趙麗

（黑龍江工業(yè)學院，黑龍江 雞西 158100）

我國民間借貸法律制度的完善對策

趙麗

（黑龍江工業(yè)學院，黑龍江 雞西 158100）

隨著我國一些重大事件的曝光，我國對民間借貸等問題越來越重視，民間借貸的問題也越來越需要法律的保護，解決法律上對于民間借貸的問題，才能更好的解決民生問題，幫助人民更好的維護自己的權益，解決民間借貸的法律問題要從根本上出發(fā)，找出問題的根源，再一步一步的改進法律，最終達到解決民間借貸問題的目的。

民間借貸；法律制度；完善；對策

如今，社會上一些有權勢的人借職權的便利，非法挪用公共存款，雖然他們已經(jīng)被懲處，但這些事件也在提醒著人們，對民間借貸法律制度的完善已經(jīng)刻不容緩，保護好人們的財產(chǎn)安全是國家穩(wěn)定發(fā)展的基本。本文就對民間借貸的介紹、我國民間借貸法律的制度缺陷和我國民間借貸法律制度的完善，做了深入的研究。

一、民間借貸

（一）民間借貸的概念和法律特征。

民間借貸在社會上有許多種說法，它沒有確切的定義，各界對于民間借貸的說法各有不同，但各種說法萬變不離其中，將各種說法綜合在一起，就大致得出了民間借貸的定義。民間借貸就是，人與人之間、人與銀行之間、企業(yè)與銀行之間等兩個個體之間形成的借貸關系，是一方向另一方借東西，雙方所形成的借貸關系。法律特征則是，具有法律性質(zhì)的借貸行為，它是一方向正規(guī)的經(jīng)融機構(gòu)，例如銀行，通過正式的渠道所產(chǎn)生的借貸行為，它借貸的一般是貨幣或者證券等有一定價值又可以流通的東西，一般會產(chǎn)生合同等具有法律效應的文件。

（二）民間借貸的歷史。

民間借貸在我國有著很古老的歷史，它從人類出現(xiàn)時就出現(xiàn)了，隨著人類社會的發(fā)展，民間借貸也就初具模型，許多的社會上的高階層人員愿意把東西借給他人，以此來得到更高的收益。隨著社會的發(fā)展，到了民國時期，由于資本主義的發(fā)展，民間借貸一度進入低迷時期，但到了新中國時期，由于社會主義的提出，民間借貸終于也到了高速發(fā)展的時期。

（三）我國民間借貸的現(xiàn)狀。

我國正處于經(jīng)濟高速發(fā)展時期，各種企業(yè)應運而生，民間借貸也越來越多，各種各樣的民間借貸相繼出現(xiàn)，企業(yè)發(fā)展需要資金，由于民間借貸的出現(xiàn)，使得大量的資金不斷周轉(zhuǎn)，無形之中為社會創(chuàng)造了許多資金，銀行等各種金融機構(gòu)的資金流通量與日俱增。隨著借貸帶來的資金高速的流轉(zhuǎn)，關于民間借貸的各種各樣的問題也一并出現(xiàn)了，造成法院的壓力越來越重，法院受理的關于借貸問題的案件越來越多，使得法院不堪重負。同時也說明了我國民間借貸依然存在著許多各種各樣的問題，它需要政府對此做出有效的應對，采取正確的措施，才能有效地解決民間借貸的問題。

二、我國民間借貸法律的問題

（一）沒有正確的認識民間借貸。

1.民間借貸地位不明確。

由于我國還沒有正確認識民間借貸，所以，我國至今任然沒有一部明確的關于民間借貸的法律，使得民間借貸的位置在我國法律上比較尷尬，讓許多人鉆了法律的空子，法院也無法對他做出判決，加大了法院解決民間借貸糾紛的難度，也容易使得金融環(huán)境遭到破壞，不利于國家經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)。

2.民間借貸利率限制不合理。

借貸利率是市場通過調(diào)節(jié)市場平衡自動調(diào)節(jié)的，它的正確限制有利于市場上借貸行為的正常進行。但由于政府的不正確干預，使得借貸利率與市場的正常利率不相符，使得民間借貸利率高于正常市場利率，導致人民或中小企業(yè)借貸時要承受更高的利率，增加了融資的困難程度和風險。減少了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的積極性，不利于我國經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）民間借貸法律概念界限模糊。

由于我國對于民間借貸的具體情況普及不廣泛，使得許多人對民間借貸和其他犯法行為沒有明確的區(qū)分開，容易對明間借貸產(chǎn)生誤解。例如，民間借貸和非法集資的區(qū)別就是，非法集資是有關單位沒有經(jīng)過上級許可便私自進行的集資活動，這種行為是違反法律的，它不僅侵害了企業(yè)的權益也騙取了公民的財產(chǎn)。

（三）已有的法律制度管控過嚴。

由于我國對民間借貸的不正確認識，一些官員為了維持國家表面上對于金融市場的掌控，對平民百姓采取打壓和壓制的方法，使得許多百姓對于民間借貸產(chǎn)生了畏懼，不愿意去銀行借貸，使得我國經(jīng)濟的發(fā)展受到了阻礙，不利于經(jīng)濟的發(fā)展。

三、我國借貸法律制度的完善

由于我國對民間借貸沒有采取良好的管制措施，使得民間借貸發(fā)展的問題越來越多，采取正確有效的措施，對于改善我國民間借貸現(xiàn)狀有著重要的意義。

（一）學習外國的優(yōu)秀經(jīng)驗。

外國的許多國家發(fā)展中都遇見過民間借貸的問題，經(jīng)過多年的發(fā)展他們許多都找到了解決的方法，且各自的方法都各有特色，對于發(fā)展中的我國來說，學習外國如何處理民間借貸的優(yōu)秀方法更有利于我國更好的解決我國的民間借貸的問題。其中美國、日本等的方法為我國解決民間借貸提供了很好的借鑒。

（二）制定關于民間借貸的法律。

一部關于民間借貸的法律對于解決民間借貸等問題起到了至關重要的作用，對比美國、日本等國，不難發(fā)現(xiàn)，他們都是在擁有一部完善的民間借貸的法律的前提下，成功解決了民間借貸的問題。我國在制定法律的同時，也應注意到明確民間借貸法律的地位，主客體之間的關系，合理的確定明間借貸的利率以及規(guī)范合同的形式。

如今，我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，處理好金融機構(gòu)中的問題，有利于我國經(jīng)濟快速積極發(fā)展。民間借貸是我國經(jīng)濟發(fā)展中非常重要的部分，為民間借貸建立完善的法律制度，對于更好的管理民間借貸的發(fā)展有著重要的意義，不打壓、不排擠民間借貸，是使民間借貸更快更好發(fā)展的基本，民間借貸對于我國經(jīng)濟的發(fā)展有著相當積極的重要作用。

[1]張程林.論我國民間借貸法律監(jiān)管制度的完善[J].卷宗,2014,(10)∶414-414.

[2]李勇.論我國民間借貸法律監(jiān)管制度的完善[J].中國電子商務,2014,(22)∶167.

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1671-864X（2015）12-0046-01