存款小技巧，錢包鼓起來

葉木子

人們不愿意把錢存銀行的根本原因，不在于銀行利率低，而在于不了解如何利用存款方式獲得高收益。

在低利率時(shí)代，股市不給力，寶寶類產(chǎn)品收益不樂觀，P2P投資平臺(tái)又常常跑路……理財(cái)者們心灰意冷，卻仍然不愿意把錢存在保險(xiǎn)的銀行。其實(shí)，把錢存“寶寶”不如存銀行，只要妙用存款方式，就能得到比寶寶類產(chǎn)品更高的收益。

技巧一：階梯存儲(chǔ)法

適合人群：想要為即將讀大學(xué)的子女積累教育基金的工薪家庭。

方法：如果有3萬元需要儲(chǔ)存，就將3萬元平均分為3等份，存期分別設(shè)置為1年、2年、3年。等到1年后，將到期的那份1萬元的定期儲(chǔ)蓄再存為3年期，以此類推。等3年后，手中所持有的3張存單全都成了3年期，到期時(shí)間依次相差1年。既能保持到期額的平衡，也能吃到存款的較高利息。

技巧二：連月存儲(chǔ)法

適合人群：有耐心、計(jì)劃性強(qiáng)、穩(wěn)定收入較高的年輕工薪族。

方法：連月存儲(chǔ)法又叫做“12存單法”，即每月將手中結(jié)余的錢存為一年期的定期儲(chǔ)蓄。這樣一年后，第一張存單到期，便可取出儲(chǔ)蓄本息，再湊為整數(shù)進(jìn)行下一輪的定期儲(chǔ)蓄。以此循環(huán)，我們手頭的存單始終保持在12張，并且每月都能獲得一定數(shù)額的資金收益。不僅在急需時(shí)，可支取到期或近期的存單，減少利息的損失，還能督促人們儲(chǔ)蓄，讓家庭積蓄逐漸增多。

技巧三：四分儲(chǔ)蓄法

適合人群：在存儲(chǔ)過程中經(jīng)常出現(xiàn)現(xiàn)金急用情況又想獲得高額利息的人。

方法：假設(shè)存1萬元，就把1萬元存成4張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大，比如存成1000元、2000元、3000元和4000元各一張。也可以把1萬元存成更多的存單，期限均選擇一年期。急需用錢時(shí)就動(dòng)用金額最接近的一張或兩張存單，減少不必要的損失。也能避免臨時(shí)取款打亂之前的存儲(chǔ)理財(cái)計(jì)劃。

技巧四：“利滾利”存儲(chǔ)法

適合人群：想要實(shí)現(xiàn)利息最大化的人。

方法：這種方法本質(zhì)上就是本息和零存整取的組合。比如用5萬元來儲(chǔ)蓄，就先開設(shè)一個(gè)存本取息的儲(chǔ)蓄賬戶。一個(gè)月后，取出第一個(gè)月利息，然后再開設(shè)一個(gè)零存整取的儲(chǔ)蓄賬戶，將接下來每月的利息都存入零存整取這個(gè)賬戶中。這種儲(chǔ)存方式既能獲得本金的利息，也能在累計(jì)的本金利息上再獲取一次利息。

技巧五：自動(dòng)轉(zhuǎn)存

適合人群：在儲(chǔ)存理財(cái)上忘性大，粗心大意的人。

方法：首先，在儲(chǔ)蓄時(shí)，和銀行約定進(jìn)行轉(zhuǎn)存，不僅能避免因?yàn)榇中拇笠庠斐啥ㄆ诘狡诤?，按活期利息算的損失，也能在存款到期后遇到利率下調(diào)時(shí)，存款能按照下調(diào)前較高的利率計(jì)息。其次，如果到期后利率上調(diào)，就將錢取出再存入賬戶，享受到調(diào)高后的利率。

技巧六：整存整取定期存儲(chǔ)法

適合人群：有較長(zhǎng)時(shí)間不需動(dòng)用的資金又想獲得高額利息的人。

方法：操作起來很簡(jiǎn)單，但一定要注意存期適中。例如，在現(xiàn)在的低利率時(shí)期，儲(chǔ)蓄收益遵循的原則是：“存期越長(zhǎng)、利率越高、收益越好”。假設(shè)你有一筆資金打算整存整取，定期為5年，就把存期設(shè)得長(zhǎng)一些，利率較高，收益也很可觀。但是，如果遇到利率較高的時(shí)期，就不直接存為5年，而是將存款分為1年期和2年期，滾動(dòng)輪番存儲(chǔ)，實(shí)現(xiàn)定期儲(chǔ)蓄利息最大化。