鐘遠濤

摘 要：作為電子商務過程中的重要步驟，電子商務中的大眾支付正在改變著人們的生活方式。電子商務大眾支付方式的發(fā)展給社會各個領域帶來了新的變化，但同時也仍然存在一定的問題。如何解決電子商務中大眾支付存在的問題，是當前電子商務發(fā)展的重中之重。本文主要對電子商務中大眾支付存在的問題及解決方案進行探討。

關鍵詞：電子商務；支付方式；問題；解決

電子商務主要指全球各地商業(yè)貿(mào)易各環(huán)節(jié)的電子化，通過數(shù)年的發(fā)展，電子商務在各國經(jīng)濟中已經(jīng)開始發(fā)揮重要作用。電子商務不僅促進了經(jīng)濟收益的發(fā)展，同時促使人們的消費習慣與經(jīng)濟結構逐步發(fā)生著改變。電子商務中的大眾支付，指電子商務交易當事人通過網(wǎng)絡對貨幣進行的支付，是電子商務體系不可或缺的組成部分。隨著移動手機、電話及機頂盒用戶數(shù)量的不斷增加，電子商務中大眾支付交易中存在的問題日漸凸顯，給電子商務發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)。為了促進電子商務的健康發(fā)展，我們必須直面電子商務中大眾支付存在的問題，并找出有效的解決方案。

一、電子商務中大眾支付存在的問題

電子商務中大眾支付存在的首要問題為安全問題。在專業(yè)支付中，系統(tǒng)安全的基本保證可受制于支付地點、時間與人員的限定。而在大眾電子支付中，理論上并不可能對支付地點、時間和操作人員進行限定，所以必須對安全強度最高的保密系統(tǒng)加以使用，才能為提供足夠的安全保證。在實際的支付過程中，攻擊者很容易實現(xiàn)對消費者個人信息的攻擊，用他人的信息進行交易或泄露消費者信息，給大眾支付帶來嚴重的安全問題。

其次，電子商務中大眾支付存在著認識和信用問題。很多人出于對支付環(huán)境的不信任，在交易中仍然會偏向使用傳統(tǒng)的支付方式，降低了人們對在線支付使用的動力，供求方的保守與需求方的疑慮，構成了大眾支付陷入不安全的惡性循環(huán)中，使電子商務中的大眾支付體系較難得到認可。我國電子商務領域中信用體系一直缺乏制度化和系統(tǒng)化，且電子商務大眾支付方式完成于虛擬空間，對整個社會的誠信度來說是一種考驗。由于電子商務交易中在欺詐成本方面比較低，因此電子商務中大眾支付信用問題比較突出。

此外，電子商務中大眾支付還存在著相關法律不夠完善，電子商在立法仍然比較滯后等問題。雖然電子商務大眾支付已經(jīng)逐步建立了法律基礎，但針對電子商務大眾支付的專門法律法規(guī)還沒有確定。關于電子支付方式中定義和特征、電子支付權利等問題都缺乏法律標準化坐鎮(zhèn)，企業(yè)、金融機構等不同領域大眾支付在技術平臺、數(shù)據(jù)內(nèi)容、認證方式等方面都存在一定差異。這些支付標準的不統(tǒng)一現(xiàn)象不僅會促使電子商務中大眾支付環(huán)境的混亂，同時是對社會資源的浪費。

二、電子商務中解決大眾支付存在問題的方案

電子商務中大眾支付的獨特特征，使其存在的問題需要采用特定的技術和方案來解決。

第一，電子商務中的大眾支付應促進通信協(xié)議信道傳送利用率及密碼系統(tǒng)效率的提高。作為一種規(guī)定和約定的集合，通信協(xié)議不僅是對雙方通信時數(shù)據(jù)報文格式的確定，還是對通信雙方通信內(nèi)容及通信雙方信息交互的順序等的確定和規(guī)定。電子商務協(xié)議在設計過程中，必須以防止外部的敵手竊取或篡改交易信息為準則，同時還必須對交易方在交易過程中的欺詐行為加以防止，使交易兩方或多方電子交易的成功完成得到確保。對大眾電子支付來說，在立足通信技術參數(shù)得以保證的基礎上，應對協(xié)議設計和修改到最大限度地去掉溶于，促進信道傳送利用率的提高。在保護信息機密、完整等方面，密碼學是最為有效的核心技術。但密碼在系統(tǒng)中的運行會大大降低整個系統(tǒng)的運行效率。在電子商務大眾支付體系中，可對手機、固定電話、機頂盒等家庭支付終端大力發(fā)展，以此促進電子商務大眾支付系統(tǒng)技術問題的解決，提高其商業(yè)使用價值。

第二，對社會整體信用制度及大眾在線支付安全問題重點管理。對電子商務大眾支付來說，其進一步的發(fā)展必須解決廣大客戶來源問題，而提升客戶對電子商務大眾支付系統(tǒng)的信任程度，解決在線支付安全問題，無疑是一種有效方式。在大眾支付中可對CA認證加以普及，在電子商務支付過程中信息如果出現(xiàn)丟失或出錯，對客戶的信任度通常會造成很大印象，致使大眾支付流失使用群體。為避免這種情況，電子商務中大眾支付可對防火墻技術、數(shù)據(jù)加密傳輸技術以及身份鑒別等技術充分利用，保證顧客可后顧無憂地進行在線支付。大眾支付系統(tǒng)也可加強與第三方的密切合作，第三方安全認證機構必須以大眾認知度高的為主選。在大眾支付與銀行或信用度較高網(wǎng)站的合作中，也可運用這種方式，以促進支付渠道安全性的提高。

第三，對與電子商務大眾支付相關的法律進行完善。對電子商務發(fā)展來說，完善嚴格的法律環(huán)境是必備條件。針對電子商務中大眾支付環(huán)境和標準混亂問題，我國需對大眾支付法律環(huán)境進行完善，建立健全大眾支付相關的法律法規(guī)體系。基于電子商務在線支付涉及國際交際這一特點，各國政府必須加以重視，加深與金融業(yè)的合作，對相應法規(guī)共同制定和完善。在對電子商務活動進行監(jiān)管的過程中，必須做好及時查處發(fā)現(xiàn)的問題，嚴格追究導致問題的相關人員法律責任，從而為電子商務大眾支付的發(fā)展提供健康有序的法律環(huán)境保證。

電子商務大眾支付系統(tǒng)正在改變著人們的生活方式及貿(mào)易方式，其重要性要求我們必須正面面對電子商務中大眾支付當前存在的問題，并及時有效地解決這些問題你，促進大眾支付的健康可持續(xù)發(fā)展。

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