論金融支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的對策建議

郭天寶

摘要：我國加快市場發(fā)展、實現(xiàn)工城一體化、建設(shè)經(jīng)濟市場的基礎(chǔ)是縣域經(jīng)濟，所以加強發(fā)展縣域經(jīng)濟是當(dāng)前的首要任務(wù)。但其發(fā)展需要資金扶持，地區(qū)財政金融支持無法滿足縣域經(jīng)濟的資金需求，金融支持與縣域經(jīng)濟極易發(fā)生脫節(jié)。本文就其在有限資金條件下所出現(xiàn)的狀況，探究有利于其長久發(fā)展的對策及建議。

關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；信貸支持；縣域經(jīng)濟；信貸支持效率

一、目前金融支持下縣域經(jīng)濟發(fā)展的狀況

通過對國內(nèi)金融結(jié)構(gòu)和縣域經(jīng)濟的情況分析，可以看出目前縣域經(jīng)濟發(fā)展存在以下四個問題。

（一）信貸支持力度低、外流嚴(yán)重

隨著國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)在縣域越來越不景氣，甚至僅剩具有存款性質(zhì)的郵政儲蓄，形成嚴(yán)重的存貸差，且其受限于授信貸款制度，使得小規(guī)模或是剛成立低信譽的小企業(yè)貸款額度缺乏，種種原因造成貸款支持力度太弱。國內(nèi)的縣域金融機構(gòu)普遍將吸收來的存款輸出其他區(qū)域，體現(xiàn)的低存貸比導(dǎo)致信貸資金外流嚴(yán)重。

（二）融資渠道單一、銀行貸款難

由于縣域金融機構(gòu)權(quán)限小，若出現(xiàn)大額貸款時，還需向上級機構(gòu)提出申請；加之縣域企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大，償債能力不足，使得縣域金融機構(gòu)不愿意貸款給他們。目前就資金來源而言，融資渠道單一是企業(yè)面臨的巨大困難。

（三）缺乏創(chuàng)新、無法滿足發(fā)展需要

金融服務(wù)缺乏特色，產(chǎn)品單一，創(chuàng)新力度不足導(dǎo)致服務(wù)內(nèi)容傳統(tǒng)、老套，產(chǎn)品與縣域經(jīng)濟二者之間無法有機融合。在快速增長的經(jīng)濟環(huán)境中，創(chuàng)新多樣化的金融產(chǎn)品是促進縣域經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。

（四）擔(dān)保制度不完善

客戶貸款不僅要由私立擔(dān)保公司做擔(dān)保，還要繳納貸款總額度3%的擔(dān)保費和公證費。繁瑣的辦理貸款程序和高額貸款費用嚴(yán)重制約了擔(dān)保業(yè)務(wù)的長久發(fā)展，加大企業(yè)的貸款負擔(dān)，阻礙了企業(yè)融資及其發(fā)展。

二、提高金融支持的對策建議

1政府應(yīng)組織中小企業(yè)開展融資座談會、銀企對接會等活動，從實際出發(fā)，解決中小企業(yè)貸款難及銀行過于謹(jǐn)慎放貸問題的發(fā)生；此外還應(yīng)加強政策間的融合，為企業(yè)提供融資平臺，引導(dǎo)銀行對企業(yè)的融資行為加大支持力度；同時民間成立融資小組深入企業(yè)調(diào)查，建立企業(yè)資金信息系統(tǒng)解決融資問題；政府還應(yīng)制定新的激勵政策，鼓勵縣域金融機構(gòu)增加對企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，同時給予做出貢獻的銀行政策獎勵；銀行應(yīng)該提高信貸審核受理的效率，縮短上報和評估的時間，及時獲得優(yōu)質(zhì)客戶的主動權(quán)。

2加強金融服務(wù)建設(shè)，營造良好的金融環(huán)境。首先，要鞏固縣域經(jīng)濟現(xiàn)有的金融支持環(huán)境，建立良好的監(jiān)督體系；加強對企業(yè)的信譽管理，大力打擊不良的貸款現(xiàn)象，引導(dǎo)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等為企業(yè)積極增資加股，使其擁有更多的融資資金及來源渠道。然后，合理地引導(dǎo)和監(jiān)督民間借貸行為，避免金融糾紛的發(fā)生。最后，加大政府執(zhí)行力度，對一切的違法詐騙行為進行嚴(yán)厲打擊，約束監(jiān)督銀行貸款行為且提供法律保障，簡化擔(dān)保各個程序的步驟和環(huán)節(jié)，為降低企業(yè)的融資成本還要降低擔(dān)保手續(xù)費。

3金融機構(gòu)在職員工的文化素質(zhì)直接影響縣域經(jīng)濟的發(fā)展，所以說，提高員工的文化修養(yǎng)、專業(yè)技能等是提高企業(yè)金融支持效率的有效手段之一。首先，從在職員工的年齡結(jié)構(gòu)調(diào)整做起，在保留年齡大但業(yè)務(wù)熟練的業(yè)務(wù)骨干，還須招聘更具年輕活力的新生力量，有效控制金融在職人員中年齡老化的尷尬局面。其次，要加固金融在職人員的知識結(jié)構(gòu)，加強內(nèi)部培訓(xùn)、招賢納士、吸收人才，充分開發(fā)銀行內(nèi)部的人力資源，全方位地提高銀行內(nèi)部人員總體的文化素質(zhì)和綜合素質(zhì)。最后建立考核制度，獎懲分明，有理有據(jù)。

4提高儲蓄轉(zhuǎn)化率的主要目的是拓展融資渠道，為企業(yè)提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。首先，銀行積極創(chuàng)新自身金融產(chǎn)品，研發(fā)出特色鮮明的、適合縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品。政府應(yīng)該鼓勵金融機構(gòu)大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)。然后，為增加間接融資渠道研發(fā)新興金融工具，建立縣域經(jīng)濟上市企業(yè)認定小組，支持鼓勵中小企業(yè)的融資行為，為企業(yè)營造良好的上市氛圍。最后，政府要推出有力的政策方針，加強金融機構(gòu)和縣域經(jīng)濟發(fā)展的相輔相成，更好地發(fā)揮金融支持對縣域經(jīng)濟的支持作用。

5實體經(jīng)濟是物質(zhì)精神產(chǎn)品和服務(wù)進行生產(chǎn)、流通等經(jīng)

濟活動。由于在縣域經(jīng)濟發(fā)展中信貸資金外流情況嚴(yán)重，因

此，政府要將二者有機地結(jié)合起來，加強信貸資金流動控制。金融機構(gòu)在貸前對企業(yè)（貸款額度、用途等）進行系統(tǒng)的審查，貸后繼續(xù)跟蹤檢查貸款資金的流動方向及企業(yè)的盈虧實況。此外，政府還應(yīng)成立貸款調(diào)查小組，對企業(yè)資金定期跟蹤和摸底調(diào)查，保證資金收回的方向性和可回收性。加大力度打擊違規(guī)、違法行為，懲罰分明，在促進縣域經(jīng)濟發(fā)展中起到促進作用。

三、小結(jié)

首先，本論文僅僅從金融支持的方面分析研究縣域的經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，缺乏縣域的保險數(shù)據(jù)，忽略了縣域保險市場對其經(jīng)濟的發(fā)展形勢。在此基礎(chǔ)上，還需國內(nèi)外學(xué)者對此繼續(xù)深入探索研究。然后，我國經(jīng)濟學(xué)者給予在金融支持下的縣域經(jīng)濟發(fā)展過度關(guān)注，同時也注重在其實踐發(fā)展中存在的經(jīng)濟環(huán)境問題，但是對于信貸支持縣域經(jīng)濟發(fā)展效率的重視度卻遠遠不夠。最后要說明的是影響信貸支持效率的原因是多種多樣的，具體到縣域經(jīng)濟中時，要切合實際，提出具有針對性的對策建議。深入金融機構(gòu)體系是未來學(xué)者研究提高縣域經(jīng)濟發(fā)展的主要方向。

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