定，但沒有相應(yīng)的實施辦法和具體的操作規(guī)程。國家相關(guān)部門出臺的有關(guān)政策與住房公積金的有關(guān)政策不配套、不嚴(yán)密，增加了執(zhí)行的難度。一些單位和企業(yè)受眼前利益和狹隘思想的驅(qū)動，對建立住房公積金制度重視不夠，認(rèn)識不夠到位，總是強調(diào)各種困難拖欠公積金，有些職工也對這項制度漠不關(guān)心，造成推行住房公積金制度的艱難。特別是拖欠情況，執(zhí)法難以實施，凡拖繳、欠繳住房公積金的，多半屬于企業(yè)。因單位領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識不到位、重視不夠，容易出現(xiàn)拖繳、欠繳現(xiàn)象，行政執(zhí)法往往難以實施。對困難企業(yè)行政執(zhí)法時，也經(jīng)常遇到阻力，使我中心對企業(yè)的欠繳問題只能停留在政策宣傳與引導(dǎo)層面。 2.5 《住房公積金管理條例》對違法行為缺少明確的懲處規(guī)定，個貸執(zhí)法難以開展。

隨著城鎮(zhèn)居民對居住環(huán)境改變愿望的不斷增大，住房公積金個人住房貸款規(guī)模也逐年增加，潛在的風(fēng)險也相應(yīng)出現(xiàn)?！蹲》抗e金管理條例》對逾期、惡意不還、套現(xiàn)、無償還能力、抵押長期不能落實等各種違法行為缺乏明確的懲處規(guī)定，公積金管理中心除了廣播電視通報、上門催收外，均難以開展正常的行政執(zhí)法。

3 完善住房公積金制度的粗淺對策建議

3.1 強化歸集法規(guī)宣傳，擴大覆蓋面。

加強住房公積金的宣傳工作。通過大力宣傳住房公積金制度的重大意義，努力使住房公積金制度真正深入人心、家喻戶曉，為深入推進住房公積金制度創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境和群眾基礎(chǔ)。使廣大職工了解住房公積金同自身的密切關(guān)系，自發(fā)地要求單位維護職工的合法權(quán)益，繳存住房公積金。按“明確重點、狠抓難點、依法管理、積極促繳”的思路，采取有計劃分步驟實施的辦法，逐個解決系統(tǒng)、領(lǐng)域的問題，積極推進公積金制度向非公有制經(jīng)濟領(lǐng)域延伸，把公積金制度的覆蓋面擴大到外資、民營、私營企業(yè)和組織。開拓在農(nóng)民工中實行住房公積金制度，將他們納入城市住房社會保障體系。他們?nèi)硕喔采w面大，對公積金有一定的推動作用。嚴(yán)格執(zhí)行國家關(guān)于住房公積金的歸集比例規(guī)定，對于高收入者公積金的繳存額實行限高封頂政策，防止不同階層公積金繳存差距擴大化，建立和諧發(fā)展的公積金制度。

3.2 建立規(guī)范化的運營管理制度和完善的內(nèi)部管理制度。

大力推進住房公積金管理的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，進一步健全和完善住房公積金歸集、提取、貸款、財務(wù)、計算機系統(tǒng)、檔案管理等業(yè)務(wù)管理辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程。要制訂公積金管理行政執(zhí)法實施細(xì)則。積極爭取人大、縣政府的支持和法制部門的幫助，依據(jù)《住房公積金管理條例》和其他相關(guān)法律、法規(guī)，制訂合理、合法、操作性強的行政執(zhí)法實施細(xì)則，明確行政執(zhí)法人員的行政行為，促使公積金工作順利開展。通過網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，加強對機構(gòu)和業(yè)務(wù)窗口日常業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督，保證住房公積金各項業(yè)務(wù)活動的正常進行，最大限度地防范和控制資金風(fēng)險。

3.3 提高公積金的效用，促其保值增值。

因地制宜確定個人住房公積金貸款運作方式，公積金歸集與個人住房貸款方式協(xié)調(diào)一致，能夠?qū)崿F(xiàn)以貸促繳。要最大限度地化解風(fēng)險，保證公積金的流動性、安全性和增值性。

為最大限度地發(fā)揮住房公積金制度在提高職工住房支付能力中的作用，體現(xiàn)住房公積金的社會“保障性”，要抓好落實工作，進一步提高公積金的使用率。積極支持職工直接使用公積金用于購房、還貸、維修和支付房租，為改善職工住房條件助一臂之力，通過公積金的資金運作，努力實現(xiàn)增值收益，充分發(fā)揮住房公積金制度的社會保障作用。

3.4 發(fā)揮縣人民政府的積極性，加強住房公積金制度的建設(shè)與管理。

要認(rèn)真研究如何發(fā)揮縣級政府積極性的問題。要切實保障住房公積金制度的穩(wěn)步、健康發(fā)展。住房公積金的歸集依賴于當(dāng)?shù)卣耐ε浜吓c協(xié)作，加強公積金管理。大力開展部門聯(lián)合執(zhí)法，財政撥款單位由財政部門統(tǒng)一代扣代繳，企業(yè)有能力繳交而故意不繳、欠繳的企業(yè)，按《住房公積金管理條例》要求依法建立住房公積金制度，由法院強制執(zhí)行。徹底消除公積金被單位長期截留或拖欠，損害職工合法權(quán)益，造成不穩(wěn)定因素等現(xiàn)象的發(fā)生。在現(xiàn)階段，住房公積金的歸集、繳存比例的調(diào)整、逾期貸款的清收等，如果離開了當(dāng)?shù)卣闹С峙c配合，僅靠縣住房公積金管理中心的力量是不夠的。

3.5 完善住房公積金管理機制。

為了確保住房公積金歸集、使用、管理的安全有效，必須建立和完善管理機制和體系：堅持住房公積金管理政務(wù)公開；提高職工個人明細(xì)賬的透明度、賦予職工“四權(quán)”（即知情權(quán)、使用權(quán)、監(jiān)督權(quán)、所有權(quán)）；采取各種措施保證住房公積金的安全運營，防止資金流失和信貸風(fēng)險。通過地方財政部門以及司法部門從法律的角度對“住房公積金管理中心”的資金管理及繳存者行為的規(guī)范進行監(jiān)督，對各種住房公積金管理使用糾紛進行審理裁決，依法維護住房公積金管理使用的公正性。

總之，要樹立科學(xué)發(fā)展觀，與時俱進，加強調(diào)查研究，開拓進取，不斷適應(yīng)新的形勢要求，及時研究新情況，努力解決新問題，用創(chuàng)新的思維，創(chuàng)造性地開展工作，保持住房公積金制度持續(xù)、健康發(fā)展，切實踐行黨的群眾路線教育實踐活動，使活動真正取得一定實效。