網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈調(diào)查

劉柳

如同在銀行信用卡領(lǐng)域，方興未艾的網(wǎng)絡(luò)消費信貸亦出現(xiàn)了套現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈。記者發(fā)現(xiàn)，近期網(wǎng)上出現(xiàn)大量廣告，為有“京東白條”“阿里花唄”信貸額度的個人進行套現(xiàn)操作，收費在3%至15%不等。

對方稱可“即時到賬”，手續(xù)費分兩檔：套現(xiàn)5000元以下按6%收取，超過5000元按5%收取。隨后他發(fā)給記者一個網(wǎng)店鏈接，是一個售賣會計網(wǎng)校學(xué)習(xí)卡的雙鉆店鋪，學(xué)習(xí)卡金額從500元至1000元不等。

與信用卡套現(xiàn)相比，網(wǎng)絡(luò)信貸套現(xiàn)省去線下刷卡環(huán)節(jié)，全程在網(wǎng)上操作，幾分鐘內(nèi)即可完成。但也因為網(wǎng)絡(luò)的匿名性，受欺詐風(fēng)險更大。

螞蟻微貸相關(guān)負責(zé)人對記者表示，公司已注意“花唄”套現(xiàn)現(xiàn)象，將在近期組織清理整頓，對配合套現(xiàn)的商家作封號處理；同時表示，通過灰色渠道套現(xiàn)可能會影響個人征信記錄。

月息5%，3分鐘套現(xiàn)入賬

去年末，支付寶消費信貸業(yè)務(wù)“花唄”正式上線內(nèi)測，支持網(wǎng)購買家“賒賬”消費，由阿里旗下的小貸公司提供融資服務(wù)。此前，京東、天貓分別推出的白條和分期付款業(yè)務(wù)，主打同類市場。由于貸款筆數(shù)多且分散、交易背景容易識別，業(yè)界一般認為網(wǎng)絡(luò)消費信貸風(fēng)險可控。

但套現(xiàn)行為可使之變味，一般套路是：套現(xiàn)中介引導(dǎo)買家購入某類虛擬物品，然后將等值金額扣除一定“手續(xù)費”，打回買家賬上。通常，買賣雙方還會在聊天工具上進行設(shè)計好的對話，以應(yīng)付電商企業(yè)的查證。

記者發(fā)現(xiàn)，套現(xiàn)中介大量通過QQ群等渠道開展業(yè)務(wù)，由于交易的匿名性，潛伏著欺詐風(fēng)險。

記者通過某QQ群聯(lián)系上一名中介，表示要用“花唄”的信用額度套現(xiàn)5000元。對方稱可“即時到賬”，手續(xù)費分兩檔：套現(xiàn)5000元以下按6%收取，超過5000元按5%收取。隨后他發(fā)給記者一個網(wǎng)店鏈接，是一個售賣“中華會計網(wǎng)校學(xué)習(xí)卡”的雙鉆店鋪，學(xué)習(xí)卡金額從500元至1000元不等。

“你拍上面的商品就行了，用‘花唄支付。分5次拍，每次1000元?！睂Ψ皆赒Q上指示，“每次付款后先不要確認收貨，我給你打900元，到賬了再確認收貨，然后再給你打剩下50元?！彼硎荆痤~拆小和分批到賬是通行規(guī)則，一方面避免大額交易引起平臺注意，另一方面買家也更放心。

交易期間，對方索要了記者的支付寶賬號、戶名以及淘寶賬號，并要求記者在阿里旺旺上與之進行一場設(shè)計好的對話：由記者提出“拍的貨不想要了”，要求對方退款到支付寶。“這是為了留個底，萬一支付寶查起來好交代?！?/p>

網(wǎng)絡(luò)交易果然迅速。記者賒賬拍下“學(xué)習(xí)卡”后僅僅半分鐘，支付寶即顯示有900元到賬，付款人正是售賣學(xué)習(xí)卡的店家；記者確認收貨后，剩下50元也迅速到賬，全程僅用去3分鐘左右。

首次1000元套現(xiàn)完成后，記者找借口不再繼續(xù)。此時記者支付寶上多了950元資金，可隨時提取至銀行賬戶，另有1000元的“花唄”欠款，在下月10日前償還即不需支付利息。假如記者1個月后還款，這近似一筆月息5%的短期貸款，折算年化成本達60%；目前多數(shù)中介給出的手續(xù)費是3%，折算年化成本36%。

這樣的費率算不算“暴利”？一名中介表示，“花唄”套現(xiàn)費率確實高于信用卡套現(xiàn)（單次費率多為1.5%至3%），但要考慮市場的不同，“信用卡市場大，一臺套現(xiàn)POS機每個月能刷數(shù)千萬流水。“花唄”套現(xiàn)每家中介能刷過百萬就不錯了，而且網(wǎng)店還要面臨被封號的危險，費率自然更高，每個月凈賺也就兩三萬。我們的優(yōu)勢就是操作簡單、到賬快速。”

中間商的兩大騙術(shù)

游走在灰色地帶的業(yè)務(wù)，常有欺詐如影隨形。有套現(xiàn)中介表示，網(wǎng)絡(luò)消費信貸套現(xiàn)最早是針對京東白條業(yè)務(wù)，同樣是偽裝成商品交易。一些“中介”指示買家購買高價電子產(chǎn)品，并發(fā)貨到指定地址，但并不依約打回資金，這是最早的欺騙模式。

支付寶有擔保交易功能，買家套現(xiàn)也就相對安全：若賣家沒有把資金打回來，買家可以拒絕收貨并申訴。而賣家處于弱勢，一旦被申訴就面臨封號危險，往往不敢作聲。因此，早期騙局多針對賣家。

“騙子打出超低手續(xù)費比如只收一個點，吸引到不少買家，然后再去找正常的中介，讓買家拍下賣家的貨品，讓賣家打款到騙子自己的賬號。錢一到賬，馬上把買家和賣家同時拉黑，吞掉套現(xiàn)款?！鼻笆鲋薪檎f。開始賣家沒有注意收款賬號的問題，后來有了防范心，這類騙局就過時了。

新型騙局的殺傷力較小。騙子同樣以低手續(xù)費吸引買家，但轉(zhuǎn)身以“中間商”身份跟正常的中介談判，中介扣除手續(xù)費、中間商提成后將資金打給買家。買家本以為只需給1%的手續(xù)費，結(jié)果卻被扣掉8%甚至10%。由于此舉容易釀成買賣糾紛，套現(xiàn)中介亦不大愿意接觸所謂中間商。

最大的風(fēng)險來自平臺官方的查處。螞蟻微貸負責(zé)人回應(yīng)記者采訪時表示，近日準備對套現(xiàn)行為作清查?！啊▎h正式上線時間不長，套現(xiàn)資金的體量也極小，跟信用卡套現(xiàn)相比，網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)更容易查出，因為交易數(shù)據(jù)全在服務(wù)器里。我們已經(jīng)識別了此類業(yè)務(wù)，并且鎖定了參與套現(xiàn)的商鋪，將進行封號處理?！?/p>

該負責(zé)人還表示，買家最好不要參與“花唄”套現(xiàn)，否則可能留下不良記錄，影響自身征信數(shù)據(jù)。（編輯/張本科）endprint