文 金東來

現(xiàn)狀分析

信用卡詐騙犯罪呈現(xiàn)三大特點 手法日趨多樣化

文 金東來

如今，各大城市的銀行網(wǎng)點星羅密布，每一家銀行都會推出不同特色的信用卡，辦理快速、簡便。吃飯打折、特約商戶優(yōu)惠、預支額度，最長可達50天的免息還款讓信用卡廣受歡迎，但一些信用卡盜用案件，也提高了人們對于安全使用信用卡的關注。

當你在商家刷卡消費時，商家都會讓你在一張一式兩聯(lián)印有“銀聯(lián)特邀商戶”字樣的POS簽購單上簽名。你每次都妥當保存好信用卡交易收據(jù)了嗎？大多數(shù)人可能沒有注意到的是，POS簽購單上除注明銀聯(lián)特約商戶名稱及其編號、POS機機號、消費時間和金額外，還特別標明所刷信用卡的銀行名稱和16位卡號數(shù)字。一旦你丟失了這張簽購單，導致卡號被人復制，你就有可能遭到意想不到的經(jīng)濟損失。

信用卡在賦予你安全性與便利性的同時，也考驗著你的日常風險防范意識。目前，銀行卡犯罪呈現(xiàn)以下3個特點：

犯罪類型多樣化，呈現(xiàn)出復雜性

信用卡犯罪既有竊取、買賣信用卡信息犯罪，又有偽造信用卡、盜刷信用卡犯罪；既有非法套現(xiàn)、惡意透支犯罪，又有短信詐騙犯罪，滲透到信用卡產(chǎn)業(yè)從申領、使用到發(fā)卡、管理的各個環(huán)節(jié)，涉及罪名也涵蓋了偽造金融票證罪，信用卡詐騙罪，妨害信用卡管理罪，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和非法經(jīng)營罪等多項罪名。

犯罪空間跨度大，具有很強的流竄性

為逃避打擊，犯罪分子往往利用現(xiàn)代化的交通工具、通訊手段和資金支付結算方式等，跨區(qū)域流竄作案，使受害人很難及時發(fā)現(xiàn)自己被侵害，也給公安機關的打擊帶來很大困難。不少犯罪分子在甲地盜取信用卡信息、在乙地制作偽卡、在丙地等數(shù)地盜提資金，一些犯罪分子甚至在境外遙控指揮境內人員作案，手法多樣，手段隱蔽，使人不易察覺。

犯罪手段變化多，具有較強的隱蔽性

隨著信用卡的普及、互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和社會信息化程度的不斷提高，信用卡犯罪手段不斷升級、手法不斷翻新。從公安機關已破的信用卡犯罪案件看，既有通過傳統(tǒng)的刷卡類交易實施犯罪的，也有通過網(wǎng)絡購物、電子機票訂購等新興的無卡類交易進行犯罪的；既有通過偷窺、在ATM機上加裝盜碼器等手法盜取信用卡信息的，也有在網(wǎng)上設置木馬程序等手段竊取信用卡信息的。

此外，在作案和犯罪手法上，也呈現(xiàn)越來越多的形式：

一是犯罪手法多樣。從作案手法看，信用卡詐騙犯罪主要分為以下幾類：一是以詐騙手段獲得他人信用卡及密碼后取款；二是銀行職員利用職務之便獲得客戶信用卡及密碼后取款；三是使用偽造信用卡成功取款；四是冒用或借用他人身份后取得信用卡惡意透支。該院審理的該類犯罪中，并沒有真正客戶本人惡意透支的現(xiàn)象，可能跟當?shù)乜蛻舻挠每ㄒ庾R較為理性有關。

二是作案手法呈現(xiàn)新型化。除了傳統(tǒng)的作案手法外，犯罪分子跨境犯罪的新型做法也值得警惕。2013年某法院審理了一宗犯罪分子在香港銀行竊取銀行卡資料后回內地用偽造信用卡在柜員機上作案的案件。2012年11月至12月，江西男子劉某等人在香港多家銀行柜員機上安裝用于盜取信用卡信息及密碼的讀卡器及微型攝像頭，竊取陳某等多名被害人的銀行卡信息資料。

三是該類犯罪有加劇趨勢。從涉案數(shù)量、人數(shù)及涉案金額看，近年信用卡詐騙犯罪現(xiàn)象有加劇趨勢，并有團伙作案趨勢。