◎ 熊 濤

家庭理財(cái)定律

◎ 熊 濤

理財(cái)?shù)暮诵钠鋵?shí)只有兩個(gè)：一是要有理財(cái)?shù)膽B(tài)度。要精打細(xì)算，懂得把握當(dāng)下生活舒適度和未來(lái)生活安全性的平衡，要點(diǎn)就是“會(huì)花錢”；其次，就是要懂得理財(cái)?shù)囊恍┗局R(shí)和技巧，能把它運(yùn)用到自己的具體情況里。

4321原則

所謂4321，就是說(shuō)我們可以把家庭的收入分成四份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用于投資、基礎(chǔ)生活開銷、機(jī)動(dòng)備用和保險(xiǎn)及儲(chǔ)蓄。

這種劃分理論比較像我一開始提到的理財(cái)金字塔，只是把風(fēng)險(xiǎn)投資和穩(wěn)妥投資合并成為40%，將剩下的60%基礎(chǔ)開銷分散成為了生活、備用金以及保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄。

相比于理財(cái)金字塔，4321的劃分原則更容易操作，但是有一個(gè)缺陷：它針對(duì)的人群每月盈余一般是在五千以上，這樣意義會(huì)更大。比如你可以拿兩千元去做基金定投、股票、或者其他投資項(xiàng)目，剩下的三千分散到生活的各個(gè)方面。但如果收入只有兩三千，或者盡管收入很高，日常開支也很高，但結(jié)余不多，4321的法則就不適用了——總不至于每月只給自己留六七百的生活開支吧？

80法則

所謂“80法則”是理財(cái)投資中常常會(huì)提到的一個(gè)原則，意思是放在高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品里的資產(chǎn)不要超過(guò)80減去年齡。比如，你今年30歲，包括存款在內(nèi)的現(xiàn)金資產(chǎn)有20萬(wàn)，按照80法則，你放在高風(fēng)險(xiǎn)投資里的資產(chǎn)不可超過(guò)50%，也就是10萬(wàn)。

而到了50歲，你的現(xiàn)金資產(chǎn)有200萬(wàn)，那么也只能放30%，也就是60萬(wàn)在高風(fēng)險(xiǎn)投資中。

80法則的目的很明顯，它強(qiáng)調(diào)了年齡和風(fēng)險(xiǎn)投資之間的關(guān)系——

年齡越大，就越要減少高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投資比例，從對(duì)收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?/p>

（摘自《我們老了花什么》北京聯(lián)合出版公司 圖/廖新生）