金融機(jī)構(gòu)酒城論劍

陳天航 周淼葭

近來，瀘州銀監(jiān)分局按照銀監(jiān)會的統(tǒng)一部署，組織開展2014瀘州“服務(wù)實體，關(guān)注小微”金融論壇暨銀企對接活動，深入總結(jié)和推廣小微企業(yè)金融服務(wù)的成效與經(jīng)驗，普及小微企業(yè)金融服務(wù)知識，促進(jìn)小微企業(yè)對銀行業(yè)金融服務(wù)的了解，推動全社會共同關(guān)注和支持小微企業(yè)發(fā)展。

開發(fā)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品

近幾年來，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，瀘州銀監(jiān)分局一直堅持把限制“兩高一?！焙吞蕴浜螽a(chǎn)能，支持重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色、環(huán)保、科技、民生等作為指導(dǎo)信貸投向的長期政策。

從2010年開始，銀監(jiān)會對支持小微企業(yè)提出了“兩個不低于”的要求，即貸款增量不低于上年，增幅不低于當(dāng)年各項貸款平均增幅。4年來，為實現(xiàn)這一目標(biāo)，瀘州銀監(jiān)分局堅持貫徹落實支持小微企業(yè)的“六項工作機(jī)制”和“四單原則”，將“兩個不低于”完成情況，與市場準(zhǔn)入、機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級、高管履職評價等監(jiān)管措施掛鉤考核。銀行業(yè)也采取許多措施加強(qiáng)這項工作，包括：建立小微貸款投放激勵機(jī)制，與員工職級和收入升降掛鉤考核；開發(fā)創(chuàng)新“連連貸”“易速貸”“助小貸”“扶微貸”等服務(wù)產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)個性化需求；建立評級、授信、抵質(zhì)押物評估和貸款審批“四合一”授信管理機(jī)制；增設(shè)小微金融專營機(jī)構(gòu)部門等。

經(jīng)過不懈努力，瀘州市銀行系統(tǒng)連續(xù)4年實現(xiàn)“兩個不低于”目標(biāo)。今年3月末，銀行含個體工商戶和企業(yè)主在內(nèi)的小微企業(yè)貸款達(dá)205億元，占全部貸款的25%，比4年前提升近10個百分點。

瀘州銀監(jiān)分局有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴等問題，提出多方著手，合力施治。對銀行業(yè)而言，尤其抓住利率市場化改革契機(jī)，充分利用市場選擇、風(fēng)險定價等方面的寬松政策機(jī)制，促進(jìn)小微金融服務(wù)在客戶定位、專營化推進(jìn)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面的轉(zhuǎn)型升級。

銀企對接活動有聲有色

4月30日上午，瀘州銀監(jiān)分局在瀘州市佳樂世紀(jì)城金融街牽頭組織開展2014瀘州“服務(wù)實體，關(guān)注小微”金融論壇暨銀企對接活動，瀘州市政府副秘書長陳昆德，市金融辦、市經(jīng)信委、人民銀行瀘州中心支行，瀘州銀行業(yè)、保險業(yè)的金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司等34家單位融資對接服務(wù)團(tuán)隊，以及56家小微企業(yè)出席活動啟動儀式。

參加論壇的金融界和企業(yè)界代表結(jié)合現(xiàn)階段瀘州經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行現(xiàn)狀，對瀘州金融業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，及推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新等方面的內(nèi)容進(jìn)行了深入探討和交流?；顒又?，瀘州銀監(jiān)分局從政策方面講述了服務(wù)實體支持小微的重要性、目前采取的措施及獲得的成效，并提出了下一步支持計劃。隨后，作為服務(wù)小微企業(yè)的銀行業(yè)代表，瀘州市商業(yè)銀行和江陽區(qū)農(nóng)商行從具體措施，體制、機(jī)制建設(shè)，產(chǎn)品種類，服務(wù)方式等多方面闡述了銀行積極引進(jìn)國內(nèi)外先進(jìn)技術(shù)，服務(wù)實體的情況，力挺小微。最后，保險公司、證券公司和擔(dān)保公司就小微企業(yè)如何更易獲得融資及財產(chǎn)保障等，提出了諸多建議和措施。

活動現(xiàn)場還邀請了兩戶小微企業(yè)與各參會銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行互動聯(lián)“姻”。由企業(yè)介紹自身基本情況、財務(wù)狀況及融資需求，然后通過互動問答增進(jìn)交流，再由銀行業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場舉牌報出授信方案，競爭性地對企業(yè)進(jìn)行意向性授信，最終由企業(yè)自主選擇與心儀的銀行機(jī)構(gòu)達(dá)成合作意向。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極拋出符合自身放款要求和適合企業(yè)授信條件的“繡球”，經(jīng)過充滿激情的談“婚”論“嫁”，兩戶小微企業(yè)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)滿意的達(dá)成了牽手意向，并簽訂意向性授信協(xié)議。

活動當(dāng)日，共有41戶小微企業(yè)與銀行實現(xiàn)融資合作意向簽約，金額達(dá)6億元。截至5月5日，14家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與67家小微企業(yè)、8家個體工商戶達(dá)成貸款意向7.99億元，占活動期間對接企業(yè)意向融資金額的99.40%。

銀企對接會上，由瀘州的中小微企業(yè)現(xiàn)場挨家提出貸款需求，瀘州各大銀行及金融投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場集體評估，隨即給出放貸利率及貸款期限。

“本次活動，瀘州的各大銀行及金融機(jī)構(gòu)組成了現(xiàn)場金融超市，讓中小微企業(yè)的代表們方便對比選擇，這樣的形式首次在瀘州推出，很受中小微企業(yè)的歡迎?！睘o州市銀監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

這次活動以金融論壇為起點和契機(jī)，通過加強(qiáng)溝通交流，促進(jìn)合作，努力建立互信、共贏、穩(wěn)定的新型政企銀合作關(guān)系，搭建政企銀三方立體式服務(wù)平臺，做到支持對路，措施有力，聯(lián)動發(fā)揮支持實體和服務(wù)小微功能。

這次銀企對接活動一直持續(xù)到了5月10日，瀘州各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在瀘州佳樂世紀(jì)城金融街廣場集中擺設(shè)柜臺，布置展板，宣傳本機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)為小微企業(yè)提供集中融資對接服務(wù)。