喬麗麗
青青所在的城市,房價和生活成本與北上廣等大城市差不多,工資則是小縣城的水平。不過,只要踏踏實實、精打細(xì)算地生活,照樣能過上幸福的小日子。她的訣竅,就是把自己錘煉成一個具有良好家庭理財管理意識及能力的主婦。
法寶一:量入為出
誰都想住得大一點(diǎn),穿得好一點(diǎn),過得富一點(diǎn),于是就出現(xiàn)了許多超過自己承受力的“負(fù)翁”一族。但,青青和老公都堅持“有多大能力,就享受怎么樣的生活”的態(tài)度。
在住房上,青青和老公住的是一套不到80平方米的二手房。2007年,他們本有機(jī)會買一套帶閣樓的120平方米的房子,總價138萬。但家里只能湊出115萬左右。如果買下這套房,不僅把他們和父母的積蓄都掏空了,每月還要還1000多元的貸款。為了不影響父母的養(yǎng)老以及自己的生活質(zhì)量,他們最終放棄了這套大房。
在衣服、化妝品等方面,青青充分發(fā)揮“家庭主婦”的智慧和能力,堅持少而優(yōu)的精品路線,對衣服進(jìn)行精細(xì)保養(yǎng)和愛護(hù),不僅讓自己和家人的穿著保持品位,還減少了浪費(fèi)。
法寶二:巧用信用卡
青青的工資卡和信用卡都是同一個銀行的,信用卡可與工資卡綁定方便還款,刷卡還可以獲得積分和折扣。青青一家只辦了一張信用卡,青青使用主卡,老公使用副卡,這樣就可以一起積分,得到更多的換購和打折。
此外,青青還給工資卡辦理了一個短期的理財項目,只要存錢一周就會有高于銀行利率的利息。在離信用卡還款還有10天的時候,再解除這個理財項目,把工資卡轉(zhuǎn)成活期,到還款日自動還款。這樣做雖然麻煩,但每月都能收到幾元到幾十元不等的利息,一年下來能攢個幾百上千。
法寶三:合理搭配理財品種
青青是保守型的理財者。現(xiàn)在家里的理財方式只有儲蓄、基金、保險和集資四種。其中,儲蓄占70%左右,集資20%,基金7%,保險2%(保險才買了1年,接下來準(zhǔn)備每年投入1.5萬元左右)。
由于在事業(yè)單位,單位集資比較有保障,10萬元起存,年利率5%,青青和老公商量后存了10萬,至今已經(jīng)拿回三期利息,單位還每兩年多給500元獎勵?;鸱矫?,青青沒有選擇定投,因為自己沒有時間看盤。從2008年大盤大約4000點(diǎn)的時候開始,只要大盤低于3000點(diǎn)就買入,盈利達(dá)30%就出,大盤低于3000點(diǎn)再進(jìn)。當(dāng)初投資的2萬元錢,現(xiàn)在已經(jīng)翻了一番。
專家建議
每個家庭都應(yīng)有本流水賬
作為主婦,青青已經(jīng)是很會理財?shù)牧?。但是,除此之外,還有必要對每月的支出做個流水賬,并加以分類匯總,在此基礎(chǔ)上再測算一下每月家庭的各項必須開支,以及理財和積蓄的需要,并留下靈活的空間。
給家庭準(zhǔn)備一筆緊急備用金
一般情況下,給家庭預(yù)留至少3-6個月固定開支,以應(yīng)付突發(fā)的緊急事件。這筆錢,可以用流動性高的工具配備,比如存款現(xiàn)金或者貨幣基金等。其他的錢就可以拿去做更高收益的投資和規(guī)劃。
人壽保險必須配備
如果是單薪家庭,妻子是全職家庭主婦,完全依賴丈夫的收入,家庭支柱面臨的任何風(fēng)險都將帶來難以承受的沖擊。所以丈夫的保險保障是優(yōu)先和必須的??梢詮囊馔饨】导膊〉戎郑缓笤倏紤]配備足夠壽險。在丈夫保障配置好之后,再為自己進(jìn)行安排,最后再考慮孩子。
基金定投是很好的理財工具
主婦可以將每月節(jié)省的資金,用基金投資的方式,利用專家理財?shù)膬?yōu)勢成就自己的穩(wěn)健收益,如果是基金定額定投,效果更好。教育金和退休養(yǎng)老金是未來家庭理財最大的需求點(diǎn),而基金定額定投也是最適合主婦們輕松理財?shù)墓ぞ摺?/p>
理財計劃多讓全家參與
雖然家里的事情是由主婦們來操辦,但是可以經(jīng)常讓全家甚至孩子參與,努力發(fā)掘和實現(xiàn)大家的人生目標(biāo)。理財?shù)某晒梢蕴嵘麄€家庭的幸福感和滿足感。聰明的家庭主婦要好好利用口袋里的錢精打細(xì)算。在專注家庭的同時,也要多修煉理財內(nèi)功和金融財經(jīng)知識,在不斷提高家庭生活品質(zhì)的基礎(chǔ)上保證資產(chǎn)穩(wěn)定增值,逐漸為家庭創(chuàng)造更有品質(zhì)的生活。
張怡筠博士建議:真正的“財女”要積累幸福感
如果說,投資家的主要任務(wù)是積累財富,那么,真正的理財家,應(yīng)該要不斷地積累幸福感。
永遠(yuǎn)要多想獲得
我自己也投資。早在美國讀研究生的時候,我就開始定投基金。我在投資上也吃過虧,有一些經(jīng)驗,也有一些心得。
第一是永遠(yuǎn)要多想獲得,而不去想失去。我在哈佛讀書的時候,有個教授跟我們說,某只股票如何如何好,漲了很多。當(dāng)時我覺得,他是教授,對上市公司研究多,他說的一定沒錯,就跟著買了。結(jié)果,那只股票狂跌,最后只剩10%左右。雖然當(dāng)時也懊惱過,但是清醒過來之后,覺得這是生活給我的一份大禮物。至少我知道,以后不能再做類似的蠢事了。
第二,有句話說得好:手中有股票,心中無股價。內(nèi)地的股票前兩年漲得很好,那個時候,連我的理發(fā)師、足療師都天天在看股票。但是我知道,其實她們并不懂股票。我提醒自己,這其實是一種糟糕的情況,我到現(xiàn)在也沒在內(nèi)地買股票,一方面是我是臺灣人,礙于政策所限,不方便參與,另一方面,是因為我對內(nèi)地的個股和公司都不了解。我覺得自己不懂的話,就不要買。但我還要想投資,那就找專業(yè)的人幫我做這個事情,我就去買基金。
第三,投資要給自己設(shè)個止損點(diǎn),這樣可以在一定程度上控制風(fēng)險,又不必每天花時間去看市場。我自己的做法是固定一段時間去了解一下情況,然后就能比較安心了。
成功的投資要增加幸福感
我之前回臺灣,和朋友吃飯,其中有一個是基金經(jīng)理,而且是近幾年在臺灣比較有名氣的。
在吃飯的時候,我留意到,他每隔幾分鐘,頭就向左邊轉(zhuǎn)一下。我覺得很好笑,就問他,他上班的時候,電腦熒屏是不是在他的左邊。他也笑了,說是的。
他的工作就是幫人賺錢,可是在這個過程中,他把自己也變得很緊張了。
我覺得,人們對財富的定義是有偏差的,其實財富不僅是指金錢的增長,還要包括幸福感的增加。所以其中的關(guān)鍵,就是要在積累金錢的同時,增加幸福感。
我在美國當(dāng)商學(xué)院教授的時候,曾經(jīng)做過理財情商的研究。我們當(dāng)時的研究發(fā)現(xiàn),幸福感并不總是跟隨金錢的增加而增長的。事實上,有很多人在賺錢的過程中,往往會賠上他們的幸福感。
前兩年,內(nèi)地股市很火的時候,我就發(fā)現(xiàn)身邊有一些人,雖然股票漲了,但是情緒還是很緊張,每天都擔(dān)心什么時候會跌。
要維持同樣的快樂感受,每個人需要做不同的投資。這就要求我們每一個人,在投資之前,問自己到底能承受多少風(fēng)險。
最理想的情況,是要在金錢增加和幸福感提升兩條直線中,找到一個最佳點(diǎn)。
用自己的方式定義財富
我們不能否定金錢的重要性,我們努力靠近它,但不能粘著它。作為女性,我們要跟金錢保持一個優(yōu)雅的距離。
我們常??吹揭恍┏晒Φ呐裕齻冊谏町?dāng)中并不過分追求財富的增長,而更在乎自我發(fā)展。這些女性與一般人不同的是,她們往往站在高于生活的角度來思考自己的生活。這是女性的一個特征和優(yōu)勢。如果說,男性由于社會角色定位,對金錢的積累更加在意,女性則幸運(yùn)地在這方面可以松懈一些,她們擁有更多時間追求生活的豐富和個人的成長。
聰明的女人應(yīng)該學(xué)會用自己的方式來定義財富,而不是根據(jù)自己的財富狀況來定義自己的價值。財富只是我們自我形象的一個部分,絕不是全部。
如果女性學(xué)會用自己的心情來定義財富,常常能保持開心、樂觀、自在,我想,這樣的心態(tài)本身,就是一筆巨大的財富。更何況,這樣的財富觀,還能幫助我們保持青春和健康。
經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、思想獨(dú)立、生活豐富,造就迷人女人。
責(zé)編/迦蘭