我國互聯(lián)網(wǎng)金融的意義及機遇分析

吳莞生

【摘 要】近年來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)信息科技的快速發(fā)展以及我國金融體制改革的不斷深化，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國迅速發(fā)展起來，它適應了我國經(jīng)濟發(fā)展的需要。顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融是我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中一個非常重要的部分，對我國金融市場的發(fā)展起到了很大的作用。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迎來了良好的機遇，迎來了快速發(fā)展的春天。因此，從互聯(lián)網(wǎng)金融的概念出發(fā)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展的意義，并分析了它發(fā)展過程中所遇到的各種良好機遇，以希望能給相關的金融決策者提供參考，切實把握住發(fā)展機遇。

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；意義；機遇；分析

改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展取得了舉世矚目的成績，而且金融體制改革也逐步深化，金融市場也趨于完善，并且我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術更取得了日新月異的發(fā)展，這都推動了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也越來越引起人們的關注。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，它是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中十分重要的部分，它正以其獨特的方式改變著人們的支付方式、資金融通方式以及金融信息傳播方式，它對我國金融市場的健康發(fā)展具有重要意義。因此，我們需要認清其發(fā)展的意義以及機遇所在，并切實把握住各種難得的良好機遇，以促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的又好又快發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融模式，它主要是指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融模式。[1]它主要是依托現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術與移動通信科技，具有技術含量高、金融附加值高的特點，因此，它很大程度上提高了金融經(jīng)營的效率，而且提高了金融效益，也促進了人們生活方式的改變。它的迅速發(fā)展順應了互聯(lián)網(wǎng)信息時代發(fā)展的趨勢，促進了我國金融市場的優(yōu)化升級，更推動了我國經(jīng)濟的又好又快發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義分析

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，并且是我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中十分重要的部分，它的健康發(fā)展具有十分重要的意義，因此，我們需要認真分析其中的一些意義，認識到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性。

2.1 有利于形成公平合理有序的金融競爭環(huán)境

互聯(lián)網(wǎng)金融的市場定位主要在“小微”層面，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這種小額、快捷、便利的特征，具有普惠金融的特點和促進包容性增長的功能，在小微金融領域具有突出的優(yōu)勢，一定程度上填補了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白。[2]可見，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，它可以一定程度上彌補傳統(tǒng)金融的不足之處，兩者可以互相取長補短，合作共贏。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融具有“草根”與“普惠”特性，所以它的健康發(fā)展，有利于促進其與傳統(tǒng)的金融進行公平、合理、有序的競爭，促進我國金融體系的多層次和多樣化，從而有利于形成公平合理有序的金融競爭環(huán)境。

2.2 有利于推動金融創(chuàng)新，促進我國金融市場的優(yōu)化升級

改革開放以來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的迅速發(fā)展，我國傳統(tǒng)的金融模式也發(fā)生了變化，它開始充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息科技以及移動通信科技，加大了科技在金融領域的運用，提高了金融的技術含量。一方面，它推動了融資方式、支付方式以及金融信息傳播方式等的創(chuàng)新，從而很大程度上提高了融資效率，并使得支付更加便捷、信息傳播更加迅速，這都有利于推動我國金融創(chuàng)新。另一方面，由于受到許多客觀條件的限制，傳統(tǒng)的金融服務并不完善，存在一些未涉及到的“盲點”地區(qū)，這將會不利于我國金融市場的完善。然而，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是以現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技為依托的，與傳統(tǒng)金融模式相比，它具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)技術性的特點，所以它的健康發(fā)展，有利于使得金融服務變得更加普及，進一步增加我國金融市場的科技含量，從而促進我國金融市場的優(yōu)化升級。

2.3 有利于提高金融服務效益，有利于實現(xiàn)“綠色發(fā)展”

互聯(lián)網(wǎng)金融利用電子商務、第三方支付、社交網(wǎng)絡形成的龐大的數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘技術，顯著降低了交易成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)不需要設立眾多分支機構、雇傭大量人員，大幅降低了經(jīng)營成本。[3]可見，由于互聯(lián)網(wǎng)金融主要是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術平臺來提供金融服務的，是以網(wǎng)絡及數(shù)據(jù)庫為主要特點的，因此，一方面，它有利于減少其中進行交易的環(huán)節(jié)，而且有利于提高交易效率，從而有助于降低金融服務過程中的交易成本。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展一定程度上降低了金融服務對人力資源與分支機構的依賴，從而有利于促進金融機構進行精簡，進而有助于降低金融服務過程中的經(jīng)營成本。另外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融多數(shù)是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成金融服務供給的，全過程較為綠色環(huán)保，對環(huán)境污染小。所以互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，有利于提高金融服務效益，有利于實現(xiàn)“綠色發(fā)展”。

3 我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機遇分析

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了一個又一個良好的發(fā)展機遇，我們需要認真分析這些機遇所在，并切實把握住這些良好的機遇。

3.1 互聯(lián)網(wǎng)進一步迅速發(fā)展

2014年年底，我國網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達到6.49億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，其中，通過手機上網(wǎng)的網(wǎng)民占85.8%，許多人甚至成為“網(wǎng)迷”、“網(wǎng)蟲”?；诰W(wǎng)絡的電子商務交易規(guī)模已經(jīng)突破10萬億元，物聯(lián)網(wǎng)也呈現(xiàn)出快速發(fā)展態(tài)勢。[4]可見，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)也呈現(xiàn)出進一步發(fā)展的態(tài)勢。由于互聯(lián)網(wǎng)金融是與互聯(lián)網(wǎng)息息相關的，它需要互聯(lián)網(wǎng)作為強有力的支撐，而目前，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)的進一步發(fā)展，我國的網(wǎng)民數(shù)量不斷增多，網(wǎng)民規(guī)模也迅速擴大，而且物聯(lián)網(wǎng)也迅速發(fā)展。顯然，這無疑為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展創(chuàng)造了良好的社會環(huán)境機遇。

3.2 我國電子商務的迅速發(fā)展

2014年中國電子商務市場交易規(guī)模12.3萬億元，同比增長21.3%；其中，B2B電子商務市場占比超七成，網(wǎng)絡購物占比超兩成，網(wǎng)絡購物占比有明顯提升；中小企業(yè)B2B電商市場營收增長超三成；網(wǎng)絡購物年度線上滲透率首次突破10%；移動購物市場規(guī)模增速超200%。[5]可見，隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展，我國電子商務也呈現(xiàn)出迅速發(fā)展的態(tài)勢——交易規(guī)不斷擴大、網(wǎng)絡購物與移動購物迅速發(fā)展等。然而，由于電子商務是一種新的商業(yè)模式，它主要以網(wǎng)上交易和在線支付的電子交易方式進行，因此，隨著我國電子商務突飛猛進地發(fā)展，它對金融服務的需求也不斷增加，然而傳統(tǒng)的金融服務供給方式無法滿足它日益增長的需求，這無疑一定程度上推動了我國金融服務方式的發(fā)展變化——為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的市場機遇。

3.3 我國發(fā)展環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)

今后相當長的時期內(nèi)，我國經(jīng)濟將以轉變發(fā)展方式、轉型升級為主線，建設內(nèi)需型、消費型、服務型、創(chuàng)新型、低耗型和環(huán)保型經(jīng)濟。在這個過程中，許多新興經(jīng)濟活動將迅速發(fā)展，這些經(jīng)濟活動會對金融服務提出更多、更細、更新、更專業(yè)和更有針對性的市場需求。[6]隨著我國對科學發(fā)展觀的貫徹落實，以及一些環(huán)境問題的出現(xiàn)，我國開始逐漸加快經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變——我國逐漸淘汰那些落后產(chǎn)能的、環(huán)境污染嚴重的產(chǎn)業(yè)，而大力發(fā)展那些能耗少的、環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)。一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融主要是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺來提供金融服務的，信息化程度和技術含量都比較高，而且金融服務過程比較“綠色環(huán)?！?，這正適應了我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的要求。另一方面，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的加快，新興的經(jīng)濟活動將會不斷增加對金融服務的需求。所以，我國發(fā)展環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的市場機遇。

4 總結

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，它顯然是我國金融體系重要的組成部分，所以它的健康發(fā)展對我國金融市場的（下轉第174頁）（上接第160頁）又好又快發(fā)展具有重要意義。而且，目前它也迎來了一些良好的發(fā)展機遇——互聯(lián)網(wǎng)進一步迅速發(fā)展；我國電子商務的迅速發(fā)展；我國發(fā)展環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)等。因此，我們需要切實把握住這些良好的發(fā)展機遇，以促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展，從而促進我國金融市場的不斷發(fā)展與完善。

【參考文獻】

[1]人民網(wǎng)-國際金融報.互聯(lián)網(wǎng)金融是沖擊更是機遇[EB/OL]. http：//www.ce.cn/cysc/tech/gd2012/201403/27/t20140327_2556635.shtml，2014-03-27.

[2]人民銀行網(wǎng)站.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的積極意義[EB/OL]. http：//www.douban.com/group/topic/52120277/，2014-04-29.

[3]人民銀行網(wǎng)站.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的積極意義[EB/OL]. http：//www.douban.com/group/topic/52120277/，2014-04-29

[4]周雪松.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新面臨四大機遇[EB/OL]. http：//finance.eastmoney.com/news/1371，20150212477784323.html，2015-02-12.

[5]鈦媒體.2014年中國電商發(fā)展現(xiàn)狀詳細解讀[EB/OL]. http：//www.askci.com/chanye/2015/01/30/10853dtb7.shtml，2015-1-30.

[6]周雪松.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新面臨四大機遇[EB/OL]. http：//finance.eastmoney.com/news/1371，20150212477784323.html，2015-02-12.

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