保障“一帶一路”經(jīng)濟(jì)銀保需攜手共進(jìn)退

孫繼業(yè)

去年11月北京APEC會(huì)議宣布，中國(guó)未來(lái)10年對(duì)外直接投資將達(dá)到1.6萬(wàn)億美元，比2013年增長(zhǎng)3倍。預(yù)計(jì)拉動(dòng)投資的乘數(shù)效應(yīng)為5倍，將達(dá)到8萬(wàn)億美元，重點(diǎn)支持“一帶一路”（“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”）沿途區(qū)域和國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、互聯(lián)互通設(shè)施、能源開發(fā)、貿(mào)易合作、民生工程等項(xiàng)目。

保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略中路徑清晰，已經(jīng)取得了初步成效。伴隨著我國(guó)企業(yè)走出去逐漸成為大勢(shì)所趨，保險(xiǎn)業(yè)將攜手銀行業(yè)揚(yáng)帆起航，正在迎來(lái)新的時(shí)代。

一、保險(xiǎn)順勢(shì)而為 彰顯重要作用

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示截至2013年底，我國(guó)已有1.53萬(wàn)個(gè)境內(nèi)投資者，在全球184個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立2.54萬(wàn)家境外企業(yè)。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略已經(jīng)取得了初步成效，體現(xiàn)在以下方面：一是努力提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障與服務(wù)。保險(xiǎn)業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)管理與資金融通的市場(chǎng)化載體，為我國(guó)政府與企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)提供資產(chǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，與國(guó)家促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移升級(jí)、化解過(guò)剩產(chǎn)能的“一帶一路”戰(zhàn)略積極互動(dòng)，不斷提高契合程度。二是通過(guò)境外投資保險(xiǎn)，有效支持能源礦產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)等行業(yè)對(duì)外發(fā)展，針對(duì)海外投資項(xiàng)目和出口合同的特點(diǎn)，量身定制了多種保險(xiǎn)方案。通過(guò)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制作用，引導(dǎo)企業(yè)加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升企業(yè)“走出去”的經(jīng)營(yíng)能力。三是發(fā)揮資本融通功能，直接投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)的重點(diǎn)是加強(qiáng)我國(guó)與周邊國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，需求的建設(shè)資金周期長(zhǎng)、數(shù)量大，保險(xiǎn)資金恰恰具有期限長(zhǎng)、規(guī)模大、穩(wěn)定性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，與基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目需求具有天然親和性，保險(xiǎn)業(yè)不僅開發(fā)相應(yīng)的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品，而且對(duì)港口、物流、航空、園區(qū)建設(shè)直接投資，體現(xiàn)保險(xiǎn)投資的支柱作用。四是協(xié)助企業(yè)提升跨境運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家多為新興經(jīng)濟(jì)體和發(fā)展中國(guó)家，政治文化差異、民族宗教復(fù)雜，“一帶一路”沿線更是大國(guó)利益交匯區(qū)域，經(jīng)貿(mào)合作面臨政治、經(jīng)濟(jì)、法律等方面的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)制介入，有助于提升企業(yè)跨境運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。五是積極推進(jìn)保險(xiǎn)與銀行協(xié)同合作，共同為企業(yè)提供信息咨詢、融資設(shè)計(jì)等增值服務(wù)，提高我國(guó)在大型成套設(shè)備出口、境外投資、海外工程承包等方面的競(jìng)標(biāo)優(yōu)勢(shì)和投融資能力。

二、形勢(shì)環(huán)境變化 經(jīng)營(yíng)亟待轉(zhuǎn)型

上世紀(jì)90年代過(guò)后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了高速、粗放增長(zhǎng)時(shí)期，投資、出口作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)，倡導(dǎo)的是產(chǎn)品與勞務(wù)出口，出口企業(yè)從事加工貿(mào)易經(jīng)營(yíng)模式較為單一，金融服務(wù)表現(xiàn)為企業(yè)圍著金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)的模式。企業(yè)拿到出口海外的產(chǎn)品（項(xiàng)目）訂單，才能去銀行融資、找保險(xiǎn)公司投保。導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障、融資準(zhǔn)備、擔(dān)保結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不足，難以有效滿足企業(yè)向保險(xiǎn)承保、向銀行融資的要求。

美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)世界金融風(fēng)暴，促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加速調(diào)整，投資與消費(fèi)的拉動(dòng)作用逐漸增強(qiáng)，對(duì)外出口貿(mào)易的內(nèi)涵與規(guī)模發(fā)生了變化，傳統(tǒng)的產(chǎn)品出口、加工貿(mào)易受到抑制，而技術(shù)出口“走出去”承包工程，以及直接投資、并購(gòu)重組、合作貿(mào)易的方式不斷多樣化，向金融機(jī)構(gòu)提出信用支持、海外融資、風(fēng)險(xiǎn)管理的需求越來(lái)越迫切。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在繼續(xù)創(chuàng)新完善貿(mào)易險(xiǎn)、項(xiàng)目險(xiǎn)、投資險(xiǎn)等產(chǎn)品內(nèi)涵的同時(shí)，需要由“被動(dòng)跟隨”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)引領(lǐng)”，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要攜手商業(yè)銀行，創(chuàng)新服務(wù)，提高效率，滿足與“一帶一路”相伴而來(lái)的金融服務(wù)需求：

創(chuàng)新融資擔(dān)保保險(xiǎn)。為企業(yè)海外訂單、海外投資承保。針對(duì)中小企業(yè)的信貸需求，與銀行聯(lián)手推出融資擔(dān)保，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)搭建融資平臺(tái)，為企業(yè)向銀行融資牽線搭橋；為走出去企業(yè)降低收匯風(fēng)險(xiǎn)。滿足企業(yè)貸款需求。

保銀攜手貿(mào)易融資。創(chuàng)辦信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，向銀行開具保證合同或保函，通過(guò)企業(yè)應(yīng)收賬款權(quán)益轉(zhuǎn)讓，將保險(xiǎn)的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)移至銀行。對(duì)無(wú)法償還的貸款由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行償債義務(wù)。幫助中小企業(yè)緩解抵押、擔(dān)保能力不足問(wèn)題獲得融資。

為國(guó)內(nèi)企業(yè)推薦項(xiàng)目。發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)與技術(shù)優(yōu)勢(shì)，開發(fā)國(guó)別市場(chǎng)為企業(yè)推薦項(xiàng)目。提供貿(mào)易投資合作國(guó)家以及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，為企業(yè)開展跨境合作提供決策參考。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理一攬子服務(wù)，銀保雙方借助相互優(yōu)勢(shì)，從跟著企業(yè)“走出去”轉(zhuǎn)變?yōu)轭I(lǐng)著企業(yè)“走出去”。

抓住海外投資機(jī)遇。2012年以來(lái)全球金融處于低息環(huán)境，導(dǎo)致歐美金融業(yè)估值水平盈利能力明顯下降，國(guó)家對(duì)海外投資監(jiān)管放松限制，國(guó)際市場(chǎng)出現(xiàn)了買斷債權(quán)、投資公司、控制股份的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)資金看好高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)、多樣化組合，下一步要從直接投資轉(zhuǎn)變與銀行合作，組建投資基金、成立投資公司，銀保合作要研究建立新型的投融資關(guān)系。

三、擔(dān)當(dāng)應(yīng)盡責(zé)任 還需各方扶持

保險(xiǎn)業(yè)要積極作為搶抓機(jī)遇，從更廣領(lǐng)域、更深層次為“一帶一路”建設(shè)提供服務(wù)。需要從四個(gè)方面的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)：首先是在金融行業(yè)層面，鼓勵(lì)銀行與保險(xiǎn)積極聯(lián)動(dòng)，為“走出去”企業(yè)提供“無(wú)縫連接”服務(wù)。探索保險(xiǎn)與銀行海外市場(chǎng)信息共享、業(yè)務(wù)互動(dòng)、機(jī)構(gòu)共建等合作機(jī)制，暢通在外企業(yè)的投保融資渠道，強(qiáng)化對(duì)“走出去”企業(yè)服務(wù)落地，提升跨境金融服務(wù)能力，形成支持合力。支持具備資本實(shí)力、良好商譽(yù)的中資保險(xiǎn)公司，在“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶勞務(wù)輸出、承攬工程較為集中的地區(qū)，開設(shè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，增強(qiáng)境外保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)模與實(shí)力，逐步形成國(guó)際化、區(qū)域化經(jīng)營(yíng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。支持中資保險(xiǎn)公司拓展保險(xiǎn)資金境外運(yùn)用范圍，提升保險(xiǎn)資金配置效率。加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通項(xiàng)目、企業(yè)裝備出口、營(yíng)運(yùn)責(zé)任的保險(xiǎn)保障力度。鼓勵(lì)引導(dǎo)自主品牌、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)投保出口貨運(yùn)險(xiǎn)。

其次是通過(guò)宏觀決策，將保險(xiǎn)作為制度性安排，納入“一帶一路”戰(zhàn)略與“十三五”總體規(guī)劃，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。創(chuàng)新機(jī)制利用國(guó)內(nèi)國(guó)外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，拓展保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間，將“一帶一路”經(jīng)濟(jì)帶建成全球最重要保險(xiǎn)市場(chǎng)，擴(kuò)大中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在世界市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力和影響力。對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司“走出去”放寬盈利考核要求，對(duì)保險(xiǎn)公司開展國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)行稅收減免優(yōu)惠，引導(dǎo)更多國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)資源投向“一帶一路”建設(shè)。不但發(fā)揮政府引導(dǎo)、政策支持的重要作用，還要發(fā)揮公共管理優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新公共服務(wù)，提高社會(huì)治理能力。保險(xiǎn)與銀行監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)，加快保險(xiǎn)資金投資市場(chǎng)化改革，減少前置審批環(huán)節(jié)，放寬投資比例限制，豐富投資形式。

在“一帶一路”沿線國(guó)與國(guó)之間，加強(qiáng)與沿線國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)溝通合作，重點(diǎn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管政策、信息交流方面協(xié)調(diào)信息共享，既為企業(yè)“走出去”營(yíng)造公正、公平的外部環(huán)境，又協(xié)助防范國(guó)際、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨國(guó)境傳遞。增強(qiáng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)沿線國(guó)家的行業(yè)引領(lǐng)作用，擴(kuò)大在絲路帶區(qū)域的綜合影響力。加強(qiáng)與亞洲地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管多雙邊合作，提升我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的區(qū)域形象。加強(qiáng)“償二代”（即中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系）在新興市場(chǎng)的宣傳和推廣。將保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流合作，從“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)擴(kuò)大更為廣大的區(qū)域。

再次是在保險(xiǎn)行業(yè)層面，發(fā)揮保險(xiǎn)資金融通優(yōu)勢(shì)，為重大建設(shè)、重點(diǎn)企業(yè)、重要產(chǎn)業(yè)提供資金支持，鼓勵(lì)大型保險(xiǎn)金融集團(tuán)“走出去”，與“一帶一路”沿途國(guó)家保險(xiǎn)企業(yè)溝通聯(lián)系，激發(fā)市場(chǎng)積極性形成多元化參與格局。分析捕捉市場(chǎng)需求，找準(zhǔn)定位和方向，為客戶提供差異化、多樣化的保險(xiǎn)服務(wù)。建設(shè)熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理、投融資關(guān)聯(lián)、新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的人才隊(duì)伍。引導(dǎo)企業(yè)客戶加速產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移與轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升企業(yè)“走出去”質(zhì)量，提升服務(wù)有效性。從境外資源入手開發(fā)國(guó)別市場(chǎng)，推薦企業(yè)參與境外投資或工程承包。改變開拓海外市場(chǎng)依賴當(dāng)?shù)卮淼木置妗ｃy保合作開拓市場(chǎng)發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，整合雙方客戶資源，建立信息共享、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸后保后管理的協(xié)調(diào)機(jī)制。