張 倩　中國信息通信研究院高級工程師

完善四眾信用體系建設(shè) 構(gòu)筑創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展環(huán)境
——《國務(wù)院關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》解讀

張 倩中國信息通信研究院高級工程師

1　引言

利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，積極發(fā)展眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌（四眾）平臺，推進社會各界的智慧和資源共享，將為大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新提供有效支撐。四眾平臺的發(fā)展離不開法律法規(guī)、信用體系等基礎(chǔ)環(huán)境的配套和完善?！秶鴦?wù)院關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》及《國務(wù)院關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》都提出要強化信用體系的建設(shè)和應(yīng)用，充分彰顯了信用體系在推動新模式新業(yè)態(tài)健康有序發(fā)展中的重要作用，也反映出“互聯(lián)網(wǎng)+”及四眾平臺在推動國家信用體系建設(shè)中的重要地位。

2　四眾平臺發(fā)展存在的信用問題

四眾平臺發(fā)展的核心就是通過互聯(lián)網(wǎng)建立起個體與個體、個體與企業(yè)之間直接的服務(wù)、交易以及相互間的信任關(guān)系。因此，四眾平臺的發(fā)展與信用體系密切相關(guān)，但目前信用體系的完善程度還有待提高。

（1）信用環(huán)境尚未形成，難以建立信任關(guān)系

現(xiàn)有的信用體系難以對參與者能力水平、信譽情況進行有效的評判和標(biāo)識，導(dǎo)致交易雙方的交易風(fēng)險難以有效控制，影響用戶對創(chuàng)新類服務(wù)的接受度和信任度，阻礙四眾的推廣。特別是對依托陌生人服務(wù)或交易的網(wǎng)絡(luò)約租車、自由快遞人、本地人導(dǎo)游等服務(wù)，有效幫助用戶識別可信服務(wù)或交易對象是其商業(yè)模式成功的關(guān)鍵。與美歐等成熟的社會綜合信用環(huán)境相比，我國陌生人之間還普遍缺乏基本的信任，個人與企業(yè)誠信體系建設(shè)差距較大。以私人住房分享為例，有效保障租客和房主的人身安全和財產(chǎn)安全是該模式成功運營的前提，基于個人信用體系，以Airbnb為代表的國外住房分享平臺快速發(fā)展壯大，而中國類似模式的發(fā)展相對滯后。

（2）信用體系應(yīng)用不足，難以支撐服務(wù)管理創(chuàng)新

眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌都與“眾”不可分割。正是由于有海量的主體參與其中、共同協(xié)作，四眾平臺才能激發(fā)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。同時，四眾平臺是創(chuàng)新、變革的集中體現(xiàn)，業(yè)務(wù)的快速變化迭代不可避免。但是，目前尚未建立起對海量的主體和業(yè)務(wù)信用情況的全面監(jiān)測手段，難以及時掌握發(fā)展情況，無法有效應(yīng)對各類突發(fā)問題。另外，在大量主體涌入的情況下，如果對惡意違約、惡性競爭、危害安全等失信行為缺乏相應(yīng)的監(jiān)測和獎懲管理，則用戶權(quán)益的保護、營造公開平等的競爭環(huán)境、維護安全發(fā)展將難以實現(xiàn)，四眾的發(fā)展也將難以為繼。

3　四眾信用體系的重要作用

四眾平臺信用體系的完善，對于掌握四眾發(fā)展態(tài)勢、降低交易風(fēng)險、服務(wù)管理創(chuàng)新、支撐社會信用體系都具有極其重要的作用。

（1）及時掌握各類主體的信用情況，有助于捕捉發(fā)展態(tài)勢

通過完善的信用體系，獲得準(zhǔn)確、及時、有效的信用數(shù)據(jù)，可以真實反映四眾平臺上各類主體的發(fā)展情況，為掌握四眾整體發(fā)展態(tài)勢、分析當(dāng)前發(fā)展問題、制定相關(guān)政策措施提供重要參考。例如，對京東、眾籌網(wǎng)等大型眾籌平臺上進行籌資的創(chuàng)新項目其履約情況進行分析，可以進一步掌握當(dāng)前的創(chuàng)新熱點以及這些創(chuàng)新方向的研發(fā)進展。

（2）準(zhǔn)確評價和標(biāo)識各類主體的信用情況，將有效降低交易風(fēng)險

對四眾平臺上各類主體進行準(zhǔn)確的信用評價和標(biāo)識，將有效降低交易雙方的信息不對稱、建立信任、防范風(fēng)險，有利于發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。例如，在網(wǎng)絡(luò)約租車領(lǐng)域，優(yōu)步、滴滴出行等應(yīng)用建立針對司機和乘客的信用評價機制，可以有效標(biāo)識經(jīng)常爽約、繞路及有其他不良行為的交易者，幫助用戶辨識不良交易對象，提高用戶體驗。在網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域，上海、深圳等地建成互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺，有效防止融資方重復(fù)借貸和融資獲取超過其實際運營能力的資金，幫助投資者識別欺詐型項目。

（3）加強信用體系應(yīng)用，有力完善事中事后管理手段

信用體系的建設(shè)完善，可在四眾平臺發(fā)展中，及時記錄失信事件、高效進行事后處置反饋，形成全流程的管理閉環(huán)。推動激勵守信、懲戒失信，有利于促進相關(guān)主體重視自身信用記錄，加強自律，形成良性循環(huán)。例如，將各個眾籌、眾包平臺企業(yè)對其平臺上主體的管理能力納入信用評價中，對因明顯管理缺位、頻發(fā)惡性事件而獲得信用差評的平臺企業(yè)，可在工商注冊申報審核、網(wǎng)站ICP證年檢等環(huán)節(jié)對其進行嚴(yán)查，對問題嚴(yán)重的企業(yè)進行適當(dāng)?shù)奶幜P，起到震懾作用。

（4）服務(wù)國家信用體系建設(shè)，夯實發(fā)展基礎(chǔ)

四眾領(lǐng)域的信用體系是國家整體信用體系的重要組成部分，特別是四眾與“互聯(lián)網(wǎng)+”的緊密聯(lián)系，使得四眾領(lǐng)域借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢和創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用，快速積累了一些具有創(chuàng)新性、突破性的信用管理方式，對于國家信用體系的不斷完善具有重要的探索實踐意義。例如，螞蟻金服基于電商平臺上積累的各類交易行為、金融等數(shù)據(jù)，利用先進的大數(shù)據(jù)分析形成個人芝麻信用評分，并將評分用于網(wǎng)絡(luò)借貸、租車、酒店預(yù)約、簽證等場景，為國家全面探索信用體系的數(shù)據(jù)來源、評分模式、結(jié)果應(yīng)用都提供了參考。

4　完善四眾信用體系的重點方向

近年來，我國對信用體系建設(shè)的重視程度逐步提升，以《征信業(yè)管理條例》、《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》為代表的多項法規(guī)政策陸續(xù)出臺，政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信不斷加強。但目前，我國信用體系還存在多層級信用信息平臺之間割裂、各類信用信息的開放應(yīng)用程度不高、信用評估模式單一、信用服務(wù)市場主體欠豐富等問題，與歐美等國已經(jīng)較為成熟、信用應(yīng)用廣泛的信用體系存在一定的差距，難以滿足四眾發(fā)展要求。為更好解決四眾發(fā)展中存在的問題，充分發(fā)揮信用體系的重要作用，《國務(wù)院關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》提出應(yīng)做好4方面工作。

（1）大力發(fā)揮平臺企業(yè)和第三方機構(gòu)力量

鼓勵四眾平臺企業(yè)通過實名認證制度實現(xiàn)四眾參與主體與其信用情況的識別和映射，建立信用檔案，形成四眾信用體系的基礎(chǔ)。根據(jù)《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》提出的“政府推動、社會共建”原則，探索多元化共建推進模式，鼓勵發(fā)揮社會力量，發(fā)展形成第三方信用評估力量。將信用評價的結(jié)果向公眾公開，降低用戶在選擇四眾領(lǐng)域新興服務(wù)時的風(fēng)險。

（2）推動創(chuàng)新信用管理

響應(yīng)《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》，充分考慮四眾平臺與互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)系的特點，逐步建立四眾領(lǐng)域的信用標(biāo)準(zhǔn)，積極利用在互聯(lián)網(wǎng)上積累的信用數(shù)據(jù)資源和探索經(jīng)驗，在現(xiàn)有的基于金融信息的征信體系和評測體系之上，引入更加靈活多樣的評價模式，補充以央行為中心的現(xiàn)有征信體系，實現(xiàn)創(chuàng)新。

（3）實現(xiàn)多層級的信用信息的互聯(lián)互通

將政府掌握的信用信息資源與社會掌握的信息資源進行對接，對各四眾平臺企業(yè)、行業(yè)組織、第三方機構(gòu)等多層級的信息進行整合，推動各類信用信息平臺的互聯(lián)互通。減少信息割裂，提高信用信息的資源共享。

（4）深化信用體系的應(yīng)用

鼓勵發(fā)展信用服務(wù)業(yè)，向用戶提供多樣化的信用產(chǎn)品和服務(wù)，增強信用信息透明度，全面降低風(fēng)險。響應(yīng)《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》的總體要求，完善以獎懲制度為重點的社會信用體系運行機制。政府部門在進行市場監(jiān)管和提供公共服務(wù)的過程中，可制定相應(yīng)的激勵和懲罰措施，豐富事前、事中、事后各個環(huán)節(jié)管理手段，服務(wù)全流程管理。

2015-10-20）