比特幣的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制

新疆大學(xué)周文瑞

比特幣的風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)制

新疆大學(xué)周文瑞

摘要：比特幣的誕生給人們帶來了諸多疑惑,同時(shí),比特幣在交易中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)也給涉足此領(lǐng)域的人帶來了各種困擾。因此有必要出臺(tái)相應(yīng)的法律制度,建立完善的監(jiān)督機(jī)制,進(jìn)行國(guó)際間的合作,從根本上規(guī)制比特幣的各種風(fēng)險(xiǎn),保障比特幣市場(chǎng)交易的平穩(wěn)運(yùn)行。

關(guān)鍵詞：比特幣,風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管,國(guó)際合作

中圖分類號(hào)：D922.28

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1671-864X（2015）04-0089-01

一、比特幣的概念

比特幣（英文為Bitcoin，簡(jiǎn)寫為BTC）是一種用開源的P2P技術(shù)軟件生成的電子虛擬貨幣，比特幣的概念最初由中本聰在2008年提出。通俗的來說，比特幣就是一種能夠在現(xiàn)實(shí)生活中流通和使用的通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行交易的虛擬貨幣。

二、比特幣市場(chǎng)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

作為一種新興事物，各國(guó)對(duì)比特幣的法律地位認(rèn)定各有不同。各國(guó)之所以對(duì)比特幣持有不同的態(tài)度及其法律地位的模糊性，與比特幣在實(shí)際中發(fā)行、流通和其他環(huán)節(jié)中具有很大的風(fēng)險(xiǎn)有一定的關(guān)聯(lián)性。比特幣市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)最主要的是以下兩個(gè)方面：

（一）發(fā)行去中心化的風(fēng)險(xiǎn)

比特幣最大的特性就是發(fā)行的去中心化，與以往的貨幣相比，比特幣的發(fā)行不存在一個(gè)中央發(fā)行機(jī)構(gòu)，它的發(fā)行、流通不屬于任何個(gè)人、團(tuán)體、國(guó)家。它屬于參與其中的每一個(gè)個(gè)體，任何個(gè)人只要有一臺(tái)可以與互聯(lián)網(wǎng)連接的計(jì)算機(jī)，然后就能夠通過操作某個(gè)開放源代碼軟件參與其中。對(duì)所有的參與者而言，它是一個(gè)平等的P2P即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的系統(tǒng)，通常把它稱之為Bitcoin系統(tǒng)。

比特幣正是由于這一特性，使很多國(guó)家對(duì)它的認(rèn)可慎之又慎；因?yàn)楸忍貛湃ブ行幕陌l(fā)行，使得各國(guó)央行喪失了貨幣的發(fā)行權(quán)，從而使各國(guó)政府失去了通過強(qiáng)大的貨幣杠桿政策對(duì)本國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的能力。這種情況無疑對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)主權(quán)造成嚴(yán)重的沖擊。同時(shí)，如果每個(gè)人通過“挖礦”就能夠獲得財(cái)富，而與國(guó)家無任何關(guān)系，這就相當(dāng)于在現(xiàn)實(shí)生活中任何人可以不經(jīng)國(guó)家許可就可以獲得開采金礦的權(quán)利，很顯然這在任何主權(quán)國(guó)家看來是不可能的也是非法的；因?yàn)檫@使得一個(gè)國(guó)家的貨幣金融領(lǐng)域處于全然的無政府狀態(tài)。

（二）交易匿名的風(fēng)險(xiǎn)

在使用比特幣進(jìn)行交易的過程中沒有任何中間機(jī)構(gòu)對(duì)交易行為進(jìn)行記錄，任何的政府機(jī)構(gòu)、組織和個(gè)人都無法查找和跟蹤他人的比特幣賬戶。比特幣的匿名屬性使外人無法通過任何信息包括比特幣錢包地址、其他文字?jǐn)?shù)字信息來識(shí)別本人的真實(shí)身份，這在一定程度上保證了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的隱私性。

但是，比特幣交易匿名的弊端則是滋生了犯罪行為，由于比特幣交易的匿名性導(dǎo)致犯罪證據(jù)很難收集調(diào)查，因此極易成為犯罪分子的作案工具。同時(shí)，由于比特幣具有獨(dú)立的支付系統(tǒng)，這可以為使用者在商品交易過程中繞開傳統(tǒng)的支付方式完成各種交易，從而為比特幣用戶避稅打開了方便之門。如果各國(guó)在法律上確認(rèn)比特幣的合法地位，使其能夠合法流通使用，那么上述犯罪和其他與之聯(lián)系的犯罪將更加難以控制。

三、比特幣風(fēng)險(xiǎn)問題的應(yīng)對(duì)策略

（一）明確定位比特幣的法律性質(zhì)

由于比特幣的發(fā)展趨勢(shì)并不明朗，甚至有的學(xué)者將其稱之為龐氏騙局，因此大多數(shù)國(guó)家對(duì)其持觀望或反對(duì)的態(tài)度，并且對(duì)比特幣合法性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也不同。雖然我國(guó)對(duì)比特幣的發(fā)展趨勢(shì)處于觀望的姿態(tài)，但是不應(yīng)當(dāng)對(duì)該問題進(jìn)行回避；因此我們有必要明確比特幣的法律地位。由于比特幣的存在不僅是不可否認(rèn)的事實(shí)，它在全球范圍掀起了一場(chǎng)具有革命性的電子貨幣變革，對(duì)傳統(tǒng)的貨幣金融模式更具有沖擊性。

（二）建立完善的比特幣監(jiān)管和信用體系

1、完善的比特幣監(jiān)管體系是其發(fā)展的保障

比特幣監(jiān)管體系的建立，不是一蹴而就的事情。它需要在長(zhǎng)期的實(shí)踐中通過立法進(jìn)行不斷的完善，最終將其納入到法制軌道上。這樣才能夠有效的預(yù)防比特幣成為逃稅、洗錢和其他金融犯罪的工具，使之與這些負(fù)面東西撇清關(guān)系；也只有這樣才能夠提高政府和公眾對(duì)比特幣的認(rèn)可和接受程度。對(duì)此，可以采取以下措施：

第一，對(duì)比特幣交易平臺(tái)采取審批制。我們可以參照證券交易所的規(guī)則制定具體細(xì)則以及市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，例如要求必須具有2000萬注冊(cè)資本且必須經(jīng)過驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)證，公司的創(chuàng)立申請(qǐng)人必須沒有犯罪記錄及良好信譽(yù)。采取審批制將有一系列的方法去核準(zhǔn)一個(gè)公司是否具備相應(yīng)的資質(zhì)，從而更好的保障權(quán)利人的合法權(quán)益。

第二，明確各部門對(duì)比特幣的管理權(quán)限和職責(zé)。在比特幣的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)階段，僅靠單一的電信管理機(jī)構(gòu)難以對(duì)比特幣交易市場(chǎng)進(jìn)行有效的監(jiān)管，必須要有其他有關(guān)部門的聯(lián)動(dòng)配合，例如金融領(lǐng)域里面的銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)及保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，再例如公安機(jī)關(guān)、央行和工信部等。當(dāng)然各部門之間要根據(jù)具體情況有主次之分，一般情況下主要由電信管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管比特幣市場(chǎng)的正常運(yùn)營(yíng)，其他機(jī)構(gòu)配合其工作，而在特殊情況下，例如要對(duì)有關(guān)利用比特幣進(jìn)行洗錢的犯罪行為進(jìn)行立案調(diào)查時(shí)就需要由公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)，其他有關(guān)部門配合其案件的調(diào)查和偵破活動(dòng)。

2、完善的比特幣信用體系是其存在的基石

對(duì)于比特幣信用體系的建立，可以采取以下兩個(gè)措施：

第一，目前由于比特幣在全球的快速發(fā)展，而又缺乏相應(yīng)的信用機(jī)制，因此較為簡(jiǎn)單有效的措施就是借用當(dāng)前比較完善的銀行信用機(jī)制，以銀行的信用體系為依托對(duì)比特幣進(jìn)行管理。把比特幣涵蓋到銀行的信用體系中，一方面節(jié)約了調(diào)查、立法、論證和建立新的信用體系等有關(guān)方面的成本，另一方面也適應(yīng)了當(dāng)前比特幣發(fā)展的需求，起到了立竿見影的效果。

第二，建立將比特幣作為基礎(chǔ)的新的信用體系，即第三方信用體系。這種以比特幣為基礎(chǔ)的獨(dú)立的信用機(jī)制絕不是一朝一夕就能夠建立的，當(dāng)然，如果與現(xiàn)有的第三方信用機(jī)制進(jìn)行合作的情況下，或許能夠加快這一信用體系的建立。

（三）加強(qiáng)國(guó)際合作

作為全球性的虛擬貨幣，比特幣同樣也有可能成為國(guó)際洗錢，恐怖主義獲得融資等跨國(guó)性犯罪的工具，而這些問題并非單獨(dú)一個(gè)國(guó)家能夠解決的；因此對(duì)比特幣市場(chǎng)的管理和規(guī)制就需要國(guó)際間的交流與合作。對(duì)此，可以采取以下措施：

第一，各國(guó)有關(guān)的官方管理部門應(yīng)當(dāng)展開廣泛的交流與合作，彼此借鑒各方的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，分享和交流監(jiān)管信息，吸取有益于自身的監(jiān)管程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的有效規(guī)制。

第二，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，任何有效的國(guó)際合作都離不開國(guó)際條約，對(duì)比特幣風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管同樣如此。在比特幣市場(chǎng)全球化的今天，為了有效的預(yù)防比特幣的風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)有必要開展國(guó)際會(huì)議，就比特幣市場(chǎng)的管理和國(guó)際合作進(jìn)行磋商，并達(dá)成切實(shí)可行的國(guó)際條約。

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作者簡(jiǎn)介：周文瑞,男,1988年3月,新疆大學(xué)法學(xué)院國(guó)際法碩士研究生。