黑龍江省縣域農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議

張曉宇

摘 要：縣域農(nóng)村金融發(fā)展水平對(duì)縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重大的影響，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用使無(wú)可替代的。黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省，縣域農(nóng)村金融意義重大，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與工業(yè)及城市化都缺少不了信貸支持，不能缺少高效的金融支持?？h域農(nóng)村金融發(fā)展水平的提高要根據(jù)自身規(guī)模適當(dāng)?shù)脑鰷p金融要素投入并加強(qiáng)縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)劃。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)劃；政策建議

黨的十七屆三中全會(huì)提出要建立現(xiàn)代縣域農(nóng)村金融制度，但是現(xiàn)代縣域農(nóng)村金融制度的建立關(guān)鍵不是簡(jiǎn)單地引進(jìn)國(guó)外所謂先進(jìn)的金融制度，而是首先弄清楚本國(guó)縣域農(nóng)村金融市場(chǎng)的根本狀況、存在問(wèn)題，結(jié)合區(qū)域具體情況解決存在的問(wèn)題，以實(shí)現(xiàn)縣域農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

1 黑龍江省縣域農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

縣域金融作為現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展核心動(dòng)力在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性戰(zhàn)略調(diào)整上具有重要意義，2011年黑龍江省縣域農(nóng)村金融快速發(fā)展，銀行證券保險(xiǎn)等相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)日益增加，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布越來(lái)越多，縣域金融體系日益完善，結(jié)構(gòu)更加合理，業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，在黑龍江省經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的作用越來(lái)越大，但是由于縣域農(nóng)村區(qū)域分散，信用體系差，在很多方面不能保證金融效率運(yùn)行，縣域農(nóng)村金融支持縣域農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用未得到良好顯現(xiàn)。

2011年，黑龍江省經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，全年地區(qū)生產(chǎn)總值12503.8億元，同比增加12.2%，縣域農(nóng)村產(chǎn)值達(dá)到5751.748億元，占到46%，增幅比去年增加0.4個(gè)百分點(diǎn)，作為農(nóng)業(yè)大省，糧食生產(chǎn)再獲豐收，總產(chǎn)量達(dá)到1114.1億斤，比去年增加了11.1%，總生產(chǎn)躍居全國(guó)之首。

在金融運(yùn)行方面，各項(xiàng)存款同比少增，全省各項(xiàng)存款增幅基本呈現(xiàn)出逐步下降趨勢(shì)，全省金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款年末余額為14416.4億元，同比增長(zhǎng)11.1%（近三年來(lái)的最低增幅）。存款少增，其原因是：一是企業(yè)生產(chǎn)投入增加，迫使工業(yè)生產(chǎn)投入增多，動(dòng)用企業(yè)存款。二是產(chǎn)成品等資金占用增加，企業(yè)應(yīng)收賬款余額大幅增加。三是企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)意愿強(qiáng)烈，固定資產(chǎn)投入加大，工業(yè)投資額增加，致使銀行企業(yè)資金增速放緩。全省金融機(jī)構(gòu)本外幣儲(chǔ)蓄存款余額8197.9億，同比增長(zhǎng)12.8%，增幅比上年提高0.2%，當(dāng)年新增936.3億，同比多增120.1億，主要是定期儲(chǔ)蓄增加，多增354.2億元。

儲(chǔ)蓄存款增加，儲(chǔ)蓄存款增加的主要原因是：一是為抑制通脹，二是股指下挫，證券投資者信心降低，股市分流作用減弱，三是住房限購(gòu)令出臺(tái)，全省房?jī)r(jià)年中小幅下降，購(gòu)房者持幣觀望，以致居民存款增速加快。

在貸款方面，黑龍江省貸款增速高于上年，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款年末額8761.1億，同比增加20.1%，當(dāng)年新增1483.3億，同比增加238.3億，主要投向項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)域，支持基礎(chǔ)設(shè)施與道橋工程等項(xiàng)目建設(shè)，以及裝備制造業(yè)領(lǐng)域、資源開采與深加工領(lǐng)域，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣個(gè)人貸款余額2542.9億元，同比增加24.9%，當(dāng)年新增507.9億元，占全部新增貸款34.2%，新增個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款512.3億元，主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從而為全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供資金支持。

在金融市場(chǎng)交易方面，全省直接融資發(fā)展提速，直接融資手段多元化發(fā)展，全年債券融資大幅增加，銀行間市場(chǎng)債務(wù)融資工具實(shí)現(xiàn)突破，貨幣和債券市場(chǎng)融資能力增強(qiáng)，全年債券市場(chǎng)交易債券39552.9億元，同比增長(zhǎng)7.2%，同業(yè)拆解市場(chǎng)交易量大幅增長(zhǎng)，全年完成拆解798.1億元。票據(jù)融資業(yè)務(wù)整體呈萎縮狀態(tài)，累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)小幅下降。證券市場(chǎng)比較平穩(wěn)，但證券交易總體下滑，1家公司實(shí)現(xiàn)上市融資，全省A股上市公司共30家，其中28家公司完成股改，5家進(jìn)行并購(gòu)重組。保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用尤為突出，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)317.8億元，同比增加13.3%，全省種植業(yè)承保6768.4萬(wàn)畝，參保農(nóng)戶75.9萬(wàn)戶。同時(shí)金融資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)化，不良貸款減少。

縣金融發(fā)展環(huán)境有所改善，加大政策扶持力度，人民銀行在2011年提出了上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率的6次，但農(nóng)村信用社和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)小型和大中型企業(yè)提出只有三次，對(duì)農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)給予了極大的優(yōu)惠政策，農(nóng)村信用社銀行，準(zhǔn)備金率比照村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社在本地運(yùn)行。其次，人民銀行和銀監(jiān)會(huì)在2010年發(fā)布“關(guān)于鼓勵(lì)全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)將新增存款一定比例的貸款為當(dāng)?shù)卦u(píng)價(jià)辦法（試行）”，從2011年的評(píng)價(jià)結(jié)果，全省74個(gè)縣域農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)有44個(gè)被標(biāo)記和享受優(yōu)惠政策。

2 提高縣域金融發(fā)展水平的政策建議

2.1 深化金融體制改革

首先，要讓商業(yè)銀行在農(nóng)村廣泛分布。漸漸增多商業(yè)銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，取代現(xiàn)存的農(nóng)村合作社和郵儲(chǔ)銀行占百分之五十以上的狀況。其次，必須要從農(nóng)村金融體系上做出完善。深化農(nóng)村信用社的改革，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)信社的管理和經(jīng)營(yíng)，使其能夠擁有充足的資金來(lái)面對(duì)種植戶以及養(yǎng)殖戶。在此過(guò)程中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行要在宏觀調(diào)控方面做出積極的支持，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融的扶持力度，加大對(duì)農(nóng)業(yè)金融調(diào)控的范圍。再者，加強(qiáng)私營(yíng)資本與地方金融的合作。民間借貸能有效的緩解壓力，但需要加強(qiáng)監(jiān)管，讓民間融資成為便捷合法安全的行為，讓各個(gè)參與農(nóng)村金融的金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)，通過(guò)民間借貸來(lái)補(bǔ)充農(nóng)村金融中金融機(jī)構(gòu)所不能覆蓋的范疇。

2.2 各金融及有關(guān)政府部門聯(lián)合解決資金供求矛盾

首先，需要政府在貨幣政策上對(duì)農(nóng)村金融大力支持。人民銀行在制定有關(guān)農(nóng)村金融方面的貨幣政策時(shí)要保證充分落實(shí)在縣域經(jīng)濟(jì)中。要達(dá)到對(duì)不同的地區(qū)有不同的政策，重點(diǎn)關(guān)注一些資金欠發(fā)達(dá)的地區(qū)。讓更多金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)村金融的投資，同時(shí)加強(qiáng)中小企業(yè)以及民營(yíng)企業(yè)相互融資相互借貸。其次，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該在經(jīng)營(yíng)運(yùn)行理念上有所創(chuàng)新。最后，在縣域經(jīng)濟(jì)中大力推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，讓更多商業(yè)性保險(xiǎn)公司為縣域經(jīng)濟(jì)中的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險(xiǎn)支持。

2.3 探索縣域經(jīng)濟(jì)融資渠道滿足各方面金融需求

首先，要開發(fā)更多的金融產(chǎn)品，大力支持中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，由于農(nóng)戶貸款用來(lái)抵押的資產(chǎn)較少或欠缺，可用一些在農(nóng)業(yè)上的產(chǎn)能作為抵押，比如農(nóng)作物的收獲權(quán)等。其次，用高科技信息化的手段解決農(nóng)村金融中的需求。將互聯(lián)網(wǎng)等電子手段引入對(duì)農(nóng)村縣域經(jīng)濟(jì)的服務(wù)中，會(huì)大幅度提高農(nóng)村金融的服務(wù)效率。最后，政府應(yīng)該在制度上允許企業(yè)開展多種融資形式。讓企業(yè)可以通過(guò)短期融資券、企業(yè)債券等新的融資形式來(lái)融資，企業(yè)便能更快捷更輕易的融資。

2.4 加快信用體系建設(shè)優(yōu)化縣域信用環(huán)境

將信用與法律法規(guī)所掛鉤。建立一個(gè)良好的信用體系，通過(guò)法律法規(guī)來(lái)很好的監(jiān)管這個(gè)信用體系，在政府有關(guān)部門以及央行、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)的積極作用下，充分發(fā)揮信用體系的作用。在這個(gè)信用體系中，要建立農(nóng)戶的信用貸款額度的確認(rèn)，農(nóng)戶資產(chǎn)信息資料，靈活根據(jù)信用程度來(lái)改變信貸額。同時(shí)要加強(qiáng)金融監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)戶的信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

2.5 加強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)規(guī)劃增加有效金融需求

開創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，不但要把傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)優(yōu)化，還要讓企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，有較強(qiáng)的生存能力，揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)展自己的特色經(jīng)濟(jì)。大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)，讓新興產(chǎn)業(yè)成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心，提高競(jìng)爭(zhēng)力，從而吸引更多的投資者，用產(chǎn)業(yè)自身優(yōu)勢(shì)來(lái)招商引資，突出產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì)作用，將具有地方特色的產(chǎn)業(yè)聚集起來(lái)形成一個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)。從而使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中高速發(fā)展，不但要鞏固傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，還有開發(fā)新興農(nóng)業(yè)，開展農(nóng)業(yè)附屬產(chǎn)業(yè)鏈，增長(zhǎng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，提升區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)出能力。便能促使更多的資金投入到縣域經(jīng)濟(jì)中。