論中小企業(yè)融資創(chuàng)新

摘 要：隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)量也日益增長(zhǎng)。中小企業(yè)在一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著舉足輕重的作用，很大程度地促進(jìn)了國(guó)家的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，緩解了就業(yè)壓力。但是由于中小企業(yè)的規(guī)模較小，企業(yè)內(nèi)部發(fā)展體制不完善，即便中小企業(yè)的融資方式較多，融資問(wèn)題仍是遏制中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。本研究詳細(xì)分析了中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀并對(duì)中小企業(yè)的融資方式提出創(chuàng)新策略，以便幫助中小企業(yè)擺脫融資難問(wèn)題并獲得更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：融資現(xiàn)狀；融資創(chuàng)新

0 引言

中小企業(yè)是相對(duì)于較大的企業(yè)而言規(guī)模較小或正處于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段的企業(yè)，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。中小企業(yè)目前采用的傳統(tǒng)融資方式制約了企業(yè)的資金來(lái)源，阻礙了中小企業(yè)發(fā)展的步伐。企業(yè)要想跳出融資難的困境，就必須著重提高企業(yè)的整體素質(zhì)，提高自身的融資條件，完善企業(yè)間的融資體系。中小企業(yè)的迅速發(fā)展也對(duì)自身發(fā)展產(chǎn)生了一定的沖擊，中小企業(yè)應(yīng)該結(jié)合自身的條件，時(shí)刻關(guān)注國(guó)家政策變化，適時(shí)提出企業(yè)發(fā)展計(jì)劃，在發(fā)展潮流中占據(jù)一席之地。

1 中小企業(yè)的融資方式介紹

1.1銀行貸款融資

銀行貸款融資是企業(yè)融資的主要途徑，是一種銀行通過(guò)收取利率的方式把資金貸給企業(yè)并要求企業(yè)一定年限歸還本息的行為。這種方式具有成本低風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專(zhuān)項(xiàng)貸款三類(lèi)。

1.2融資租賃融資

對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資租賃是一種最現(xiàn)實(shí)的獲取資金和設(shè)備的方式。中小企業(yè)只需動(dòng)用少量資金就可以取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，有效的緩解了大部分中小企業(yè)面臨的技術(shù)改革中的資金緊張問(wèn)題，促進(jìn)了中小企業(yè)設(shè)備的更新，使中小企業(yè)能夠健步發(fā)展。

1.3民間借貸融資

民間融資是風(fēng)險(xiǎn)較大的一種融資方式，但其憑借自身融資速度快、資金調(diào)動(dòng)方便、門(mén)檻低等的優(yōu)勢(shì)也成為中小企業(yè)融資的一種主要方式。民間融資是中小企業(yè)最原始的融資方式，資金來(lái)源于個(gè)人和個(gè)人之間個(gè)人和企業(yè)之間的資金，包括借貸、集資和捐贈(zèng)，形式多樣。

1.4企業(yè)內(nèi)部融資

企業(yè)內(nèi)部融資是個(gè)人創(chuàng)辦企業(yè)獲取資金的主要渠道。企業(yè)內(nèi)部融資具有融資成本低和不需向外支付利息的優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)也受企業(yè)自身實(shí)力、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的限制。

2 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及產(chǎn)生原因

2.1中小企業(yè)的融資成本高

中小企業(yè)融資成本主要包含資金籌集費(fèi)用和資本占用費(fèi)用。由于中小企業(yè)的規(guī)模小，資金流動(dòng)量小，向銀行貸款往往額度小而頻率高，并且信用度低，缺乏房屋財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，難以找到資本雄厚的企業(yè)為其擔(dān)保。再加上銀行向中小企業(yè)收取的利率高，導(dǎo)致中小企業(yè)的資金籌集費(fèi)用和資本占用費(fèi)用都比較高，融資成本大大增加，使中小企業(yè)的發(fā)展舉步維艱。

2.2中小企業(yè)的內(nèi)源融資缺乏

內(nèi)源融資是企業(yè)獲得資金的一種很重要的方式。目前的中小企業(yè)大多都屬于家族企業(yè)，自由資金不足，內(nèi)部融資觀(guān)念淡薄，難以為企業(yè)發(fā)展提供先進(jìn)的設(shè)備和技術(shù)，從而導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展受到限制。

2.3中小企業(yè)的融資渠道單一

融資方式有限渠道單一一直都是困擾中小企業(yè)已久的難題。由于資本供給體制改革的緩慢不能滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的金融需求導(dǎo)致中小企業(yè)目前的融資渠道過(guò)分依賴(lài)于商業(yè)銀行的貸款。銀行貸款是中小企業(yè)選擇最多的一種融資方式，而銀行由于中小企業(yè)的不穩(wěn)定對(duì)中小企業(yè)的貸款要求相對(duì)較高，這便形成了惡性循環(huán)。

2.4中小企業(yè)發(fā)展體制不健全

中小企業(yè)大都采用的是個(gè)人投資或合伙經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)模式，在這種經(jīng)營(yíng)模式下，每個(gè)合伙人之間相互承擔(dān)連帶責(zé)任。有一部分的中小企業(yè)仍然是家族式企業(yè)，采用不合時(shí)代要求的經(jīng)濟(jì)體制，相對(duì)落后的設(shè)備和技術(shù)，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部普遍存在著財(cái)務(wù)制度不健全、財(cái)務(wù)報(bào)告不準(zhǔn)確、管理水平低下、運(yùn)作不規(guī)范等問(wèn)題。

3 中小企業(yè)的融資創(chuàng)新策略

3.1降低融資成本

降低融資成本應(yīng)該相應(yīng)得降低資金籌集費(fèi)用和資本占用費(fèi)用，這不僅需要企業(yè)自身做出創(chuàng)新，還需要銀行方面政府方面對(duì)中小企業(yè)的政策做出相應(yīng)的調(diào)整。中小企業(yè)要想獲得銀行的融資，自身的信譽(yù)是非常重要的。俗話(huà)說(shuō)：好借好還，再借不難。企業(yè)既然無(wú)法改變國(guó)家政策，就必須在自己身上加倍努力。企業(yè)應(yīng)該樹(shù)立良好的自身形象，加強(qiáng)與銀行的信息溝通，強(qiáng)化銀行對(duì)自己的了解，及時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況等信息向銀行反饋，不斷提高強(qiáng)化信用度 ，這樣才可能等到銀行的信任 ，得到銀行的融資。

3.2加強(qiáng)內(nèi)源融資

中小企業(yè)內(nèi)源融資的創(chuàng)新對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要，如果企業(yè)有固定的內(nèi)源融資，再加之有外源融資的支持，中小企業(yè)便基本解決了融資難的問(wèn)題，也具備了抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，中小企業(yè)便能快速發(fā)展。這就要求中小企業(yè)提高自身的整體素質(zhì)，加強(qiáng)自身缺乏的內(nèi)源融資。

3.3拓寬融資渠道

拓寬融資渠道包括擴(kuò)展間接融資和直接融資的新方式，拓寬融資渠道對(duì)于企業(yè)解決資金問(wèn)題無(wú)疑是非常有利的。中小企業(yè)不僅要在傳統(tǒng)的融資方式上改革創(chuàng)新以達(dá)到融資成本最低，還應(yīng)該嘗試采用新型的融資方式以達(dá)到企業(yè)利益最大化。

3.4健全發(fā)展體制

中小企業(yè)內(nèi)部的發(fā)展機(jī)制也是決定一個(gè)企業(yè)能否穩(wěn)健發(fā)展的重要因素，因此中小企業(yè)對(duì)于擁有健全的發(fā)展經(jīng)濟(jì)體制，擺脫傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式，向高科技型中小企業(yè)轉(zhuǎn)型的要求非常迫切。中小企業(yè)應(yīng)該結(jié)合自身的發(fā)展條件，既要樹(shù)立企業(yè)的良好信譽(yù)，擁有精密的財(cái)務(wù)分析報(bào)表，有序的工作方式，調(diào)理的管理結(jié)構(gòu)，又要擁有先進(jìn)的管理理念和與時(shí)俱進(jìn)的管理模式。

4 結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)的發(fā)展帶動(dòng)了整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量。在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的時(shí)代，資金是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素，而中小企業(yè)目前面臨的最大問(wèn)題便是融資難的問(wèn)題。中小企業(yè)應(yīng)該全面了解企業(yè)自身的優(yōu)勢(shì)與不足，根據(jù)企業(yè)的自身情況，制定正確的發(fā)展規(guī)劃，健全企業(yè)自身的發(fā)展體制，在發(fā)展中不斷地創(chuàng)新和改進(jìn)，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候采用相應(yīng)的融資方式，使企業(yè)能夠穩(wěn)健向前。 [今]

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作者單位：吉林省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心。

（編輯：徐軍旗）