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      尋找非一般的資產(chǎn)

      2015-05-30 22:24:02蘇澤勛
      大眾理財(cái)顧問 2015年5期
      關(guān)鍵詞:規(guī)劃師財(cái)商學(xué)歷

      絕大部分客戶對(duì)資產(chǎn)的理解都很片面,很多人提到資產(chǎn)時(shí)想到的只是股票、基金、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)等,少數(shù)人還會(huì)想到各項(xiàng)投資項(xiàng)目和公司資產(chǎn),以及自己名下的游艇、飛機(jī)、汽車、名表等。當(dāng)然,這一切都是他們的資產(chǎn),但是除了這些一眼就能看到的資產(chǎn)外,還有一些資產(chǎn)許多人并沒有留意到。作為一名金融理財(cái)規(guī)劃師,在一個(gè)全面的金融理財(cái)規(guī)劃里,我們有責(zé)任為客戶找出很容易被他們忽略而又切實(shí)存在的資產(chǎn),更為要緊的是,這些資產(chǎn)對(duì)客戶非常重要,因此我把它們稱為非一般的資產(chǎn)。

      現(xiàn)在很多中高端客戶都明白:投資要有組合,理財(cái)要做資產(chǎn)配置。如今越來越多的客戶開始進(jìn)行另類資產(chǎn)的投資,包括郵幣卡、字畫、珠寶玉石、紅木等。是的,只要有價(jià)值甚至有升值潛力的東西,都可列為我們的資產(chǎn)。剛才提及的都是我們較為熟知的另類資產(chǎn),還稱不上非一般的資產(chǎn)。那么,到底有哪些可以稱作非一般的資產(chǎn),是我們都擁有的、很重要的而又被許多人忽略的呢?

      首先,家人和家庭就是我們的非一般資產(chǎn),雖然無形,但極其重要。以子女為例,如果對(duì)子女教育得當(dāng),讓子女從小在正確的價(jià)值觀、人生觀、世界觀的影響下成長,可以為我們帶來超乎想象的“價(jià)值”和喜悅。我遇到過許多成功的企業(yè)家,培養(yǎng)子女得法,在子女畢業(yè)后回來接掌其業(yè)務(wù)時(shí),不僅不遜色于父母及家族其他創(chuàng)業(yè)者,更是把企業(yè)發(fā)展推到了新的高度;相反,如果子女培養(yǎng)做得不夠好,子女就會(huì)成為只會(huì)開著名貴的跑車到處闖禍,正如負(fù)面新聞中經(jīng)常傳出的所謂“富二代”,因?yàn)樗麄冎欢没ㄥX和玩樂。由此可以看到:同樣身為父母,如果對(duì)子女進(jìn)行了好的培養(yǎng)和教育,子女將會(huì)是一項(xiàng)非常有價(jià)值的“資產(chǎn)”;相反,子女就會(huì)變成一項(xiàng)嚴(yán)重的負(fù)資產(chǎn),讓父母不斷地“虧蝕”。

      為什么說家庭也是一項(xiàng)非一般資產(chǎn)呢?大家看到許多國家的總統(tǒng)候選人在競(jìng)選時(shí),或者國家元首出席一些非常重要的場(chǎng)合時(shí),都會(huì)帶親人尤其是配偶一同出席,因?yàn)橐粋€(gè)健康的家庭形象是非常重要的。如果說家庭對(duì)政府首腦和國家元首的意義很大程度上在于樹立正面的形象,那么對(duì)于我們來說,包括金融理財(cái)規(guī)劃師和客戶,一個(gè)沒有家庭的人是不完整的,一個(gè)沒有幸福家庭的人生是不完美的。對(duì)于企業(yè)家來說,企業(yè)形象同樣重要。作為金融理財(cái)規(guī)劃師,除了要在財(cái)務(wù)上為客戶做完整的規(guī)劃和建議外,更要在客戶的各個(gè)人生階段里都能擔(dān)當(dāng)起一個(gè)重要的顧問角色。

      近年來經(jīng)常被提到的一個(gè)詞就是“財(cái)商”。對(duì)子女的財(cái)商教育并非單純教育子女如何投資、理財(cái),更重要的是讓子女從小就認(rèn)識(shí)到錢的重要性,用正確的觀念和態(tài)度去理解消費(fèi)的意義。例如,讓子女從小知道什么叫資產(chǎn)、什么叫負(fù)債就非常重要。對(duì)于小孩子來說,什么是負(fù)債?沉湎網(wǎng)游就是一項(xiàng)負(fù)債。這是在對(duì)子女的財(cái)商教育中要讓他們知道的?,F(xiàn)在不少網(wǎng)游除了過于血腥、暴力甚至涉黃,在意識(shí)引導(dǎo)上存在問題之外,還需要購買金幣和武器才能繼續(xù)玩下去,換而言之,這是一個(gè)持續(xù)消費(fèi)的活動(dòng),需要不斷地花錢,對(duì)于小孩子來說就是負(fù)債了。

      哪些是小孩子的資產(chǎn)呢?例如通過讀書、歷練等方式學(xué)習(xí)知識(shí),這些是在他獲得后可以終身受用的東西,顯然就是資產(chǎn)了。我們需要幫助他們從小建立起完整的理財(cái)和財(cái)商的理念。歐美一些先進(jìn)的兒童財(cái)商教育理念在中國還顯得較為缺乏,作為專業(yè)的金融理財(cái)規(guī)劃師,如果能接觸到甚至學(xué)到更多關(guān)于兒童財(cái)商的專業(yè)課程或?qū)I(yè)知識(shí),對(duì)自身的業(yè)務(wù)發(fā)展將會(huì)很有幫助。

      剛才提及讀書是小孩子的一項(xiàng)非一般資產(chǎn),對(duì)于成年人,學(xué)歷就是一項(xiàng)非一般資產(chǎn)。在我接觸的客戶群里,特別是在國內(nèi),許多企業(yè)家的成功都是靠自己的打拼。他們的學(xué)歷并不高,沒受過正統(tǒng)的大學(xué)培訓(xùn),也沒有研究過國外的經(jīng)典案例,運(yùn)營自己的企業(yè)靠的都是自身的經(jīng)驗(yàn)和個(gè)人的能力。而在商場(chǎng)中要跨越到更高的境界,學(xué)歷往往是相當(dāng)重要的。很多上市公司的董事局主席、許多跨國公司的高級(jí)管理人員都擁有博士身份。所以就有了各大著名高校紛紛推出工商管理碩士(MBA)、高級(jí)管理人員工商管理碩士(EMBA)等課程。這些課程除了可以讓企業(yè)家學(xué)到更多商業(yè)管理的專業(yè)知識(shí)外,還能拓展人脈、能提升身份地位。因此,近年來,越來越多的企業(yè)家會(huì)選擇做這樣的進(jìn)修。并且,在完成碩士學(xué)歷后,許多企業(yè)家還會(huì)進(jìn)修博士。

      我一直鼓勵(lì)我的客戶,以及一些甚至已經(jīng)成為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的朋友,一定要安排時(shí)間去進(jìn)修,并樹立起終身學(xué)習(xí)的理念,讓自身的學(xué)歷有所提升。我愿意把自己攻讀MBA學(xué)位過程中的一些心得與大家分享。攻讀MBA學(xué)位需要對(duì)一些著名企業(yè)的經(jīng)典案例進(jìn)行反復(fù)分析研究,其中有許多案例分析研究是以小組為單位的,通常五六位同學(xué)。我讀的是歐洲一所大學(xué)的MBA學(xué)位,在課程里是對(duì)歐美一些相當(dāng)大的企業(yè)成功或失敗的原因進(jìn)行深入探討。如果大家能抽出時(shí)間去學(xué)習(xí)這些課程,就會(huì)擁有更多真實(shí)的經(jīng)驗(yàn),看到全球著名大企業(yè)是怎樣經(jīng)營的,有什么成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)。有了這些經(jīng)驗(yàn)再去經(jīng)營自己的企業(yè),就會(huì)事半功倍了。

      除了上述這些之外,還有哪些非一般的資產(chǎn)對(duì)我們的影響和幫助很大呢?是否想到了國籍和身份?許多成功的企業(yè)家,他們往往不止一個(gè)身份,一些人甚至還擁有多國護(hù)照。另外,近年來移民已成為一個(gè)熱門話題,人們茶余飯后常常會(huì)談及一些移民個(gè)案。因此,專業(yè)的金融理財(cái)規(guī)劃師也需要有一定程度上的移民知識(shí),至少要對(duì)幾個(gè)熱門移民國家的移民條例、移居環(huán)境等有基本的認(rèn)識(shí)。每次在老客戶或新朋友面前都談?wù)撐覀兊慕鹑诶碡?cái)產(chǎn)品,其實(shí)是很沉悶的。只有當(dāng)我們多了解一些熱門話題,尤其是中高端客戶喜歡聽的話題或他們經(jīng)常聊的話題時(shí),交流才會(huì)變得非常順暢,達(dá)成合作的機(jī)會(huì)就會(huì)高很多。許多企業(yè)家需要一些中國內(nèi)地之外的護(hù)照和身份以方便業(yè)務(wù)往來,據(jù)我所知其中最多的是中國香港、美國、英國、加拿大和澳大利亞等。

      如果大家能夠?qū)ι厦嫣峒暗姆且话阗Y產(chǎn)的相關(guān)情況做到了如指掌,讓我們的客戶留意到這些非一般財(cái)產(chǎn)并好好運(yùn)用,相信對(duì)我們的工作大有裨益。

      本文節(jié)選自蘇澤勛即將在機(jī)械工業(yè)出版社出版的新書《7天成為金融“贏”銷高手》。

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