黃玉娟 張冬霞

摘要：蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)有利于保護(hù)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，穩(wěn)定農(nóng)民收入，提升蔬菜產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，更廣泛地惠及廣大城鄉(xiāng)居民，也有利于促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定。目前，蔬菜價(jià)格指數(shù)在我國僅在少數(shù)地區(qū)試點(diǎn)，沒有形成規(guī)模。本文闡述了開展蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的重要意義，在總結(jié)國內(nèi)蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)我國開展蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)提出建議。

關(guān)鍵詞：蔬菜價(jià)格指數(shù)；政策；保險(xiǎn)

蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)是指以蔬菜價(jià)格為標(biāo)的、以“蔬菜價(jià)格指數(shù)”為賠付依據(jù)的一種新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是對(duì)蔬菜種植戶因蔬菜價(jià)格大幅波動(dòng)，蔬菜價(jià)格低于既定價(jià)格或蔬菜價(jià)格指數(shù)造成的損失，給予蔬菜種植戶經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N制度安排。一旦種植戶蔬菜產(chǎn)地價(jià)格低于正常水平，就會(huì)啟動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)制，保障蔬菜種植戶收入不受損害，從而穩(wěn)定蔬菜價(jià)格，提高種植戶種菜的積極性，保障蔬菜種植的正常供給，防止“菜賤傷農(nóng)”。

一、開展蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的重要意義

（一）是深入貫徹落實(shí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策的重要體現(xiàn)

中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實(shí)<農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例>做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的通知》要求，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣力度，配合國家種業(yè)、海洋漁業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略以及“菜籃子”工程建設(shè)有關(guān)要求，開發(fā)相關(guān)險(xiǎn)種，積極推進(jìn)試點(diǎn)，切實(shí)將國家政策貫徹落實(shí)到位。蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)屬于“菜籃子”產(chǎn)品，對(duì)我國蔬菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有舉足輕重的意義，是貫徹落實(shí)“菜籃子”工程建設(shè)的重要舉措。

（二）是保險(xiǎn)業(yè)參與社會(huì)管理的重要體現(xiàn)

由于受到國內(nèi)外各種因素的影響，蔬菜價(jià)格經(jīng)常出現(xiàn)大幅的波動(dòng)。蔬菜價(jià)格關(guān)系到人民的生活和社會(huì)穩(wěn)定，開展蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有利于有效緩解菜價(jià)大幅波動(dòng)，促進(jìn)蔬菜穩(wěn)定供給，推動(dòng)社會(huì)和諧。在蔬菜供應(yīng)旺季通過理賠減少農(nóng)戶損失，引導(dǎo)農(nóng)戶均衡生產(chǎn)；在蔬菜供應(yīng)淡季引導(dǎo)農(nóng)戶擴(kuò)大大宗蔬菜種植面積，增加供應(yīng)量，滿足城市需求。還可以增強(qiáng)規(guī)?；卟朔N植戶抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)“菜籃子”基地建設(shè)。

（三）是保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要體現(xiàn)

從國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正在向指數(shù)保險(xiǎn)方向發(fā)展，以便為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供一種更為有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布，為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的提供了制度保障，落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例，就需要加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同層次、不同環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障需求。蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)正保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要表現(xiàn)，將進(jìn)一步豐富我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

二、國內(nèi)蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)開展的現(xiàn)狀

目前全國有10多個(gè)省市開展了蔬菜大棚保險(xiǎn)，而且部分省市已將蔬菜大棚保險(xiǎn)作為政策性保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種，多數(shù)已經(jīng)形成規(guī)模。開展蔬菜大棚保險(xiǎn)的部分省市財(cái)政還對(duì)參保農(nóng)戶給予保費(fèi)補(bǔ)貼，例如山東省2013年底就將蔬菜大棚作為省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼險(xiǎn)種，保費(fèi)補(bǔ)貼比例為省及以下財(cái)政補(bǔ)貼50%，農(nóng)戶自己承擔(dān)50%。相對(duì)于蔬菜大棚保險(xiǎn)，蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)還處在試點(diǎn)階段，尚未沒形成規(guī)模，補(bǔ)貼機(jī)制也不完善。但蔬菜大棚保險(xiǎn)的保障范圍主要是自然災(zāi)害，不保障蔬菜的價(jià)格波動(dòng)，也就是對(duì)農(nóng)戶的種植成本沒有保障，目前我國農(nóng)戶對(duì)蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)的需求意愿還是比較強(qiáng)烈。

蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在國內(nèi)作為一個(gè)新事物，僅在上海、江蘇張家港、北京和四川成都等4個(gè)地區(qū)試點(diǎn)。涉及最早的是上海市在2011年開展的蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司承保了上海本地生產(chǎn)的青菜，保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱為蔬菜成本價(jià)格保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為青菜的成本價(jià)格，這個(gè)價(jià)格是根據(jù)前三年種植戶種植蔬菜的平均成本價(jià)格計(jì)算出，一旦平均成本價(jià)格高于當(dāng)?shù)嘏l(fā)市場(chǎng)的批發(fā)價(jià)格，保險(xiǎn)公司就要對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行賠償，賠償金額為平均成本價(jià)格和破批發(fā)價(jià)格的差。財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為50%。

江蘇張家港市2013年6月份開展了“夏季保淡綠葉菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”，主要保險(xiǎn)品種是雞毛菜、杭白菜和青菜。投保人為部分大型綠葉菜種植基地。當(dāng)縣（市、區(qū)）物價(jià)局提供的某批次上述保險(xiǎn)品種的市場(chǎng)日平均零售價(jià)低于同期平均保險(xiǎn)日零售價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司就差價(jià)給予賠付。財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為90%，其中市級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼50%，鎮(zhèn)財(cái)政補(bǔ)貼40%。

北京市于2013年10月在大興開展了種植業(yè)成本價(jià)格保險(xiǎn)，主要保險(xiǎn)標(biāo)的是大白菜，根據(jù)2009年以來大白菜的價(jià)格波動(dòng)測(cè)算出基準(zhǔn)價(jià)格，根據(jù)大白菜集中上市的區(qū)間內(nèi)市場(chǎng)的價(jià)格確定平均價(jià)格，只要市場(chǎng)平均價(jià)格低于基準(zhǔn)價(jià)格，參保農(nóng)戶就能夠獲得賠償。財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼比例為80%。

從國內(nèi)發(fā)展的情況看，目前蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在我國雖然已經(jīng)開展，但都是在地方政府支持下小范圍試點(diǎn)，試點(diǎn)區(qū)域少，保險(xiǎn)覆蓋面很小，試點(diǎn)蔬菜品種也不豐富，需要我們深入研究如何更好地開展。

三、對(duì)我國開展蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的政策建議

（一）從中央層面上給予保費(fèi)補(bǔ)貼政策支持

建議將蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)納入全國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼范疇，由中央財(cái)政給予農(nóng)戶一定的保費(fèi)補(bǔ)貼。目前我國享受中央財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種從2007年的增加到目前的15個(gè)。從全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展來看，有中央財(cái)政補(bǔ)貼的險(xiǎn)種發(fā)展趨勢(shì)都非常好，覆蓋面不斷擴(kuò)大，沒有財(cái)政補(bǔ)貼的險(xiǎn)種發(fā)展則明顯動(dòng)力不足，當(dāng)然這也與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特殊性有關(guān)系。

（二）地方政府適當(dāng)給予政策支持

目前蔬菜價(jià)格指數(shù)在我國大部分地區(qū)沒有開展，如山東作為蔬菜生產(chǎn)大省，有很多特色蔬菜品種，如章丘大蔥、萊蕪生姜、金鄉(xiāng)大蒜、棗莊馬鈴薯等，特別是壽光更是國務(wù)院命名的“中國蔬菜之鄉(xiāng)”，是全國最大的蔬菜生產(chǎn)中心、集散中心和價(jià)格形成中心，到目前還沒有開展過蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。

目前除了中央財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼的渠道，廣東省的蔬菜種植保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼來源也為其他省份下一步的蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的開展提供了非常好的借鑒。廣東省蔬菜種植保險(xiǎn)不如其他省份開展得早，但與其他依靠財(cái)政補(bǔ)貼的省份不同，廣東省2013年在國內(nèi)最先使用物價(jià)調(diào)節(jié)基金對(duì)蔬菜種植保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，保費(fèi)補(bǔ)貼比例為80%，擴(kuò)大了蔬菜種植保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼來源。建議各地方政府本著“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則，在政府層面上推動(dòng)蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展，通過當(dāng)?shù)刎?cái)政或是借鑒廣東省的經(jīng)驗(yàn)，給予投保農(nóng)戶一定的保費(fèi)補(bǔ)貼資金，盡可能減少農(nóng)戶負(fù)擔(dān)、鼓勵(lì)農(nóng)戶投保，保障蔬菜生產(chǎn)供給，穩(wěn)定蔬菜價(jià)格，提高蔬菜產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，政府應(yīng)加強(qiáng)相關(guān)蔬菜價(jià)格指數(shù)監(jiān)測(cè)和及時(shí)發(fā)布，為蔬菜價(jià)格指數(shù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

（三）商業(yè)保險(xiǎn)公司加大產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度

蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)與一般的蔬菜保險(xiǎn)不同，前者主要是補(bǔ)償投保農(nóng)戶因蔬菜市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的損失，后者是為了補(bǔ)償投保農(nóng)戶在蔬菜種植過程中因自然災(zāi)害產(chǎn)生的損失。而且蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的理賠過程比較簡(jiǎn)便，賠付依據(jù)是價(jià)格指數(shù)這一無爭(zhēng)議的數(shù)據(jù)，理賠成本較低，道德風(fēng)險(xiǎn)較小。因此，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。建議商業(yè)保險(xiǎn)公司積極與當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，建立蔬菜價(jià)格指數(shù)協(xié)調(diào)推動(dòng)機(jī)制，加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度，不斷拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，更好地服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（作者單位：濟(jì)南職業(yè)學(xué)院）

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