索聰

[摘 要]信用檔案就是關(guān)于信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的歷史記錄。具體說(shuō)來(lái)，信用檔案是有關(guān)管理部門(mén)在信用管理活動(dòng)中為受信人建立的能夠說(shuō)明其信用能力和相關(guān)經(jīng)歷的各種原始記錄。它是國(guó)家全部檔案的重要組成部分，同訴訟、公安、教學(xué)等工作一樣，具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。

[關(guān)鍵詞]信用檔案；誠(chéng)信；淺析

誠(chéng)信呼喚信用檔案。個(gè)人要想在社會(huì)上立足，要講誠(chéng)信；企業(yè)如果想昌盛發(fā)展，要講誠(chéng)信；新聞媒體宣傳，要有社會(huì)良心更要講誠(chéng)信；政府執(zhí)政，也要講究誠(chéng)信，不能失信于人民。總之，社會(huì)發(fā)展需要誠(chéng)信。本文就信用檔案的內(nèi)容性質(zhì)、特點(diǎn)以及當(dāng)前檔案部門(mén)應(yīng)該主動(dòng)做好的有關(guān)工作進(jìn)行了淺析。

一、信用檔案概述

信用檔案就是關(guān)于信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的歷史記錄。具體說(shuō)來(lái)，信用檔案是有關(guān)管理部門(mén)在信用管理活動(dòng)中為受信人建立的能夠說(shuō)明其信用能力和相關(guān)經(jīng)歷的各種原始記錄。它是國(guó)家全部檔案的重要組成部分，同訴訟、公安、教學(xué)等工作一樣，具有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性。信用檔案來(lái)源于信用經(jīng)濟(jì)體系中的信用管理活動(dòng)，是管理部門(mén)為受信人專(zhuān)門(mén)建立的以備查考的工作活動(dòng)記錄。其來(lái)源是特定的，產(chǎn)生于一定的管理部門(mén)和相關(guān)的活動(dòng)中，例如工商、稅務(wù)、銀行、證券等機(jī)構(gòu)在特定的信用關(guān)系管理活動(dòng)中產(chǎn)生的歷史記錄。這些記錄是在管理活動(dòng)中直接而又自然形成的，是受信人各種信用信息的直接記錄。

二、信用檔案的產(chǎn)生與發(fā)展

“信用檔案”咨詢(xún)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生于19世紀(jì)，最早取名為“征信所”用以接受用戶(hù)委托的信用調(diào)查并及時(shí)提供有關(guān)信息為職責(zé)。1830年第一個(gè)專(zhuān)業(yè)征信所創(chuàng)辦于英國(guó)，1892年日本也在東京效彷設(shè)立征信機(jī)構(gòu)，19世紀(jì)末20世紀(jì)初征信所業(yè)務(wù)在歐美和日本諸國(guó)已很流行。像其他業(yè)務(wù)一樣，一些外國(guó)商人也在中國(guó)開(kāi)設(shè)了征信機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)為在華外商提供信用咨詢(xún)服務(wù)。1911年后，北洋政府財(cái)務(wù)部頒布的《銀行公會(huì)章程》第一款便規(guī)定了：銀行公會(huì)應(yīng)辦理征信機(jī)構(gòu)。1921年上海銀行公會(huì)在召開(kāi)的全國(guó)銀行公會(huì)第二屆聯(lián)合會(huì)上正式提出了設(shè)立征信所的議案。1932年6月6日浙江興業(yè)銀行的方壽培等正式創(chuàng)辦了一個(gè)專(zhuān)職征信機(jī)構(gòu)——中國(guó)征信所。

三、信用檔案的種類(lèi)及其構(gòu)成

信用檔案是一種特殊的專(zhuān)門(mén)檔案。它本身是有特定的活動(dòng)范疇和專(zhuān)門(mén)的內(nèi)容，有相關(guān)的各種材料所構(gòu)成。其種類(lèi)可以從以下兩個(gè)方面去劃分：

第一、按照信用檔案的形成者主體劃分。

可分為三種類(lèi)型，即：個(gè)人信用檔案、企業(yè)信用檔案、政府信用檔案。個(gè)人信用檔案主要是指?jìng)€(gè)人在發(fā)生信用關(guān)系過(guò)程中建立起來(lái)的信用材料。它包括個(gè)人信用狀況的評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)定和信用優(yōu)劣行為的記錄等等。企業(yè)信用檔案主要指企業(yè)在發(fā)生信用關(guān)系時(shí)建立起來(lái)的信用登記和報(bào)告等檔案材料。它主要包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)管理、產(chǎn)品質(zhì)量以及合同履行狀況等的信用記錄，特別是由有關(guān)的執(zhí)法部門(mén)依法進(jìn)行管理而產(chǎn)生的諸如優(yōu)良企業(yè)排名榜記錄和有不良行為的黑名單的記錄，是企業(yè)信用檔案的重要內(nèi)容構(gòu)成。政府信用檔案指政府各部門(mén)，主要是經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)在加入世貿(mào)組織以后以遵循國(guó)際通行規(guī)則為基礎(chǔ)，以樹(shù)立良好政府形象為目的而建立起來(lái)的政府信用檔案信息。

第二、按照信用檔案的來(lái)源，即產(chǎn)生信用檔案的有關(guān)部門(mén)劃分。

可分為：銀行信用檔案、工商信用檔案、稅務(wù)信用檔案、消費(fèi)信用檔案、質(zhì)檢信用檔案、證券信用檔案等等。各個(gè)部門(mén)有關(guān)信用檔案的門(mén)類(lèi)及其材料構(gòu)成不盡相同，但主要內(nèi)容都是有關(guān)受信人的各種信用關(guān)系情況的原始記錄。在這一方面要加強(qiáng)信用檔案的建檔工作，明確建檔單位，建立專(zhuān)門(mén)的信用檔案門(mén)類(lèi)，制定信用檔案歸檔范圍表，收集、匯總材料，歸檔集中保存。其中重點(diǎn)是要突出各有關(guān)單位信用檔案歸檔范圍表，這是信用檔案管理在建檔初期階段的主要任務(wù)也是關(guān)鍵性任務(wù)。檔案行政管理部門(mén)一定要會(huì)同上述有關(guān)部門(mén)共同研究分別制定在條件成熟時(shí)可以對(duì)各單位的信用檔案歸檔范圍表進(jìn)行綜合分析、歸納整理，從而制定并頒發(fā)相對(duì)原則性和指導(dǎo)性的科學(xué)全面的信用檔案歸檔范圍及保管期限表，為以后形成統(tǒng)一的信用檔案管理體系打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

四、信用檔案的特點(diǎn)及其屬性

信用檔案具有檔案的一般屬性，即原始記錄性，它客觀、公正地反映了當(dāng)事人的歷史和現(xiàn)狀，因而毫無(wú)疑問(wèn)地成為征信活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。信用檔案是信用經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的一種專(zhuān)門(mén)檔案，從檔案門(mén)類(lèi)的角度上劃分當(dāng)歸屬于經(jīng)濟(jì)檔案；從形成上來(lái)看又是管理活動(dòng)的產(chǎn)物，也屬于管理性一類(lèi)的檔案；從來(lái)源來(lái)看它又是各相關(guān)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)檔案：如金融檔案、工商管理檔案等的組成部分。不管從什么角度劃分，將信用檔案作為一種特殊的專(zhuān)門(mén)檔案是可以成立的，這是因?yàn)樗粌H具有檔案的一般屬性，同時(shí)它還有許多不同的特點(diǎn)。

五、信用檔案的地位和作用

信用檔案的地位和作用是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的信用管理活動(dòng)密不可分的。

第一、信用檔案是信用管理活動(dòng)的主要內(nèi)容。信用檔案與信用管理活動(dòng)是密不可分的一個(gè)整體，沒(méi)有信用檔案就無(wú)法進(jìn)行信用管理，信用檔案的管理實(shí)際上就是信用管理的一個(gè)重要組成部分，從某種程度上講信用管理就是信用檔案的管理。

第二、信用檔案是社會(huì)聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行征信服務(wù)的重要信息源。同一受信人的信用信息以及相關(guān)資料分散在不同的管理部門(mén)，因此，想要了解受信人全部信用信息是十分困難的，社會(huì)聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)就是在這樣的情況下成立的，它是一種在信用關(guān)系中作為第三方而存在的服務(wù)性中介機(jī)構(gòu)。

第三、信用檔案及其管理體系的建立是國(guó)家信用管理制度建設(shè)和社會(huì)信用管理體系建立的主要內(nèi)容，是信用經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐步趨向成熟的標(biāo)志之一。

第四、信用檔案及其管理體系的建立將大大推動(dòng)檔案事業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)檔案工作跟上時(shí)代步伐融入社會(huì)發(fā)展，提高檔案工作地位。

六、結(jié)語(yǔ)

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)呼喚誠(chéng)信，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要誠(chéng)信。政府、組織、個(gè)人都要更加清醒更加深刻地認(rèn)識(shí)社會(huì)的規(guī)則和誠(chéng)信的意義，堅(jiān)持做到誠(chéng)信。那么，信用檔案的建立與完善必將為誠(chéng)信社會(huì)的建設(shè)做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。

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