論醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理

欒金香

摘 要：隨著醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，道德風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為風(fēng)口浪尖上的熱議話題。道德風(fēng)險(xiǎn)不僅僅與道德有關(guān)，還與制度本身的漏洞有直接關(guān)系。可以說(shuō)，道德風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的一種現(xiàn)象，但是卻在醫(yī)療保險(xiǎn)中最為嚴(yán)重。道德風(fēng)險(xiǎn)主要的成因是醫(yī)療保險(xiǎn)體制存在著很多漏洞，基于此本就醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與管理進(jìn)行探究。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險(xiǎn);道德風(fēng)險(xiǎn);防范與管理

醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因眾多，最終危害的是患者。因此本文對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行詳細(xì)分析，找到道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源，并且提出切實(shí)可行的防范與管理策略，避免醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。

一、 醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

（一）醫(yī)患信息了解層面不同

醫(yī)療保險(xiǎn)雖然是社會(huì)保險(xiǎn)中的一種，但是醫(yī)療保險(xiǎn)不同于其他保險(xiǎn)的顯著區(qū)別在于，醫(yī)療保險(xiǎn)涉及到了投保人、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)人三個(gè)方面。因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)引入了醫(yī)療保健服務(wù)的提供方，這就使得醫(yī)療保險(xiǎn)之間的關(guān)系變得非常復(fù)雜。與其他類型保險(xiǎn)相比，醫(yī)療保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)不具保障。

（二）醫(yī)療經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理體制尚不完善

道德風(fēng)險(xiǎn)不僅與人的道德有關(guān)，還與醫(yī)療制度本身有關(guān)。任何一種制度都不是完美無(wú)暇的，制度的缺陷會(huì)使得醫(yī)患之間投機(jī)倒把現(xiàn)象嚴(yán)重。醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)自身的管理體制不完善是產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的原因之一。醫(yī)療保險(xiǎn)與失業(yè)險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的區(qū)別很大，其自身的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算和風(fēng)險(xiǎn)控制的難度要求很高，它不僅要求醫(yī)療保險(xiǎn)的從業(yè)人員對(duì)醫(yī)學(xué)技巧和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行深刻的了解，還要求對(duì)醫(yī)學(xué)理論知識(shí)基本掌握。

（三）患者恐懼心理加重醫(yī)療消費(fèi)

健康人對(duì)于疾病有非常嚴(yán)重的恐懼情節(jié)，也就是當(dāng)今社會(huì)中存在著這樣的現(xiàn)狀，醫(yī)療消費(fèi)存在著很濃重的倫理色彩，人們對(duì)生命高度重視。人們?cè)谀軌蛳硎茚t(yī)療保險(xiǎn)的前提下，即使是非常輕微的小病也要盡量去技術(shù)先進(jìn)的大醫(yī)院治療，用最昂貴的藥品，做很多昂貴儀器的檢查。在這樣的過(guò)程中將醫(yī)療消費(fèi)金額無(wú)形中增加，同時(shí)也為道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生提供了便利條件[2]。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施

（一）加強(qiáng)醫(yī)生聲譽(yù)機(jī)制管理

醫(yī)生的聲譽(yù)是良好道德的體現(xiàn)，由于醫(yī)生對(duì)醫(yī)療專業(yè)與技能掌握非常熟練，而患者對(duì)醫(yī)療藥品使用與價(jià)格的認(rèn)知模糊不清，這使得醫(yī)患之間信息等級(jí)不對(duì)等，造成醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)。因此患者在不了解醫(yī)生的情況下只能通過(guò)對(duì)醫(yī)生評(píng)價(jià)高與低來(lái)選擇醫(yī)生，因此醫(yī)生良好的聲譽(yù)是最具有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)值。醫(yī)生聲譽(yù)的養(yǎng)成不僅需要高超的醫(yī)療技術(shù)，還需要優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度。醫(yī)生的聲譽(yù)能夠?qū)︶t(yī)生在醫(yī)療保險(xiǎn)中對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。一個(gè)醫(yī)生的聲譽(yù)是工作熱情的投入，也是良好道德的體現(xiàn)。醫(yī)生聲譽(yù)一旦形成，不僅能夠?yàn)獒t(yī)院帶來(lái)很多經(jīng)濟(jì)價(jià)值，還能減少醫(yī)生從醫(yī)學(xué)治療中謀取利益，降低道德敗壞的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，醫(yī)生的聲譽(yù)越高，在社會(huì)中所創(chuàng)造的價(jià)值越多，因此，在很多聲譽(yù)機(jī)制比較完善的國(guó)家，醫(yī)生能夠自覺(jué)的維護(hù)自己的醫(yī)學(xué)聲譽(yù)，基本沒(méi)有道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。但是在我國(guó)，聲譽(yù)價(jià)值不能很好的體現(xiàn)，醫(yī)生聲譽(yù)產(chǎn)生的前提是醫(yī)院對(duì)醫(yī)生的醫(yī)學(xué)技能信息能夠準(zhǔn)確而及時(shí)的向社會(huì)患者進(jìn)行傳播。而目前我國(guó)的患者只能通過(guò)醫(yī)生在醫(yī)院的職稱以及來(lái)自患者的口碑來(lái)選擇醫(yī)療機(jī)構(gòu)。這樣選擇方式雖然可行，但是難免盲目。因此要提高醫(yī)院醫(yī)生聲譽(yù)需要對(duì)醫(yī)生聲譽(yù)進(jìn)行重建機(jī)制，在很多醫(yī)院中，醫(yī)生的聲譽(yù)來(lái)源于行政級(jí)別，但是需要明確的是，國(guó)有醫(yī)院是社會(huì)市場(chǎng)的主體，而不是行政部門的附屬品，因此，醫(yī)院應(yīng)該取消醫(yī)生的行政級(jí)別。醫(yī)生的醫(yī)療技術(shù)水平、患者的滿意度、醫(yī)療費(fèi)用以及服務(wù)質(zhì)量等綜合指標(biāo)是醫(yī)院對(duì)醫(yī)生聲譽(yù)評(píng)判的準(zhǔn)，醫(yī)院對(duì)于醫(yī)生的不定時(shí)審核與評(píng)定能夠促進(jìn)醫(yī)生之間的監(jiān)督[3]。

（二）建立健全醫(yī)療信息公開(kāi)制度

醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生根本原因是醫(yī)患信息不對(duì)稱，在醫(yī)療市場(chǎng)中，不管是醫(yī)療保險(xiǎn)還是患者對(duì)于病情的了解狀況，以及診斷過(guò)程信息的掌握都處于弱勢(shì)地位，信息公開(kāi)制度是抑制道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的有效措施，由于醫(yī)生對(duì)醫(yī)療服務(wù)的相關(guān)信息屬于私密，對(duì)外公開(kāi)，這其中就為道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生提供了溫床。為了擺正醫(yī)患之間信息不對(duì)稱的位置，需要建立健全的治療信息公開(kāi)制度。該信息管理系統(tǒng)主要有兩個(gè)方面，一是醫(yī)生的個(gè)人信息系統(tǒng)，二是患者的治療過(guò)程信息系統(tǒng)。其中患者的信息系統(tǒng)也就是電子模式的患者病例和治療細(xì)節(jié)。這其中對(duì)患者的基本信息和治療情況，以及對(duì)主治醫(yī)師的選擇進(jìn)行詳細(xì)的記錄，并對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的支出進(jìn)行明確的表示。而另一個(gè)系統(tǒng)，醫(yī)生的信息就是包括醫(yī)生的專業(yè)職稱、醫(yī)生的技術(shù)能力水平、以及醫(yī)生的詳細(xì)診治結(jié)果進(jìn)行明確的寫出。這樣的系統(tǒng)不僅能夠便捷醫(yī)生迅速了解患者，還能將患者治療全國(guó)程信息公開(kāi)，增加醫(yī)患之間合作的透明度。此外，對(duì)于患者病情，患者有提出保密的權(quán)力。該系統(tǒng)還有利于醫(yī)療糾紛的解決，一旦發(fā)生醫(yī)療糾紛，就可以利用醫(yī)療信息庫(kù)對(duì)信息準(zhǔn)確提取，降低醫(yī)療保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

三、結(jié)論

綜上所述，醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生原因比較復(fù)雜，主要表現(xiàn)在醫(yī)患之間的信息不對(duì)稱，以及醫(yī)療保險(xiǎn)管理體系不健全上。因此需要醫(yī)院建立健全的公開(kāi)醫(yī)療信息系統(tǒng)，提高醫(yī)生聲譽(yù)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張書杰.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中醫(yī)療服務(wù)提供方道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制[D].華中師范大學(xué)，2012.

[2]劉瀟.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)及其控制機(jī)制研究[D].中國(guó)人民大學(xué)，2008.

[3]李許良.醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)理論探討與實(shí)證研究[D].天津醫(yī)科大學(xué)，2013.