葉波

摘要：從目前貧困村互助協(xié)會(huì)運(yùn)行情況看，存在發(fā)展緩慢、鋪底資金小、期限短、管理人員能力不足等問題，本文有針對(duì)性地提出了政府主導(dǎo)做大貧困村互助資金規(guī)模、繼續(xù)改善貧困村互助資金管理制度等建議。

關(guān)鍵詞：扶貧資金：互助協(xié)會(huì)

中圖分類號(hào)：F830.31 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2015（8）-0081-02

貧困村互助資金協(xié)會(huì)是貫徹落實(shí)國家開發(fā)式扶貧政策、創(chuàng)新扶貧工作方法的重要舉措。甘肅省高臺(tái)縣做為插花式扶貧的重點(diǎn)縣之一，2014年10月份在全縣8個(gè)貧困村成立了互助資金管理協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)成立近半年以來，其運(yùn)行情況如何，存在哪些難點(diǎn)和問題，作者近期對(duì)全縣貧困村互助資金管理協(xié)會(huì)進(jìn)行了專題調(diào)查。

一、協(xié)會(huì)動(dòng)作機(jī)制及發(fā)展現(xiàn)狀

為了全面完成“1236”扶貧攻堅(jiān)任務(wù)，實(shí)施貧困村互助資金全覆蓋，2014年10月份高臺(tái)縣在全縣8個(gè)貧困村成立了貧困村互助資金協(xié)會(huì)，每個(gè)協(xié)會(huì)縣財(cái)政扶貧辦注入專項(xiàng)資金20萬元做為鋪底資金，入會(huì)農(nóng)戶不少于50戶，協(xié)會(huì)會(huì)員按自愿原則，由3-5名成員組成互助小組，采用互助小組內(nèi)部聯(lián)保方式使用互助資金。每個(gè)會(huì)員入會(huì)須繳納互助金2000元（貧困戶免繳）。借款對(duì)象為本村入會(huì)會(huì)員，具有一定發(fā)展能力的貧困戶優(yōu)先；借款額度不超過1萬元，期限不超過1年，資金占用費(fèi)略高于基準(zhǔn)利率但遠(yuǎn)低于同檔次農(nóng)村合作銀行利率?；ブY金的使用由當(dāng)?shù)剞r(nóng)村合作銀行分支機(jī)構(gòu)專戶核算、封閉運(yùn)行。在管理上實(shí)行會(huì)員民主管理，財(cái)政、審計(jì)部門監(jiān)督。

在省、市、縣扶貧辦的具體指導(dǎo)下，互助資金協(xié)會(huì)的成立在一定程度上緩解了貧困農(nóng)戶生產(chǎn)資金短缺的難題，增加了貧困農(nóng)戶的收入，提高了農(nóng)民自我管理、自我發(fā)展、持續(xù)發(fā)展的能力。至2015年4月末，貧困村互助協(xié)會(huì)資金總規(guī)模270萬元（其中財(cái)政鋪底資金160萬元，農(nóng)戶會(huì)員會(huì)費(fèi)110萬元），入會(huì)農(nóng)戶420戶，借款余額105萬元，借款農(nóng)戶數(shù)157戶，資金占用費(fèi)費(fèi)率6.4%，低于同期農(nóng)村合作銀行平均利率水平1.3個(gè)百分點(diǎn)。

二、存在的問題

（一）互助資金協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

從調(diào)查情況看，8個(gè)貧困村中有6個(gè)貧困村農(nóng)戶入會(huì)率不到40%，有2個(gè)貧困村至今未發(fā)生借款業(yè)務(wù)。按照貧困村互助協(xié)會(huì)制度規(guī)定，財(cái)政扶貧資金到位6個(gè)月后，互助資金的借款比例連續(xù)6個(gè)月低于50%，互助資金將進(jìn)入退出程序。一旦發(fā)生互助資金退出的情形，將對(duì)全縣互助資金的運(yùn)行產(chǎn)生不利影響。

（二）互助資金扶持對(duì)象真正的貧困戶較少

從調(diào)查情況看，由于貧困戶發(fā)展能力較差，無人愿意提供擔(dān)保，互助協(xié)會(huì)為了完成會(huì)員繳納資金指標(biāo)，以較低的資金占用費(fèi)為條件吸引普通農(nóng)戶入會(huì)，導(dǎo)致部分扶貧資金被非貧困戶占用，背離了成立互助資金協(xié)會(huì)的扶貧宗旨。

（三）扶貧鋪底資金總額過小

近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化對(duì)資金的需求量越來越大，每個(gè)村20萬元的扶貧互助資金對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可謂“杯水車薪”，這種“撒胡椒面”式的資金使用機(jī)制使資金總額過小的問題更加突出，對(duì)人口多的大村覆蓋面太小，扶持作用不大。

（四）資金占用費(fèi)率偏高、金額過小、期限過短

從調(diào)查情況看，互助資金平均占用費(fèi)6.4%，但考慮到農(nóng)戶已繳納的會(huì)費(fèi)2000元，因此實(shí)際資金占用費(fèi)接近8%，與農(nóng)村合作銀行借款利率大體相當(dāng)。此外，單戶最大借款金額為10000元，僅占到農(nóng)戶信用借款額度的四分之一左右，期限最長只有一年，與目前回報(bào)周期長的溫室大棚、養(yǎng)殖業(yè)存在期限錯(cuò)配問題，入會(huì)農(nóng)戶普遍認(rèn)為借款金額偏小，期限過短，不能解決貧困農(nóng)戶發(fā)展中的實(shí)際問題。

（五）互助資金協(xié)會(huì)管理人員能力有待提高

由于互助社管理人員由社員大會(huì)選舉產(chǎn)生，來自本村入社的農(nóng)戶，而這些村本身是貧困村，農(nóng)民文化素質(zhì)不高，管好用好互助資金比較困難，經(jīng)常需要縣扶貧辦、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）干部的指導(dǎo)和幫助，這無形中降低了互助資金使用效率，增加了互助資金的管理成本，部分互助社始終不能獨(dú)立開展工作。此外，管理人員報(bào)酬較低，也是其積極性不高的一個(gè)因素。

三、建議

（一）制訂具有前瞻性的貧困村互助資金協(xié)會(huì)發(fā)展計(jì)劃

在對(duì)全縣互助資金協(xié)會(huì)調(diào)查過程中我們感受到，包括扶貧辦的部分工作人員在內(nèi)，對(duì)協(xié)會(huì)發(fā)展的未來方向也沒有明確的認(rèn)識(shí)，抱著走一步看一步的態(tài)度，從而影響了協(xié)會(huì)的健康可持續(xù)發(fā)展。因此建議借鑒一些互助資金協(xié)會(huì)搞得比較好的地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，制訂3-5年的發(fā)展計(jì)劃，未來發(fā)展方向可以向資金互助為基礎(chǔ)的綜合性合作性轉(zhuǎn)變，也可以在完成扶貧任務(wù)后向微型金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

（二）改進(jìn)制度設(shè)計(jì)，使貧困村資金互助協(xié)會(huì)切實(shí)能起到扶貧作用

一是適當(dāng)降低互助資金退出中對(duì)互助資金的借款比例連續(xù)6個(gè)月低于50%的要求，建議延長為一年或者改為“互助資金借款持續(xù)增加”等要求；二是適當(dāng)增加農(nóng)戶入會(huì)資金的利率補(bǔ)貼，壯大互助資金實(shí)力；三是適當(dāng)提高借款金額，延長借款期限，使互助資金借款更加符合農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)的實(shí)際情況，避免扶貧資金“撒胡椒面”。

（三）強(qiáng)化監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)控制

一是規(guī)范貧困戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，防止資金被富裕戶使用或者“壘大戶”問題的發(fā)生，確?；ブY金扶貧宗旨的實(shí)現(xiàn)；二是按照要求提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，建立發(fā)生呆壞賬的相關(guān)預(yù)案機(jī)制；三是加強(qiáng)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，防范管理風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)管理人員的物質(zhì)激勵(lì)。

（四）依托農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)中的優(yōu)勢(shì)，做大做強(qiáng)貧困村互助資金協(xié)會(huì)，提高扶貧效果

農(nóng)村合作銀行對(duì)農(nóng)戶承貸能力、資信狀況有更為深入的了解，因此建議可將互助資金做為貧困戶貸款配套資金，還款時(shí)優(yōu)先償還互助資金，這樣在確?；ブY金安全的同時(shí)，也提高了貧困村資金互助協(xié)會(huì)的扶貧效果。