陳偉

摘 要：金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，是為生產(chǎn)和生活服務(wù)的部門。而金融市場是一個國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)體系的重要組成部分，關(guān)系到一個國家的經(jīng)濟(jì)命脈。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會的進(jìn)步，國家的綜合實(shí)力和競爭力日益增強(qiáng)，科技水平大大提高，金融服務(wù)已滲透到人們生活的方方面面?？萍既招略庐?，知識更新?lián)Q代快，產(chǎn)品研發(fā)周期大大縮短，IT技術(shù)飛速發(fā)展，目前的金融產(chǎn)品已不能滿足人們的需求，應(yīng)加大研發(fā)力度，開發(fā)新產(chǎn)品，拓展新領(lǐng)域，滿足人們的基本需求。近幾年，隨著國家宏觀調(diào)控體系的健全和完善，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，金融IT技術(shù)市場環(huán)境大大改善，但在發(fā)展的過程中，也暴露出一些問題。本文主要探究目前我國金融IT技術(shù)市場的現(xiàn)狀及存在的問題，然后找出相應(yīng)的解決對策，為以后金融IT技術(shù)市場的良性健康發(fā)展提供可行性發(fā)展思路。

關(guān)鍵詞：金融；IT技術(shù)；市場；問題；措施

20世紀(jì)四五十年代，以原子能技術(shù)、航天技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)的應(yīng)用為標(biāo)志，第三次科技革命爆發(fā)。在第三次科技革命的引導(dǎo)下，1946年世界上第一臺計(jì)算機(jī)誕生，世界的科技水平邁入一個新臺階。此后，各個國家和政府大力支持科技發(fā)展，不斷創(chuàng)新。中國也不甘落后，實(shí)施“科教興國”戰(zhàn)略，積極引進(jìn)外國先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，鼓勵自主創(chuàng)新，加大科研力度。在國家政策的大力支持下，中國的科技水平和綜合實(shí)力大大提高。尤其是計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用和發(fā)展，使人們的生產(chǎn)和生活方式發(fā)生翻天覆地的變化，計(jì)算機(jī)已經(jīng)成為人們生活不可或缺的一部分。隨著科技的發(fā)展，社會的進(jìn)步，計(jì)算機(jī)也滲透到金融領(lǐng)域，與金融業(yè)緊密結(jié)合。尤其是中國加入WTO以后，與國際市場接軌，金融業(yè)及金融市場又迎來了發(fā)展的新機(jī)遇。20世紀(jì)60年代以來，銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)紛紛使用計(jì)算機(jī)代替手工作業(yè)，信息化進(jìn)程開始；20世紀(jì)90年代后期，隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，金融行業(yè)信息化進(jìn)程快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代到來。

一、目前我國金融IT技術(shù)市場的現(xiàn)狀

金融IT，是中國信息化建設(shè)中最重要的一個行業(yè)，也是我國信息化建設(shè)程度最高的一個行業(yè)，IT技術(shù)已經(jīng)成為金融企業(yè)的生命。金融IT也有自己的市場，市場是商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)狀況決定著經(jīng)濟(jì)的市場化程度。我國的金融市場是在高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制與有計(jì)劃地商品經(jīng)濟(jì)體制相互交替的過程中發(fā)育成長的，不可能完全依照典型的商品經(jīng)濟(jì)的規(guī)則運(yùn)行，不可避免地帶有濃厚的計(jì)劃色彩，帶有先天不足的癥狀。[1]我國的金融市場起點(diǎn)低，發(fā)展慢，先天不足，后天畸形。改革開放以來，我國不斷引進(jìn)外國先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，完善金融服務(wù)，規(guī)范市場行為，努力營造一個良好的金融市場環(huán)境，這還需要不斷摸索，探索前進(jìn)，因此，營造一個和諧的金融IT技術(shù)市場還有一段很漫長的路要走，不可避免地，在摸索的過程中，會遇到很多困難，出現(xiàn)諸多問題。

二、我國金融IT技術(shù)市場存在的問題

（一）金融IT技術(shù)水平不高，存在很多漏洞。金融市場上，一切產(chǎn)品都是虛擬化的。IT技術(shù)將虛擬化的市場和產(chǎn)品有機(jī)結(jié)合起來，在市場中扮演了不可替代的角色。隨著IT技術(shù)的發(fā)展，金融業(yè)也隨之改變。[2]尤其是改革開放以來，我國大力引進(jìn)外國先進(jìn)技術(shù)，IT技術(shù)大大發(fā)展，一些企業(yè)抓住發(fā)展契機(jī)，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用到企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略之中，促進(jìn)企業(yè)快速發(fā)展。馬云創(chuàng)辦的巴里巴巴和淘寶網(wǎng)就是其中的典型代表。眾所周知，

2013年11月11日，淘寶網(wǎng)創(chuàng)下一天351億的業(yè)績，比2012年翻兩番，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大魅力。但是，網(wǎng)絡(luò)是虛擬的，目前我國的IT技術(shù)還處于初級階段，技術(shù)水平不高，與世界一流的IT技術(shù)水平存在很大差距。一些網(wǎng)絡(luò)“黑客”利用現(xiàn)行技術(shù)中的不足，竊取密碼，黑入別人的賬號，盜取金錢和重要信息，這些都是金融金融IT技術(shù)發(fā)展中無法克服的漏洞。

（二）法律法規(guī)不健全，金融IT技術(shù)市場混亂。我國的金融市場是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制與商品經(jīng)濟(jì)體制相互交替的過程中逐漸發(fā)育而成的，具有明顯的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的色彩，先天基礎(chǔ)不足，后天發(fā)展過程中存在很多問題。市場自發(fā)性、盲目性和滯后性的特點(diǎn)，暴露出市場的不足和缺陷。金融IT技術(shù)市場也是金融市場的一部分，也存在漏洞和弊端。目前，我國還沒有出臺相關(guān)的法律法規(guī)，規(guī)范金融IT技術(shù)主體的行為，造成市場混亂，一些人魚目混珠，鉆法律空子，做一些違法亂紀(jì)的事情：有些單位或企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性，大肆宣傳不良訊息和謠言，破壞了社會風(fēng)氣；更有甚者，有些人實(shí)行網(wǎng)絡(luò)詐騙，打著網(wǎng)絡(luò)兼職的幌子，招聘網(wǎng)絡(luò)刷客，詐取金錢。一些年輕人缺乏社會經(jīng)驗(yàn)無法判斷信息的真實(shí)可靠，上當(dāng)受騙的不在少數(shù)。這些都是道德敗壞、違法亂紀(jì)的行為都沒有受到約束和制裁，因?yàn)椤盁o法可依”。

（三）金融IT技術(shù)人員素質(zhì)不高，服務(wù)態(tài)度差。工作態(tài)度是衡量一個員工是否敬業(yè)的重要標(biāo)準(zhǔn)，簡單來說，服務(wù)態(tài)度是面對客戶時(shí)的工作態(tài)度。客戶是企業(yè)發(fā)展和利潤的源泉，服務(wù)態(tài)度對企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展具有極大的影響。“忠于職守、愛崗敬業(yè)”是對IT技術(shù)人員基本的要求。然而，現(xiàn)在普遍存在著這樣一種現(xiàn)象：金融IT技術(shù)人員的職業(yè)道德不高、素質(zhì)不高、服務(wù)態(tài)度差，客戶對獲得金融服務(wù)不滿意。一些人對自己的業(yè)務(wù)了解不夠，對客戶提出問題的回答支支吾吾，是是而非。為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象，究其原因是中國的金融業(yè)的起步晚，發(fā)展時(shí)間不長，當(dāng)時(shí)對金融IT技術(shù)從業(yè)人員的要求不高，在發(fā)展的過程中，一些老員工的知識水平退化，跟不上發(fā)展的步伐。因而，提高IT技術(shù)人員的素質(zhì)和服務(wù)，是社會發(fā)展的要求，勢在必行，刻不容緩。

三、解決對策

（一）加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)水平和創(chuàng)新，減小金融風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動力，同時(shí)創(chuàng)新也是企業(yè)生存發(fā)展的不竭動力，一個缺乏創(chuàng)新的企業(yè)很難在競爭激烈的社會中立足，終究會被淘汰。[3]科技日新月異，產(chǎn)品更新?lián)Q代加快，IT技術(shù)的發(fā)展跟不上產(chǎn)品研發(fā)的速度。目前，我國的IT技術(shù)還處于初級階段，技術(shù)水平不高，與世界一流的IT技術(shù)仍存在明顯的差距，我國的IT技術(shù)還有很大的發(fā)展進(jìn)步空間。我們可以充分利用國際的IT技術(shù)優(yōu)勢，加快技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新，“走出去”、“引進(jìn)來”，提高IT技術(shù)水平。對金融業(yè)中存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，努力克服，查漏補(bǔ)缺，攻克技術(shù)難題，講金融風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。endprint

（二）建立健全相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范市場行為。市場像“無形的手”，優(yōu)勝劣汰，將資源優(yōu)化分配；市場法制的健全是市場得以存在和發(fā)展及其作用得以發(fā)揮的現(xiàn)實(shí)保證。而國家宏觀調(diào)控就像“有形的手”，運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、行政等手段發(fā)揮作用彌補(bǔ)市場的不足和缺陷。我國要結(jié)合中國的國情和實(shí)際，從實(shí)際出發(fā)，在總結(jié)金融IT技術(shù)市場發(fā)展實(shí)踐的基礎(chǔ)上，參考借鑒已經(jīng)出臺的法律法規(guī)，盡快建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，改善金融IT技術(shù)市場發(fā)展的外部環(huán)境。堅(jiān)持“穩(wěn)扎穩(wěn)打、分步實(shí)施、循序漸進(jìn)”的宏觀戰(zhàn)略，不急于求成。使“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”真正落到實(shí)處，規(guī)范市場行為，使違法亂紀(jì)行為受到法律的制裁，使IT技術(shù)在一個和諧的市場環(huán)境中發(fā)展。

（三）加大IT技術(shù)人員的專業(yè)培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量。近年來，隨著科技的發(fā)展，人們生活水平的提高，知識更新?lián)Q代快，金融產(chǎn)品的研發(fā)周期大大縮短，目前的金融產(chǎn)品已不能滿足人們的需求。服務(wù)水平跟不上產(chǎn)品更新?lián)Q代的腳步，應(yīng)加強(qiáng)對技術(shù)人員的專業(yè)培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量。提高服務(wù)要從“心”開始。首先，要有積極樂觀的心態(tài)，工作時(shí)保持心情愉悅，樹立“全心全意為人民服務(wù)”的服務(wù)理念，時(shí)刻保持微笑，把快樂傳遞給更多的人。此外，為了適應(yīng)日益激烈的競爭環(huán)境，IT技術(shù)人員還應(yīng)不斷學(xué)習(xí)新知識新技術(shù)，定期參加培訓(xùn)，提高自身的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，忠于職守和職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)，刻苦學(xué)習(xí)，樹立“終身學(xué)習(xí)”的目標(biāo)，“活到老，學(xué)到老”。走在時(shí)代的前沿，學(xué)習(xí)新的知識和技能，適應(yīng)工作的變化和挑戰(zhàn)。

四、我國金融IT的未來發(fā)展前景

當(dāng)今世界，IT技術(shù)日新月異，高速發(fā)展，有力地推動社會生產(chǎn)力的發(fā)展。計(jì)算機(jī)、IT技術(shù)與金融業(yè)相互滲透和融合，正在將IT技術(shù)和金融業(yè)發(fā)展推向一個嶄新的階段。信息技術(shù)日益廣泛地深入社會生產(chǎn)、生活的各個領(lǐng)域，將使IT產(chǎn)業(yè)在數(shù)字化革命大潮中，以更高的速度向前發(fā)展。

（一）金融IT公平、公開、公正的競爭，市場繁榮。當(dāng)前，世界網(wǎng)絡(luò)技術(shù)正處在重大變革時(shí)期，由于互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，信息傳送的內(nèi)容和方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了傳統(tǒng)的語音通信。豐富多彩的數(shù)據(jù)傳輸和信息服務(wù)，一方面正在影響和改變著人們的工作、學(xué)習(xí)和生活方式。另一方面，也為我們大力發(fā)展金融IT技術(shù)帶來了前所未有的大好機(jī)遇。金融業(yè)將向利用IT技術(shù)，提供金融服務(wù)的方向發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)的功能、金融服務(wù)的功能將更多地在網(wǎng)上發(fā)揮，由專業(yè)人員進(jìn)行維護(hù)管理?；贗T技術(shù)的新一代寬帶高速公共信息網(wǎng)絡(luò)將在不斷演變中成熟，在這個電子商務(wù)，遠(yuǎn)程教育及其他各種基于網(wǎng)絡(luò)的數(shù)字化生存、數(shù)字化經(jīng)濟(jì)以及數(shù)字化金融服務(wù)的社會活動方式將會得到廣泛地推廣應(yīng)用。中國應(yīng)緊緊抓住這一有利時(shí)機(jī)，在改革、調(diào)整、理順、完善的基礎(chǔ)上，建立起公平、公正、公開的市場競爭機(jī)制，充分發(fā)揮市場的導(dǎo)向和驅(qū)動作用，鼓勵社會各方面力量廣泛參與，促進(jìn)中國金融業(yè)特別是金融IT技術(shù)在市場規(guī)范的條件下，快速發(fā)展，以此進(jìn)一步帶動IT技術(shù)的發(fā)展。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展，遍地開花?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概念最早是在2012年由中國投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平教授首次提出，他將既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。隨后在2013年互聯(lián)網(wǎng)金融概念的熱度開始急速攀升，6月17日，阿里巴巴推出“余額寶”產(chǎn)品，該產(chǎn)品上線6天，用戶數(shù)就突破100萬，上線18天，累計(jì)用戶數(shù)達(dá)到251.56萬，累計(jì)轉(zhuǎn)入資金達(dá)到66.01億元，截至2013年9月，“余額寶”資金規(guī)模已突破500億元，客戶數(shù)可能超過1200萬戶，創(chuàng)造了令金融界震驚的奇跡，隨后不僅出現(xiàn)了“活期寶”、“現(xiàn)金寶”等眾多“寶”類產(chǎn)品，而且也拉開了互聯(lián)網(wǎng)金融的大幕，產(chǎn)業(yè)界、投資界、學(xué)術(shù)界乃至監(jiān)管部門開始紛紛加大在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局，P2P、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小額信貸等新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式層出不窮，一時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)金融成為社會各界爭論的焦點(diǎn)和搶奪的重點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)如此快速的發(fā)展，多樣化的IT技術(shù)手段是其中非常重要的一個推動力。金融是一個信息密集型產(chǎn)業(yè)，信息、技術(shù)、制度構(gòu)成金融業(yè)的三大基石，縱觀歷史，從19世紀(jì)30年代電報(bào)的興起，到后來電話、計(jì)算機(jī)，乃至今天互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)，每一次通訊信息技術(shù)的變革都對金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。近些年，隨著物聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)、云計(jì)算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)，改變了傳統(tǒng)的信息產(chǎn)生、傳播、加工利用的方式，信息不對稱程度大幅下降，信息的獲取和處理成本大幅減少，資源的配置效率大幅提升，對金融業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。

（三）金融IT技術(shù)越來越成熟，成為推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要技術(shù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展與普及，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)跨界涉足金融業(yè)日趨常態(tài)，初創(chuàng)的企業(yè)也大量涌現(xiàn)，對傳統(tǒng)金融業(yè)的多個領(lǐng)域形成沖擊，從支付結(jié)算到投融資服務(wù)、再到流通貨幣，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無一幸免，滲入范圍不斷擴(kuò)大，并向金融業(yè)的核心領(lǐng)域拓展。金融業(yè)的潛在進(jìn)入者通常是借助互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的創(chuàng)新和進(jìn)步，從金融業(yè)的薄弱環(huán)節(jié)切入，通過破壞性產(chǎn)品或破壞性商業(yè)模式打破原有的市場結(jié)構(gòu)，未來通過不斷升級自身的產(chǎn)品與服務(wù)，很可能會攀升到金融業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的頂端。

從20世紀(jì)80年代算起，中國信息化產(chǎn)業(yè)已經(jīng)度過了20多年的風(fēng)風(fēng)雨雨，2005年我國信息產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)銷售收入38411億元，我國信息化產(chǎn)業(yè)已躍居國民經(jīng)濟(jì)第一大產(chǎn)業(yè)。其中，IT市場規(guī)模已經(jīng)達(dá)到2865億元，成為國民經(jīng)濟(jì)中最富活力的領(lǐng)域之一。

改革開放以來，我國大力引進(jìn)外資和外國先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，鼓勵自主創(chuàng)新，引導(dǎo)金融業(yè)朝著健康的方向發(fā)展，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融業(yè)也節(jié)節(jié)攀升。但是，金融IT技術(shù)市場的發(fā)展與金融業(yè)發(fā)展步調(diào)不一致，不能滿足金融業(yè)快速發(fā)展的要求。國家應(yīng)該采取必要措施，完善金融IT技術(shù)市場，規(guī)范市場行為主體的行為，建立健全相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對金融IT技術(shù)市場的監(jiān)管力度，提高IT技術(shù)人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高服務(wù)質(zhì)量。真正發(fā)揮金融業(yè)中流砥柱的作用，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步。

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