家庭理財?shù)狞S金點位你都抓住了嗎

茂名晚報編輯部

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平已經(jīng)上升到一個新的高度，一方面，我國居民生活水平的不斷提升，家庭收入得到了很大的提高;另一方面，我國金融市場的不斷發(fā)展和完善，各種理財產(chǎn)品和理財觀念都較以往有很大的不同，家庭理財越來越受到重視，老百姓的理財訴求也隨著高漲起來。以下是國內(nèi)知名理財師梳理的家庭理財五大黃金點位，你都抓住了嗎？

資金點

巧婦難為無米之炊，家庭理財也一樣。雖然節(jié)制消費，記賬也屬于家庭理財范疇，但是有了資本才能更好地獲得家庭財富的增值。家庭財富的多寡決定著理財投資資金的多少和投資渠道的寬窄，雖然每一個家庭的收入不盡相同，但是在理財產(chǎn)品配置比例上還是有共同遵循的基本原則的，即家庭理財資金點位的問題，不管是小錢小投資，還是大錢大投資，其都是利用閑置的資金進(jìn)行投資理財，投資資金所占整個家庭資產(chǎn)的比例都有一個參考的區(qū)間。

家庭理財資金點就是在扣除正常的家庭生活開支并留足家庭應(yīng)急備用金之后余下的資金可用來投資理財，但是如果家庭收支相抵甚至資不抵債，那就沒有到家庭理財?shù)倪@個資金點位，還需要進(jìn)行資本的積累。如果每年家庭收入盈余的較多，到了這個資金點就應(yīng)該拿出80%的閑錢進(jìn)行投資理財。

時間點

家庭理財時間點主要依據(jù)是家庭發(fā)展階段，比如單身期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期、家庭退休期等。家庭發(fā)展階段的不同，采取的理財方式和理財策略也不同，所以每一個家庭都要根據(jù)自己家庭的發(fā)展階段來制定理財規(guī)劃和設(shè)置資金配置比例，根據(jù)家庭發(fā)展階段不同的時間點，因時而調(diào)整自己的理財方向和資金投入比例。理財師建議家庭理財要看準(zhǔn)自己家庭所處的發(fā)展階段，把握正確的家庭理財時間點，處于什么發(fā)展階段就采取與之對應(yīng)的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，而不是沒有根據(jù)地胡亂理財。

配比點

家庭財富擁有一個龐大的體量，如果資產(chǎn)配置比例點位選擇不合理，會帶來家庭財富的損失，所以家庭理財資產(chǎn)配比點的選擇是一個比較重要的工作，一般遵循的是“4321”原則。但是這只是一個較為籠統(tǒng)的參考原則，還需要根據(jù)家庭發(fā)展階段的不同而靈活調(diào)整。例如家庭成熟期就可以適當(dāng)調(diào)整投資風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品的配置比例，這個配比點可以達(dá)到50%，而在家庭退休期則是提升穩(wěn)健類理財產(chǎn)品的投資比例，例如穩(wěn)利精選基金這類投資期限靈活，又可贖回的理財產(chǎn)品，投資收益固定在7%～14%之間，符合這類人群的需求，這類理財產(chǎn)品最好保持在60%以上，同時降低高風(fēng)險理財產(chǎn)品的投資比例，最好不超過10%。

風(fēng)險點

家庭理財風(fēng)險與收益是一對孿生兄弟，在獲取投資收益的同時必須把控好投資風(fēng)險。就像投資股市，設(shè)置止損點一樣，家庭理財也應(yīng)該有風(fēng)險點，也就是家庭理財能承受多大的投資風(fēng)險。這個點位沒有統(tǒng)一嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，因為每一個家庭的收入水平不一樣，家庭發(fā)展階段不一樣，風(fēng)險承受力也不一樣，但是理財師認(rèn)為家庭理財必須要有設(shè)置“風(fēng)險點”的這個意識，而不能忽視它，同時也不能過度懼怕他，在合理的投資回報范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險也是正常的。

收益點

家庭理財雖然追求家庭財富的升值，但是也應(yīng)該有一個合理正常的收益點，而不是片面追求高收益，高回報，因為在高收益的背后可能暗藏投資理財?shù)南葳?。實際上，家庭理財收益點主要可以分為最低收益點和最高收益點，最低收益點最好不要低于5%，不然就陷于投資回報不足的怪圈中;最高投資收益點最高在20%～25%之間，這是一個較為合理的投資收益區(qū)間，家庭理財?shù)氖找纥c可以以此為參考，但是不應(yīng)該就追捧這樣的投資收益，要靈活看待這個收益點，合理的收益波動是正常的。

家庭理財穩(wěn)字與收益當(dāng)頭，抓住了以上五大黃金點位，可以讓你在進(jìn)行家庭理財時更為科學(xué)地安排自己的財富配置比例，家庭財富升值更有保障，當(dāng)然，這五大黃金點位的選取還需要根據(jù)家庭財富的具體情況靈活安排，并非一成不變。 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? （摘自《茂名晚報》）