李勇 郭振華 王學(xué)新

“歸根結(jié)底，農(nóng)信社姓‘農(nóng)’，支持‘三農(nóng)’是我們的責(zé)任，要履行好這份責(zé)任，就是要圍繞‘農(nóng)’字做文章?！毖`賢的語(yǔ)氣堅(jiān)定了起來(lái)。薛靈賢是河南省新安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（下稱“新安農(nóng)信聯(lián)社”）的理事長(zhǎng)，她已經(jīng)在這個(gè)崗位上工作了近10年。

中央歷來(lái)高度重視“三農(nóng)”問(wèn)題，其中加大金融服務(wù)“三農(nóng)”力度也一再被政策層面提及。作為河南省農(nóng)業(yè)大縣新安縣縣內(nèi)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，新安農(nóng)信聯(lián)社是如何貫徹中央要求、服務(wù)“三農(nóng)”的呢？

日前，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者來(lái)到新安縣，就新安農(nóng)信聯(lián)社如何服務(wù)“三農(nóng)”進(jìn)行了深入調(diào)研采訪。

不光錦上添花，更要雪中送炭

在新安縣城關(guān)鎮(zhèn)，有著這樣一個(gè)商業(yè)傳奇。一個(gè)養(yǎng)30多頭豬的個(gè)體作坊，如今已經(jīng)成為集團(tuán)公司，年產(chǎn)值達(dá)到1.3億元，并有上市的計(jì)劃。這家公司就是河南春天農(nóng)牧科技集團(tuán)有限公司（下稱“春天農(nóng)牧”）。

然而，記者在采訪中了解到，這樣一家明星企業(yè)，在2010年差點(diǎn)因?yàn)槿谫Y困難而走投無(wú)路。

“是新安農(nóng)信聯(lián)社在關(guān)鍵時(shí)刻幫助了我們，他們不是錦上添花，而是雪中送炭?！贝禾燹r(nóng)牧副經(jīng)理裴雪敏告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》。

她向記者回憶，春天農(nóng)牧以前主要做豬的育肥，但單純育肥，技術(shù)含量和效益都不高，所以在2009年開(kāi)始新建場(chǎng)子，開(kāi)展原種豬養(yǎng)殖業(yè)務(wù)，準(zhǔn)備從國(guó)外引進(jìn)原種豬。

在投入大量資金后，新建的原種豬場(chǎng)在2010年建造完成。這個(gè)時(shí)候面臨的問(wèn)題就是籌措資金去國(guó)外考察并引進(jìn)種豬。

“場(chǎng)子建完了，我們幾乎沒(méi)有錢(qián)了，場(chǎng)子也閑置了一年。”裴雪敏回憶說(shuō)，那時(shí)很困難。在2011年4月份，新安農(nóng)信聯(lián)社的主要領(lǐng)導(dǎo)到場(chǎng)子考察之后，表示20天內(nèi)1000萬(wàn)的貸款可以到賬。

裴雪敏介紹，到賬之后，春天農(nóng)牧組織專(zhuān)家去國(guó)外考察，最終在2011年6月和英國(guó)的企業(yè)簽訂合同，并于同年9月將原種豬空運(yùn)回來(lái)，這筆費(fèi)用花了1200多萬(wàn)。原種豬引進(jìn)之后，又面臨購(gòu)買(mǎi)飼料的問(wèn)題，在了解情況后，新安農(nóng)信聯(lián)社又給予了600萬(wàn)的貸款。

如今，依靠技術(shù)含量高的原種豬，春天農(nóng)牧已經(jīng)由原來(lái)的單一育肥發(fā)展為集繁殖、飼料加工、銷(xiāo)售一體化的現(xiàn)代化企業(yè)，年產(chǎn)值1.3億元，吸納安置當(dāng)?shù)厝罕?80多人實(shí)現(xiàn)家門(mén)口就業(yè)。在2013年，還被河南省人民政府授予“河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化集群”的稱號(hào)。

新安農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，春天農(nóng)牧成為明星企業(yè)，也帶動(dòng)了屠宰場(chǎng)、飼料、疫苗等產(chǎn)業(yè)，農(nóng)信聯(lián)社支持春天農(nóng)牧，實(shí)際上輻射支持了很多其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。

扶持“農(nóng)頭”企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)民增收

薛靈賢告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，圍繞“農(nóng)”字做好文章，要跳出“三農(nóng)”看“三農(nóng)”，要有“大三農(nóng)”的概念。

新安農(nóng)信聯(lián)社主任李現(xiàn)偉向記者表示，在落實(shí)跳出“三農(nóng)”看“三農(nóng)”上，新安農(nóng)信聯(lián)社注重對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化特別是“農(nóng)頭”（農(nóng)業(yè)龍頭）的支持，通過(guò)對(duì)“農(nóng)頭”的支持，讓更多的農(nóng)民得到實(shí)惠，使農(nóng)信聯(lián)社的支持輻射整個(gè)“三農(nóng)”。

億農(nóng)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱“億農(nóng)農(nóng)業(yè)”）作為新安縣的“農(nóng)頭”企業(yè)，帶動(dòng)了600多農(nóng)民的就業(yè)，平均每人年收入能達(dá)到2萬(wàn)多元，極大地促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的增收。

億農(nóng)農(nóng)業(yè)創(chuàng)始人王占勝告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，億農(nóng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)在能為當(dāng)?shù)匕傩兆鲞@么大貢獻(xiàn)，與新安農(nóng)信聯(lián)社的支持密不可分，億農(nóng)農(nóng)業(yè)從成立之初就一直與新安農(nóng)信聯(lián)社保持密切合作。新安農(nóng)信聯(lián)社在公司幾次關(guān)鍵的發(fā)展中都給予了決定性的幫助。

王占勝向記者講述，在公司2007年成立時(shí)，主要以養(yǎng)豬和面粉生意為主，那時(shí)缺乏資金，新安農(nóng)信聯(lián)社給予了100萬(wàn)元貸款?！?007年那時(shí)的100萬(wàn)元可不是個(gè)小數(shù)目，它解決了我們的流動(dòng)性資金需求?！蓖跽紕僬f(shuō)。

隨著2008年至2010年豬肉價(jià)格上漲，億農(nóng)農(nóng)業(yè)的利潤(rùn)空間越來(lái)越大，之前的豬場(chǎng)已經(jīng)不能滿足市場(chǎng)需求，在2010年，王占勝又新建了一個(gè)豬場(chǎng)擴(kuò)大養(yǎng)豬規(guī)模，億農(nóng)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)能達(dá)到年產(chǎn)10萬(wàn)頭。

“然而，這個(gè)時(shí)候問(wèn)題來(lái)了，這么多豬的糞水怎么處理是個(gè)問(wèn)題?！蓖跽紕俑嬖V記者，這時(shí)，億農(nóng)農(nóng)業(yè)開(kāi)始種植蔬菜，將糞水利用轉(zhuǎn)化為肥料灌溉蔬菜，這樣既解決了糞水處理問(wèn)題，又為蔬菜的種植節(jié)省了一大筆肥料錢(qián)。

到了2014年，王占勝的蔬菜大棚需要擴(kuò)大規(guī)模，但有1400萬(wàn)元的資金缺口，這讓王占勝一籌莫展。這時(shí)，讓王占勝?zèng)]有想到的是，新安農(nóng)信聯(lián)社理事長(zhǎng)薛靈賢帶隊(duì)考察項(xiàng)目之后，很快決定給予1000萬(wàn)元的貸款。

“信用社的貸款加上自己籌措的資金，很快解決了我的問(wèn)題，而且信用社方面主動(dòng)提出可以延長(zhǎng)貸款期限并降低貸款利率?！蓖跽紕俑械綉c幸。

如今，億農(nóng)農(nóng)業(yè)成為洛陽(yáng)市循環(huán)經(jīng)濟(jì)利用的典型：旗下生產(chǎn)面粉產(chǎn)生的麥麩可以當(dāng)做飼料喂豬，豬的糞水經(jīng)過(guò)發(fā)酵之后用于取暖、發(fā)電，之后的沼渣直接灌溉到蔬菜。沼渣是天然的有機(jī)肥，又提高了蔬菜的品質(zhì)。

“到現(xiàn)在我們規(guī)模這么大也很少?gòu)钠渌y行貸款，搞農(nóng)業(yè)需要資金就想到農(nóng)信社?！蓖跽紕僬f(shuō)。

如今，億農(nóng)農(nóng)業(yè)將農(nóng)民的土地租來(lái)種蔬菜，農(nóng)民在蔬菜基地上班，去除生產(chǎn)資料成本之后，農(nóng)民與公司將會(huì)對(duì)收益進(jìn)行五五分成，極大地提高了農(nóng)民的積極性，增加了農(nóng)民的收入。

提供產(chǎn)業(yè)信息，促企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

除了給予農(nóng)業(yè)企業(yè)資金支持外，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者在新安縣走訪發(fā)現(xiàn)，新安農(nóng)信聯(lián)社還會(huì)對(duì)兩類(lèi)企業(yè)給予信貸支持：一是創(chuàng)新型、技術(shù)型企業(yè)；二是處于轉(zhuǎn)型升級(jí)期的企業(yè)。

洛陽(yáng)中超非金屬材料有限公司是一家經(jīng)營(yíng)多品種氫氧化鋁、氧化鋁、陶瓷坯用色料的科技型公司。其負(fù)責(zé)人裴廣斌畢業(yè)于清華大學(xué)，1998年來(lái)到新安縣發(fā)展。幾經(jīng)拼搏之后，裴廣斌等5個(gè)自然人股東在2003年自籌資金成立了現(xiàn)在的公司。

然而，到了2004年公司建立之后開(kāi)始試生產(chǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)采取的一些創(chuàng)新工藝不成熟，導(dǎo)致企業(yè)試產(chǎn)即處于虧損狀態(tài)。

“到了2004年底我們就決定停下來(lái)進(jìn)行大規(guī)模的技術(shù)改造，這個(gè)時(shí)候資金就很緊張了。因?yàn)榍捌诮ü?，我?個(gè)人沒(méi)有任何籌措資金的渠道了。信用社知道這個(gè)情況后，在2005年初給我們貸了250萬(wàn)。”裴廣斌回憶說(shuō)，這讓他很感動(dòng)，因?yàn)槟菚r(shí)公司還處于虧損狀態(tài)，沒(méi)有任何抵押物。

在新安農(nóng)信聯(lián)社貸款的幫助下，2005年5月份，裴廣斌們開(kāi)始了第二次試生產(chǎn)，這次很成功，公司終于度過(guò)了困難期。

“我們覺(jué)得裴廣斌是一個(gè)干實(shí)事的人，而且有技術(shù)，有創(chuàng)新思路，所以我們?cè)敢赓J款給他們?！毙掳厕r(nóng)信聯(lián)社主管信貸業(yè)務(wù)的副主任王建偉說(shuō)。

如今，洛陽(yáng)中超非金屬材料有限公司年?duì)I業(yè)收入達(dá)到2億，每年納稅1000萬(wàn)元以上。

除了科技型公司得到新安農(nóng)信聯(lián)社的支持，對(duì)于一些傳統(tǒng)產(chǎn)能過(guò)剩型企業(yè)，新安農(nóng)信聯(lián)社還利用自己的信息優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

新安縣恒基鋁業(yè)有限公司（下稱“恒基鋁業(yè)”）是一家從事鋁及鋁合金板帶箔生產(chǎn)加工及貿(mào)易的企業(yè)，原本屬于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。

恒基鋁業(yè)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，如果按以前只做鋁的普通加工，只是生產(chǎn)鑄軋，整個(gè)生產(chǎn)鏈不完整，發(fā)展空間就很有限、利潤(rùn)低，企業(yè)可能走不下去了。

“但新安農(nóng)信聯(lián)社和我們接觸后，利用他們對(duì)產(chǎn)業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)，給我們提供了很多有價(jià)值的信息，我們一起去福建考察，覺(jué)得冷軋是鑄軋的下一個(gè)周期，然后，我們進(jìn)行了升級(jí)，發(fā)展冷軋，這就打開(kāi)了市場(chǎng)空間和平臺(tái)。” 恒基鋁業(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

據(jù)記者了解，新安農(nóng)信聯(lián)社還建立一個(gè)機(jī)制，每一個(gè)月會(huì)和獲得貸款支持的企業(yè)座談一次，了解企業(yè)的信息，同時(shí)將自身掌握的信息同企業(yè)交流。

王建偉告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，交流的信息包括產(chǎn)業(yè)政策等。每個(gè)季度，央行、銀監(jiān)會(huì)都會(huì)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)分析，包括哪些產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能已經(jīng)過(guò)剩，哪些產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能可能會(huì)出現(xiàn)過(guò)剩等，新安農(nóng)信聯(lián)社將這些信息與企業(yè)交流，促進(jìn)企業(yè)盡早轉(zhuǎn)型升級(jí)。

“信用社不僅提供融資幫助，還分享他們掌握的信息，有的時(shí)候有用的信息甚至比資金更重要?！焙慊X業(yè)負(fù)責(zé)人感慨地說(shuō)。如今，恒基鋁業(yè)的產(chǎn)值已達(dá)10億元。新安農(nóng)信聯(lián)社通過(guò)對(duì)企業(yè)的扶持，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

創(chuàng)新管理：不良貸款率低于全國(guó)平均水平

新安農(nóng)信聯(lián)社圍繞“農(nóng)”字做文章，依靠在新安縣的深耕細(xì)作，新安農(nóng)信聯(lián)社在經(jīng)營(yíng)上交出了一份滿意的答卷。

近三年來(lái)，新安農(nóng)信聯(lián)社累計(jì)發(fā)放各種貸款76.8億元，每年凈投放均在4億元以上，增速在15%以上，遠(yuǎn)高于當(dāng)?shù)貒?guó)有銀行機(jī)構(gòu)，其中累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)和中小企業(yè)貸款63億元，2013年末新安農(nóng)信聯(lián)社實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1.08億元。

在做好擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的同時(shí)，新安農(nóng)信聯(lián)社也同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)防控放在重要位置。2014年6月末，其各項(xiàng)貸款的不良貸款率為2.91%，而銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士在近期接受媒體采訪時(shí)表示，全國(guó)農(nóng)信社的不良貸款率是4.1%。

新安農(nóng)信聯(lián)社如何保持較低的不良率呢？答案是在制度的創(chuàng)新管理和在人員素質(zhì)的創(chuàng)新管理上。

李現(xiàn)偉告訴記者，近年來(lái)，為切合業(yè)務(wù)實(shí)際，新安農(nóng)信聯(lián)社有四項(xiàng)創(chuàng)新舉措：一是上門(mén)服務(wù)，為中小微企業(yè)量身定制信貸產(chǎn)品；二是創(chuàng)新?lián)７绞?，推出?yīng)收賬款質(zhì)押等新業(yè)務(wù)；三是優(yōu)化辦貸流程，實(shí)行陽(yáng)光作業(yè)，杜絕辦貸各環(huán)節(jié)的違規(guī)違紀(jì)行為；四是創(chuàng)新推進(jìn)“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)”、“陽(yáng)光信貸”、“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程。

薛靈賢告訴記者，農(nóng)信社圍繞“農(nóng)”字做文章，這個(gè)定位定準(zhǔn)了之后，在信貸管理上，從源頭抓起，從貸款質(zhì)量抓起。在這個(gè)過(guò)程中，人是最關(guān)鍵的，所以新安農(nóng)信聯(lián)社注重人員素質(zhì)的提高，每年會(huì)舉辦大量業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每個(gè)季度會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)技能比賽。

洛陽(yáng)市農(nóng)信辦黨組書(shū)記、主任王濤說(shuō)，提高人員隊(duì)伍素質(zhì)就要求要懂規(guī)矩、明事理、會(huì)做人，講正氣、愿吃虧、敢擔(dān)當(dāng)，謀大局、獻(xiàn)良策、有作為。

如今，新安農(nóng)信聯(lián)社正在改制為農(nóng)村商業(yè)銀行?！安徽撁Q怎么變，我們的根在這里，我們必須全心全意服務(wù)群眾和地方經(jīng)濟(jì)?！毖`賢說(shuō)。