農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的支持研究

鄭國華

【摘要】農(nóng)村金融發(fā)展情況對于農(nóng)村經(jīng)濟增長有著重要的影響，研究兩者之間的作用機理，對于完善我國農(nóng)村經(jīng)濟增長管理決策也有著重要的作用。本文針對農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟增長的支持作用，首先概述了農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的具體促進作用，進而分析了目前農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展促進作用發(fā)揮中存在的缺陷，并就完善農(nóng)村金融體系建設(shè)推動農(nóng)村經(jīng)濟增長提出了建議措施。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村；金融；經(jīng)濟增長

一、引言

農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟增長之間有著直接的聯(lián)系，農(nóng)村經(jīng)濟增長速度會受到農(nóng)村金融發(fā)展狀況的影響，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展狀況又決定了農(nóng)村金融發(fā)展程度。目前，我國很多區(qū)域的政策性銀行、商業(yè)銀行、小額貸款組織以及合作性金融機構(gòu)等已經(jīng)逐步發(fā)展健全，農(nóng)村金融無論是組織體系還是發(fā)展層次都提升到了新的水平。真正發(fā)揮這些農(nóng)村金融體系在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用，就必須深入的研究農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟增長之間的具體關(guān)聯(lián)作用，并在此基礎(chǔ)上不斷地制定完善有助工農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展各項金融支持政策。

二、農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的促進作用分析

1.通過融資為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供全面的資本保障

農(nóng)村金融發(fā)展水平越高，越有利于吸收農(nóng)民群體的儲蓄存款，集中農(nóng)村民間的各類閑散資金并通過發(fā)放貸款或者是其他的投融資服務(wù)等方式，用于促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)可以通過中間媒介有效地解決農(nóng)村儲戶與資金需求者之間的信息不對稱問題，而且還可以解決儲戶與資金需求者在時間、結(jié)構(gòu)上的不對稱性問題，有助于通過農(nóng)村金融機構(gòu)作為中介，集中資金優(yōu)勢，支持農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

2.農(nóng)村金融機構(gòu)提高了資金的使用效率

農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，可以為農(nóng)村的企業(yè)、合作社或者是個體農(nóng)戶等事業(yè)發(fā)展提供必要的資金支持，進而可以充分利用各種存人到金融機構(gòu)中的閑置資金來實現(xiàn)價值收益，既可以起到合理配置農(nóng)村資金資源的作用，同時也有利于提高資金的使用效率。

3.農(nóng)村金融機構(gòu)有助于推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的科技進步與生產(chǎn)效率的提高

農(nóng)村金融系統(tǒng)發(fā)展水平高，可以為農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新以及技術(shù)成果轉(zhuǎn)化應(yīng)用提供充足的資金保障，尤其是為現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)、機械設(shè)備以及農(nóng)產(chǎn)品深加工等項目進行資金支持，因而有助工推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型，對于促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率的提高也具有積極的作用。

三、農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的缺陷問題分析

近年來，我國農(nóng)村金融體系不斷發(fā)展完善，在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，但是隨著金融體系的改革創(chuàng)新以及我國新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進，農(nóng)村金融體系的建設(shè)在一定程度上出現(xiàn)了滯后的問題，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

1.農(nóng)村金融機構(gòu)運行效率不高，整體呈現(xiàn)萎縮狀態(tài)

當前，在我國金融管理體制的影響下，對于農(nóng)行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)信等農(nóng)村金融金融機構(gòu)的市場定位尚不明確，這些農(nóng)村金融機構(gòu)的利潤率普遍低于其他商業(yè)銀行，整體運轉(zhuǎn)機制不暢。而且，隨著國家商業(yè)銀行改革的逐步推進以及國家對農(nóng)村合作基金的整頓處理，當前農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點出現(xiàn)了整體萎縮的狀態(tài)，對于農(nóng)戶、專業(yè)合作社、農(nóng)村中小微企業(yè)的資金扶持力度減弱，這對于促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展十分不利。 2.農(nóng)村金融產(chǎn)品種類較少，缺乏創(chuàng)新 日前，我國農(nóng)村金融機構(gòu)針對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，尤其沒有針對不同地區(qū)的差異性以及農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的多樣性對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)項目的吸引力不強、惠扶政策不明顯，制約了農(nóng)村金融發(fā)揮促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用。 3.農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的效率不高 由于大多數(shù)的農(nóng)村金融機構(gòu)有著非常嚴格的風(fēng)險控制理念.因此農(nóng)村金融機構(gòu)無論是在貸款理念、貸款條件、審批于續(xù)、審批時間、授信額度等方面都有著非常嚴格的限制條件，這些限制條件也造成了對于農(nóng)村金融有著迫切需求的農(nóng)戶、合作社或者是企業(yè)等不能及時獲得資金支持。

四、農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實踐策略

1.借鑒其他國家農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的服務(wù)管理經(jīng)驗

我國農(nóng)村金融機構(gòu)近年來雖然不斷發(fā)展，但是在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟方面的作用發(fā)揮仍然不夠明顯。充分發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的推動作用，可以借鑒歐美國家的一些成功做法。美國在這方面的做法是建立了政策性農(nóng)村金融、互助合作信貸、農(nóng)村商業(yè)金融及農(nóng)業(yè)保險體系，共同開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。德國則主要是通過商業(yè)銀行來實現(xiàn)，以農(nóng)業(yè)地產(chǎn)抵押獲得貼息貸款或者是中長期的低息貸款等。日本與美國相似，也主要是以政策性金融、農(nóng)村金融合作、商業(yè)金融及信片j保險等形式進行保障。在我國農(nóng)村金融的發(fā)展上，也可以借鑒這些成功經(jīng)驗，優(yōu)化農(nóng)村金融體系建設(shè)，推動我國農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟增長中發(fā)揮更大的作用。

2.逐步構(gòu)建多元化的農(nóng)村金融服務(wù)體系

農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對于農(nóng)村金融行業(yè)有著多元化的需求，在農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)上，應(yīng)該注重進行多層次、多元化的完善。首先，應(yīng)該注重對農(nóng)村金融機構(gòu)的涉農(nóng)服務(wù)進行優(yōu)化，圍繞農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)、中小微企業(yè)扶持、農(nóng)村資源開發(fā)、農(nóng)村扶貧以及農(nóng)村消費信貸等拓展豐富農(nóng)村金融機構(gòu)的涉農(nóng)服務(wù)種類。其次，深化農(nóng)村金融機構(gòu)的改革，尤其是農(nóng)村信用社改革，科學(xué)合理的界定業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，進一步對金融機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)和管理制度進行健全完善，并適當提高農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營決策權(quán)，確保一些涉農(nóng)業(yè)務(wù)的自主開展。此外，應(yīng)該注重對民間各類金融機構(gòu)的規(guī)范化建設(shè)，通過在市場準人制度以及產(chǎn)權(quán)制度方面進行規(guī)范完善，真正發(fā)揮這些民間金融機構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的助推作用，同時強化對這些民間金融機構(gòu)的監(jiān)管，避免出現(xiàn)各類風(fēng)險問題，引導(dǎo)其健康發(fā)展。

3.進一步完善農(nóng)村金融市場功能

在農(nóng)村金融機構(gòu)市場功能的完善上，首先應(yīng)該進一步加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，針對不同的資金需求客戶群體提供差異化、人性化的服務(wù)，例如對于中小企業(yè)可以設(shè)置訂單農(nóng)業(yè)貸款，對于農(nóng)戶可以開展質(zhì)押貸款、創(chuàng)業(yè)貸款，同時積極的拓展一些中間業(yè)務(wù)，把金融產(chǎn)品或者是衍生金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為農(nóng)村可以接受的金融工具。其次，應(yīng)該注重積極地探索信用擔保機制，創(chuàng)新抵押方式以及抵押物品種，建立相應(yīng)的風(fēng)險分擔機制，控制農(nóng)村金融機構(gòu)的風(fēng)險問題。此外，為了更好地推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，應(yīng)該合理的確定貸款利率，并出臺相應(yīng)的貼息政策進行農(nóng)村發(fā)展扶持，緩解資金需求群體的資金使用成本。

4.積極發(fā)展小額信貸業(yè)務(wù)

小額信貸業(yè)務(wù)在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面具有非常重要的作用。在農(nóng)村金融體系的建設(shè)上，應(yīng)該高度重視小額信貸的特殊作用，盡可能的適當放寬對農(nóng)村金融機構(gòu)小額信貸的業(yè)務(wù)限制，尤其是對小額信貸業(yè)務(wù)的貸款范圍、業(yè)務(wù)開展方式、抵押品范圍、還款期限等，在加強有效監(jiān)管的前提下，適當?shù)臓I造有利、寬松的市場經(jīng)營環(huán)境，滿足各類金融產(chǎn)品需求主體的信貸需要。此外，主管部門可以建立相應(yīng)的小額信貸擔?；穑诤县斦Y金、社會資金等，推進小額信貸業(yè)務(wù)的平穩(wěn)有序發(fā)展。

5.完善農(nóng)業(yè)保險體系

農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等很容易受到自然環(huán)境等因素的影響，出現(xiàn)自然災(zāi)害或者是其他不確定因素，容易造成農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的減產(chǎn)絕收。因此，維護農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展，應(yīng)該注重完善農(nóng)業(yè)保險體系設(shè)計。可以通過委托政策性銀行、支持商業(yè)銀行、建立互助保險組織或者是制定風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制等，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險進行分擔，同時政府主管部門應(yīng)該加大財政投入力度，建立保險基金，以確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定，推動農(nóng)村經(jīng)濟的有序發(fā)展。

五、結(jié)語

農(nóng)村金融在農(nóng)村的經(jīng)濟市場資源配置中具有決定性的作用，確保農(nóng)村經(jīng)濟的快速增長，必須基于健全完善的農(nóng)村金融體系。在農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展管理中，主管部門應(yīng)該深刻地認識到農(nóng)村金融對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動作用，不斷地完善多元化多層次的金融體系，加強對金融機構(gòu)的監(jiān)管約束，拓展金融市場功能，真正推動農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。參考文獻：

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