文/劉永安

支付行業(yè)的商業(yè)可能

文/劉永安

雙十一，支付寶與微信支付的支付大戰(zhàn)，使第三方支付企業(yè)再次成為了熱議的話題核心。近期，國內(nèi)獨(dú)立第三方支付公司連連支付宣布，截止11月15日，其年度累計(jì)交易額達(dá)到2000億，預(yù)計(jì)2015年總交易量將突破2300億。

早在今年第2季度，連連便以1.12%的移動互聯(lián)網(wǎng)支付市場份額，位列行業(yè)第四位，僅次于支付寶、財(cái)付通、拉卡拉。作為一家新興的支付公司，連連僅用了兩年的時(shí)間便取得了這樣的成績，發(fā)展不可謂不迅速。然而就外界而言，連連支付的核心成員，卻很少在公開場合出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)中幾乎搜索不到關(guān)于其高管的任何信息，對外略顯神秘。

兩年以來，連連支付實(shí)行扁平化的企業(yè)管理模式，企業(yè)的日常管理運(yùn)營等工作直接由幾個(gè)副總接手，我則負(fù)責(zé)企業(yè)戰(zhàn)略的選擇和產(chǎn)品方向的創(chuàng)新。充分的團(tuán)隊(duì)信任使得人才的價(jià)值得到了更好的發(fā)揮。

作為創(chuàng)業(yè)者，我時(shí)常在思考一些創(chuàng)業(yè)企業(yè)，在經(jīng)過一輪的市場熱潮后就消失了，歸根結(jié)底是由于創(chuàng)新力沒有能夠持續(xù)，決策者接觸不到市場，因此就探尋不到業(yè)務(wù)的發(fā)展新方向。相對而言，我們不斷的在思索方向性的選擇和產(chǎn)品創(chuàng)新，比如移動支付戰(zhàn)略，比如跨境支付產(chǎn)品的外延等等。在巨頭壟斷的市場格局中，尋找差異化的道路才能站穩(wěn)腳跟，絕對不能抄襲巨頭企業(yè)的業(yè)務(wù)模式，一沒有阿里的雄厚資金實(shí)力，二沒有騰訊的海量用戶群，抄襲他們只能是死路一條。

“創(chuàng)業(yè)的人是孤獨(dú)的行者”

我是一位連續(xù)創(chuàng)業(yè)者，早年在騰訊的系統(tǒng)內(nèi)跟團(tuán)隊(duì)折騰出一個(gè)“財(cái)付通”，之后又創(chuàng)立了“吉屋網(wǎng)”。財(cái)付通目前在移動互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域居第二位，吉屋網(wǎng)去年獲得了1億人民幣融資，二者均有更廣闊的發(fā)展空間。

我認(rèn)為，對于創(chuàng)業(yè)而言,選擇以及方向都非常重要，不能跟著別人跑，抄，否則成功率一定會很低，十家公司至少有有八家是死掉的。除了對行業(yè)要了解，最重要是，要真正的了解行業(yè)內(nèi)客戶的需求。在自己所在的行業(yè)中，我總結(jié)分兩類：一類做C、一類做B，B的需求相對比較容易把握，可以跟客戶交流，你的商業(yè)模式有多少客戶愿意買單，這些可以用邏輯性分析的出來。但是對C端用戶的需求卻沒法談，做C端，至少千萬用戶，比如像騰訊的QQ。如果C斷用戶不上規(guī)模，很難凸顯產(chǎn)品價(jià)

值。然而C端的需求，卻很難把握，企業(yè)往往的做法是創(chuàng)造用戶需求，通過推廣去引導(dǎo)用戶產(chǎn)生依賴感，這往往更加困難。

而所謂的剛需、痛點(diǎn)、用戶價(jià)值，在不理解行業(yè)的情況下都是虛的，不真實(shí)的。

2013年，連連支付進(jìn)入支付領(lǐng)域，當(dāng)時(shí)支付寶、快錢、易寶、匯付天下、拉卡拉等基本上都做了10年了，能做的全做完了，連連到底該做什么？我花了幾個(gè)月時(shí)間思考，正巧趕上移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，當(dāng)時(shí)連連的判斷是兩年之內(nèi)，移動支付將超過PC端，因此，我當(dāng)時(shí)做了決定，把目標(biāo)方向放在移動互聯(lián)網(wǎng)上，并且在支付寶和微信找到縫隙點(diǎn)，只做企業(yè)服務(wù)并進(jìn)軍彩票行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融、商旅、O2O四大領(lǐng)域。2013年，連連的產(chǎn)品一推出，兩三個(gè)月時(shí)間，便覆蓋了整個(gè)彩票行業(yè)前三十家公司，一舉打開局面，進(jìn)而在彩票領(lǐng)域的支付接入覆蓋率達(dá)到80%以上。

另外是產(chǎn)品創(chuàng)新的難度：決策者既要有敏感度，又得有系統(tǒng)性的分析能力，像QQ、微信或者滴滴出行這種突發(fā)奇想的很少，大多數(shù)行業(yè)還需要沉淀的。把握用戶需求的好產(chǎn)品非常重要。很多創(chuàng)業(yè)者，特別是大公司出來的，總說自己有客戶有資源有朋友，然而這種依賴于資源去創(chuàng)新的企業(yè)很危險(xiǎn)，離開了原來的大實(shí)體大團(tuán)隊(duì)，原有的資源可能用不上，很多創(chuàng)業(yè)企業(yè)就是這樣被害死了。

所以，我認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)歸根到底要有好的產(chǎn)品，不要過度依賴資源，當(dāng)然有好產(chǎn)品再有資源會更好。另一點(diǎn)更重要的是耐得住寂寞。創(chuàng)業(yè)者按照規(guī)劃和設(shè)想去走，如果遇到困難不要跟團(tuán)隊(duì)分享，一旦分享團(tuán)隊(duì)的士氣會有落差，要自己默默承受，所以說創(chuàng)業(yè)者是孤獨(dú)的。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)者心態(tài)要好，內(nèi)心要非常強(qiáng)大，不強(qiáng)大第一次創(chuàng)業(yè)基本是必?cái)o疑的。

“支付行業(yè)未來有很多商業(yè)可能”

作為移動支付領(lǐng)域一家完全2B的企業(yè)，連連支付已經(jīng)接入京東、Pay-Pal、58同城等3000多家優(yōu)質(zhì)商戶，這些客戶都是上市公司。做大的零售公司有很多機(jī)會，因?yàn)樗麄兊男枨髸容^復(fù)雜多樣，有各種商業(yè)可能，小的就是標(biāo)準(zhǔn)化的支付。連連支付是純粹的第三方支付平臺，不做個(gè)人用戶、不做非支付外產(chǎn)品，比如說互聯(lián)網(wǎng)金融的理財(cái)相關(guān)的業(yè)務(wù)?；仡檨砜矗绻f第一點(diǎn)幫助連連支付解決了用戶信賴的問題的話，那么第二點(diǎn)則幫助連連支付規(guī)避掉了大量的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。

今年四月份，有位銀行高管公開表示，從規(guī)模上看，浙江擁有一個(gè)萬億級的支付機(jī)構(gòu)，但幾乎沒有千億級的支付機(jī)構(gòu)。我的團(tuán)隊(duì)看到這個(gè)消息就自己給自己下了賭注：連連今年做不到兩千億我就下崗，到11月份我們已經(jīng)完成了這一目標(biāo)。

明年，連連支付爭取做到萬億級，因?yàn)樵诳缇硺I(yè)務(wù)已經(jīng)有了很好的布局，這點(diǎn)不難實(shí)現(xiàn)。談到支付，繞不過微信和支付寶兩大端口，從產(chǎn)品用戶體驗(yàn)上看，微信比支付寶牛，微信每個(gè)人每天都在用，場景感的結(jié)合度更強(qiáng)，不過微信支付在騰訊中只是業(yè)務(wù)的一塊，只有幾百人。支付寶是阿里整個(gè)集團(tuán)從上到下在運(yùn)作，有將近上萬人的團(tuán)隊(duì)。另外，微信在產(chǎn)品上有優(yōu)勢，但是在B端商戶的運(yùn)營能力還沒有完全體現(xiàn)出來。

現(xiàn)在銀行對兩家的交易額度都有不同程度的限制，但支付作為一家商戶，可以與銀行進(jìn)行對接，所受額度上的限制很少，未來可以在跨境業(yè)務(wù)上突破人民幣兌換的瓶頸?，F(xiàn)在已經(jīng)跟多家銀行洽談好了，跨境支付和收款，做好了完全是一個(gè)國家級的項(xiàng)目。

不過，純做支付是非?？啾频?，只賺費(fèi)率，利潤很低。支付等于賣的是白粉，拿的是白菜的錢，不過，一旦出現(xiàn)技術(shù)、黑客等一點(diǎn)安全問題，一年賺得就賠進(jìn)去了。這樣的利潤率以及不大的行業(yè)規(guī)模，養(yǎng)不了那么多企業(yè)，現(xiàn)在支付行業(yè)有270家，未來會有洗牌，估計(jì)最多10家左右。

其實(shí)，支付行業(yè)未來有很多商業(yè)可能，甚至可以像搜索、微信一樣橫切整個(gè)行業(yè)。這一切是基于對移動支付大爆發(fā)的未來預(yù)期，2013年至2015年移動支付就超越了PC端。僅僅兩年今年雙11移動交易占比較去年大幅提升，移動端支付的交易峰值激增，85%交易在移動端完成?？梢允钦f，手機(jī)是摩爾定律的新代言人，并已經(jīng)是人體的新器官。從指紋支付、聲波支付到虹膜支付的探索，手機(jī)的無限發(fā)展催生著應(yīng)用的不斷更迭的情況下，手機(jī)支付蘊(yùn)含巨大的潛力，移動支付有更多革命性的技術(shù)來提升它的操作的體驗(yàn)，提升大家的移動支付的應(yīng)用。

（作者系連連銀通電子支付有限公司CEO）