互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和安全

潘柱廷

從去年春節(jié)搶紅包開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)金融就從專業(yè)小圈的一個(gè)思想和嘗試，變成了整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)和金融兩個(gè)專業(yè)大圈的共同實(shí)踐和嘗試了。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的巨大潛力和價(jià)值，已毋庸置疑。但是，相對(duì)于發(fā)展迅猛的互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)安全等問(wèn)題而引發(fā)的系列事件更著實(shí)讓我們膽戰(zhàn)心驚，其風(fēng)險(xiǎn)和安全問(wèn)題也必將成為該行業(yè)發(fā)展中所必須重視和謹(jǐn)慎對(duì)待的重點(diǎn)。

把安全問(wèn)題和發(fā)展結(jié)合在一起考慮，我們要堅(jiān)持安全保發(fā)展、以發(fā)展促安全的理念，且二者間必須統(tǒng)一謀劃、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一推進(jìn)、統(tǒng)一實(shí)施，做到協(xié)調(diào)一致、齊頭并進(jìn)。與此同時(shí)，還要把“威脅”前置，也就是要理順、理清“發(fā)展、威脅、安全”這個(gè)三角關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)金融的雙面特性

不經(jīng)意間，互聯(lián)網(wǎng)在我國(guó)已經(jīng)度過(guò)了近三十年的發(fā)展歷程，為什么到今天才開(kāi)始對(duì)金融業(yè)帶來(lái)深度沖擊呢？這與近些年互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合了很多新興的技術(shù)和業(yè)務(wù)趨勢(shì)，特別是大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)等服務(wù)內(nèi)容是分不開(kāi)的。

通過(guò)分析，我們可以看到互聯(lián)網(wǎng)金融的幾個(gè)雙面性特點(diǎn)：1、速度。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)人們可以更快地進(jìn)行交易反應(yīng)，任何一個(gè)消息都可能迅速在金融市場(chǎng)帶來(lái)連鎖反應(yīng)。2、廣度。隨著移動(dòng)終端的廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)金融中的碎片化小型化部分，讓很多原先遠(yuǎn)離金融的普通人，都和金融貼得更近。3、深度。隨著信息系統(tǒng)的支持，金融的杠桿特性可以更容易地實(shí)現(xiàn)，產(chǎn)生更復(fù)雜的衍生品組合，甚至出現(xiàn)很多隱蔽的杠桿結(jié)構(gòu)和衍生結(jié)構(gòu)。4、透度。信息可以做到更加對(duì)稱和透明，有了大數(shù)據(jù)的分析，可以讓金融的風(fēng)險(xiǎn)分析達(dá)到原先無(wú)法企及的程度。5、寬度。隨著系統(tǒng)的支持和參加金融活動(dòng)人數(shù)的豐富，更加多樣化的金融品種以各種出人意料的形式產(chǎn)生。6、密度。資金的密度空前密集。信息系統(tǒng)讓資金的聚攏成本、風(fēng)險(xiǎn)分析成本大大降低。7、依賴度。互聯(lián)網(wǎng)金融極端依賴信息系統(tǒng)，信息系統(tǒng)的快速發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)展很快。

互聯(lián)網(wǎng)金融的雙重威脅

互聯(lián)網(wǎng)金融（乃至整個(gè)金融體系）對(duì)于信息系統(tǒng)高度依賴，要高度保證信息系統(tǒng)本身免遭自然、失誤和人為有意的破壞。要做好網(wǎng)絡(luò)信息安全，應(yīng)當(dāng)落實(shí)首席信息安全官制度。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立高管人員擔(dān)負(fù)首席信息安全官的職責(zé)，從組織上落實(shí)和統(tǒng)籌網(wǎng)絡(luò)信息安全的需求、設(shè)計(jì)、建設(shè)、運(yùn)行、檢查等等職責(zé)。另外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)一定要納入國(guó)家“信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)”的要求之下。

除了信息系統(tǒng)本身的失效外，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的最大新型風(fēng)險(xiǎn)就是目前還難以估量的洪流式金融事件。互聯(lián)網(wǎng)金融的速度太快、范圍太廣、深度難測(cè)。為了防范此類問(wèn)題，應(yīng)下大力氣建立多方位、多視角的金融大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)體系。簡(jiǎn)單說(shuō)金融大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)體系就是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對(duì)于金融領(lǐng)域的多維數(shù)據(jù)進(jìn)行盡量全面的監(jiān)控。

一個(gè)骰子，我們一般只能看到它六個(gè)面中的三個(gè)面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和安全問(wèn)題，就是我們不太注意也不容易看到的另外幾面。當(dāng)骰子滾動(dòng)起來(lái)的時(shí)候，各個(gè)面就會(huì)紛紛顯現(xiàn)出來(lái)。而我們是否也應(yīng)當(dāng)在擲下骰子之前，反省和審視一下骰子的各個(gè)面，畢竟每一面都可能滾到上面來(lái)。

（作者系啟明星辰公司首席戰(zhàn)略官，中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)常務(wù)理事及大數(shù)據(jù)專家委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)，長(zhǎng)期從事信息安全技

術(shù)和戰(zhàn)略研究工作。）endprint