余豐慧

說起丹麥，安徒生和他的童話，全世界家喻戶曉。然而，這個北歐的童話王國或許就要創(chuàng)造一個大時代的童話開端——成為世界上第一個無現(xiàn)金國家。丹麥政府5月公布了一系列方案，其中就包括廢除法律要求商店接受物理現(xiàn)金的一項計劃。如果此項提議丹麥議會批準，2016年1月起，服裝零售店、餐館以及加油站都將進入無現(xiàn)金時代。輿論認為，丹麥可能會成為目前世界上第一個取消現(xiàn)金包括紙幣硬幣的國家。

丹麥動議取消現(xiàn)金的舉動仍在持續(xù)發(fā)酵，引發(fā)世界各國機構(gòu)和專家的思考。取消現(xiàn)金是否可行？是否到火候？取消以后會怎樣？筆者認為，雖然丹麥動議取消現(xiàn)金交易是由其國情決定的，但這是未來大趨勢、大方向。

貨幣是隨著商品交易發(fā)展發(fā)達后而誕生的。貨幣誕生的目的就是充當(dāng)商品交易的一般等價物作用，完全是為了商品交易流通的便利化。從歷史上看，貝殼、金屬、牲畜等都充當(dāng)過貨幣職能。一個同樣問題就是帶來了新的商品交易不便利。這個時候人們逐漸把貨幣過渡到了體積小、易分割、自身價值高的黃金上。但是，黃金同樣有其不便利性，最終又創(chuàng)造性的過渡到了紙幣和硬幣上，使得一般等價物的貨幣與其自身價值徹底分離。方便性是貨幣誕生包括紙幣、硬幣誕生的最主要原因。

那么，如果有更加方便于商品交易、勞務(wù)交易的一般等價媒介，替代現(xiàn)金包括紙幣、硬幣就是必然的。科技發(fā)展到今天，替代現(xiàn)金這個“東西“已經(jīng)出現(xiàn)了。那就是無形無蹤無影的電子貨幣包括銀行卡、網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付等。其便利、高效、無時無刻完成支付、任何地點都可完成結(jié)算的特性使得現(xiàn)金已經(jīng)顯得非常多余，使得現(xiàn)金使用量正在大幅度下降。丹麥就是如此。在丹麥推行去現(xiàn)金化，有其自身得天獨厚的條件。其一是丹斯克銀行表示有200萬用戶都在使用他們推出的手機支付業(yè)務(wù)，而丹麥的全國人口不過560萬，一家銀行的用戶占了國家人口的近一半。第二，福利高，生老病死基本上都是國家在花錢，沒有必要用現(xiàn)金。2014年，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣，許多當(dāng)?shù)氐牡溿y行分支不再持有現(xiàn)金。因此，丹麥在世界率先實施無現(xiàn)金化交易并不是童話，而是實實在在的現(xiàn)實抉擇。

現(xiàn)金退出流通是大趨勢、大方向。從北歐國家來說，瑞典早就動議現(xiàn)金退出市場。丹麥打響第一炮后，瑞典可能緊隨其后。從世界其他地區(qū)包括新興市場體國家來看，電子貨幣包括銀行卡、移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付普及速度之快出乎人們想象。特別是移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的支付方式，連銀行卡都在被替代。

同時，人們對紙幣的“討厭“程度與日俱增。紙幣非常不清潔，上面密布細菌，傳播疾病，浪費紙張，印刷、發(fā)行、清點、回收耗費人工、不清潔、不低碳、不環(huán)保；發(fā)生在紙幣硬幣上的搶劫惡性案件以及偷逃稅案件等安全性、經(jīng)濟性問題很多。既然有了移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付等最佳替代物，紙幣不退出流通都不行。

紙幣消失以后，移動支付使得商品交易更加快捷高效、百姓企業(yè)更加方便。同時，使得經(jīng)濟安全更加牢固。電子貨幣替代紙幣等現(xiàn)金交易以后，百姓企業(yè)等一切支付交易行為都在網(wǎng)絡(luò)上留痕，都可以追索、查詢、分析、挖掘。在經(jīng)濟上的違法犯罪安全事件將會越來越少，即使發(fā)生也很容易找到線索。

去現(xiàn)金化時代的世界會更安全、更高效、更便利，不僅有利于百姓的經(jīng)濟活動，而且有利于政府各項管理工作。

暢想一下，以后的家庭可能會出現(xiàn)這樣一幅畫面；全家人其樂融融吃完晚餐后，丈夫看了一下手機對老婆說：“給我賬戶上打點錢，我要理個發(fā)”；小孩看了一下手機說：“媽媽，我的零花錢用完了，記得打筆錢到我的戶頭。”然后，當(dāng)家的夫人坐在沙發(fā)上點擊著手機屏幕，完成了給丈夫與寶貝女兒的轉(zhuǎn)款。