■徐國慶

P2P平臺金信網(wǎng)上線十個月交易破十億

■徐國慶

近日，上線僅10個月的P2P平臺金信網(wǎng)宣布實現(xiàn)盈利，得益于貸款發(fā)放和服務(wù)帶來的營收增長，該平臺已開始盈利。

目前，國內(nèi)有2000多個P2P平臺，隨著上市公司、銀行、民營資本等紛紛涌進P2P行業(yè)，競爭日益激烈，新平臺要想多獲取客戶，需要付出高昂的推廣費，因此大多數(shù)平臺不得不進行多輪融資，用于燒錢推廣，一旦發(fā)生資金鏈斷裂就會引發(fā)平臺倒閉跑路。

“對于一些成立較早、相對成熟的P2P平臺來說，月成交1億、產(chǎn)品收益率處于18%以下成為盈利的分水嶺，而目前這種平臺也不過十余家，同時受到行業(yè)競爭和高昂推廣費的拖累，真正實現(xiàn)盈利的更是鳳毛麟角?！苯鹦啪W(wǎng)首席運營官安丹方說。

在業(yè)內(nèi)人士看來，P2P平臺想要獲得盈利，必須具備三個重要條件：擁有足夠大的交易量、擁有嚴格的風(fēng)控，以及擁有足夠多的優(yōu)質(zhì)借款人和投資人。

安丹方表示，金信網(wǎng)之所以短時間內(nèi)實現(xiàn)盈利，原因有三個方面：第一，依托線下服務(wù)機構(gòu)信和財富遍布全國的近400家門店，可以有效控制線下成本；第二，金信網(wǎng)控股的第三方信用管理公司信和匯誠，可以進一步降低征信成本；第三，金信網(wǎng)嚴苛的“O2O+大風(fēng)控”體系，保障平臺至今沒有一筆壞賬業(yè)務(wù)發(fā)生。

400家門店推進O2O戰(zhàn)略

金信網(wǎng)盈利首先得益于“信和財富”的支撐。信和財富是目前線下排名第三的P2P公司，和金信網(wǎng)有共同的大股東，作為兄弟公司，信和財富一開始就是金信網(wǎng)的線下服務(wù)機構(gòu)。

在金信網(wǎng)實踐O2O閉環(huán)戰(zhàn)略中，兩者彼此聯(lián)系密切，數(shù)據(jù)共享，信和財富在近80個城市的近400家門店成為金信大風(fēng)控體系的堅實基礎(chǔ)，每個落地服務(wù)站點都配備了5-8名專業(yè)人員，形成共計千人的合規(guī)風(fēng)控團隊，針對每一筆借款業(yè)務(wù)、針對每一個借款人均做到100%實地考察并進行詳細的信用評分。

“征信的缺失導(dǎo)致國內(nèi)P2P公司難以通過純線上模式做大體量，國內(nèi)P2P網(wǎng)貸平臺大多不得不組建線下團隊，通過線上線下相結(jié)合的形式對借款人進行審核。因此，嚴格風(fēng)控下的大部分P2P公司需要付出較高的線下征信等成本?！卑驳し浇榻B說，相較一般P2P平臺，金信網(wǎng)的優(yōu)勢在于，通過依托信和財富線下門店的力量，不僅可以快速獲取優(yōu)質(zhì)借款人，還可以完成實地考察等第一重風(fēng)控，有效控制線下成本。

除信和財富外，金信網(wǎng)盈利還得益于自己的第三方信用管理公司信和匯誠。該公司在北京、合肥擁有兩個信審中心，業(yè)務(wù)包括違約率查詢、信用報告查詢、企業(yè)信息查詢等信用管理和服務(wù)。

近日，信和匯誠獲得央行下發(fā)的企業(yè)征信牌照，這將幫助金信網(wǎng)進一步降低業(yè)務(wù)成本，約束借款人的行為，提高盈利水平。

借款人通過率僅0.5%

安丹方說，金信網(wǎng)成立之初就提出P2P行業(yè)標準化體系，包括風(fēng)控標準、技術(shù)標準、服務(wù)標準、法律標準、合作標準、支付結(jié)算標準六大標準模型。每個標準模型都結(jié)合了金信網(wǎng)在實踐中積累的用戶體驗與嚴格要求。其中，風(fēng)控標準由三重風(fēng)控審核、29道風(fēng)控流程構(gòu)成，借款人通過率僅為0.5%，開創(chuàng)金融行業(yè)風(fēng)險控制之最，也確保了借款人的質(zhì)量。

事實上，“金信標準”目前已經(jīng)受到業(yè)內(nèi)的普遍關(guān)注和認可。在中國社會科學(xué)院課題組發(fā)布的中國“P2P網(wǎng)貸評價體系”中，金信網(wǎng)兩次獲評A級平臺，該評級是是首次由官方研究機構(gòu)針對中國P2P行業(yè)發(fā)布的深度研究報告和評價。

安丹方透露，未來金信網(wǎng)還將020模式上進一步深耕，開設(shè)不同層次的落地服務(wù)中心，包括高端的品牌體驗店和更為接地氣兒的社區(qū)店。同時，平臺將在細分領(lǐng)域進行嘗試?！半S著監(jiān)管加速落地，具備風(fēng)控實力的P2P企業(yè)將會在洗牌中脫穎而出?！?/p>