代領(lǐng)

摘 要：近年來，在金融市場不斷完善及金融環(huán)境不斷改進(jìn)的形勢下，我國的金融行業(yè)取得了較快的發(fā)展。隨之而來所面對的風(fēng)險也在不斷加大，所以了金融行業(yè)為了提高自已面對風(fēng)險的能力，則從金融業(yè)務(wù)、金融制度及金融市場等多個方面開始了創(chuàng)新之路。金融創(chuàng)新在加快金融企業(yè)健康發(fā)展同時，又為金融行業(yè)帶來了新的風(fēng)險。所以需要對金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理進(jìn)行深入的研究，從而更好的對金融風(fēng)險進(jìn)行控制。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險；行業(yè)競爭；規(guī)避風(fēng)險

在當(dāng)前新形勢下，金融行業(yè)不僅面臨著重大的機(jī)遇，同時也面臨著嚴(yán)竣的挑戰(zhàn)，大部分金融企業(yè)為了取得更好的發(fā)展，都加大了金融創(chuàng)新的力度。通過創(chuàng)新為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了新的活力，但隨著金融業(yè)的快速發(fā)展，金融服務(wù)對象開始向多元化方向轉(zhuǎn)變，這無形不又為金融行業(yè)帶來了新的金融風(fēng)險。在這種情況下，我們需要明確金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險之間的關(guān)系，并給予正確的認(rèn)識，從而在創(chuàng)新環(huán)境下能夠更好地規(guī)避金融風(fēng)險的發(fā)生，使金融行業(yè)能夠健康有序的發(fā)展。

一、金融創(chuàng)新的含義

金融業(yè)在發(fā)展過程中，會遇到阻礙發(fā)生的諸多環(huán)節(jié)，而金融主體通過對這些環(huán)節(jié)進(jìn)行改革，同時建立新的機(jī)制，從而重新將各個金融要素組合起來，更好的規(guī)避風(fēng)險，確保實現(xiàn)最大化的經(jīng)濟(jì)利益。金融創(chuàng)新由于其所包括的內(nèi)容較廣，所以可以有狹義和廣義之分。在金融工具、機(jī)構(gòu)、市場和制度等方面的進(jìn)行的創(chuàng)新即廣義的金融創(chuàng)新，而專對金融工具進(jìn)行創(chuàng)新則是狹義上的創(chuàng)新。但無論是廣義上的創(chuàng)新還是狹義上的創(chuàng)新，都是對發(fā)展過程中各阻礙環(huán)節(jié)進(jìn)行改革，從而實現(xiàn)風(fēng)險的規(guī)避和消除，確保金融行業(yè)利潤的實現(xiàn)。

二、金融創(chuàng)新的原因分析

1.規(guī)避風(fēng)險。前幾年美國經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生，給整體金融行業(yè)帶來了較大的風(fēng)險，所以加強(qiáng)對金融風(fēng)險的防范和規(guī)避具有必要性和迫切性。而隨著金融環(huán)境的變化，金融創(chuàng)新被提到了重要日程上來。通過對金融行業(yè)內(nèi)衍生金融工具的創(chuàng)新，并建立起金融工程，從而起到防范和規(guī)避風(fēng)險的作用。通過衍生金融工具有具體操作過程中包括了諸多學(xué)科的內(nèi)容，所以在相關(guān)業(yè)務(wù)操作時有效的對金融風(fēng)險的危害進(jìn)行了抵制，實現(xiàn)了對風(fēng)險的有效規(guī)避。

2.減少行業(yè)競爭。金融行業(yè)主要以銀行和非銀行的金融機(jī)構(gòu)為主，隨著金融行業(yè)競爭的不斷激烈，金融行業(yè)面臨著嚴(yán)竣的壓力，相對于非銀行金融機(jī)構(gòu)，銀行所面臨的壓力更要大。非金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中可以充分的利用計算機(jī)和通訊技術(shù)，從而在經(jīng)營活動中實現(xiàn)交易成本的降低。銀行在巨大的壓力面前，為了提升自身競爭的優(yōu)勢，則開始對金融工具進(jìn)行創(chuàng)新。金融行業(yè)的壓力存在于行業(yè)之間，而且行業(yè)內(nèi)部競爭壓力也較大。因為在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展下，金融行業(yè)在對服務(wù)對象進(jìn)行擴(kuò)展過程中，則需要在經(jīng)營活動中加大新領(lǐng)域的開發(fā)，這必然會給金融行業(yè)傳統(tǒng)的、占主導(dǎo)地位的業(yè)務(wù)帶來較大的威脅，所以在創(chuàng)新過程中，銀行的競爭力增強(qiáng)了，但也需要對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競爭力進(jìn)行提高，這樣才能實現(xiàn)均衡的發(fā)展。

3.新技術(shù)的推動作用。目前在金融行業(yè)業(yè)務(wù)操作過程中，計算機(jī)技術(shù)和信息技術(shù)得以廣泛的應(yīng)用，為金融行業(yè)降低交易成本，獲取更大的經(jīng)濟(jì)利潤創(chuàng)造了良好的條件。而且電子技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)的更廣泛應(yīng)用，也有效的降低了金融工具創(chuàng)新的費(fèi)用，這就使金融企業(yè)在新技術(shù)的推動下，利用衍生金融工具更好的對風(fēng)險進(jìn)行有效的規(guī)避。

三、金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系

1.金融風(fēng)險與金融風(fēng)險管理。金融行業(yè)運(yùn)行時受政策、法規(guī)及市場等因素的影響較大，一旦這些因素出現(xiàn)不穩(wěn)定，則會給金融業(yè)務(wù)帶來較大的利潤損失，而對這些利潤損失進(jìn)行預(yù)測即是我們所說的金融風(fēng)險。金融風(fēng)險的存在具有客觀性和不可消除性，金融活動必然需要涉及到多個領(lǐng)域和行業(yè)，而且世界金融市場瞬息萬變，再加之金融業(yè)務(wù)操作時涉及的資金較大，這就必然會導(dǎo)致運(yùn)營上風(fēng)險的存在。金融行業(yè)需要對運(yùn)營過程中存在的風(fēng)險進(jìn)行識別和預(yù)測，并通過分析利用金融工具來控制和分散風(fēng)險，以便于實現(xiàn)金融行業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的最大化，這即是金融風(fēng)險管理。通過金融風(fēng)險管理可以實現(xiàn)對金融風(fēng)險的有效預(yù)測，并采取切實有效的措施來對風(fēng)險加以防范和控制，確保金融行業(yè)的健康發(fā)展。

2.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理的關(guān)系。（1）金融風(fēng)險管理推動了金融創(chuàng)新的進(jìn)步。世界經(jīng)濟(jì)一體化格局的形成，加快了資金在世界范圍內(nèi)的流動速度，而各金融主體為了自身利益考慮，也加大了在世界范圍內(nèi)進(jìn)行融資，這就使金融主體在現(xiàn)有基礎(chǔ)上面臨的風(fēng)險更加加劇，這也是金融主體加強(qiáng)金融風(fēng)險管理的重要原因。而在金融風(fēng)險管理過程中，由于金融工具對風(fēng)險的規(guī)避作用，所以選擇金融工具非常關(guān)鍵，所以在金融風(fēng)險管理對金融工具需求下，就使喚金融工具的變革具有極為必要性，從而加快了金融創(chuàng)新。

（2）金融創(chuàng)新促成了新的金融風(fēng)險。雖然金融風(fēng)險管理可以在很大程度上實現(xiàn)對金融風(fēng)險的分散和轉(zhuǎn)移，但金融風(fēng)險是與金融活動密不可分，所以無法對其進(jìn)行清除。而在金融創(chuàng)新包含的制度、政策和市場等都不可能通過創(chuàng)新進(jìn)行根本性的變革，由于這些是已經(jīng)定型的金融模式，再加之這些制度對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)具有較大的壟斷性，所以在創(chuàng)新過程中會存在著較大的經(jīng)營風(fēng)險。再加之在金融創(chuàng)新過程中此入了計算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)，這就不可避免的將計算機(jī)技術(shù)的安全隱患帶進(jìn)了金融市場，而金融業(yè)務(wù)活動中涉及的金額較大，而且交易數(shù)量也多，在計算機(jī)技術(shù)的下金融犯罪勢必會對金融主體帶來非常大的影響。

四、結(jié)束語

金融風(fēng)險客觀存在，具有不可消除性，所以在金融行業(yè)發(fā)展過程中，需要通過金融創(chuàng)新來對風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避和控制，確保金融行業(yè)的健康有序發(fā)展。

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