網(wǎng)絡(luò)借貸背景下的高校學(xué)生畸形消費(fèi)心理研究

周新娟湖南藝術(shù)職業(yè)學(xué)院

網(wǎng)絡(luò)借貸背景下的高校學(xué)生畸形消費(fèi)心理研究

周新娟
湖南藝術(shù)職業(yè)學(xué)院

網(wǎng)絡(luò)借貸的高風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重影響著高校學(xué)生正常的學(xué)習(xí)生活，高校思想政治工作者針對(duì)學(xué)生不健康的消費(fèi)心理和網(wǎng)絡(luò)借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)，有的放矢的開展思想政治教育工作。

網(wǎng)絡(luò)借貸；風(fēng)險(xiǎn)；消費(fèi)心理；對(duì)策

本項(xiàng)目為2016年湖南省社科基金項(xiàng)目高校思想政治教育研究課題《高校學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的思想教育研究》階段性成果，項(xiàng)目編號(hào)16B22。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，一種利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展借貸業(yè)務(wù)的新型小額信貸形式迅速發(fā)展?！皭蹖W(xué)貸”、“趣分期”、“借貸寶”等網(wǎng)絡(luò)借貸通過“零門檻，無抵押”，“借錢不怕坑，還款不用愁”等宣傳發(fā)動(dòng)逐漸拓展高校學(xué)生業(yè)務(wù)。在給家庭困難的高校學(xué)生提供借款的便利，順利解決了他們?cè)趯W(xué)習(xí)、生活、參加校外培訓(xùn)等正常的理性消費(fèi)需求。同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸宣傳發(fā)動(dòng)誘導(dǎo)性地鼓勵(lì)學(xué)生透支信用、提前消費(fèi)、過度消費(fèi)、賺取利息差價(jià)等，不良的網(wǎng)絡(luò)借貸誘導(dǎo)高校學(xué)生一步一步陷入“連環(huán)貸”的陷阱，侵犯他們的合法權(quán)益，影響其正常的學(xué)業(yè)和生活。

一、不良網(wǎng)絡(luò)借貸入侵高校校園

提前消費(fèi)、超前消費(fèi)的觀念植根于不少大學(xué)生心中，他們認(rèn)為消費(fèi)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的因素，通過這種方式的消費(fèi)可以滿足自己的物質(zhì)需求，提升自己的生活品質(zhì)。于是，在這種思想的指導(dǎo)下，學(xué)生們?cè)谧约航?jīng)濟(jì)狀況不充裕的情況下，欣然接受網(wǎng)絡(luò)小額貸款。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)國貿(mào)學(xué)院的暑假實(shí)踐團(tuán)隊(duì)，針對(duì)大學(xué)生網(wǎng)上消費(fèi)貸款情況進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查走訪問卷，據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)字發(fā)現(xiàn)受訪學(xué)生中有超過三成的在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上提交過貸款申請(qǐng)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的便捷為經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的同學(xué)帶來了春天，他們可以通過小額貸款購買到自己心儀的手機(jī)、筆記本電腦、平板電腦、智能手表等電子產(chǎn)品，購買服飾，休閑旅游、教育消費(fèi)，還可以解決生活費(fèi)用捉襟見肘的窘境。網(wǎng)絡(luò)借貸為經(jīng)濟(jì)不寬裕的同學(xué)解決問題的同時(shí)還為經(jīng)濟(jì)狀況良好的同學(xué)提供盈利的平臺(tái)。網(wǎng)絡(luò)借貸看似對(duì)同學(xué)們一本萬利的表象下卻存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，讓同學(xué)們防不勝防。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸占據(jù)高校校園的緣由

據(jù)中國人民大學(xué)信用管理研究中心2015年發(fā)布的《全國大學(xué)生信用認(rèn)知調(diào)研報(bào)告》顯示，高校學(xué)生在面對(duì)資金短缺時(shí)有8.77%的選擇使用貸款彌補(bǔ)資金的不足，其中一半的貸款來自于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)貸款。對(duì)沒有按合同約定償還貸款，即逾期不還對(duì)今后的工作、生活帶來的不良影響知之甚少。網(wǎng)絡(luò)借貸為何短時(shí)間占據(jù)高校校園，學(xué)生依賴網(wǎng)絡(luò)借貸解決經(jīng)濟(jì)問題？究其原因是多方面的。

（一）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的低準(zhǔn)入

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展迅速，在短時(shí)間內(nèi)占據(jù)了較大的市場份額，搶占了高校借貸市場的先機(jī)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)借助互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用發(fā)展，沒有相關(guān)的部門對(duì)其進(jìn)行專門管理，大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)憑借網(wǎng)絡(luò)技術(shù)即可以投入運(yùn)營，沒有到工商管理部門進(jìn)行注冊(cè)備案登記，從事的業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動(dòng)下也從傳統(tǒng)的平臺(tái)中介發(fā)展為投資咨詢、金融信貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)魚龍混珠，缺乏法制化管理，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也由最初簡單的提供中介平臺(tái)功能轉(zhuǎn)為涉及開展咨詢投資、金融信貸等業(yè)務(wù)的公司，不具有合法的經(jīng)營主體。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信用的缺失

借貸的一般流程是先了解借款人的基本情況、借款用途、還款來源等，并提供相對(duì)應(yīng)的資料，其次是對(duì)資料進(jìn)行綜合評(píng)定評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確定是否貸款，最后是發(fā)放貸款。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的低準(zhǔn)入，使得部分素質(zhì)不高的工作人員充斥其中，以他們?yōu)槭椎馁J款平臺(tái)中介為了擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)量，授意或者幫助借貸人提供弄虛作假的借貸所需材料。部分借貸人為了提高自己的信用狀況，增大成功獲取貸款的機(jī)率，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)貸款需要提供的信用證明給予提供，對(duì)一些不符合要求的證明他們會(huì)采用虛開作假的方式提供。對(duì)于他們提供的這些證明，由于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的主體合法性導(dǎo)致他們不能正常通過征信系統(tǒng)給予查詢驗(yàn)證，不能真實(shí)掌握借貸人的真實(shí)狀況，間接導(dǎo)致了借貸人投機(jī)取巧心理，沒有誠信。

三、網(wǎng)絡(luò)借貸存在的風(fēng)險(xiǎn)誘惑

網(wǎng)絡(luò)借貸宣傳的便利放款，高額收息，讓缺乏辨別是非能力的高校學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)借貸的虛假宣傳所誤導(dǎo)，深陷網(wǎng)絡(luò)借貸的高風(fēng)險(xiǎn)中。究其種種，這種高風(fēng)險(xiǎn)誘惑主要表現(xiàn)為以下幾方面。

（一）低利率貸款的誘惑。網(wǎng)絡(luò)貸款為了較快的開辟高校市場，搶占高校學(xué)生的貸款客戶資源，在開始之初拋出了低利率，甚至是零利率貸款的極具吸引力的條件。致使有的同學(xué)在初次貸款完成后認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)貸款是解決經(jīng)濟(jì)問題的首選，不假思索的第二次第三次的進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，對(duì)于約定的條款沒有認(rèn)真解讀，被網(wǎng)絡(luò)借貸條款“下套”制約，陷入連環(huán)借貸還貸的痛苦鏈條中。

貸款利率的計(jì)算方式與銀行正規(guī)途徑貸款的計(jì)算方式不同，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采用與接待人私下協(xié)商的方式逃避金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)不能按時(shí)歸還的采取重復(fù)計(jì)息，所產(chǎn)生利息均不加入本金重復(fù)計(jì)算利息。期限超過一年的借款，上一年度產(chǎn)生的利息作為下一年度的本金計(jì)算復(fù)利，對(duì)借款還款日逾期不還的，除按照協(xié)議支付利息外，還要支付罰息，貸款如滾雪球般越滾越大。

（二）投資高利息的誘惑。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)拋出高額的利息收入吸引高校學(xué)生將身上的資金投入到借貸平臺(tái)中。試探性的投入較少的資金得到了高額的利息回報(bào)，讓不少學(xué)生以為找到了賺錢的捷徑，緊衣縮食，將自己省吃儉用結(jié)余的資金立刻投入到網(wǎng)絡(luò)借貸中，有的同學(xué)甚至通過其他渠道融資投入到網(wǎng)絡(luò)借貸。但隨即大家發(fā)現(xiàn)，高額的利息回報(bào)如過眼云煙，很多同學(xué)由于網(wǎng)站的關(guān)閉不僅沒有得到利息收入，本金也難覓蹤影，背上了沉重的債務(wù)，嚴(yán)重影響了自己的生活質(zhì)量，也給家庭帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。

（三）學(xué)生身份信息被盜用。高校學(xué)生的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，不少網(wǎng)絡(luò)借貸為了招攬貸款業(yè)務(wù)，對(duì)借貸者身份驗(yàn)證不嚴(yán)格，只需在網(wǎng)上提交個(gè)人身份證明，包括學(xué)生證信息、身份證信息、家庭基本信息等就可以辦理。由于網(wǎng)絡(luò)借貸提供對(duì)每個(gè)學(xué)生的貸款金額是有限定的，有的同學(xué)為了達(dá)到貸款金額，借用同學(xué)的個(gè)人信息進(jìn)行網(wǎng)上貸款操作，有的甚至是沒有告之同學(xué)而私自盜用，較為容易的將貸款獲得后，部分同學(xué)用于投資經(jīng)營，部分同學(xué)用于高檔消費(fèi)，滿足自己的虛榮心，部分同學(xué)用于償還其他貸款……借個(gè)人信息給他人貸款使用或遭受個(gè)人信息盜用的同學(xué)，貸款到期后沒有按時(shí)歸還的，產(chǎn)生的不良信用記錄對(duì)當(dāng)事人的影響是巨大的，不僅面臨信用記錄不良的風(fēng)險(xiǎn)，還將面臨暴力追債等風(fēng)險(xiǎn)。

（四）過度消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成。網(wǎng)絡(luò)借貸的宣傳充滿誘惑性，手續(xù)簡單便捷，費(fèi)用低廉。實(shí)際上網(wǎng)絡(luò)借貸在具體操作過程中，鉆金融監(jiān)管的空子，刻意隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，讓學(xué)生感覺只是簡單的分期付款，沒有額外的費(fèi)用產(chǎn)生。學(xué)生在不急需購買使用的情況下被誤導(dǎo)為簡單的提前消費(fèi)，以后每個(gè)月按時(shí)從生活費(fèi)中償還就可以了，何不借用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的便利提前購買使用，于是便有了同學(xué)們的集中購買消費(fèi)，有的甚至是不需要的物品也在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的誘導(dǎo)下進(jìn)行購買消費(fèi)，造成不適度的過度消費(fèi)。

（五）還貸壓力中產(chǎn)生的校園中介

網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)是依據(jù)網(wǎng)絡(luò)開展貸款業(yè)務(wù)，這些貸款平臺(tái)不能深入到每個(gè)校園去宣傳推廣，發(fā)展下線。他們利用在校學(xué)生作為中介開展業(yè)務(wù)，同學(xué)和同學(xué)之間互相信任，容易產(chǎn)生親切感和信任感，工作開展起來比較順暢。不少作為網(wǎng)絡(luò)借貸中介的學(xué)生自身參與了網(wǎng)絡(luò)借貸，由于不能按時(shí)歸還貸款，或是參與到多家網(wǎng)絡(luò)借貸種，陷入到拆東墻補(bǔ)西墻的惡性循環(huán)中，迫于無奈做起了網(wǎng)絡(luò)借貸中介，他們迫于還款的壓力，避而不談網(wǎng)絡(luò)借貸的危害，反而對(duì)其進(jìn)行美化宣傳，讓許多學(xué)生深陷網(wǎng)絡(luò)借貸的漩渦中，害人害己。

（六）裸貸下的黃色夢(mèng)魘

裸貸針對(duì)的是高校女生，在發(fā)生借款的過程中不需要書寫借條，而是以借款人手持本人身份證的裸體照片代替書寫借條，這一做法稱之為“裸條”。一旦借款人不能按照約定還款，放貸人就以公開裸條相要挾。有的放貸平臺(tái)為追求經(jīng)濟(jì)效益最大化，對(duì)獲取的裸條在網(wǎng)上進(jìn)行公開叫賣。一些放貸者為收回貸款本息，采取威脅恐嚇等手段逼迫出示裸條者進(jìn)行色情服務(wù)，稱為揮之不去的黃色夢(mèng)魘。

（七）分包提成制度擾亂校園秩序。為擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)量，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)在校園內(nèi)招聘校園代理，形成領(lǐng)導(dǎo)階梯團(tuán)隊(duì)，將業(yè)務(wù)進(jìn)行層層分包提成，對(duì)沒有按時(shí)還貸的同學(xué)也實(shí)行分包追討，為追討債務(wù)，甚至暴力相向，嚴(yán)重威脅了學(xué)生的人身安全，致使他們身心飽受煎熬，破壞了正常的校園秩序。

四、高校學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)借貸的心理研究

高校學(xué)生處于心智發(fā)展階段，還沒有完全成熟，他們對(duì)自己的行為不能做出正確的評(píng)價(jià)，無法分辨網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)給自己帶來人生財(cái)產(chǎn)危害，亦不能預(yù)估網(wǎng)絡(luò)借貸給自己、家庭甚至是學(xué)校和社會(huì)產(chǎn)生不良后果。全面了解高校學(xué)生的消費(fèi)心理是有針對(duì)他們參與網(wǎng)絡(luò)借貸思想政治教育工作的有效手段。

（一）從眾消費(fèi)心理

從眾消費(fèi)心理是指個(gè)人的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為受群體的影響，在乎別人的印象和評(píng)價(jià)，而呈現(xiàn)出一種與大多數(shù)人相同消費(fèi)的情況。

高校學(xué)生，尤其是新入校的學(xué)生，遠(yuǎn)離父母家鄉(xiāng)開始獨(dú)立的學(xué)習(xí)生活，還沒有自己的消費(fèi)習(xí)慣和標(biāo)準(zhǔn)，他們認(rèn)為隨大流，跟著大家一樣就行。他們認(rèn)為與周邊的同學(xué)進(jìn)行相同的消費(fèi)能更好的融入他們的群體，獲得大家的認(rèn)同和接受。同時(shí)也可以有效的減少信息找尋的成本。同樣電子產(chǎn)品的消費(fèi)也由于品牌、配置等不同價(jià)格懸殊，雖然在很多時(shí)候找尋到的信息越多，越有利于自己做出正確的判斷和選擇，正所謂貨比三家不吃虧，但不少學(xué)生覺得找尋信息的過程太耗費(fèi)人力、物力、財(cái)力。既然大家都選擇的消費(fèi)肯定是得到大家認(rèn)可的，如果沒有隨大流，他人對(duì)自己的評(píng)價(jià)是不合群、摳門不大氣，因此沒有必要再浪費(fèi)時(shí)間和精力，節(jié)約的時(shí)間和精力可以更好的放在學(xué)習(xí)和調(diào)節(jié)生活方面。對(duì)大家的消費(fèi)毫無遲疑的跟隨，沒有考慮和結(jié)合自己的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)不能達(dá)到的從眾消費(fèi)想方設(shè)法的跟隨，容易受到網(wǎng)絡(luò)借貸的高風(fēng)險(xiǎn)誘惑。

（二）攀比消費(fèi)心理

攀比消費(fèi)是不健康、不可取的消費(fèi)心理。攀比消費(fèi)是一種你有我也有的消費(fèi)觀念，追求面子，超過甚者是大大超過自己每個(gè)月的經(jīng)濟(jì)開銷和支付能力，從小的方面而言會(huì)給家庭造成較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，往大的方面而言，會(huì)造成社會(huì)的通貨膨脹。

攀比消費(fèi)是感官滿足的需求，是一種強(qiáng)烈的表現(xiàn)欲。部分家長認(rèn)為再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子。孩子在受教育的過程中是艱辛的，有的家長將高消費(fèi)作為激勵(lì)孩子努力學(xué)習(xí)的手段，盡管有時(shí)候家庭條件不能滿足孩子的高消費(fèi)無理要求，但還是咬緊牙答應(yīng)了，間接導(dǎo)致了孩子攀比心理的形成。高校學(xué)生認(rèn)為別人有的自己要有，還要比別人好，別人沒有的自己有是一件十分有面子的事情，絲毫不考慮家庭和自身的實(shí)際情況，不計(jì)后果的從網(wǎng)絡(luò)借貸滿足這種消費(fèi)。

（三）求異消費(fèi)心理

標(biāo)新立異是新時(shí)期年輕人的特征，高校學(xué)生作為新生代同樣追求與眾不同，在這種求異的消費(fèi)過程中不斷推動(dòng)新產(chǎn)品、新工藝、新性能的產(chǎn)生，但追求的過程中需要付出較高的消費(fèi)代價(jià)。沒有足夠資金支持自己進(jìn)行求異消費(fèi)時(shí)，網(wǎng)絡(luò)借貸較好的解決了這一問題。

高校學(xué)生消費(fèi)心理受到不同的消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)場所、消費(fèi)引導(dǎo)等多因素影響。高校思想政治教育工作要針對(duì)不同類型的消費(fèi)心理區(qū)別引導(dǎo)，求實(shí)消費(fèi)，避免不健康的消費(fèi)心理導(dǎo)致學(xué)生參與到網(wǎng)絡(luò)借貸的高風(fēng)險(xiǎn)中。

五、發(fā)揮思想政治教育網(wǎng)絡(luò)載體的聚集優(yōu)勢

網(wǎng)絡(luò)成為現(xiàn)代大學(xué)生學(xué)習(xí)生活中不可或缺的組成部分，科學(xué)合理的運(yùn)用思想政治教育網(wǎng)絡(luò)載體的優(yōu)勢，使思想政治教育通過網(wǎng)絡(luò)載體如春夜喜雨般，潤物細(xì)無聲的滲透到學(xué)生的日常生活中，不再是傳統(tǒng)單純的說教，實(shí)現(xiàn)將思想政治教育由課堂內(nèi)延伸到課堂外，由填鴨式的灌輸教育到悄然無痕的侵潤教育，由被動(dòng)的接受教育到欣然接受教育的轉(zhuǎn)變。

（一）堅(jiān)持正面引導(dǎo)教育

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)充分利用網(wǎng)絡(luò)線上的宣傳優(yōu)勢和線下借貸中介的極力推動(dòng)如火如荼的開展業(yè)務(wù)。利用網(wǎng)絡(luò)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸開展思想教育工作時(shí)，我們堅(jiān)持以正面引導(dǎo)教育為主，幫助學(xué)生正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸，理性分析對(duì)待網(wǎng)絡(luò)借貸。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代發(fā)展背景下的產(chǎn)物，在整個(gè)借貸過程中，所有于借貸相關(guān)的資料、審核、合同、資金的支付與還款等手續(xù)均在網(wǎng)上進(jìn)行，這是適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的一種新的金融模式，它實(shí)現(xiàn)了借貸人和出借方的雙贏，出借方實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，借款人則在其中便捷的實(shí)現(xiàn)了資金的缺口需求，這是未來金融發(fā)展的一種時(shí)代趨勢。但網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由于在我國發(fā)展的時(shí)間較短，還沒有建立起相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，沒有措施到位的監(jiān)管機(jī)制，讓部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)鉆了政策的空子，坑害了我們的學(xué)生群體。我們不能簡單的教育同學(xué)們堅(jiān)決反對(duì)抵制網(wǎng)絡(luò)借貸，這不具有說服力，尤其是通過具有正規(guī)資質(zhì)、合法經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)獲得收益和解決了資金需求的同學(xué)們，會(huì)激發(fā)他們逆反心理，他們的現(xiàn)身說法給思想政治教育帶來負(fù)面效果。我們通過正面引導(dǎo)教育，全面細(xì)致的介紹分析網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，客觀公正的看待網(wǎng)絡(luò)借貸，辨別網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的資質(zhì)與合法性，教育大學(xué)生在不能正確辨別的前提下，可以遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，通過父母、學(xué)校、同學(xué)、銀行、政府幫扶機(jī)構(gòu)解決創(chuàng)業(yè)、生活、學(xué)習(xí)方面的資金需求。

（二）多方協(xié)力解決學(xué)生之憂

網(wǎng)絡(luò)借貸思想政治教育的成效與學(xué)生在生活、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)過程中遇到的實(shí)際困難的解決程度密切相關(guān)。我們不因?yàn)樨毨ё屢粋€(gè)學(xué)生輟學(xué)，不因?yàn)樨毟F讓一個(gè)學(xué)生吃不飽飯，不因?yàn)橹R(shí)的貧瘠讓學(xué)生失去就業(yè)的資本，不因?yàn)橘Y金的短缺讓學(xué)生止步于創(chuàng)業(yè)路口。當(dāng)學(xué)生的各種與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的實(shí)際困難都能通過正規(guī)渠道得到解決和幫助的時(shí)候，學(xué)生就不會(huì)被網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)誘人的宣傳所迷惑。思想政治教育工作者貼近學(xué)生生活、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)實(shí)際，堅(jiān)持將對(duì)學(xué)生的思想政治教育和為他們服務(wù)相結(jié)合，才能取得實(shí)實(shí)在在的實(shí)效。

思想政治教育工作者首先摸清楚學(xué)生的實(shí)際情況，有針對(duì)性的幫他們制定解決與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的困難，通過貧困生幫扶中心、大學(xué)生技能提升團(tuán)體、自主創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心等組織團(tuán)體，創(chuàng)設(shè)勤工儉學(xué)崗位、幫助學(xué)生向銀行申請(qǐng)貧困生助學(xué)貸款和提升專業(yè)技能費(fèi)用，尋求企事業(yè)單位為有創(chuàng)業(yè)點(diǎn)子的學(xué)生提供資金技術(shù)支持。特別關(guān)注一些經(jīng)濟(jì)需求迫切的學(xué)生的心理問題，密切留意他們的心理和思想動(dòng)態(tài)，提供心理咨詢和心理干預(yù)。真誠的服務(wù)讓學(xué)生感受到貼心與溫馨，動(dòng)之以情、曉之以理的滲透思想政治教育工作。

（三）“線上”“線下”的齊抓共管

教育部印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)高等學(xué)校思想政治教育進(jìn)網(wǎng)絡(luò)工作的若干意見》中提出“高度重視和充分運(yùn)用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開展思想政治工作，使廣大師生在享受因特網(wǎng)傳播信息便利、快捷的同時(shí)，增強(qiáng)政治敏銳性和政治鑒別力，提高抵御錯(cuò)誤思潮和腐朽生活方式影響的能力”。在具體實(shí)施過程中，要各部門和機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)“線上”“線下”精誠合作、齊抓共管。

高校以思想政治教育工作為抓手，“線上”將網(wǎng)絡(luò)建設(shè)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的思想教育工作列為思想教育工作的重點(diǎn)，設(shè)立核心教育主題，在學(xué)校網(wǎng)站、大學(xué)生空間城、團(tuán)委、學(xué)生處、圖書館、學(xué)生社團(tuán)等網(wǎng)頁中進(jìn)行醒目宣傳，“線下”各部門團(tuán)體在校園文化建設(shè)過程中，通力配合，充分利用自媒體和校園氛圍宣傳盲目參與網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的危害，形成正確的宣傳輿論導(dǎo)向，積極引導(dǎo)學(xué)生通過學(xué)校、家庭、社會(huì)合法合規(guī)途徑解決資金問題。

（四）樹立大學(xué)生正確的網(wǎng)絡(luò)觀

先進(jìn)的思想文化和細(xì)致入微的貼心解決困難的服務(wù)影響感動(dòng)著大學(xué)生，開展形式多樣、內(nèi)容豐富的網(wǎng)絡(luò)科技文化活動(dòng)，不斷提高他們的思想水平，明辨是非的能力，通過自身和同學(xué)的經(jīng)歷體會(huì)，發(fā)現(xiàn)、收集、整理、編排新的信息，樹立正確的網(wǎng)絡(luò)觀，提高他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的自主性。在網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)中“獨(dú)具慧眼”，增強(qiáng)自我防控、自我約束的能力，提高網(wǎng)絡(luò)素養(yǎng)，養(yǎng)成誠信自律的網(wǎng)絡(luò)習(xí)慣。

不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)大學(xué)生的危害不可小覷，不少已經(jīng)嚴(yán)重危害和影響了大學(xué)生的學(xué)業(yè)和生命安全，為此教育部和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。我們?cè)诓粩嗉哟笮@不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管防控力度的同時(shí)，加大學(xué)生的思想政治教育，樹立正確的消費(fèi)觀念，不斷普及金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)，誠實(shí)守信。家庭、學(xué)校、社會(huì)三方面加大資助信貸體系的建設(shè)力度，幫助學(xué)生遠(yuǎn)離不良網(wǎng)絡(luò)借貸的危害。

[1]舒濤，付軻.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的大學(xué)生借貸畸形消費(fèi)現(xiàn)象探析——基于某學(xué)生深陷P2P網(wǎng)絡(luò)借貸困境案例分析[J].案例分析2016（03）

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