歐洲國(guó)家現(xiàn)鈔處理社會(huì)化清分模式的比較與借鑒

王曉軍

摘 要：隨著貨幣發(fā)行與流通量的增大，以及人民銀行提出的現(xiàn)金全額清分要求，僅靠現(xiàn)今以人民銀行為主導(dǎo)、商業(yè)銀行參與的清分模式已難以滿足發(fā)展的需要。本文通過分析歐洲國(guó)家?guī)追N不同類型的現(xiàn)鈔社會(huì)化處理模式，比較借鑒其先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況探索新形勢(shì)下我國(guó)現(xiàn)鈔處理社會(huì)化新模式，旨在提升我國(guó)當(dāng)前的現(xiàn)鈔處理水平。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)鈔處理；社會(huì)化清分；國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

一、歐洲國(guó)家現(xiàn)鈔處理社會(huì)化清分模式及比較

現(xiàn)鈔處理包括央行為主導(dǎo)的清分模式、聯(lián)合模式、以及社會(huì)化模式。央行主導(dǎo)模式是指商業(yè)銀行流轉(zhuǎn)的現(xiàn)金交由央行來進(jìn)行清分，清分后再由央行分配給各商業(yè)銀行，再投放給公眾；聯(lián)合模式是指央行與商業(yè)銀行共同出資成立現(xiàn)金中心、按比例共同分擔(dān)現(xiàn)金中心運(yùn)行所需費(fèi)用；而社會(huì)化模式是指央行把鈔票清分交由商業(yè)銀行和一些專業(yè)化的社會(huì)機(jī)構(gòu)完成，由社會(huì)商業(yè)機(jī)構(gòu)建立現(xiàn)金清分中心，組建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，建立清分流水線，在央行的監(jiān)管下開展清分工作，商業(yè)銀行可以購(gòu)買清分產(chǎn)品或外包的形式來與其合作，而央行僅負(fù)責(zé)印制新幣和殘幣銷毀。

（一）央行主導(dǎo)下第三方機(jī)構(gòu)的現(xiàn)鈔處理：以德國(guó)現(xiàn)鈔處理模式為代表，德意志聯(lián)邦銀行在全國(guó)每個(gè)分支行均設(shè)有清分處理中心。除中央銀行外，商業(yè)銀行，現(xiàn)鈔押運(yùn)公司、零售商等均可參與鈔票清分，德央行現(xiàn)鈔管理部門可分為三級(jí)，第一級(jí)是德央行現(xiàn)鈔部，下設(shè)3個(gè)處，分別負(fù)責(zé)新鈔發(fā)行與反假、機(jī)具管理與發(fā)行政策、技術(shù)管理；第二級(jí)是9家大區(qū)行的業(yè)務(wù)組織部門，同時(shí)還有兩家直屬服務(wù)中心；第三級(jí)是遍及德國(guó)的47家分行。辦理與個(gè)人客戶、押運(yùn)公司等機(jī)構(gòu)客戶之間的現(xiàn)金處理業(yè)務(wù)是各分行主要工作內(nèi)容。

目前德國(guó)央行在現(xiàn)鈔循環(huán)中仍占據(jù)主導(dǎo)地位，重新投入流通的鈔票中有2/3經(jīng)過德央行清分，其余1/3主要由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理。德國(guó)有許多私營(yíng)的現(xiàn)金中心（CIT）從事現(xiàn)鈔處理和押運(yùn)業(yè)務(wù)，但由于資本不足等原因，無(wú)法獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)獨(dú)立辦理現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)。因此，商業(yè)銀行與現(xiàn)金中心簽訂合同，將現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)外包出去，而商業(yè)銀行負(fù)責(zé)現(xiàn)鈔清算并承擔(dān)整個(gè)現(xiàn)鈔處理過程的法律責(zé)任。商業(yè)銀行基于清分服務(wù)質(zhì)量和價(jià)格，在私營(yíng)現(xiàn)金中心或中央銀行清分中心間進(jìn)行選擇。商業(yè)銀行也可全權(quán)委托現(xiàn)金中心，由現(xiàn)金中心決定自行清分或送至央行清分。中央銀行不直接干預(yù)商業(yè)銀行和現(xiàn)金中心間的協(xié)議，但通過清分價(jià)格的調(diào)整，控制回籠券在央行及現(xiàn)金中心的比例，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)流通現(xiàn)金質(zhì)量的調(diào)控目標(biāo)。

德央行同時(shí)加強(qiáng)對(duì)這些私營(yíng)現(xiàn)金中心的管理，它通過央行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與清分機(jī)具聯(lián)網(wǎng)，對(duì)機(jī)具運(yùn)行進(jìn)行即時(shí)監(jiān)測(cè)，嚴(yán)格要求按照央行規(guī)定的閾值范圍和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)鈔票進(jìn)行清分，實(shí)現(xiàn)流通中貨幣整潔度的控制和假幣有效挑剔。

（二）央行、金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)合作開展現(xiàn)鈔處理：以英國(guó)現(xiàn)鈔處理模式為代表，在英國(guó)， 中央銀行的分支機(jī)構(gòu)在全國(guó)只有7家，沒有能力對(duì)全國(guó)的回籠現(xiàn)金進(jìn)行清分處理，因此便把這一工作交給全國(guó)性的四大商業(yè)銀行來做，全國(guó)共設(shè)有72個(gè)清分中心。英國(guó)認(rèn)為，中央銀行管理貨幣發(fā)行，并不等于所有的現(xiàn)鈔均需由中央銀行自行處理，清分現(xiàn)金并不一定是中央銀行獨(dú)有的權(quán)力， 把這個(gè)權(quán)責(zé)交給商業(yè)銀行，央行節(jié)約了成本，減少了麻煩， 同樣是可行的。

英格蘭銀行2001年開始實(shí)施Note Circulation Scheme（NCS）方案，將現(xiàn)鈔清分和投放業(yè)務(wù)全部外包。目前英國(guó)有4家NCS成員企業(yè)，分別是蘇格蘭皇家銀行、Vaultex公司、Group 4 Securicor（G4S）和英國(guó)郵政局。NCS成員將新鈔及清分后的鈔票提供給其直接供應(yīng)的銀行，再由這些銀行投放給其他銀行及零售商和社會(huì)公眾。英國(guó)央行采用公開招投標(biāo)的方式選擇NCS企業(yè)，確保公平和高效。英央行注重對(duì)現(xiàn)鈔處理公司的管理，對(duì)違規(guī)企業(yè)嚴(yán)厲處罰。英格蘭銀行對(duì)商業(yè)機(jī)構(gòu)上繳的殘損幣按5%進(jìn)行抽樣檢查，在殘損幣中發(fā)現(xiàn)的完整券一并銷毀，并以此為依據(jù)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

（三）獨(dú)立的社會(huì)化處理機(jī)構(gòu)：以瑞典現(xiàn)鈔處理模式為代表，為了提高現(xiàn)金循環(huán)的效率和質(zhì)量，減少其部門設(shè)置，瑞典央行2005年決定不再參與現(xiàn)鈔流通管理，只負(fù)責(zé)發(fā)行新鈔和銷毀不宜流通的鈔票。將金庫(kù)的設(shè)立社會(huì)化，交給私人企業(yè)來完成，而該企業(yè)一般是由銀行出資建立的。瑞典央行發(fā)行鈔票，將其交給金庫(kù)主，金庫(kù)主的現(xiàn)金清分、挑選、運(yùn)輸則是由第三方現(xiàn)金管理公司來運(yùn)作，由他們來將現(xiàn)金送到消費(fèi)者手里。央行對(duì)金庫(kù)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，每年會(huì)進(jìn)行一到二次檢查，檢查其是否與其他款項(xiàng)分開存放，其數(shù)量、管理方式、清分機(jī)的設(shè)置等，并進(jìn)行一定的測(cè)試；而這些金庫(kù)每年自己也要找外部審計(jì)機(jī)構(gòu)來對(duì)其進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果上報(bào)央行。央行則支付給這些金庫(kù)主利息成本報(bào)酬，每年在幾次旺季期間，央行也會(huì)回籠部分現(xiàn)金。

目前瑞典共有12個(gè)金庫(kù)，主要分布在大都市繁華區(qū)，其中最大的金庫(kù)主就是BDB，有10個(gè)金庫(kù)，是由5家銀行出資建立的。瑞典目前只有BDB1公司可以到瑞典央行存取現(xiàn)鈔，而BDB公司金庫(kù)內(nèi)的現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)則外包給第三方現(xiàn)金管理公司來運(yùn)作，并由其向商業(yè)銀行、零售商辦理現(xiàn)鈔投放和回籠業(yè)務(wù)。而瑞典三家最大的現(xiàn)金管理公司是 Loomis、 G4S 和 Panaxia?，F(xiàn)在的發(fā)展趨勢(shì)是要求金庫(kù)保持中立、并能在分布上增加偏遠(yuǎn)地區(qū)。BDB目前有可能壟斷整個(gè)金庫(kù)，并且向現(xiàn)金管理公司邁進(jìn)。

二、歐洲國(guó)家現(xiàn)鈔處理的可借鑒經(jīng)驗(yàn)

通過比較我們可以看出，歐洲國(guó)家現(xiàn)鈔管理部門均由原來關(guān)注貨幣發(fā)行流通的各個(gè)環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)變?yōu)橹攸c(diǎn)關(guān)注現(xiàn)鈔的印制與殘損幣的銷毀，而將中間環(huán)節(jié)逐漸交給專業(yè)機(jī)構(gòu)來操作，央行則對(duì)這些專業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，在管理上做到了有所為有所不為，增強(qiáng)了現(xiàn)金服務(wù)參與各方的社會(huì)責(zé)任意識(shí)，有效保證了央行現(xiàn)鈔管理宏觀目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，切實(shí)降低了現(xiàn)鈔循環(huán)各環(huán)節(jié)的安全風(fēng)險(xiǎn)。其中，可借鑒的經(jīng)驗(yàn)包括：

（一）與地域特色相匹配的清分模式。歐洲三國(guó)雖然都將現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)逐步交由社會(huì)專業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，但在具體業(yè)務(wù)模式上存在較大差別。德國(guó)的現(xiàn)金中心不能獨(dú)立辦理現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)，必須與商業(yè)銀行簽訂合同接受其委托；瑞典則是由商業(yè)銀行組建的BDB公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)現(xiàn)鈔處理，但具體經(jīng)營(yíng)則外包給第三方機(jī)構(gòu)；而英國(guó)則是通過招投標(biāo)方式選擇NCS成員企業(yè)并由其辦理現(xiàn)鈔處理業(yè)務(wù)，目前4家NCS成員企業(yè)中有2家專業(yè)現(xiàn)鈔處理公司，其中Vaultex公司是由匯豐銀行和巴克萊銀行合資成立的，G4S則是全球連鎖的專業(yè)現(xiàn)鈔處理公司（同時(shí)也是瑞典BDB公司外包的3個(gè)第三方機(jī)構(gòu)之一）。

（二）統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。歐央行要求歐元區(qū)各國(guó)中央銀行在清分現(xiàn)鈔時(shí)必須遵循其制定的標(biāo)準(zhǔn)，且對(duì)于不宜流通鈔票的誤判率不得超過5%。其他現(xiàn)鈔處理機(jī)構(gòu)需按照歐央行制定的標(biāo)準(zhǔn)和要求對(duì)收到的現(xiàn)鈔進(jìn)行檢查，防止假幣或殘損幣繼續(xù)流通。歐央行對(duì)鈔票處理設(shè)備需達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)和檢測(cè)程序作出了明確規(guī)定，由歐元區(qū)各國(guó)央行負(fù)責(zé)對(duì)鈔票處理設(shè)備是否符合歐央行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢測(cè)，通過檢測(cè)的設(shè)備名單公布在歐央行網(wǎng)站上，而現(xiàn)鈔處理機(jī)構(gòu)只能使用名單內(nèi)的設(shè)備。

（三）強(qiáng)化對(duì)社會(huì)化現(xiàn)鈔處理機(jī)構(gòu)和機(jī)具的監(jiān)管。各國(guó)央行采取多種方式加強(qiáng)對(duì)參與現(xiàn)鈔處理的專業(yè)機(jī)構(gòu)的管理：一是以招投標(biāo)的方式確定現(xiàn)鈔處理機(jī)構(gòu)。英國(guó)央行采用公開招投標(biāo)的方式選擇NCS企業(yè)，確保公平和高效。二是建立激勵(lì)機(jī)制。瑞典央行每年會(huì)對(duì)BDB公司金庫(kù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，而這些金庫(kù)每年也要聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行檢查，并將檢查結(jié)果上報(bào)瑞典央行，央行則根據(jù)檢查情況向BDB公司支付利息作為報(bào)酬。三是對(duì)違規(guī)企業(yè)嚴(yán)厲處罰。英格蘭銀行對(duì)商業(yè)機(jī)構(gòu)上繳的殘損幣按5%進(jìn)行抽樣檢查，在殘損幣中發(fā)現(xiàn)的完整券一并銷毀，以此為依據(jù)對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰。

歐央行和英格蘭銀行均建立了現(xiàn)鈔處理機(jī)具準(zhǔn)入制度，并對(duì)銀行和相關(guān)機(jī)構(gòu)使用此類設(shè)備的情況進(jìn)行監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)了對(duì)現(xiàn)鈔處理機(jī)具的規(guī)范管理。如英格蘭銀行每年都要對(duì)涉及現(xiàn)鈔處理的設(shè)備進(jìn)行檢測(cè)，不僅包括大、中、小型清分機(jī)，還包括客戶操作的鈔票回收機(jī)、點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)、自動(dòng)售貨機(jī)等。這些設(shè)備都要送到英格蘭銀行進(jìn)行假幣識(shí)別等功能的檢測(cè)，并將合格設(shè)備的名單上網(wǎng)公布，以便央行鈔票處理中心、商業(yè)銀行清分中心等機(jī)構(gòu)根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果購(gòu)買配備現(xiàn)鈔機(jī)具。

三、我國(guó)現(xiàn)鈔處理模式及分析

（一）以央行現(xiàn)鈔處理中心為主導(dǎo)的模式。人民幣清分問題的提出由來已久，而有計(jì)劃實(shí)施是從2006年開始。人總行推行了依托48個(gè)鈔票處理中心進(jìn)行回籠完整券清分、跨行政區(qū)劃清分工作，并逐步實(shí)現(xiàn)人民幣回籠券的全額清分。這種經(jīng)過人民銀行質(zhì)量認(rèn)證、向社會(huì)所做出的無(wú)長(zhǎng)短款、無(wú)假幣、無(wú)殘損券等人民幣品質(zhì)承諾的做法，是凈化流通環(huán)境、樹立人民幣良好形象的重要舉措，有著積極的社會(huì)意義。但是，每年社會(huì)所需的現(xiàn)金除了人民銀行提供的原封新券和清分券外，更多的是來自商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收付周轉(zhuǎn)款。這部分未經(jīng)過清分、隨收隨付的現(xiàn)金，其中所暴露出來的不宜流通人民幣和假幣問題，隨著貨幣投放量的逐年遞增而日趨突出。盡管經(jīng)過加大對(duì)中小票面原封新券的投放力度和“09行動(dòng)”的綜合治理，改善了人民幣的流通環(huán)境，而社會(huì)公眾所信賴的金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤收誤付假幣事件，仍使其成為社會(huì)輿論和矛盾紛爭(zhēng)的焦點(diǎn)。

按照鈔票在不同清分條件下的流轉(zhuǎn)路徑，可分為部分清分條件下流轉(zhuǎn)路徑、全額清分條件下流轉(zhuǎn)路徑，以及社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)介入后的流轉(zhuǎn)路徑，不同的流轉(zhuǎn)路徑中各個(gè)主體的參與程度與作用都不一樣，而我國(guó)目前處在部分清分條件下的流轉(zhuǎn)路徑。

（二）當(dāng)前模式的優(yōu)缺點(diǎn)分析。優(yōu)點(diǎn)：在當(dāng)前模式下，商業(yè)銀行將部分現(xiàn)鈔上交人民銀行，由人民銀行鈔票處理中心統(tǒng)一清分，由于人行專業(yè)人員使用高性能的大型清分機(jī)，使得清分效率和清分質(zhì)量較高。

缺點(diǎn)：（1）目前現(xiàn)鈔流通量迅速加大，大量的現(xiàn)金是在商業(yè)銀行內(nèi)循環(huán)，僅僅依靠人民銀行清分中心的力量已遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了現(xiàn)鈔清分的需要。

（2）商業(yè)銀行沿用了數(shù)十年的現(xiàn)鈔清分模式存有弊端，各銀行重復(fù)投入花費(fèi)巨大，但因各為其主，清分設(shè)備及配套人員又常常因?yàn)闃I(yè)務(wù)不飽和而處于閑置狀態(tài)，有些銀行甚至從押鈔、清分、存鈔、送鈔各個(gè)環(huán)節(jié)都由自身來做，背后有一個(gè)龐大的隊(duì)伍來運(yùn)作，運(yùn)鈔車、清分設(shè)備不能物盡其用，相關(guān)操作和管理人員不能人盡其才，造成了極大的資源浪費(fèi)。

四、探索新形勢(shì)下我國(guó)現(xiàn)鈔處理社會(huì)化模式

隨著市場(chǎng)流通現(xiàn)金量的不斷增長(zhǎng)，人民銀行僅憑自身資源難以負(fù)擔(dān)對(duì)貨幣發(fā)行各環(huán)節(jié)的具體操作，尤其是中間環(huán)節(jié)的現(xiàn)鈔處理。因此，我們可以借鑒歐洲三國(guó)央行的經(jīng)驗(yàn)，在繼續(xù)做好新鈔發(fā)行與殘損幣銷毀工作的同時(shí)，將現(xiàn)鈔處理環(huán)節(jié)的具體操作逐步交由專業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行，既提高了現(xiàn)鈔處理的效率，也減少了現(xiàn)金實(shí)物流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)，節(jié)約了成本。人民銀行則負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行相應(yīng)的政策法規(guī)與監(jiān)管制度，界定相關(guān)參與機(jī)構(gòu)的主體、責(zé)任、運(yùn)行模式、獎(jiǎng)懲機(jī)制等，將設(shè)備、人力資源從具體的操作轉(zhuǎn)移到監(jiān)督管理工作中，主要履行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、檢查監(jiān)督、業(yè)務(wù)指導(dǎo)的職責(zé)，嚴(yán)格控制安全風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

（一）因地制宜推動(dòng)現(xiàn)鈔處理社會(huì)化。目前我國(guó)有的地方的商業(yè)銀行建有清分中心，除清分本行回籠的現(xiàn)鈔外，還為其他商業(yè)銀行有償提供清分服務(wù)；有的地方的商業(yè)銀行聯(lián)合成立專業(yè)公司，專門從事現(xiàn)鈔清分和押運(yùn)服務(wù)；有的地方還出現(xiàn)了非金融機(jī)構(gòu)從事現(xiàn)鈔清分的情況。由于我國(guó)幅員遼闊，區(qū)域間自然條件、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等方面差異較大，建議在加強(qiáng)人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管的前提下，由各分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)踐，在提供社會(huì)化鈔票處理服務(wù)的商業(yè)銀行及其他專業(yè)機(jī)構(gòu)中開展相關(guān)試驗(yàn)，研究探索具體的運(yùn)轉(zhuǎn)流程、定價(jià)機(jī)制、安全保障等多方面問題，引導(dǎo)其在提高和改善流通中現(xiàn)鈔的質(zhì)量和結(jié)構(gòu)方面充分發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)人民銀行的管理目標(biāo)。

（二）建立科學(xué)的清分標(biāo)準(zhǔn)。目前，金融機(jī)構(gòu)依據(jù)《不宜流通人民幣挑剔標(biāo)準(zhǔn)》清分、挑剔殘損幣。使用各類清分設(shè)備進(jìn)行現(xiàn)金二次清分，缺乏統(tǒng)一挑剔標(biāo)準(zhǔn)，閾值的設(shè)定和調(diào)整較為隨意，造成了清分質(zhì)量的不一致。機(jī)具清分的整潔度質(zhì)量沒有量化標(biāo)準(zhǔn)。鈔票清分機(jī)具除了人民銀行鈔票處理中心使用的清分機(jī)具有銷毀閾值數(shù)據(jù)量化指標(biāo)外，商業(yè)銀行大量使用的其他品牌均沒有清分質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，不同機(jī)具的質(zhì)量指標(biāo)也是各自為政，造成清分出來的鈔票整潔度參差不齊。人民幣凈化數(shù)量不僅遠(yuǎn)低于當(dāng)年人民幣投放量，更低于應(yīng)凈化人民幣的數(shù)量，市場(chǎng)人民幣破舊程度居高不下。若閾值設(shè)定過高，適宜再流通的鈔券被視為殘損券退出流通領(lǐng)域，造成資源浪費(fèi)；若閾值設(shè)定過低，殘損幣將誤付流入社會(huì)，造成流通中的鈔券質(zhì)量下降。

因此，應(yīng)制定科學(xué)的清分標(biāo)準(zhǔn)。首先要實(shí)行鈔票質(zhì)量等級(jí)劃分?？蓞⒖?xì)W元適宜流通標(biāo)準(zhǔn)及國(guó)際上的整潔度識(shí)別慣例，按人民幣票面受污染、殘損、紙張綿軟程度，對(duì)市場(chǎng)上流通的人民幣質(zhì)量進(jìn)行等級(jí)劃分。在流通人民幣質(zhì)量等級(jí)劃分的基礎(chǔ)上，創(chuàng)建機(jī)具清分質(zhì)量評(píng)估維度指標(biāo)。可從四個(gè)維度下創(chuàng)建，即：真?zhèn)味取⑽廴径?、殘損度和綿軟度對(duì)鈔票進(jìn)行質(zhì)量描述，以便于轉(zhuǎn)化為機(jī)器語(yǔ)言。然后在此基礎(chǔ)上確定機(jī)具清分質(zhì)量檢測(cè)技術(shù)選擇及參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

（三）加強(qiáng)對(duì)相關(guān)清分機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，建立現(xiàn)鈔處理機(jī)具準(zhǔn)入制度。可借鑒歐方管理模式，一方面對(duì)商業(yè)銀行及其他現(xiàn)鈔處理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)鈔處理能力、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性等方面加強(qiáng)審計(jì)和監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過出臺(tái)相應(yīng)的激勵(lì)政策推動(dòng)商業(yè)銀行及社會(huì)企業(yè)積極參與現(xiàn)鈔處理工作，同時(shí)加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，激勵(lì)其優(yōu)質(zhì)、高效地完成鈔票處理業(yè)務(wù)。

同時(shí)也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)鈔處理機(jī)具的監(jiān)管。一方面強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)鈔處理機(jī)具的準(zhǔn)入管理。只有通過央行認(rèn)證的機(jī)具設(shè)備才能進(jìn)入市場(chǎng)從事現(xiàn)鈔處理相關(guān)業(yè)務(wù)，同時(shí)盡快出臺(tái)相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定相關(guān)設(shè)備的閾值范圍和運(yùn)行參數(shù)，為生產(chǎn)商與采購(gòu)商提供相應(yīng)參考。另一方面要建立對(duì)現(xiàn)鈔處理機(jī)具的定期檢測(cè)與監(jiān)管機(jī)制。定期對(duì)各類型機(jī)具進(jìn)行檢測(cè)，并隨時(shí)根據(jù)需要進(jìn)行突擊檢查，向社會(huì)公布認(rèn)證及測(cè)試報(bào)告，對(duì)于不合格的設(shè)備停止其繼續(xù)使用，從而維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

（四）探索建立社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)質(zhì)量監(jiān)管機(jī)制。一是制定清分服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定清分設(shè)備配備、場(chǎng)地建設(shè)、規(guī)范操作等標(biāo)準(zhǔn)，并與委托銀行簽訂清分服務(wù)協(xié)議的規(guī)定性條款，為清分企業(yè)規(guī)范運(yùn)行提供制度保障；二是建立清分質(zhì)量評(píng)估機(jī)制，從票面、數(shù)量和質(zhì)量三方面進(jìn)行檢驗(yàn)和統(tǒng)計(jì)，形成對(duì)社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)設(shè)備配備標(biāo)準(zhǔn)以及資源、人力投入的“事前監(jiān)督”的倒逼機(jī)制；三是建立監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、公眾輿論的多方監(jiān)督機(jī)制。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)質(zhì)量評(píng)估情況和市場(chǎng)現(xiàn)鈔流通情況確定檢查項(xiàng)目，并定期或不定期對(duì)社會(huì)化清分機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、清分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行情況和內(nèi)控安防制度執(zhí)行情況及有效性進(jìn)行檢查；商業(yè)銀行可通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)、設(shè)立現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督崗等多種方式對(duì)鈔票清分過程和結(jié)果進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，督促專業(yè)清分機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；引入社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，采取強(qiáng)制信息披露、招募社會(huì)監(jiān)督員，公布監(jiān)督投訴電話等措施，要求商業(yè)機(jī)構(gòu)通過提供真實(shí)的清分錢捆信息標(biāo)識(shí)向消費(fèi)者提供質(zhì)量信息，接受社會(huì)力量參與對(duì)外包企業(yè)清分質(zhì)量的監(jiān)督。

（五）充分發(fā)揮自助存取款設(shè)備在現(xiàn)鈔處理中的作用。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，自助存取款設(shè)備在現(xiàn)鈔處理中的作用日益明顯。據(jù)了解，85%的英國(guó)現(xiàn)鈔是通過ATM機(jī)投放的，并且ATM機(jī)可投放多種面額鈔票；歐央行對(duì)自助存款機(jī)和存取款一體機(jī)等設(shè)備的清分功能做出了明確要求，并通過這些設(shè)備直接將不宜流通鈔票從市場(chǎng)流通環(huán)節(jié)剔除，有效提高了流通中貨幣的整潔度。目前，通過自助存取款設(shè)備投放和回籠的現(xiàn)金已占我國(guó)商業(yè)銀行投放和回籠現(xiàn)金量的一定比例，且呈逐年上升趨勢(shì)，但我國(guó)的自助存取款設(shè)備實(shí)際適用的券別集中在50元和100元，且不具備鈔票質(zhì)量清分功能，未能充分發(fā)揮其作用。

我們可借鑒歐方經(jīng)驗(yàn)，一是對(duì)于通過人民銀行檢測(cè)的自助存取款設(shè)備，允許其開通存取款循環(huán)功能，以激勵(lì)商業(yè)銀行擴(kuò)大對(duì)存取款一體機(jī)等具備鈔票質(zhì)量清分功能的機(jī)具的使用，提升流通中貨幣的質(zhì)量；二是借鑒英國(guó)推動(dòng)5英鎊流通的方式，對(duì)商業(yè)銀行使用自助存取款設(shè)備開展多面額貨幣投放回籠工作做出明確要求，并通過代理庫(kù)設(shè)立及庫(kù)存限額調(diào)整等多種方式對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行激勵(lì)，從而不斷優(yōu)化券別結(jié)構(gòu)，提高流通中貨幣的整潔度。

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Comparison and Reference of Socialized Sorting Mode of Banknote

Processing of European Countries

WANG Xiaojun

（Xian Branch PBC， Xian Shaanxi 710075）

Abstract： With the increase of the currency issuance and circulation， and requirements put forward by PBC to sort all of banknotes， it has been difficult to meet the needs of the development with the current model of PBCs leading and commercial banks participation. The paper analyzes the several different types of socialized sorting modes of banknote processing in European countries， compares and learns from their advanced experience， and combined with Chinas actual situation， explores the new socialized sorting modes of banknote processing under the new situation in order to enhance the current level of banknote processing.

Keywords： banknote processing； socialized sorting； international experience

責(zé)任編輯、校對(duì)：趙舒怡