趙明月 鄒錫蘭

在民營資本大佬的圈子里，現(xiàn)年53歲的袁志敏仍算得上是個(gè)少壯派。他從32歲開始，以2萬元起步，用18年創(chuàng)造了一個(gè)年銷售額超過百億的高科技民營企業(yè)——金發(fā)科技（600143.SH）。

袁志敏聲如洪鐘，每當(dāng)開口講話，他的語氣和神情似乎在告訴周圍的人：在他的世界，“沒有不可能實(shí)現(xiàn)的事”。

2013年9月24日，金發(fā)科技發(fā)布公告，計(jì)劃與廣州市其他民營企業(yè)聯(lián)合設(shè)立“廣州花城銀行股份有限公司”。自此，這家主業(yè)為新材料的民營企業(yè)也走上了探索民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行的道路。

不過，“花城銀行”沒能進(jìn)入銀監(jiān)會(huì)公布的獲批試點(diǎn)的第一批5家民營銀行名單。5月13日，金發(fā)科技副總經(jīng)理、董秘寧凱軍表示，后期公司將密切關(guān)注跟進(jìn)國家關(guān)于設(shè)立民營銀行的最新政策動(dòng)向，積極推進(jìn)相關(guān)工作。

“我感覺就差臨門一腳了”。袁志敏談及此事時(shí)說。

民資辦銀行，不要先問動(dòng)機(jī)

在民營資本圈里，袁志敏并不是唯一一個(gè)懷揣著銀行夢的人。

阿里巴巴董事局主席馬云在試水互聯(lián)網(wǎng)金融之后，曾公開表態(tài)，“金融行業(yè)需要攪局者”。杭州娃哈哈集團(tuán)董事長宗慶后曾在“兩會(huì)”上建議“發(fā)展民營銀行”，讓民營銀行專門服務(wù)小企業(yè)。

而深深為錯(cuò)過投資民生銀行而遺憾的柳傳志，后來推動(dòng)聯(lián)想控股成為漢口銀行的第一大股東。同樣身為民營企業(yè)家的史玉柱，更是從不諱言自己對民生銀行的鐘情。

但在中國的金融業(yè)，民資領(lǐng)銜辦銀行，一度是個(gè)天方夜譚。

今年3月11日，由浙江的阿里巴巴與萬向、深圳的騰訊與百業(yè)源、上海的均瑤與復(fù)星、天津的商匯與華北、溫州的正泰與華峰10家民企分別發(fā)起的5家民營銀行成為我國首批民營銀行試點(diǎn)，讓“天方夜譚”成為現(xiàn)實(shí)。

優(yōu)秀的民企往往具有企業(yè)家鮮明的個(gè)人色彩。上述這些企業(yè)的企業(yè)家共通的地方，不僅是不菲的身家和資產(chǎn)，而且他們的企業(yè)都有明確的產(chǎn)業(yè)，不是靠投機(jī)發(fā)家；他們大部分具有大學(xué)文化程度，是所在領(lǐng)域的“高材生”，是草莽土豪里的文明人。

民營銀行的出現(xiàn)不僅會(huì)刺激整個(gè)金融體系的競爭，也能彌補(bǔ)大銀行留下的金融服務(wù)空當(dāng)。但有反對者認(rèn)為，民營資本辦銀行，資金沒有保障，監(jiān)管不得力，風(fēng)險(xiǎn)便很難控制。萬一出現(xiàn)跑路的情況，局面將無法收拾。

“這是很多人多余的想法，難道國有銀行的行長就沒有攜款潛逃的嗎？我比國有銀行的行長有錢多了，我為什么要逃？”袁志敏笑道。

袁志敏認(rèn)為，這是理念問題，風(fēng)險(xiǎn)控制是靠國家制度去管理的，“你違法了國家就抓你”。但是從目前的狀況來看，國家把監(jiān)管工作的重點(diǎn)放在了前端，對審批很嚴(yán)格，“干這個(gè)活之前老認(rèn)為我會(huì)做壞事”。其實(shí)，真正的重點(diǎn)應(yīng)該在后端，“批準(zhǔn)之后才更要加強(qiáng)監(jiān)控、加強(qiáng)管理，不能讓其無法無天。”

對于民營企業(yè)信用的質(zhì)疑，在袁志敏看來，是因?yàn)槊駹I企業(yè)的形象不好。許多人一提到民企，就聯(lián)想到他們曾經(jīng)是小商販、暴發(fā)戶、倒?fàn)?。民企的形象總是被扭曲，產(chǎn)生了信用和信任危機(jī)。

“為了保障社會(huì)金融秩序的穩(wěn)定，在審批新銀行的時(shí)候，需要考察申報(bào)單位主要負(fù)責(zé)人的任職資格，特別要考察他們的信用歷史，但是，用不著考察申報(bào)單位的動(dòng)機(jī)?！痹久粽f，“假若你去考駕照，考官開口就問，你考駕照的動(dòng)機(jī)是什么？是不是要開車去搶劫作案？是不是想開車撞人？不知道你的感覺會(huì)如何。”

動(dòng)機(jī)就是不想讓兄弟們死掉

有人問：“憑什么相信民營企業(yè)辦銀行的動(dòng)機(jī)是好的？”

在袁志敏看來，民營資本渴望進(jìn)入銀行業(yè)無非有兩個(gè)主要原因：一是希望進(jìn)入銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融產(chǎn)業(yè)后，為企業(yè)搭建一個(gè)平臺(tái)，在更大范圍內(nèi)利用金融資源，“說白一點(diǎn)，可以向關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款，為企業(yè)融資提供便利”；二是銀行業(yè)在中國發(fā)展的空間非常大，回報(bào)率高，企業(yè)可以通過經(jīng)營銀行來獲取收益，將來民營銀行可以上市，“一本萬利”。

目前，中國民營企業(yè)的產(chǎn)值超過國民生產(chǎn)總值的60%，而得到的貸款不到30%。信貸結(jié)構(gòu)的扭曲，使廣大中小企業(yè)融資非常困難，地下錢莊和非法金融活動(dòng)屢禁不止。

據(jù)袁志敏介紹，金發(fā)科技每年研發(fā)投入都超過銷售收入的4%。以一個(gè)完全生物降解塑料項(xiàng)目為例，金發(fā)科技就投入了將近10億，研發(fā)時(shí)間長達(dá)12年。然而，長期持續(xù)的投入，中小企業(yè)是負(fù)擔(dān)不起的，但大銀行往往只會(huì)追求大客戶，這就造成很多有活力的中小企業(yè)慢慢死掉。在一些地區(qū)，中小企業(yè)為了生存，不得不依賴地下金融。但地下金融不僅效率低、不規(guī)范，還隱含著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

“與其讓民間金融在地下活動(dòng)，不如干脆讓它們合法化、正規(guī)化。創(chuàng)辦民營銀行的目的之一，就是要疏通民間融資渠道。因勢利導(dǎo)要比筑堤堵截好得多。從另外一個(gè)方面看，民間對融資的旺盛需求，恰恰是誕生民營銀行的最佳土壤。如果大家都涌去辦銀行，銀行多過米鋪，我們的企業(yè)還怕貸不到款嗎？天天說中小企業(yè)貸款難，為什么？大銀行就不理你，民營資本進(jìn)入之后有競爭，這對人民來說是好事?！痹久粽f，“我算命好，熬過來了。還有好多命苦的（創(chuàng)業(yè)者），我?guī)退麄冋f話?！?/p>

做小貸公司，就是沖著民營銀行來的

金發(fā)科技牽頭申報(bào)的“花城銀行”，由袁志敏任主席，副主席由海印集團(tuán)、東凌集團(tuán)、香雪制藥、海大集團(tuán)以及星河灣、立白集團(tuán)、裕豐集團(tuán)等20多家大型民企負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

籌辦“花城銀行”的100億元注冊資金，將分兩期進(jìn)行，每期投入50億元。其中，金發(fā)科技占股20%，是第一大股東。

去年底，“廣州花城銀行股份有限公司”獲得國家工商總局預(yù)先核準(zhǔn)。

今年5月13日，金發(fā)科技副總經(jīng)理、董事會(huì)秘書寧凱軍表示，公司已在今年年初向主管機(jī)構(gòu)提交了相關(guān)方案，后期公司將密切關(guān)注跟進(jìn)國家關(guān)于設(shè)立民營銀行的最新政策動(dòng)向，積極推進(jìn)相關(guān)工作。

事實(shí)上，金發(fā)科技在金融領(lǐng)域早已落下棋子。

2010年1月，金發(fā)科技設(shè)立廣州蘿崗金發(fā)小額貸款股份有限公司（下稱“金發(fā)小貸”），與其他小額貸款公司主要面向個(gè)人商戶和小微企業(yè)不同，金發(fā)小貸的服務(wù)內(nèi)容可謂五花八門。除了與其他小貸公司類似的業(yè)務(wù)外，還包括商業(yè)承兌匯票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、住房結(jié)構(gòu)貸款、抵押貸款、贖樓貸款等。

金發(fā)科技2010年年報(bào)顯示，該公司在小貸公司的投資上獲利超過5萬元，這與公司2010年5.78億的凈利潤相比微不足道；但到了2011年，情況迅速改變，2011年中報(bào)顯示，該公司通過小貸公司獲利達(dá)到141.74萬元，僅僅半年時(shí)間，收益上漲了27倍多。

“做小貸公司，就是沖著做民營銀行來的，所以我們在人才儲(chǔ)備和控制風(fēng)險(xiǎn)方面都做了一定的準(zhǔn)備?！痹久粽f，“小額貸款是最底層的金融工具，它都能活得下來，民營銀行應(yīng)該會(huì)比它活得更好?！?/p>