□段艷紅

地方性政府金融管理體制是我們國家金融管理體制當中非常重要的組成部分，由于金融資源是地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的增值點，地方性金融管理體制對地方社會經(jīng)濟發(fā)展作用至關(guān)重要。目前，中國金融行業(yè)實行的是自上而下的垂直管理模式，這種管理模式較好保障了監(jiān)管工作的統(tǒng)一性和專業(yè)性，較好保證了國家的宏觀調(diào)控能夠具備必要的獨立性和執(zhí)行力，在相當大程度上避免了地方政府對于金融行業(yè)的干預。當從另一方面看，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，地方金融創(chuàng)新層出不窮，這種管理模式對于不同地方金融的發(fā)展難以針對性和靈活性地實施管理，難免出現(xiàn)監(jiān)管空白問題。特別是隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和金融體制改革的不斷深化，地方、區(qū)域開始較多地涌現(xiàn)出中小商業(yè)銀行或者是其他類型的非銀行金融機構(gòu)，現(xiàn)行管理模式較難兼顧到各地經(jīng)濟發(fā)展與金融需求之間的顯著差異。加之地方性中小金融機構(gòu)本身沒有獲得充分的重視，這使得既使是在經(jīng)濟發(fā)展較為發(fā)達的地區(qū)，仍然存在著地方金融發(fā)展滯后和融資困難等切實問題。進一步完善金融管理體制并強化地方政府對中小型金融機構(gòu)風險處置責任的呼聲越來越強烈。

1 地方性金融管理體制管理存在的主要問題

1.1 部分地方金融機構(gòu)管理不到位

中國目前地方金融機構(gòu)自身還存在不少問題，比如，資產(chǎn)質(zhì)量不高，內(nèi)部結(jié)構(gòu)不健全等，一系列金融管理機構(gòu)自身所存在的問題對于監(jiān)管機構(gòu)的工作質(zhì)量影響是非常大的。一些地方金融機構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)存在諸如此類的問題，尤其是一些地方性的金融控股公司，與政府有著相當復雜的關(guān)系，政府對其進行的監(jiān)管和制約會面臨復雜局面并對管理增加了難度。

1.2 地方政府具備金融管理職能的部門較多

近年來，為更好吸引金融機構(gòu)進駐并保障地方金融資源的統(tǒng)籌，相當數(shù)量的縣市以及區(qū)級政府都成立了相應的機構(gòu)，除基本的金融辦以外，地方政府多個部門都存在著承擔具體金融管理職能的部門，如一些省級信用社受省政府委托對農(nóng)村合作金融機構(gòu)進行指導和協(xié)調(diào)等，或者是省市國資委對同級別的信托公司行使監(jiān)管職能等。因為缺乏統(tǒng)籌而不利于全面掌握當?shù)胤ㄈ私鹑跈C構(gòu)的整體狀況，同時也在相當大程度上降低金融機構(gòu)管理效率。

1.3 地方政府金融機構(gòu)管理部門的職責不明確

地方金融機構(gòu)通常都是由地方政府自行設定的，有些職責的履行缺乏必要的法律支持，在現(xiàn)實中的運行狀況也參差不齊。地方政府構(gòu)建金融辦的基本用意是希望能夠?qū)赡馨l(fā)生的金融風險實現(xiàn)防范，同時維護地方金融的穩(wěn)定性，基于這樣一種模式來促進地方融資工作的進行。從目前狀況來看，各個地區(qū)金融辦的方案中基本都明確包含或者是實際承擔了促進地方融資的重要職能，這一點與金融辦逐步納入金融監(jiān)管職能之間無疑是存在較大沖突的。尤其是對于融資性質(zhì)的擔保監(jiān)管而言，金融辦將面臨的沖突會更大。金融辦職責邊界的不明確會在相當大程度上影響到中央金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)威。中央已經(jīng)在進行有關(guān)剝離地方金融辦融資職責的調(diào)研和征求意見工作。

1.4 地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在較多問題

中國地方金融管理體制仍然是分業(yè)監(jiān)管的模式，具體來說，就是各個監(jiān)管行業(yè)的分支機構(gòu)在各自的職權(quán)范圍內(nèi)進行監(jiān)督職能的利用，隨著現(xiàn)代金融網(wǎng)點的急劇增多，信息共享機制的嚴重缺乏，最終導致金融監(jiān)管工作存在著較大的難度。尤其是隨著金融行業(yè)自身的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，金融行業(yè)本身更是不斷朝著大眾化和社會化的趨勢發(fā)展，僅僅依靠原有的垂直監(jiān)管是很難起到理想的作用的。同時，由于地方政府具體行使金融管理的部門較多，導致對一些金融機構(gòu)的監(jiān)管存在著重疊或者是真空的狀況。

2 不斷促進和完善地方政府金融管理體制

2.1 加強對地方金融機構(gòu)的指導與管理工作

加強對地方金融機構(gòu)的指導與管理工作，首先就是希望建立健全地方性金融機構(gòu)的內(nèi)控機制，使得金融機構(gòu)內(nèi)的風險得以化解，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化率能夠最大程度的降低。此外，加強對于地方金融機構(gòu)的指導與管理工作，還能夠?qū)Φ胤叫越鹑跈C構(gòu)的管理水平產(chǎn)生質(zhì)的變化。第一，完善地方金融機構(gòu)內(nèi)部管理制度的正常運行，同時對金融機構(gòu)內(nèi)部的激勵機制進行強化約束，最終實現(xiàn)對于整個金融機構(gòu)內(nèi)全部決策、執(zhí)行與監(jiān)督行為的全稱監(jiān)控。第二，對各種新類型的金融機構(gòu)實現(xiàn)管理細則優(yōu)化，并通過外部監(jiān)管規(guī)范或者是制度的經(jīng)營來關(guān)注和控制金融機構(gòu)發(fā)展和成長過程當中可能出現(xiàn)的問題和風險。第三，建立信息披露制度，希望加強金融機構(gòu)信息的透明度，通過及時向社會公布必要的金融機構(gòu)經(jīng)營狀況及財務成果來保持透明度并獲得信任。

2.2 建立金融監(jiān)管的地方與中央?yún)f(xié)調(diào)機制

地方與中央的協(xié)調(diào)主要強調(diào)中央與地方金融監(jiān)管權(quán)限的劃分與明確，通常來說，在保證金融市場統(tǒng)一性的前提之下，依據(jù)地方差異，并按照權(quán)責一致原則，來對金融管理權(quán)限進行科學統(tǒng)一劃分，最終基于此來合理引導和調(diào)動地方政府加強金融監(jiān)管積極性，這對于地方政府而言是意義重大的，既是賦予地方政府發(fā)展地方金融的權(quán)力，更重要的是賦予了地方政府監(jiān)管地方中小企業(yè)融資的平臺和智能。建立金融監(jiān)管地方與中央?yún)f(xié)調(diào)，可以通過地方防范和處置地方金融風險牽頭協(xié)調(diào)職能，通過對區(qū)域金融活動合法性和合理性判斷避免監(jiān)管盲區(qū)。

2.3 加強地方政府金融管理機構(gòu)的建設

地方政府金融管理機構(gòu)的建設在實際操作過程當中會涉及到較多方面。第一，需要對分散在各個政府職能部門內(nèi)的監(jiān)管職責進行整合，在此基礎(chǔ)之上明確提出地方政府金融管理部門的職責來，使得地方金融管理部門能夠?qū)鹑诠芾砥髽I(yè)實現(xiàn)統(tǒng)一的規(guī)劃、管理和協(xié)調(diào)服務。第二，建立起規(guī)范有效的管理體系和監(jiān)督體系來，這就要求地方政府的金融管理部門需要充分利用經(jīng)濟、法律以及市場化的手段來對地方金融機構(gòu)進行管理，對其經(jīng)營的合法性進行判斷和處理，并及時防止和制止違法經(jīng)營狀況或者是其他任何有可能危害到當?shù)亟鹑诎踩男袨?。第三，需要進一步加強金融管理部門與其他相關(guān)部門之間的溝通協(xié)調(diào)工作，其目的是希望盡可能良好的構(gòu)建起政府部門與金融機構(gòu)之間的信息交流平臺，使得金融監(jiān)管信息得以充分共享和較好利用。

2.4 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化可以從多個具體方面予以進行。第一，建立健全地方金融機構(gòu)相關(guān)方面配套的法律法規(guī)，研究并制定出統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務流程和操作規(guī)范來，這樣一種研究和管理不僅能夠有效加強對于當?shù)販式鹑跈C構(gòu)和其他機構(gòu)的管理，更是能夠在相當程度上規(guī)范和提升當?shù)亟鹑跈C構(gòu)的發(fā)展。第二，建立完善預警制度。良好的預警制度，有利于及時發(fā)現(xiàn)問題并進行預警，配合有效措施加以處理，就能使得可能出現(xiàn)的危機及時解決，或者是避免已經(jīng)出現(xiàn)的危機狀況進一步擴大或惡化。第三，進一步加強和完善金融基礎(chǔ)設施建設，為金融業(yè)的發(fā)展提供強有力的支撐和承載。第四，充分鼓勵當?shù)卣鶕?jù)本地的實際情況來推進金融創(chuàng)新工作，通過金融工作的創(chuàng)新來解決和處理中小企業(yè)或者是三農(nóng)融資中存在的困難和難題，更好地為實體經(jīng)濟服務。第五，加快政府職能轉(zhuǎn)變，建設服務型政府，不斷提高政府的公共決策和服務水平。

相信隨著改革的深入，將進一步理順中央和地方的關(guān)系，在實踐中，越來越多的地方政府也將能夠更加緊密結(jié)合地方實際，不斷完善創(chuàng)新完善管理體制，積極鼓勵地方金融發(fā)展的同時，有效監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展，確保金融和經(jīng)濟的穩(wěn)定和繁榮。

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