金融人才誠(chéng)信教育問(wèn)題探討

羅金曦等

【摘要】近年來(lái)，我國(guó)金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展使人們開(kāi)始重視金融人才誠(chéng)信教育問(wèn)題。我們以上海為例，通過(guò)實(shí)地訪談及問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)金融人才誠(chéng)信教育問(wèn)題展開(kāi)調(diào)查，提出加強(qiáng)金融人才誠(chéng)信教育的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】誠(chéng)信教育 信用體系 道德風(fēng)險(xiǎn)

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融人才的隊(duì)伍不斷壯大，金融人才誠(chéng)信教育已經(jīng)刻不容緩。金融系統(tǒng)的穩(wěn)定與健康的根本在于對(duì)金融人才的誠(chéng)信教育，基于此我們選取金融人才誠(chéng)信教育問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)提出建設(shè)性意見(jiàn)，希望為我國(guó)金融業(yè)的健康發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

一、金融人才誠(chéng)信狀況分析

為了深入了解我國(guó)金融人才的誠(chéng)信狀況，我們決定以上海市為例，選取上海市金融人才作為調(diào)查樣本。由于上海金融市場(chǎng)相對(duì)于全國(guó)較為發(fā)達(dá)，總體守信意識(shí)較強(qiáng)，有理由從上海金融人才的誠(chéng)信狀況來(lái)判斷全國(guó)的情況。

我們從2012年9月至2014年3月，針對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托從業(yè)人員及金融專(zhuān)業(yè)的碩士、本科、大專(zhuān)在校學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷2000份，回收1837份，有效問(wèn)卷1789份。從有效樣本來(lái)看，大專(zhuān)文化程度者占到17.34%、本科文化程度者占到48.54%、碩士文化程度者占到34.12%，銀行從業(yè)人員占54.25%、證券從業(yè)人員占26.39%、保險(xiǎn)從業(yè)人員占8.66%、基金從業(yè)人員占7.18%、信托從業(yè)人員占3.52%，符合基本市場(chǎng)狀況，能充分代表整個(gè)上海金融行業(yè)的基本情況。

（一）金融人才誠(chéng)信狀況的基本情況

通過(guò)對(duì)上海金融從業(yè)人員與金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生的調(diào)查，誠(chéng)信狀況自我評(píng)價(jià)中值得注意的是很差占到了6.17%，這說(shuō)明上海金融從業(yè)人員認(rèn)為金融從業(yè)人員誠(chéng)信狀況存在非常差的一部分。對(duì)上海金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生的調(diào)查中，較好和一般兩者合計(jì)占72.68%，這說(shuō)明上海大學(xué)生的誠(chéng)信狀況還有待提高。誠(chéng)信教育問(wèn)題急需得到重視和加強(qiáng)。

（二）誠(chéng)信認(rèn)識(shí)理解

上海金融從業(yè)人員與認(rèn)為誠(chéng)信在工作過(guò)程中重要占72.12%，上海金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生認(rèn)為誠(chéng)信在我們生活中所占有的地位很重要占73.42%，由此可見(jiàn)大部分金融從業(yè)人員和金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生較重視金融誠(chéng)信。

通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上海金融從業(yè)人員中3.47%認(rèn)為誠(chéng)信是中國(guó)傳統(tǒng)文化中的道德標(biāo)準(zhǔn)，但是已經(jīng)不適合今天社會(huì)發(fā)展的要求，42.13%認(rèn)為誠(chéng)信是中國(guó)傳統(tǒng)文化的精髓，在今天仍然適用，26.13%認(rèn)為誠(chéng)信僅僅是一種道德約束，靠個(gè)人自覺(jué)，24.96%認(rèn)為誠(chéng)信不僅是一種道德約束，而且是一種法律約束，3.31%認(rèn)為誠(chéng)信與法律是相悖的兩種價(jià)值體系。從數(shù)據(jù)上我們可以看出，上海金融人才對(duì)于誠(chéng)信有很好的理解與認(rèn)識(shí)并有一定的重視，大部分金融人才認(rèn)為誠(chéng)信在工作過(guò)程和生活中是扮演著較為重要的角色。

（三）金融誠(chéng)信教育

37.97%的上海金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生認(rèn)為對(duì)大學(xué)畢業(yè)生進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的金融誠(chéng)信教育很有必要，43.04%的學(xué)生認(rèn)為有必要，從數(shù)據(jù)上看出大部分的同學(xué)覺(jué)得有必要進(jìn)行金融誠(chéng)信教育，但沒(méi)有給予極高的重視。有54%的學(xué)生表示學(xué)校組織過(guò)金融誠(chéng)信教育，另外46%的學(xué)生則表示學(xué)校沒(méi)有組織過(guò)金融誠(chéng)信教育。但大部分學(xué)生都表示老師在課堂上曾多次教育金融誠(chéng)信問(wèn)題。

（四）對(duì)美化簡(jiǎn)歷的態(tài)度

在所有被調(diào)查的上海金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生中，面對(duì)求職時(shí)對(duì)簡(jiǎn)歷進(jìn)行修飾，提高自身“實(shí)力”這一現(xiàn)象，20.25%認(rèn)為很正常，58.23%認(rèn)為適當(dāng)?shù)男揎椏梢岳斫猓?5.19%認(rèn)為由于就業(yè)激烈導(dǎo)致，6.33%認(rèn)為這樣做不好。大部分金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生對(duì)于這一現(xiàn)象可以理解，并覺(jué)得可以效仿，由此大學(xué)生的誠(chéng)信教育問(wèn)題可見(jiàn)一斑。

（五）違約跳槽行為

對(duì)于違約跳槽行為，在被調(diào)查的上海金融人才中，認(rèn)為人往高處走，這很正常占25.24%，認(rèn)為是對(duì)用人單位的不負(fù)責(zé)任占23.12%，認(rèn)為如果有更適合的工作，還是可以理解的占42.31%，認(rèn)為視具體情況而定占9.51%。從上述數(shù)據(jù)上來(lái)看，對(duì)于違約跳槽行為，金融人才覺(jué)得并沒(méi)有觸犯誠(chéng)信道德的底線。所以，在當(dāng)今社會(huì)，簽約走人的行為屢見(jiàn)不鮮，歸根結(jié)底還是誠(chéng)信教育問(wèn)題薄弱，沒(méi)有形成正確的誠(chéng)信價(jià)值觀，并將正確的誠(chéng)信觀念付諸于現(xiàn)實(shí)生活中。

（六）選擇公司的原因

在所有被調(diào)查的上海金融從業(yè)人員中，29.78%認(rèn)為是工作穩(wěn)定，28.06%選擇公司的原因是發(fā)展前景，23.47%選擇公司的原因是文化認(rèn)同，15.76%認(rèn)為是薪酬較高，2.93%認(rèn)為是其他，例如家庭原因、父母意見(jiàn)、交通便捷程度、住所與公司的距離等原因。這說(shuō)明，上海市金融從業(yè)人員對(duì)公司文化認(rèn)同對(duì)選擇公司仍有一定的影響。

（七）誠(chéng)信建設(shè)

在被調(diào)查的上海金融從業(yè)人員中，認(rèn)為應(yīng)從領(lǐng)導(dǎo)做起以身作則的占24.53%，認(rèn)為開(kāi)展形式多樣的誠(chéng)信教育活動(dòng)占13.54%，認(rèn)為制定規(guī)范條例并加大執(zhí)行力度占36.73%，認(rèn)為表彰先進(jìn)、整改問(wèn)題占12.48%，認(rèn)為加強(qiáng)個(gè)人修養(yǎng)、提高思想道德素質(zhì)占37.25%。

二、金融人才的不道德行為原因分析

（一）沒(méi)有全面完善的誠(chéng)信與職業(yè)操守教育

金融人才的不道德行為的根本原因在于沒(méi)有重視和加強(qiáng)金融類(lèi)學(xué)生與金融從業(yè)人員的金融誠(chéng)信教育。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中唯利是圖、急功近利、以權(quán)謀私等行為層出不窮。例如多名基金經(jīng)理涉嫌“老鼠倉(cāng)”，利用未公開(kāi)信息交易股票牟取私利。金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生在職業(yè)道德與誠(chéng)信觀念形成初期極易受到影響，使得他們更專(zhuān)注于個(gè)人私利。金融人才步入崗位前，被培養(yǎng)成一個(gè)具備專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、優(yōu)秀職業(yè)操守、堅(jiān)定的金融誠(chéng)信信念、愛(ài)崗敬業(yè)、為國(guó)家發(fā)展做出貢獻(xiàn)的合格金融人才。

（二）沒(méi)有高度社會(huì)責(zé)任感

社會(huì)責(zé)任感是現(xiàn)代人應(yīng)具備的最基本的道德品質(zhì)之一，也是精神文明不可或缺的一部分，缺乏社會(huì)責(zé)任感容易引起犯罪。但是，當(dāng)今社會(huì)許多社會(huì)責(zé)任感缺失的情況讓人擔(dān)憂，其中以大學(xué)生缺乏社會(huì)責(zé)任感最為明顯。例如許多大學(xué)生上大學(xué)，是為了今后能有一份安逸的工作，僅此而已。各高校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生的社會(huì)責(zé)任感教育，培養(yǎng)具有社會(huì)責(zé)任感、以為祖國(guó)建設(shè)貢獻(xiàn)力量而自豪的人才。

（三）沒(méi)有法制觀念導(dǎo)入

近十年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)各類(lèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查，查處情況如表1所示，從表中可以看出處罰金額與金融機(jī)構(gòu)違規(guī)家數(shù)逐年上升行，近兩年稍有回落。處罰事項(xiàng)涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違反內(nèi)部制度規(guī)定操作、挪用貸款、違規(guī)發(fā)放貸款、違反存款競(jìng)爭(zhēng)秩序、銀行高級(jí)管理人員收受賄賂等。

進(jìn)入二十一世紀(jì)以來(lái)，金融人才犯罪案件屢見(jiàn)不見(jiàn)，涉及資金量大，各類(lèi)作案手法層出不窮，對(duì)社會(huì)造成了惡劣影響，不利于金融行業(yè)的健康發(fā)展。如今各大高校對(duì)金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生的教育主要以就業(yè)為導(dǎo)向，不重視法制觀念的導(dǎo)入，造成大量金融從業(yè)人員工作能力強(qiáng)，但是法制觀念薄弱的現(xiàn)象。有的金融人才甚至不清楚自身行為是否已經(jīng)構(gòu)成犯罪，加之法制觀念薄弱，對(duì)法律后果的嚴(yán)重性沒(méi)有清晰的認(rèn)識(shí)，又心存僥幸，最終鋌而走險(xiǎn)，走上犯罪的道路。同時(shí)，現(xiàn)代人金錢(qián)、利益至上等扭曲的價(jià)值觀已經(jīng)影響到學(xué)生，容易引起犯罪心理。

（四）社會(huì)化信用體系與法律法規(guī)不健全造成失信成本過(guò)低

在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，社會(huì)化信用體系較為完善包括企業(yè)信用制度與個(gè)人信用制度。而我國(guó)目前的社會(huì)信用體系尚未完善，金融市場(chǎng)中的信用體系的尚未建立，造成失信者沒(méi)有損失或懲罰，失信成本低。另一方面，金融道德風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)不健全，例如《民法》中的無(wú)損害無(wú)責(zé)任原則。這類(lèi)型的法律法規(guī)使得失信者有機(jī)可乘，失信行為不一定會(huì)有相應(yīng)的懲罰，造成失信成本低，增加了金融道德風(fēng)險(xiǎn)。守信者沒(méi)有得到鼓勵(lì)，失信者鮮有懲罰，不守信在金融交易中能獲得比守信更多的利益。例如銀行、證券從業(yè)人員給國(guó)家造成損失后，往往從輕處罰，情節(jié)極其嚴(yán)重的也只是開(kāi)除。從輕處罰的案例往往在無(wú)形中給金融從業(yè)人員錯(cuò)誤的印象，失信行為成本低收益高。

（五）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不夠規(guī)范與金融監(jiān)管力度不夠

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制在許多方面都有不足，不但有制度制定方面的不科學(xué)不完善，最主要的問(wèn)題在于制定的制度無(wú)法落到實(shí)處。另外，內(nèi)控制度對(duì)管理層與掌權(quán)者的約束較少，而管理層相較于普通員工更容易發(fā)生不道德行為，因此這也是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控的問(wèn)題之一。2013年8月16日的“光大證券烏龍指事件”，造成上證指數(shù)在一分鐘內(nèi)漲幅超過(guò)5%，原因在于自營(yíng)的策略交易系統(tǒng)存在設(shè)計(jì)缺陷，連鎖觸發(fā)后生成巨額訂單。該策略投資部門(mén)系統(tǒng)完全獨(dú)立于公司其他系統(tǒng)，甚至未置于風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)控下，多級(jí)風(fēng)控體系都未發(fā)生作用，內(nèi)控缺陷可見(jiàn)一斑。

金融監(jiān)管對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)的防范也同樣重要。有時(shí)金融監(jiān)管力度不強(qiáng)，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)協(xié)會(huì)約束機(jī)制不夠健全導(dǎo)致自律欠缺，容易縱容惡性競(jìng)爭(zhēng)，從而加劇金融人才的不道德行為。從現(xiàn)狀來(lái)看，金融監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)協(xié)會(huì)無(wú)法對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生有效遏制，對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的健康發(fā)展不利，更增加了金融市場(chǎng)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

（六）市場(chǎng)信息不對(duì)稱

在金融交易中，交易雙方所掌握的市場(chǎng)信息不對(duì)稱的情況時(shí)有發(fā)生。在多數(shù)情況下，信息不對(duì)稱的根源在于不誠(chéng)信與不道德。由于金融市場(chǎng)通常只提供價(jià)格、評(píng)級(jí)、財(cái)務(wù)報(bào)表、公告等顯性信息，不會(huì)提供與交易有關(guān)的實(shí)質(zhì)性的隱性信息，存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

三、加強(qiáng)金融人才誠(chéng)信教育的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)意識(shí)教育

1.加強(qiáng)個(gè)人自身修養(yǎng)。加強(qiáng)金融人才誠(chéng)信首先要從加強(qiáng)金融人才自身的修養(yǎng)做起。通過(guò)加強(qiáng)個(gè)人自身修養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信道德問(wèn)題從他律到自律的轉(zhuǎn)變，培養(yǎng)自身的誠(chéng)信品質(zhì)，塑造崇高的誠(chéng)信人格。只有提高金融人才個(gè)人修養(yǎng)，塑造誠(chéng)信人格，才能成為一名合格的金融人才。

2.加強(qiáng)誠(chéng)信教育。金融人才誠(chéng)信建設(shè)的基礎(chǔ)在于誠(chéng)信教育、良好的社會(huì)信用環(huán)境和全社會(huì)的信用觀念。當(dāng)前重要的是把誠(chéng)信教育當(dāng)作長(zhǎng)期戰(zhàn)略任務(wù)，在道德范圍內(nèi)灌輸誠(chéng)實(shí)守信的信念，樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信是合格金融人才的必備品質(zhì)的觀念。例如在中小學(xué)中開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)課程、在電視上播放關(guān)于誠(chéng)信的公益廣告等。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累和教育，金融人才的整體素質(zhì)將提高，從根源上減少不誠(chéng)信的行為。

3.加強(qiáng)職業(yè)道德教育。各大高校和金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)金融人才的職業(yè)道德教育，幫助金融人才樹(shù)立以誠(chéng)信為根本的正確職業(yè)道德觀。目前的職業(yè)培訓(xùn)大多注重業(yè)務(wù)技能的培養(yǎng)，金融機(jī)構(gòu)也更多的對(duì)員工強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)報(bào)酬，鮮有重視職業(yè)道德教育，金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)文化尚在成型期。加強(qiáng)職業(yè)道德教育有助于金融人才樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，明確權(quán)利與責(zé)任，明辨是非對(duì)錯(cuò)，不失職瀆職。在職業(yè)道德教育中學(xué)習(xí)正面與反面的案例，能形象地增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)，在心中樹(shù)立誠(chéng)信榜樣，強(qiáng)化金融從業(yè)人員堅(jiān)守職業(yè)道德不受誘惑的能力。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程中，金融人才必須提供誠(chéng)信服務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的承諾，金融行業(yè)才能健康發(fā)展。

4.加強(qiáng)商業(yè)道德建設(shè)。加強(qiáng)商業(yè)道德建設(shè)，發(fā)揚(yáng)以誠(chéng)信為本的商業(yè)道德，能創(chuàng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，營(yíng)造全社會(huì)都注重誠(chéng)信的健康氛圍。我們應(yīng)充分發(fā)揮電視、電臺(tái)、報(bào)紙雜志、網(wǎng)絡(luò)媒體等新聞媒介的監(jiān)督作用，不僅要加強(qiáng)對(duì)守誠(chéng)信的模范個(gè)人或榜樣企業(yè)的典型案例進(jìn)行宣傳，更要對(duì)以權(quán)謀私、貪污犯法等失信行為進(jìn)行揭露和嚴(yán)厲批評(píng)，讓失信行為暴露在光天化日之下。同時(shí)鼓勵(lì)社會(huì)各界對(duì)于違反誠(chéng)信的行為進(jìn)行檢舉揭發(fā)，充分發(fā)揮監(jiān)督作用，共同完善信用體系。此外，近年來(lái)有一些由中介機(jī)構(gòu)或新聞媒體舉辦的優(yōu)秀企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，其中也包括商業(yè)道德獎(jiǎng)，使得弘揚(yáng)商業(yè)道德的企業(yè)或人物受到榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)和肯定，有力地促進(jìn)了商業(yè)道德的建設(shè)。因此，關(guān)注商業(yè)道德而非企業(yè)收益的商業(yè)道德獎(jiǎng)應(yīng)繼續(xù)推廣，使人們認(rèn)識(shí)到商業(yè)道德的重要性。

（二）加強(qiáng)信用體系建設(shè)

加強(qiáng)信用體系建設(shè)對(duì)防止金融道德風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。信用體系的建設(shè)包括兩個(gè)方面，一是公共征信機(jī)構(gòu)的信用信息采集，二是信用中介機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人等市場(chǎng)主體在信息采集的基礎(chǔ)上進(jìn)行信用評(píng)定。

近兩年來(lái)，公共征信系統(tǒng)正在逐步完善，但仍要努力加快完善的步伐。例如2014年3月1日，正式上線的“全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”向公眾提供查詢服務(wù)，提供企業(yè)法定代表人、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、成立時(shí)間、營(yíng)業(yè)范圍、投資人信息、有無(wú)違法記錄和企業(yè)變更情況等。公共征信系統(tǒng)把對(duì)企業(yè)與個(gè)人的信用信息從分散的各個(gè)部門(mén)收集起來(lái)，整合孤立的信息，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，向人民群眾提供統(tǒng)一、開(kāi)放、全面的市場(chǎng)主體信用信息。公共征信系統(tǒng)能使交易雙方獲悉交易對(duì)手的信用狀況，使信用市場(chǎng)更加透明化，減少風(fēng)險(xiǎn)，提高失信成本。同時(shí)，公共征信系統(tǒng)能充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督的力量，創(chuàng)造良好的信用環(huán)境，完善信用體系。

（三）完善法律法規(guī)

完善法律法規(guī)，建立起誠(chéng)信者獲益，失信者受到懲罰的機(jī)制，使信用體系建立在法制化的軌道上。要依法對(duì)金融人才的不道德行為、乃至犯罪行為進(jìn)行處罰，提高信用主體和金融人才的失信成本，保障交易雙方的權(quán)益不受侵害。

（四）完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控與加強(qiáng)金融監(jiān)管

1.完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度。完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度，能從內(nèi)部防止金融道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此內(nèi)控制的設(shè)計(jì)應(yīng)盡可能地完善與實(shí)際，并著重于對(duì)金融從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)的防范。以銀行為例，可以從以下幾個(gè)方面入手：一是建立完整的內(nèi)控制度，例如貸審分離、有專(zhuān)門(mén)的貸后管理、稽核部門(mén)和內(nèi)審部門(mén)各自獨(dú)立、有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。二是加大稽核檢查的力度、頻率和覆蓋面。確保內(nèi)部稽核的獨(dú)立性，在各業(yè)務(wù)部門(mén)和稽核部門(mén)之間建立起通暢的信息渠道。三是加強(qiáng)對(duì)管理層以及掌權(quán)的關(guān)鍵崗位的選拔、考核評(píng)價(jià)和監(jiān)管。四是完善每種業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，使得業(yè)務(wù)操作有章可循，增加業(yè)務(wù)透明度。

2.加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，目的在于敦促金融機(jī)構(gòu)自覺(jué)遵守執(zhí)行法律法規(guī)，嚴(yán)懲金融犯罪。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，并設(shè)立對(duì)金融機(jī)構(gòu)的考核體系，包括營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)率、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)程度、可持續(xù)發(fā)展等指標(biāo)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，確保各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的過(guò)程合法合規(guī)，嚴(yán)懲違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息透明度，建立公平合法的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與健康發(fā)展。

3.加強(qiáng)行業(yè)自律。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，對(duì)金融人才道德誠(chéng)信方面起到監(jiān)督約束作用。對(duì)金融從業(yè)人員從業(yè)前的培訓(xùn)考核，工作中的繼續(xù)教育檢查和事后監(jiān)督等進(jìn)行道德誠(chéng)信觀察與教育，向有違反道德誠(chéng)信行為傾向的金融從業(yè)人員進(jìn)行勸告和引導(dǎo)。在行業(yè)內(nèi)對(duì)違反道德誠(chéng)信者進(jìn)行處罰并公示，讓違反道德誠(chéng)信者無(wú)法再在行業(yè)內(nèi)生存。對(duì)于遵守誠(chéng)信道德的優(yōu)秀個(gè)人或機(jī)構(gòu)應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

（五）加強(qiáng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)作用

加強(qiáng)獨(dú)立中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，使之為社會(huì)提供高水準(zhǔn)的信用服務(wù)。信用中介機(jī)構(gòu)可以設(shè)立金融人才信用記錄系統(tǒng)，把金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生、銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的金融從業(yè)人員的信用情況統(tǒng)一記錄在案，并進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。如此，金融從業(yè)人員以及金融專(zhuān)業(yè)大學(xué)生的一些違法違規(guī)行為、違約跳槽或簽約走人，以及美化簡(jiǎn)歷的一些不誠(chéng)信行為就可以很好地杜絕。此外，會(huì)計(jì)師事務(wù)所在為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)時(shí)，能夠?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)內(nèi)違背道德誠(chéng)信的行為進(jìn)行客觀公正的披露和揭示，對(duì)金融機(jī)構(gòu)起到監(jiān)督與提醒作用。

（六）構(gòu)建金融誠(chéng)信文化

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將誠(chéng)信文化作為企業(yè)文化的核心，深入每一位金融人才的心中。構(gòu)建金融誠(chéng)信文化需要長(zhǎng)期的努力與積累，這也是金融機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)的必經(jīng)之路。以金融誠(chéng)信文化為核心的企業(yè)文化，能提升金融人才的素質(zhì)，加強(qiáng)員工之間的凝聚力與歸屬感，在客戶服務(wù)方面更能使客戶放心，滿足客戶需求，從而提升金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

四、加強(qiáng)金融人才誠(chéng)信教育的重要意義

金融業(yè)是個(gè)特殊的行業(yè)，金融本身的高風(fēng)險(xiǎn)性與高收益性決定了金融從業(yè)人員在工作中能否具有抵抗這種高收益的素質(zhì)和能力，直接關(guān)系著整個(gè)金融業(yè)的職業(yè)信譽(yù)。這類(lèi)人才的職業(yè)道德教育，特別是誠(chéng)信教育具有特殊的內(nèi)涵和意義，有利于提高金融人才的綜合素質(zhì)、減少金融犯罪案件的發(fā)生、降低金融風(fēng)險(xiǎn)并且在金融行業(yè)形成良好的金融文化，保證金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。

加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，是金融業(yè)健康發(fā)展的必然要求。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，良好的信用體系是維系金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行的內(nèi)在基礎(chǔ)。加強(qiáng)金融監(jiān)管，構(gòu)建誠(chéng)信體系，對(duì)于維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全、促進(jìn)社會(huì)和諧、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展具有重要意義。

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作者簡(jiǎn)介：羅金曦（1991-），女，漢族，上海人，畢業(yè)于上海金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)；楊丹丹（1992-），女，漢族，上海人，畢業(yè)于上海金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)；孫瑛璠（1991-），女，漢族，內(nèi)蒙古赤峰人，畢業(yè)于上海金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)；何佳珈（1991-），女，漢族，四川瀘州人，畢業(yè)于上海金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)；付豪（1991-），女，漢族，河南鄭州人，畢業(yè)于上海金融學(xué)院，研究方向：金融學(xué)。