文/萬(wàn)琳艷 編輯/章蔓菁

應(yīng)對(duì)信用證的來(lái)單錯(cuò)寄

文/萬(wàn)琳艷 編輯/章蔓菁

面對(duì)信用證項(xiàng)下的來(lái)單錯(cuò)寄，雖然收單行并非責(zé)任方，但不可就此草率處理，而是要在原則和變通之間把握好平衡。

案例回顧

案例一：

2014年2月7日，中國(guó)A銀行經(jīng)DHL快遞收到來(lái)自乙國(guó)B銀行的信用證項(xiàng)下交單?？爝f貼頭顯示收件人為A銀行，但拆開后發(fā)現(xiàn)，交單面函顯示開證行為C銀行，而C銀行并非A銀行的代理行,且面函上所引用的信用證號(hào)碼也不屬于A銀行。經(jīng)A銀行比對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)記錄，確認(rèn)該套單據(jù)為交單行錯(cuò)寄。次日，該套單據(jù)由A銀行作原路退回處理，并通過(guò)MT799電文告知B銀行退單日期及快遞單號(hào)。

案例二：

2014年4月24日，中國(guó)A銀行經(jīng)DHL快遞收到來(lái)自甲國(guó)D銀行的信用證項(xiàng)下交單。快遞貼頭顯示收件人為A銀行，但拆開后發(fā)現(xiàn)，交單面函上顯示開證行為同在該國(guó)且與A銀行有代理行關(guān)系的E銀行。經(jīng)A銀行比對(duì)內(nèi)部業(yè)務(wù)記錄并致電E銀行查詢，確定為錯(cuò)寄。

2014年4月25日，A銀行接到E銀行電話，要求單據(jù)直接轉(zhuǎn)遞至該行，并通過(guò)SWIFT系統(tǒng)向A銀行發(fā)送了MT799電文。A銀行遂根據(jù)電文上提供的詳細(xì)地址和聯(lián)系方式，通過(guò)DHL將該套單據(jù)轉(zhuǎn)寄往E銀行。

案例分析

上述兩則案例表明，在信用證單據(jù)簽收中可能會(huì)遇到的交單行錯(cuò)寄的問(wèn)題。在討論正確的處理方式之前，先需要解決一個(gè)疑問(wèn)：因單據(jù)錯(cuò)寄造成的延誤和損失由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？對(duì)此，UCP600（2007年修訂本）第35款“關(guān)于信息傳遞和翻譯的免責(zé)”對(duì)責(zé)任歸屬有明晰的劃分，為實(shí)務(wù)操作提供了一定的理論依據(jù)。該條款指出：“當(dāng)報(bào)文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時(shí)，或當(dāng)信用證未做指示，銀行自行選擇傳送服務(wù)時(shí)，銀行對(duì)報(bào)文傳輸或單據(jù)的遞送過(guò)程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯(cuò)誤產(chǎn)生的后果，概不負(fù)責(zé)?！?/p>

此款慣例旨在保護(hù)銀行免于正常操作外的責(zé)任，但對(duì)于此種免責(zé)所適用的條件也有限定：一是當(dāng)信用證有明確的寄單指示時(shí)，銀行必須按信用證要求的快遞服務(wù)和寄單地址寄送單據(jù)；二是只有當(dāng)信用證未對(duì)此做出規(guī)定時(shí)，銀行方可自行選擇快遞服務(wù)。另外，免責(zé)的范圍也僅限于單據(jù)遞送過(guò)程中的延誤、遺失等，這顯然指的是快遞或郵政公司按照銀行指示遞送的過(guò)程，并不包含銀行因自身過(guò)失導(dǎo)致的遞送指示錯(cuò)誤。由此可見，因交單行未按信用證指示或錯(cuò)誤指示而導(dǎo)致的單據(jù)錯(cuò)寄，屬于銀行自身的操作風(fēng)險(xiǎn)，并不受上述UCP條款的保護(hù)。據(jù)此，筆者認(rèn)為，對(duì)于交單行錯(cuò)寄問(wèn)題，應(yīng)由交單行承擔(dān)由此造成的后果。

雖說(shuō)理論上的責(zé)任劃分涇渭分明，但實(shí)務(wù)中的收單行不能因此而不作為。信用證項(xiàng)下正本單據(jù)屬于重要文件，當(dāng)其中的運(yùn)輸單據(jù)涉及貨權(quán)時(shí)更是如此。銀行應(yīng)以審慎為基本操作原則，因此收單行A銀行雖非上述信用證責(zé)任方，仍應(yīng)對(duì)此進(jìn)行積極妥善的處理。常見方式有按原寄單路線直接退回和經(jīng)聯(lián)系確認(rèn)后按有效指示操作兩種，其各有利弊和相對(duì)適用的情形。

先來(lái)看案例一的處理方式——按原寄單路線直接退回。收單行A銀行根據(jù)快遞貼頭上的寄件人（即交單行）地址，將單據(jù)直接退回交單行。此種方式主要基于責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)兩大考慮：從責(zé)任來(lái)看，A銀行非此筆業(yè)務(wù)下當(dāng)事方，并不具有當(dāng)事方所應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)；從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，C銀行與A銀行之間并無(wú)代理行關(guān)系，缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來(lái)，將單據(jù)盡快直接寄回交單行將避免A銀行涉入不必要的風(fēng)險(xiǎn)之中。這種不必要的風(fēng)險(xiǎn)在于，若A銀行轉(zhuǎn)遞C銀行，很可能因缺少其聯(lián)系方式或寄單地址不準(zhǔn)確，造成進(jìn)一步的錯(cuò)寄或延誤。

當(dāng)然，這種當(dāng)機(jī)立斷的處置也存在一定的不足。首先，這種處理方式屬于無(wú)溝通的單方面措施。雖然交單行和實(shí)際開證行對(duì)此無(wú)法指摘，但可能會(huì)認(rèn)為收單行如此處理缺乏靈活性。其次，按照這種方式處理，如果單據(jù)郵程長(zhǎng)，信用證申請(qǐng)人將長(zhǎng)時(shí)間無(wú)法取得具有提貨權(quán)的運(yùn)輸憑證，致使貨物滯留，貿(mào)易進(jìn)程可能因此中斷，從而對(duì)各方當(dāng)事人產(chǎn)生不同程度的成本和損失。A銀行雖對(duì)此不負(fù)有確定的責(zé)任，但在穩(wěn)妥行事的范疇內(nèi)，其仍應(yīng)考慮與他行的業(yè)務(wù)往來(lái)與協(xié)同，以尋求長(zhǎng)期關(guān)系的發(fā)展與維護(hù)。

再來(lái)看案例二的處理方式——經(jīng)聯(lián)系確認(rèn)后按有效指示操作。A銀行主動(dòng)與E銀行聯(lián)系并落實(shí)相關(guān)細(xì)節(jié)后，根據(jù)有效指示寄單。這種處理方式主要基于E銀行與A銀行間的代理關(guān)系，且兩者同處一國(guó)，在一定程度上降低了轉(zhuǎn)遞所涉風(fēng)險(xiǎn)。

從積極一面來(lái)看，此方式下交單行或開證行有機(jī)會(huì)自主選定最佳郵程，可加快單據(jù)處理進(jìn)度，有利于貿(mào)易流程的順利進(jìn)行，最大限度地彌補(bǔ)交單行的錯(cuò)寄過(guò)失；同時(shí)，就銀行間聯(lián)系來(lái)說(shuō)，A銀行在溝通過(guò)程中采納了開證行的意見，體現(xiàn)了審慎、負(fù)責(zé)、合作的行事風(fēng)格，實(shí)現(xiàn)了同業(yè)間的合作共贏。

不過(guò)，此種操作方式下A銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也當(dāng)引起注意。首先，即便具備代理行關(guān)系，A銀行從快遞貼頭、交單面函等有限材料中可能仍無(wú)法獲取完整的聯(lián)系細(xì)節(jié)，包括地址、電話、經(jīng)辦人、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等。若貿(mào)然致電或發(fā)送SWIFT電文查詢，可能無(wú)法準(zhǔn)確聯(lián)系到相關(guān)部門與經(jīng)辦人。其次，即便聯(lián)系信息確鑿，不同銀行的內(nèi)部操作流程與標(biāo)準(zhǔn)也存在差異且隨時(shí)在更新變化，可能出現(xiàn)對(duì)方回復(fù)超出合理時(shí)間甚至杳無(wú)音訊，致使單據(jù)滯留A銀行，增加延誤或遺失風(fēng)險(xiǎn)。

案例啟示

基于以上兩種處理方式的綜合分析與比較，筆者認(rèn)為，解決交單行錯(cuò)寄單據(jù)問(wèn)題可遵循三步原則，即“明確責(zé)任→控制風(fēng)險(xiǎn)→優(yōu)化處理”。

關(guān)于明確責(zé)任，前文已述，收單行并不承擔(dān)交單行錯(cuò)寄單據(jù)的責(zé)任。

關(guān)于控制風(fēng)險(xiǎn)，即收單行應(yīng)對(duì)開證行的風(fēng)險(xiǎn)和其所在國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審慎評(píng)估。在對(duì)開證行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，主要考慮收單行與開證行之間是否具備代理行關(guān)系或是否保持良好的長(zhǎng)期業(yè)務(wù)往來(lái)記錄，因?yàn)檫@兩者將提供成熟穩(wěn)定的通訊渠道，也便于開證行依據(jù)歷史往來(lái)判斷開證行內(nèi)部管理流程的執(zhí)行是否有序、嚴(yán)謹(jǐn)、高效；在對(duì)開證行所在的國(guó)家或地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，主要考慮當(dāng)下的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的穩(wěn)定性，特別是戰(zhàn)亂、政局動(dòng)蕩等不安因素可能造成的通訊遲滯或中斷等不利溝通的情形。

關(guān)于優(yōu)化處理，即在實(shí)務(wù)中，收單行需要根據(jù)不同的開證行類型來(lái)決定處理錯(cuò)寄單據(jù)的方式。開證行類型大體可分為兩類：一類為收單行熟悉的、具備代理行關(guān)系（或有良好業(yè)務(wù)往來(lái)記錄），并且位于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)良好的國(guó)家或地區(qū)的銀行，另一類則為收單行不熟悉的、不具備代理行關(guān)系（或缺乏良好業(yè)務(wù)往來(lái)記錄），并且位于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不佳的國(guó)家或地區(qū)的銀行。若開證行屬于第二類，則收單行在不具備與之迅捷溝通的條件下（如未建立代理行關(guān)系、無(wú)預(yù)留印鑒檔案、無(wú)通訊方式等），可直接將單據(jù)原路退回，并不再另行主動(dòng)聯(lián)系。若開證行為第一類，鑒于溝通渠道業(yè)已建立和成熟，且對(duì)方為可信賴的長(zhǎng)期往來(lái)伙伴，收單行可通過(guò)電話等方式與其取得聯(lián)系。這樣可便于開證行在較短時(shí)間內(nèi)做出回復(fù)、發(fā)送指示，而且其指示的真實(shí)性和相關(guān)費(fèi)用的收取等也因互有印鑒、密押、費(fèi)率表等控制文件而易于處理，從而有助于提高整體流程的效率，也符合同業(yè)之間相互支持和關(guān)系維護(hù)的需求。

當(dāng)然，無(wú)論是按原路徑退回還是轉(zhuǎn)遞至實(shí)際開證行，收單行都應(yīng)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格遵循內(nèi)部管理流程，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。若選擇按原路退回，操作要點(diǎn)包括但不限于：（1）嚴(yán)格按照原快遞貼頭寄件人地址退單；（2）通過(guò)SWIFT等銀行間可核實(shí)的快速通訊方式告知交單行已退單，并提供退單日期、快遞單號(hào)等可供查詢的流轉(zhuǎn)信息；（3）確認(rèn)退單的完整性，包括從交單行處收到的全部單據(jù)及其原始快遞貼頭；（4）做好退單流程記錄，妥善保存相關(guān)憑證和檔案，包括收單時(shí)間、寄單時(shí)間、運(yùn)單編號(hào)、兩次快遞貼頭復(fù)印件、交單行的面函復(fù)印件等，以備當(dāng)事方查詢。若選擇轉(zhuǎn)遞，操作要點(diǎn)包括但不限于：（1）確認(rèn)寄單指示的有效性，包括SWIFT自動(dòng)核押電文、加具銀行有權(quán)簽字人簽字或印鑒的文件等可以接受的方式；（2）嚴(yán)格按照有效寄單指示上要求的寄單地址和聯(lián)系人等信息寄單；（3）確認(rèn)寄單的完整性，包括從交單行處收到的全部單據(jù)及其原始快遞貼頭；（4）做好轉(zhuǎn)遞流程記錄，妥善保存相關(guān)憑證和檔案，包括收單時(shí)間、寄單時(shí)間、運(yùn)單編號(hào)、兩次快遞貼頭復(fù)印件、交單行面函復(fù)印件、有效寄單指示等，以備相關(guān)當(dāng)事方查詢。

綜上，面對(duì)交單行錯(cuò)寄單據(jù)，收單行需在原則和變通之間把握平衡，除需依據(jù)ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例明確責(zé)任并堅(jiān)守國(guó)家與銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)部管理流程的基本原則外，處理交單行錯(cuò)寄單據(jù)的方式也要因勢(shì)而變。在審慎前提下于實(shí)務(wù)中融入更多的優(yōu)化空間，可促成同業(yè)間長(zhǎng)期發(fā)展與合作的和諧氛圍。而這種優(yōu)化處理的前提則是做好風(fēng)控。這需要銀行密切關(guān)注國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)布的國(guó)別和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，以及權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的世界銀行排名等信息；同時(shí)也要注意保持信息渠道的暢通。只有做到胸有成竹，方能游刃有余。

作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行
上海國(guó)際貿(mào)易單證處理中心