目前，多地積極試驗(yàn)多種形式引入市場機(jī)制、發(fā)揮社會力量，為大病保險可持續(xù)運(yùn)行積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

“再保險”開啟二次補(bǔ)償

在江蘇省太倉市沙溪鎮(zhèn)，56歲的農(nóng)民劉文娥去年2月因急性白血病住院化療，共花費(fèi)17.22萬元，醫(yī)保報銷9.6萬元，個人自付76萬元，“再保險”報銷4.2萬元，總結(jié)報銷比例達(dá)80%。目前，劉文娥仍需經(jīng)?；?，并持續(xù)得到“再保險”賠付，家庭經(jīng)濟(jì)壓力大為減輕。

“再保險”是2011年太倉市利用醫(yī)保結(jié)余資金開辦社會醫(yī)療保險大病住院補(bǔ)充保險，其中，對醫(yī)療過程中發(fā)生的個人付費(fèi)部分給予二次補(bǔ)償。按照“差異性繳費(fèi)、公平性待遇、傾向性補(bǔ)償”的大病保障方案、醫(yī)保部門按照職工每人每年50元，居民每人每年20元的標(biāo)準(zhǔn)向人保健康公司購買大病保險服務(wù)。參保個人單次住院自付1萬元以上，按照53%到82%的分解累計補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償，自費(fèi)的費(fèi)用越大，補(bǔ)償比例越高，且報銷額度不設(shè)封頂線。

“實(shí)施兩年來，沒有一人因大病變成低保戶，各項預(yù)計指標(biāo)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)。保險公司的盈利率保持在4.1%-4.2%，每年剩余的錢作為風(fēng)險基金，若出現(xiàn)超支，則由政府和保險公司共擔(dān)?！碧珎}市人社局局長陸俊說，此前太倉市47萬戶籍人口中，每年有200人到300人住院費(fèi)用在15萬元以上，其中城鄉(xiāng)居民醫(yī)保實(shí)際結(jié)報率只有50%多一點(diǎn)，因病致貧現(xiàn)象時有發(fā)生。

公益基金助力鄉(xiāng)村大病兒童

在湖北省鶴峰縣，當(dāng)?shù)氐囊幻毨和∶鳎ɑ┰?011年被診斷為急性淋巴白血病。短短7個月時間，治療費(fèi)用就接近18.6萬，城鎮(zhèn)社保為她報銷了近6.6萬元，個人白付費(fèi)用仍有12萬元，個人自費(fèi)占總費(fèi)用的64.5%。隨著能借的錢借完，她的家庭也面臨著放棄治療的壓力。

2012年7月，鄉(xiāng)村兒童“大病醫(yī)?！痹圏c(diǎn)在鶴峰縣啟動，小明繼續(xù)在醫(yī)院接受治療。到今年6月，近一年時間家庭共花費(fèi)治療費(fèi)用28萬多元（包含政策外自費(fèi)費(fèi)用），除醫(yī)保報銷一部分外，中標(biāo)商新華保險公司報銷17萬余元，占總費(fèi)用的61.2%，個人自付費(fèi)用8萬多元，降低到總費(fèi)用的28.5%。

記者了解到，鄉(xiāng)村兒童“大病醫(yī)保”試點(diǎn)由中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金實(shí)施，該基金由40多位媒體和公益人士與中華少年兒童慈善救助基金會共同發(fā)起，運(yùn)作方式與國家“大病醫(yī)?！毙抡愃疲壳耙言诤笔→Q峰縣、湖南省古丈縣、云南省漾濞縣、浙江省開化縣開展了大病醫(yī)保試點(diǎn)。

中國鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金副秘書長韓克菲說，截至今年6月，鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)保公益基金為649名患兒賠付了120萬元。

民間力量墾出“試驗(yàn)田”

開展兒童大病救助的民間機(jī)構(gòu)“天使媽媽”團(tuán)隊通過網(wǎng)絡(luò)宣傳和籌款，為患病孩子募集醫(yī)療資金、安排手術(shù)和康復(fù)援助?！疤焓箣寢屩饕戎加袩齻⒏我浦?、罕見病、腦癱等大病的兒童，目前共救助三千多名兒童，為他們籌措醫(yī)療資金3000多萬元?！碧焓箣寢尰鸢l(fā)起人之一邱莉莉說，“天使媽媽給他們的定點(diǎn)醫(yī)院制定醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，治療膽道閉鎖進(jìn)行肝移植合作的四家醫(yī)院，確定治療費(fèi)用12萬元，超過了這個數(shù)目就不支付。”

盡管成效顯著，民間公益基金探索“大病保障”也遭遇了諸多難題。韓克菲介紹，鶴峰縣大病醫(yī)保試點(diǎn)后醫(yī)療費(fèi)用比上年同期增長50%，給資金帶來不小的壓力。同時，由于社保與新農(nóng)合分屬不同部門，大部分是縣級統(tǒng)籌，各自的保障水平、信息化系統(tǒng)建設(shè)水平良莠不齊，有的地區(qū)甚至存在手工報銷的情況，加大了商業(yè)保險公司與當(dāng)?shù)厣绫?、新農(nóng)合系統(tǒng)對接的難度。

無論是天使媽媽還是鄉(xiāng)村兒童大病醫(yī)?；穑m然只覆蓋特定的群體——鄉(xiāng)村兒童，但是這一民間嘗試為我國的大病保障提供了新思路?！按蟛♂t(yī)保民間試驗(yàn)的目的之一就是給政府提供樣本選擇。比如，國家或許可以優(yōu)先考慮針對兒童，建立高水平的大病保障制度。”韓克菲說。（據(jù)《新華網(wǎng)》）