個人欠款登記系統(tǒng)及應(yīng)用

黃旭 汪子義

摘要：個人欠款登記系統(tǒng)旨在運用已有的個人信息對社會生活中出現(xiàn)的欠債不換、拖欠農(nóng)民工工資及窮人看不起病等現(xiàn)象的治理。該系統(tǒng)是由政府統(tǒng)一管理，存儲包括欠款的產(chǎn)生、償還日期、償還金額等等信息。對無法償還的欠款人將其財產(chǎn)進行凍結(jié)、變賣等方式，以便償還收款人。此系統(tǒng)很好的解決了社會上欠款不還的社會現(xiàn)象的同時，還保證了社會經(jīng)濟的安全進行，刺激消費，有利經(jīng)濟的高速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：個人欠款；欠款登記系統(tǒng)；個人經(jīng)濟安全

一、引言

欠款登記系統(tǒng)，就是登記用戶欠款信息的系統(tǒng)。包括：欠款人的基本信息，欠款金額，存款信息，財產(chǎn)信息，償還欠款的能力，信譽度及收款人的基本信息等等。此系統(tǒng)是專門針對社會中出現(xiàn)的欠債不換、拖欠農(nóng)民工工資及窮人看不起病等現(xiàn)象的治理的社會問題而專門開發(fā)。

欠債不還等早已成為社會問題。欠款人無法支付自己的欠款給收款人而出逃或者欠款人有錢但不想償還收款人的行為成為欠債不還。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)的人數(shù)也不斷增加，欠債不還的人也越來越多。對于很多生意失敗的沒有責(zé)任感的欠款人來說，卷款逃跑已成為他們解決問題的慣有手段。尤其對于那些剛創(chuàng)業(yè)不久或者生意網(wǎng)單一的創(chuàng)業(yè)者來說，欠款不還意味著致命性的重創(chuàng)；而欠款人的出逃所帶走的金額不是什么小數(shù)目，一般都是幾十萬欠款。而拖欠農(nóng)民工工資這一嚴(yán)重的社會問題，雖然得到地方政府重視。直到今天還是有此類現(xiàn)象的發(fā)生，從而導(dǎo)致了很多悲劇的發(fā)生。

由于欠款不還的人越來越多，社會上也形成了很多專門收債的收債公司。因為高額的利潤和提高效率，收債公司所采用的其手段無非是用暴力、威脅或者違法的方式逼迫欠款人還款。收債公司收取費用有的占到了收款總額的50%以上，普遍是在30%以上。收債的錢越少，比列越高。如果找收債公司，則會損失大部分欠款，不利于社會的安定和諧，經(jīng)濟的有序發(fā)展。而如果不找收債公司，欠款人卻占據(jù)了收款人的錢財出逃，無法找尋。這樣即影響了經(jīng)濟的正常有序的發(fā)展，還讓人們對社會的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生懷疑?；谝陨显颍瑢τ谇房钍欠駳w還的風(fēng)險性使人們在日常生活中不能完全信賴對方，從而阻礙經(jīng)濟的快速發(fā)展，特別是在西南內(nèi)陸及西北地區(qū)。

二、系統(tǒng)設(shè)計

為此，研發(fā)欠款登記系統(tǒng)是為避免欠款不還而研發(fā)的，旨在解決或者避免欠款不還的發(fā)生。其具體設(shè)計流程如下：

個人欠款登記系統(tǒng)工作流程

①首先，由政府設(shè)立專門的機構(gòu)，開發(fā)欠款登記系統(tǒng)。系統(tǒng)與各各政府機構(gòu)如公安局、房建局、車管所、銀行等設(shè)計用戶財產(chǎn)的相關(guān)部門實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)查詢?？刹樵僀的基本信息如：姓名、年齡、身份證信息、銀行信息、所有車輛信息等信息以及收款人A或者B的姓名、銀行信息等等。以便欠款發(fā)生時查詢C是否具備欠款資格及方便償還欠款。②C與A或B交易。③當(dāng)C沒有足夠的現(xiàn)金支付給A或B，則可以到“欠款登記系統(tǒng)”處登記欠款信息。包括：欠款日期、欠款金額、欠款人、收款人，欠款人的銀行賬戶、收款人的銀行賬戶、欠款理由、欠款最后歸還日期等等信息。④在輸入信息的同時，系統(tǒng)會將C的銀行存款、房產(chǎn)、車輛等等財產(chǎn)根據(jù)登記的金額進行總和，得出C總共可以欠款的數(shù)量。再與A或B交易時所產(chǎn)生的欠款比較。如果登記的金額總和大于欠款總額，則表示C有資格欠款，交易可以達成（若是為了刺激經(jīng)濟，可以調(diào)整為欠款金額≤登記金額的1.5倍或2倍）。⑤C符合欠款條件。⑥交易達成。⑦系統(tǒng)生成交易達成文件，文件記錄相關(guān)的信息。A或B將商品交予C。⑧在臨近“最后還款日期”時，C還沒有將欠款還于A或B，系統(tǒng)會通過手機短信等方式提醒C及時還款。⑨若是C過了還款日期還是沒有將欠款還與A或B，哪系統(tǒng)會自動提醒銀行、房建局、車管所等部門凍結(jié)其財產(chǎn)。⑩在將C的財產(chǎn)進行統(tǒng)計后，將按C欠A或B的欠款多少進行劃分。若是C的總財產(chǎn)不足以償還A或B，則政府給予一定的補貼。若是C的總財產(chǎn)超過A或B的欠款，則多余部分，留與政府或是捐贈。B11獲得賠償?shù)腁或B交予一定的費用，以維持系統(tǒng)的繼續(xù)發(fā)展。

三、系統(tǒng)可行性分析

首先，不管對于欠款人還是收款人來說，個人欠款登記系統(tǒng)都是會受到擁護的。對欠款人來說，欠款人同樣會遇到合作伙伴欠款的情況，此系統(tǒng)便能保證欠款的安全償還，并且有政府做中間人，即便是合作人欠款不還，也有政府適當(dāng)?shù)难a貼；對于收款人來說也是一樣的。其次，政府也會支持。每個欠債人的欠債不還，都會帶走至少幾十萬的資金。這對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展是不利的。欠債不還的人拿著別人的錢在消費，而收款人卻沒有得到應(yīng)該的到的報酬。這對社會的安定是極為不利。然后，系統(tǒng)所需要的個人信息容易獲得。身份證信息可以從公安局獲得、房產(chǎn)信息可以從房建局獲得、車輛信息可以從車管所獲得。其他財產(chǎn)都可以從其他政府部門獲得。最后，系統(tǒng)登記操作較為簡單，只需到政府在市場設(shè)立的部門進行查詢登記便可完成交易。目前，欠款不還這種社會現(xiàn)象隨著經(jīng)濟發(fā)展也越來越普遍。欠款不還的人越來越多，所帶走的資金也是一年比一年多，經(jīng)濟安全與人與人之間的誠信正在接受考驗。個人欠款登記系統(tǒng)也將日趨重要。

四、系統(tǒng)的具體應(yīng)用

應(yīng)用一

小明想購買小張的商品（總價15萬），但是小明卻沒有足夠的現(xiàn)金支付。為了達成交易，小明和小張來到欠款登記系統(tǒng)進行登記。工作人員將小明的基本信息輸入系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)小明以欠債5萬。但小明的房產(chǎn)、車輛總之35萬。相比之下，小明還可以欠款15萬。于是，工作人員告訴小張，可以欠款給小明。于是，交易達成。欠款系統(tǒng)打印欠款信息，交予雙方，小張將商品交予小明。最后小明如期償還了小張的15萬欠款。小張也想個人欠款登記系統(tǒng)部門上交了100元/年的費用（若是小明無法如期償還，則將其財產(chǎn)凍結(jié)。將其拍賣或是換算成金額按比列償還給小明的收款人。多余的將交予政府或是捐贈。）

應(yīng)用二

小李是包公頭小王的員工。小李為了能夠準(zhǔn)時拿到每個月的工資，便和小王來到政府設(shè)立的個人欠債登記系統(tǒng)登記。登記信息包括：小王與小李的關(guān)系、小王的基本信息、小李的基本信息、小王發(fā)工資的時間范圍及賬號、小李收工資的賬號等等。經(jīng)查詢，小王的財產(chǎn)大于小李的工資。則工作人員告訴小李，可以欠款。欠款系統(tǒng)打印欠款信息，交予雙方。之后每個月在發(fā)工資的時間范圍內(nèi)，小李都會收到他應(yīng)得的工資。

應(yīng)用三

小趙由于母親病重，必須馬上送醫(yī)院就醫(yī)。但家境貧寒，交不起住院費。于是，小趙來到了政府在醫(yī)院設(shè)立的個人欠款登記系統(tǒng)，系統(tǒng)查詢表明小趙可以欠款5000元。于是欠款系統(tǒng)打印欠款信息，交予雙方。小趙的母親送進醫(yī)院進行治療。直到小趙母親康復(fù)出院，總共花了4850元。在約定時間之前，小趙把錢湊齊，償還了醫(yī)院4850元的欠款。

五、總結(jié)

綜上所述，個人欠款登記系統(tǒng)的出現(xiàn)實現(xiàn)政府對個人欠款的管理，可以有效減少拖欠工資、欠債不還及沒錢看病等問題出現(xiàn)。有了政府這個強有力的后盾，人之間的合作將更加放心與便捷。即維護社會的公正與信譽，也維護了社會的安定，保證經(jīng)濟的安全運行。實現(xiàn)了個人經(jīng)濟的增加（若欠款評價標(biāo)準(zhǔn)為：欠款登記金額的1.5倍或2倍），刺激了消費，推動經(jīng)濟的快速發(fā)展。（作者單位：成都理工大學(xué)地球科學(xué)學(xué)院）

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